Netzwerk Südbaden - September 2015

Märkte
GELDANLAGEN IN SCHWIERIGEN ZEITEN
„Das Zinsniveau bleibt weiter niedrig“
Zur Anlagestrategie gehört die Streuung von Investitionen
Jürgen Weber ist geprüfter Generationenberater
(AEPD) und kümmert
sich seit 30 Jahren um die Finanzen von
Menschen in Südbaden. Abgesichert und
(auch finanziell) gut versorgt sein - das
ist es, was Menschen wollen. Die Aufgabe
eines geprüften Generationenberaters
besteht dabei darin, dass die Finanz- und
Versicherungsprodukte seiner Kunden
auch wirklich leisten, wenn es darauf ankommt.
Denn der Kunde denkt nicht an
sämtliche Widrigkeiten und notwendige
Verknüpfungen einzelner Themen und
Verträge. Zu Ende denken, das ist es, was
Jürgen Weber für seine Kunden daher
im Vorfeld macht: sich rechtzeitig für sie
um beispielsweise eine Patienten- und
Betreuungsverfügung und Vorsorgevollmacht
kümmern, damit im Notfall nicht
das Chaos in der Familie losbricht. Oder
rechtzeitig einen SOS-Ordner anlegen,
damit Familie und Betrieb immer handlungsfähig
bleiben. Grob umschrieben
arbeitet Jürgen Weber mit seinen Kunden
in langfristigen Projekten zusammen
und coacht sie in ihren Absicherungs-,
Vorsorge- und Finanzthemen. Was er
empfiehlt, welche Geldanlagemöglichkeiten
heute den langfristigen Wünschen
und Zielen seiner Kunden am ehesten
entsprechen, darüber sprach Stefan Pawellek
mit ihm.
netzwerk südbaden: Geld anzulegen ist
derzeit schwer - es gibt kaum Zinsen, das
gute alte Sparbuch, das Bundesschätzchen
oder auch die in Deutschland so beliebte
Lebensversicherung lohnen sich nicht mehr
recht. Wie lange wird diese Zinsschwäche
noch anhalten? Wagen Sie eine Prognose?
Jürgen Weber: Wir werden uns damit
abfinden müssen, dass uns ein Zinsniveau
unterhalb der Inflationsrate noch
über viele Jahre begleiten wird.
netzwerk südbaden: Angesichts niedriger
Zinsen denken nicht wenige Bundesbürger
darüber nach, anstelle Miete zu bezahlen
lieber diese Summe in ein Eigenheim zu
Jürgen Weber
investieren. Ist das eine realistische Annahme?
Und wenn ja: was gilt es dabei zu
beachten?
Jürgen Weber: Der Immobilienmarkt
hat diese Entwicklung natürlich erkannt
und die Preise seit Jahren extrem angezogen.
Die niedrigen Zinsen sind deshalb
meist ein Trugschluss, denn die hohen
Immobilienpreise egalisieren sie wieder.
Eigentum vor Miete ist kaufmännisch
falsch. Aber beim Erwerb einer eigen
genutzten Immobilie greifen halt nicht
nur kaufmännische, sondern auch irrationelle
Faktoren. Im Idealfall sollten die
Kaufnebenkosten zuzüglich 20 Prozent
des Immobilienpreises als Eigenkapital
eingebracht werden. Und je Quadratmeter
Wohnfläche sollten zwei Euro pro
Monat in einen langfristigen Sparplan
investiert werden, um kommende Investitionen/Reparaturen
gesichert finanziert
zu wissen.
netzwerk südbaden: Besteht nicht die
Gefahr, dass nach Auslaufen der Zinsbindung
– vor dem Hintergrund, dass irgendwann
ja die Zinsen auch wieder nach oben
gehen werden – die Immobilie nicht mehr
zu finanzieren sein wird? Rechnen sich da
manche nicht fahrlässig reich?
Jürgen Weber: Stimmt. Gute Berater
versorgen ihre Kunden aktuell deshalb
mit Zinsbindungen von mindestens 15
bis 20 Jahren und bauen eine jährliche
Tilgung von mindestens zwei, besser drei
Prozent ein.
netzwerk südbaden: Ist überhaupt momentan,
wo der Immobilienmarkt eine
Hochpreisphase erreicht hat, der richtige
Zeitpunkt, in „Betongold“ zu investieren?
Jürgen Weber: Pauschal: Nein. Außer,
ich investiere in Immobilien mit hohen
Abschreibungen in den ersten zwölf Jahren
und re-investiere die Steuervorteile
in die Tilgung.
netzwerk südbaden: Stichwort Alter: Die
Politik mahnt, dass man – so man nicht
privilegierter Pensionär ist – selbst noch etwas
zur Altersvorsorge beitragen soll. Was
kann der Normalbürger im Augenblick
tun? Ab wann, mit wie viel Jahren Vorlauf,
ist denn eine private Vorsorgeregelung
überhaupt noch realistisch?
Jürgen Weber: Als Angestellter sollten
die staatlichen Vorteile einer betrieblichen
Altersvorsorge, als Selbständiger
eventuell die Rürup-Rente genutzt werden.
In jedem Fall einen Sparplan in
Indexfonds einrichten. Optimalerweise
sollte direkt nach dem Studium, bzw.
nach der Ausbildung mit der Vorsorge
begonnen und mit 45 sollten alle notwendigen
Sparformen eingerichtet sein.
netzwerk südbaden: Was raten Sie, wenn
erst kurz vor Renteneintritt eine finanzielle
Lücke entdeckt wird? Kann man da noch
etwas retten?
Jürgen Weber: Je kürzer die Restlaufzeit
ist, desto mehr muss investiert werden,
um eine Lücke zu schließen. Sachwertbeteiligungen
mit rund vier Jahren Laufzeit
bieten aktuell etwa acht Prozent Brutto
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