Informazioni per i clienti e Condizioni generali d ... - Helvetia Gruppe

7 Partecipazione alle eccedenze
Le eccedenze si formano quando il rendimento degli investimenti
di capitale è maggiore, l’andamento del rischio migliore
e i nostri costi sono più bassi di quanto supposto nel calcolo
dei premi. Noi la facciamo partecipare a tali eccedenze come
descritto qui di seguito.
La partecipazione alle eccedenze incomincia con l’inizio del
primo anno d’assicurazione.
L’attribuzione della partecipazione alle eccedenze si basa su
componenti d’interesse, rischio e costi.
Il diritto alla partecipazione alle eccedenze sussiste fino alla fine
del contratto. Per la pura assicurazione in caso di vita che può
derivare dopo il riscatto della rendita non viene però concessa
alcuna partecipazione alle eccedenze.
Le sue quote di eccedenze vengono fissate annualmente.
Nel caso delle rendite differite, le quote accumulate durante la
fase di crescita fruttano interessi.
Su sua richiesta, nella previdenza libera (pilastro 3b), durante il
periodo di pagamento dei premi, noi compensiamo le eccedenze
accumulate con i premi da pagare. Questa modifica è possibile
a ogni scadenza annuale della polizza.
In caso di accumulo fruttifero, all’inizio dell’anno assicurativo la
quota annua di eccedenze viene accreditata anticipatamente al
suo conto eccedenze. Il tasso di interesse viene fissato anticipatamente
per un intero anno d’assicurazione, in funzione del
rendimento conseguito con i capitali.
Se l’assicurazione si estingue prima dell’inizio della fase di
pagamento della rendita, in seguito a decesso della persona
assicurata o riscatto, agli aventi diritto vengono pagate le eccedenze
disponibili.
Le assicurazioni finanziate con premi periodici possono eventualmente
prevedere un bonus finale. In tal caso, ogni anno una
parte dell’utile da interesse viene utilizzato per finanziare il bonus
finale. L’importo di tale quota viene determinato annualmente. In
caso di decesso, riscatto o liberazione dal pagamento dei premi
viene accreditata, a partire dalla metà del periodo di differimento
concordato, una quota pari al 50 % degli accantonamenti per
il bonus finale. Tale quota cresce progressivamente fino al
termine del periodo di differimento concordato, raggiungendo
infine il 100 %.
ll’inizio della fase di pagamento della rendita, l’avere d’eccedenze
accumulato e il bonus finale sono corrisposti alla persona
avente diritto, sotto forma di rendita supplementare costante,
unitamente alla rendita contrattuale. Invece della rendita supplementare
potete chiedere il versamento dell’avere corrispondente
in un importo unico.
Se l’avere viene utilizzato per incrementare le rendite, nel pilastro
3b è dovuta una tassa di bollo in caso di domicilio in Svizzera
o nel Principato del Liechtenstein. La tassa viene calcolata
insieme all’avere d’eccedenze presente.
Nel caso delle rendite correnti le eccedenze che si formano
durante la fase di pagamento della rendita vengono pagate in
forma di rendita complementare (però non garantita), all’avente
diritto, insieme con la rendita contrattuale.
Durante la fase di crescita noi la informiamo annualmente in
merito alle parti d’eccedenze attribuitele, alla situazione del
suo conto d’eccedenze e al tasso d’interesse d’accumulazione
attuale.
Una modifica del sistema di eccedenze è permessa solo previa
comunicazione all’Autorità di sorveglianza e non può avvenire
a suo sfavore.
8 Premi e finanziamento
8.1 Come finanzia la sua assicurazione?
Lei finanzia la sua assicurazione mediante premi periodici e/o
versamento unico.
I premi periodici vanno pagati annualmente alla data di scadenza.
Contro pagamento di un supplemento e su accordo particolare
i pagamenti possono essere effettuati anche semestralmente,
trimestralmente o mensilmente. Lei ha anche la possibilità di
pagare i premi tramite un deposito premi tenuto presso di noi
Il versamento unico è dovuto alla data di inizio dell’assicurazione.
Dall’inizio dell’assicurazione fino al ricevimento del
versamento unico noi addebitiamo un interesse. Tale interesse
viene fissato dalla Helvetia in base alle condizioni dei mercati
finanziari.
8.2 I premi concordati sono garantiti?
L’ammontare dei premi concordati all’inizio del contratto è
garantito per l’intera durata dell’assicurazione.
8.3 Che cosa succede in caso di ritardo nel
pagamento dei premi?
Se il pagamento dei suoi premi ovvero il suo versamento unico
non ci perviene, noi le inviamo una diffida. Con tale comunicazione
la si invita a provvedere al pagamento degli arretrati entro
14 giorni dall’invio della diffida. Scaduto infruttuosamente tale
termine, la sua assicurazione si estingue o viene trasformata
in un’assicurazione esente dal pagamento dei premi con corrispondente
riduzione delle prestazioni assicurate, sempre che
essa presenti un valore di trasformazione.
8.4 Come può rimettere in vigore la sua
assicurazione?
Pagando tutti gli arretrati entro sei mesi dalla scadenza del primo
premio non pagato lei può rimettere in vigore l’assicurazione
estinta o trasformata in un’assicurazione libarata dal pagamento
dei premi senza problemi. Scaduto tale termine, l’assicurazione
può essere rimessa in vigore soltanto con il nostro consenso
e alle condizioni da noi specificate. Di regola per la rimessa in
vigore è richiesto un nuovo esame dello stato di salute della
persona assicurata.
Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea
Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 15