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4 Rendita differita, previdenza libera (pilastro 3b) n Rendita vita natural durante differita, finanziata con premio annuo / versamento unico n Rendita vita natural durante differita, su 2 vite, finanziata con premio annuo / versamento unico n Rendita temporanea differita, finanziata con premio annuo / versamento unico n Rendita temporanea differita, su 2 vite, finanziata con premio annuo / versamento unico 4.1 Prestazione assicurata 4.2 Notifica del rischio assicurato Rendita vita natural durante e rendita temporanea La rendita assicurata viene pagata se la persona assicurata è ancora in vita alla scadenza periodica di pagamento della rendita stessa. Se per la rendita sono state assicurate due persone, la rendita viene pagata fintanto che una delle persone assicurate è ancora in vita alla scadenza periodica della rendita stessa. Se per la durata delle prestazioni della rendita è stato concordato un periodo determinato, le rendite sono pagate al massimo fino al termine concordato. Prestazione in caso di decesso con un’assicurazione con rimborso dei premi Se la persona assicurata muore durante il periodo concordato per il rimborso dei premi, noi paghiamo la somma concordata per il rimborso dei premi. Durante la fase di crescita essa corrisponde alla somma dei premi già pagati per le rendite di vecchiaia, dopo deduzione dei supplementi per il pagamento rateale. Durante la fase di pagamento della rendita la somma del rimborso dei premi si riduce, per ogni rendita pagata, dell’importo che figura sulla polizza. Se per una rendita sono state assicurate due persone, i premi sono rimborsati al decesso della persona inizialmente sopravvissuta. Caso di vita Caso di decesso In qualsiasi momento possiamo richiedere la prova che le persone assicurate erano ancora in vita il giorno della scadenza della rendita. È necessario inoltrarci i giustificativi seguenti: n polizza n certificato di morte 4.3 Clausola beneficiaria Lei può designare anche terzi come beneficiari di tutte o una parte delle prestazioni assicurate. Una clausola beneficiaria esistente può essere modificata o revocata in qualsiasi momento. Se la clausola beneficiaria deve essere irrevocabile, lei deve attestare con la sua firma sulla polizza la rinuncia alla revoca e consegnare la polizza al beneficiario. Se i beneficiari sono il suo coniuge, il suo partner registrato o i suoi discendenti, i suoi diritti derivanti dall’assicurazione e quelli dei beneficiari non possono essere oggetto di un’esecuzione forzata da parte dei suoi creditori; ciò significa che le pretese assicurate non possono essere né pignorate né incluse nella massa fallimentare (a meno che lei non le abbia costituite in pegno a favore di un creditore). 4.4 Cessione, costituzione in pegno Perché la costituzione in pegno e la cessione dei diritti alle prestazioni assicurate siano valide, sono costituzione in pegno richieste n la forma scritta n la consegna della polizza e n la notifica scritta a noi. 4.5 Prestito Durante la fase di crescita, noi le concediamo un prestito contro costituzione in pegno della sua assicurazione, sempre che questa abbia un valore di riscatto. Le condizioni del prestito vengono stabilite separatamente. Il prestito deve essere rimborsato al più tardi all’inizio della fase di pagamento della rendita. Se al momento della fase di versamento della rendita il prestito non è ancora stato rimborsato, l’importo del prestito viene compensato con il valore di riscatto della polizza. Questo comporta una riduzione delle rendite assicurate. Se la compensazione comporta una riduzione della rendita al di sotto dell’importo minimo vigente in tale momento, noi riscattiamo il contratto. Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 8
4.6 Riscatto Lei può disdire integralmente o in parte la sua assicurazione allegando la polizza al più presto per la fine del primo anno assicurativo, sempre che siano stati pagati i premi per almeno un anno. In caso di riscatto parziale le disposizioni seguenti si riferiscono alla parte dell’assicurazione che è stata disdetta. La sua disdetta ha effetto per la fine del mese assicurativo in corso, sempre che lei non abbia indicato una data successiva. Le rendite di vecchiaia senza rimborso dei premi e quelle per le quali il periodo di tale rimborso è scaduto non possono essere riscattate. Con il riscatto si estinguono tutte le prestazioni assicurate. La sua assicurazione possiede un valore di riscatto se è stato effettuato il versamento unico ovvero se i premi periodici sono stati pagati per tre anni d’assicurazione oppure sono scaduti e stati pagati per 1 /10 del periodo concordato per il pagamento dei premi. 4.7 Trasformazione in un’assicurazione liberata dal pagamento premi 4.8 Modifica della data di inizio di pagamento liberata dal della rendita In caso di riscatto durante la fase di crescita i premi arretrati e gli eventuali prestiti, insieme con gli interessi, vengono compensati con il valore di riscatto e le eccedenze accumulate. Le parti dei premi versate oltre la data di disdetta vengono rimborsate. Il valore di riscatto corrisponde alla somma del rimborso dei premi, ossia alla prestazione assicurata in caso di decesso, al massimo però alla riserva matematica di inventario, dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati che al massimo ammontano a 1 /3 della riserva matematica d’inventario. Un’eventuale differenza positiva fra la riserva matematica di inventario (dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati) e il valore di riscatto viene utilizzata come versamento di inventario per una pura assicurazione in caso di vita. La prestazione di tale assicurazione in caso di vita viene pagata dopo un periodo di attesa di tre anni, alla data di riferimento annuale della polizza, a condizione che la persona assicurata ovvero una delle persone assicurate sia ancora in vita in detta data. Se la prestazione dell’assicurazione in caso di vita ammonta a meno di CHF 10’000.–, con il suo consenso noi le rimborsiamo, oltre al valore di riscatto, la differenza positiva fra la riserva matematica di inventario (dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati) e il valore di riscatto. In tal caso l’assicurazione si estingue. Lei può far trasformare in qualsiasi momento, in modo totale o parziale, la sua assicurazione in un’assicurazione liberata dal pagamento dei premi, con prestazione ridotta in misura corrispondente, a condizione che i premi siano stati pagati per almeno tre anni o per 1 /10 del periodo di pagamento dei premi. In caso di trasformazione parziale le disposizioni seguenti si riferiscono alla parte dell’assicurazione da trasformare. In caso di posizioni contrattuali con finanziamento periodico il valore di conversione è pari alla riserva matematica d’inventario, dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati, al minimo però a 2 /3 della riserva matematica d’inventario. In questo calcolo si procede anche alla compensazione dei premi arretrati. I premi versati oltre la data di trasformazione vengono utilizzati per aumentare il valore di trasformazione. Il valore di trasformazione viene utilizzato come versamento di inventario per una rendita di vecchiaia dello stesso tipo di quella prima della trasformazione. In caso di trasformazione la liberazione dal pagamento dei premi assicurata si estingue. Le posizioni contrattuali che sono state finanziate con versamento unico o per le quali è già scaduto il periodo di pagamento dei premi, restano immutate. Se dalla trasformazione risulta assicurata una rendita di vecchiaia di importo inferiore alla rendita minima vigente in tale momento, con il suo consenso noi le rimborsiamo il valore di trasformazione. In tal caso l’assicurazione si estingue. Anticipo Prima che termini la fase di crescita, lei ha la possibilità, tenendo conto delle basi di calcolo e delle disposizioni originarie, di anticipare la data di inizio concordata contrattualmente per l’inizio del pagamento della rendita a un’altra data di riferimento della polizza, a condizione che siano soddisfatte le condizioni per un riscatto. Se l’assicurazione è stata finanziata mediante versamento unico, in caso di anticipo a una data di oltre cinque anni anteriore a quella originariamente concordata per il pagamento della rendita, viene applicata una deduzione per il rischio degli interessi sopportato, se in quel momento i tassi sono più elevati di quelli vigenti alla stipulazione del contratto. Tale deduzione è però limitata al massimo al 10 %. Differimento Alla scadenza della fase di crescita lei può posticipare la data di inizio della rendita concordata contrattualmente con un’altra data di riferimento della polizza. Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 9
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