Bericht - Volksbank-Jestetten

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Aktivgeschäft Berichtsjahr 2008 Veränderung 24 Volksbank Jestetten eG · 2010 TEUR TEUR TEUR % Kundenforderungen 34.927 27.128 7.799 28,7 Wertpapieranlagen 75.144 76.288 -1.144 -1,5 Forderungen an Kreditinstitute 20.074 18.704 1.370 7,3 Die Kundenforderungen stiegen deutlich an, was im Wesentlichen auf die Anlage in Schuldscheindarlehen gegenüber Nichtbanken zurückzuführen ist. Passivgeschäft Berichtsjahr 2008 Veränderung Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten TEUR TEUR TEUR % 3.306 7.069 -3.763 -53,2 Spareinlagen 47.760 32.982 14.778 44,8 andere Einlagen 74.065 80.669 -6.604 -8,2 Nachrangige Verbindlichkeiten 2.581 0 2.581 Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten nahmen aufgrund der vorzeitigen Rückführung einer Refinanzierung deutlich ab. Im Bereich der Termineinlagen führten Umschichtungen aus den Wertpapierdepots der Kunden zu einem deutlichen Zuwachs. Dienstleistungsgeschäft Berichtsjahr 2008 Veränderung Erträge aus Wertpapierdienst leistungs- und Depotgeschäften TEUR TEUR TEUR % 217 253 -36 -14,2 Vermittlungserträge 32 46 -14 -30,4 Erträge aus Zahlungsverkehr 393 370 23 6,2 Bedingt durch die Umschichtungen der Kunden aus den Wertpapierdepots in Bankanlagen sanken die Erträge aus den Wertpapierdienstleistungs- und Depotgebühren, was sich letztendlich auch in den Vermittlungserträgen niederschlug. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr konnten durch ein gestiegenes Kreditkartengeschäft gesteigert werden. Investitionen Wesentliche Investitionen fanden im Geschäftsjahr 2009 keine statt. Im Bereich der EDV fielen etwas höhere Kosten im Zusammenhang mit der geplanten Umstellung auf Windows Vista an. Personal- und Sozialbereich Die Personalstruktur ist nahezu unverändert. Zum 31.12.2009 beschäftigten wir 32 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon 20 Vollzeitbeschäftigte, 8 Teilzeitbeschäftigte und 2 Auszubildende. Unsere durchschnittliche Altersstruktur ist mit 41 Jahren ausgewogen und seit Jahren nahezu konstant. Die Aus- und Weiterbildung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter hat bei uns weiterhin einen hohen Stellenwert. Gut ausgebildete Mitarbeiter bilden die Basis, um im immer komplexer werdenden Bankgeschäft erfolgreich bestehen zu können. Neben diversen internen Schulungen nahmen unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter an insgesamt 140 Tagen an externen Weiterbildungsmaßnahmen teil. Weitere nicht finanzielle Leistungsindikatoren Aufgrund unserer geografischen Lage entfällt weiterhin ein hoher Anteil unserer Einlagen auf Schweizer Kunden.
II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Volksbank Jestetten eG 1. Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns auf die Belange unserer Mitglieder und Kunden ausgerichtet und daraus eine langfristige Unternehmensplanung entwickelt, die eine dauerhafte Begleitung in allen Finanzierungs- und Vermögensfragen sicherstellt. Als technische Plattform für das Bankencontrolling nutzen wir die Verfahren von VR-Control. Es handelt sich dabei um ein Gesamtbanksteuerungsinstrument gemäß den Anforderungen des § 25a KWG, welches verbundweit eingeführt und angewendet wird. VR-Control konzentriert sich auf die Ertrags- und Risikosteuerung in den Bereichen Adressrisiko, Marktpreisrisiko, Kundengeschäft und Gesamtbank. Mit Hilfe dieser Instrumente können Geschäftsrisiken durch Steuerung, Überwachung und Kontrolle reduziert werden, wodurch stabile bzw. verbesserte Erträge generiert werden. Da wir der Risikobegrenzung aus unserer Geschäftstätigkeit große Bedeutung beimessen, planen und steuern wir die Entwicklung unserer Bank an Hand von Kennzahlen und Limitsystemen. Dieses interne Überwachungssystem stellt die Zuverlässigkeit der Steuerungsinformationen und die ordnungsgemäße Geschäftsentwicklung sicher. Das Risikomanagement zur Früherkennung von Risiken ist vor dem Hintergrund wachsender Komplexität der Märkte im Bankgeschäft von wesentlicher Bedeutung. Die dafür zuständigen Bereiche und Mitarbeiter berichten direkt an den Vorstand. Das Kreditrisikomanagement umfasst die Risikosteuerung und Kontrolle, insbesondere die Umsetzung und Einhaltung der Kreditrisikostrategie, die Betreuung problembehafteter Engagements sowie die Verwertung von Sicherheiten und die Abwicklung von gekündigten bzw. insolventen Krediten. Durch eine effiziente Risikosteuerung können potenzielle Kreditrisiken frühzeitig erkannt und begrenzt bzw. abgebaut werden. Im Bereich der Adressrisiken beachten wir eine zeitnahe Einstu- fung nahezu aller Kundenforderungen durch die verbundeigenen Ratingverfahren bzw. Risikoklassifizierung. Diese Einstufungen erfolgen nach dem Risikogehalt der Engagements periodisch und anlassbezogen. Die verschiedenen Module des VR- Ratings werden in unserem Hause eingesetzt. Die Adressrisikosteuerung der Eigenanlagen haben wir in 2009 umgestellt auf den Credit Metrics Ansatz der DZ Bank. Das Programm ermöglicht eine genauere Risikodisposition und einen besseren Überblick über die Auslastung der betreffenden Risikolimite im Eigengeschäft. Für die Steuerung der Marktpreisrisiken besteht ein Limitsystem. Für die Ermittlung des Zinsänderungsrisikos bedienen wir uns der dynamischen Zinselastizitätenbilanz. Für die Bewertung der eigenen Wertpapiere nutzen wir die Barwertmethode. Das aus nicht verzinslichen Wertpapieren (Fonds) resultierende Risiko ermitteln wir über den Value at Risk (VaR) Ansatz. Besonderes Augenmerk richten wir auf die Fremdwährungsmarktpreisrisiken. Aufgrund unserer grenznahen Lage zur Schweiz und der damit verbundenen besonderen Geschäftsstruktur unserer Bank sind diese im Bereich des Schweizer Frankens besonders ausgeprägt und unterliegen einer Budgetierung und wöchentlichen Beobachtung. Die operationellen Risiken wurden, nach Risikokategorien gegliedert, systematisch in einer speziellen Datenbank erfasst und hinsichtlich ihrer Risikodimensionen kategorisiert. Diese Risikoinformationen werden an die zuständigen Mitarbeiter zur Kenntnisnahme und ggf. Bearbeitung weitergeleitet. Im Ergebnis sehen wir derzeit keine unbeherrschbaren oder nicht durch Risikominderungstechniken bereits abgedeckte oder abzudeckende Betriebsrisiken. Zur Reduzierung derartiger Risiken verwenden wir ausschließlich verbundeinheitliche und rechtlich geprüfte Verträge und Formulare. Soweit versicherbar, besteht für derartige Risiken auch entsprechender Versicherungsschutz, dessen Angemessenheit jährlich geprüft und erforderlichenfalls angepasst wird. Liquiditätsrisiken, welche aus Veränderungen des Kundengeschäfts resultieren, und geänderte Volksbank Jestetten eG · 2010 25
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Seite 3 und 4: Grußwort des Vorstandes Sehr geehr
Seite 5 und 6: Inhalt Organisation Rückblick 2009
Seite 7 und 8: Organisation Vorstand Thomas Bommer
Seite 9 und 10: Bankreise von Lyon nach Arles Mitte
Seite 11 und 12: Generalversammlung der Volksbank Je
Seite 13 und 14: Spendenempfänger 2009 Nachfolgend
Seite 15 und 16: Mitgliedschaft Im Jahr 2009 durften
Seite 17 und 18: tätsauslastung lohnten sich Erweit
Seite 19 und 20: Großhandel muss herbe Rückschläg
Seite 21 und 22: die Realwirtschaften der einzelnen
Seite 23: Wachsende Kreditbestände - keine K
Seite 27 und 28: Wertpapieranlagen Die Wertpapieranl
Seite 29 und 30: 5. Zusammenfassende Beurteilung der
Seite 31 und 32: Jahresabschluss 2009 Volksbank Jest
Seite 33 und 34: Passivseite 1. Verbindlichkeiten ge
Seite 35 und 36: 3. Anhang A. Allgemeine Angaben •
Seite 37 und 38: D. Erläuterungen zur Bilanz • In
Seite 39 und 40: Anteilige Zinsen, die erst nach dem
Seite 41 und 42: Mitgliederbewegung Zahl der Mitglie
Seite 43 und 44: Volksbank Jestetten eG · 2010 43

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