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B Condizioni generali d’assicurazione 1 Terminologia Intestatario della previdenza ovvero stipulante d’assicurazione è lei, non appena richiede e stipula con noi un’assicurazione. Persona assicurata è la persona sulla cui vita è stata stipulata l’assicurazione. Beneficiario è la persona da lei designata che dovrà ricevere la prestazione assicurata. Avente diritto è qualsiasi persona che ha diritto alla prestazione assicurata. Polizza è il documento in cui è indicata l’estensione della copertura assicurativa. La riserva matematica di inventario è costituita dagli accantonamenti necessari per ragioni attuariali, al fine di adempiere gli impegni futuri dell’assicuratore. È costituita dai premi da lei pagati e dagli interessi tecnici accreditati, dopo deduzione delle prestazioni corrisposte e dei costi di rischio, stipulazione e amministrazione. Anno assicurativo è il periodo di un anno, a partire dall’inizio dell’assicurazione. Mese assicurativo è un dodicesimo dell’anno assicurativo. Fase di crescita (detta anche durata o periodo di differimento): nel caso delle rendite differite corrisponde al periodo che intercorre fra l’inizio dell’assicurazione e il pagamento della prima rendita. 2 Stipulazione dell’assicurazione 2.1 Chi è l’assicuratore? L’assicuratore è l’Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea. 2.2 Quando si considera conclusa l’assicurazione? Non appena ricevuta la sua proposta, le comunichiamo al più presto possibile se possiamo accettarla. Il contratto d’assicurazione si considera concluso con l’accettazione da parte nostra. Come attestazione dell’assicurazione lei riceve la sua polizza. 2.3 A partire da quando sussiste la copertura assicurativa? La copertura assicurativa inizia alla data indicata sulla polizza. 2.4 Cosa deve fare se vuole revocare la sua proposta d’assicurazione? La sua revoca ha effetto se perviene per iscritto alla sede principale della Helvetia a Basilea entro 14 giorni dalla firma della proposta. Con l’invio della sua revoca la copertura assicurativa si estingue. Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 6
3 Rendita con inizio immediato, previdenza libera (pilastro 3b) n Rendita vita natural durante con inizio immediato, finanziata con versamento unico n Rendita vita natural durante con inizio immediato, su 2 vite, finanziata con versamento unico n Rendita temporanea con inizio immediato, finanziata con versamento unico n Rendita temporanea con inizio immediato, su 2 vite, finanziata con versamento unico 3.1 Prestazione assicurata 3.2 Notifica del rischio assicurato Rendita vita natural durante e rendita temporanea La rendita assicurata viene pagata se la persona assicurata è ancora in vita alla scadenza periodica della rendita stessa. Se per la rendita sono state assicurate due persone, la rendita viene pagata fintanto che una delle persone assicurate è ancora in vita alla scadenza periodica della rendita stessa. Se per la rendita è stata concordata una durata temporanea, le rendite sono pagate al massimo fino al termine concordato. Prestazione in caso di decesso con un’assicurazione con rimborso dei premi Se la persona assicurata muore durante il periodo concordato per il rimborso dei premi, noi paghiamo la somma concordata per il rimborso dei premi. All’inizio dell’assicurazione tale somma corrisponde al versamento unico e si riduce per ogni rendita pagata, dell’importo che figura sulla polizza. Se per una rendita sono state assicurate due persone, i premi sono rimborsati al decesso della persona inizialmente sopravvissuta. Caso di vita Caso di decesso In qualsiasi momento possiamo richiedere la prova che le persone assicurate erano ancora in vita il giorno della scadenza della rendita. È necessario inoltrarci i giustificativi seguenti: n polizza n certificato di morte 3.3 Clausola beneficiaria Lei può designare anche terzi come beneficiari di tutte o di parte delle prestazioni assicurate. Una clausola beneficiaria esistente può essere modificata o revocata in qualsiasi momento. Se la clausola beneficiaria deve essere irrevocabile, lei deve attestare con la sua firma sulla polizza la rinuncia alla revoca e consegnare la polizza al beneficiario. Se i beneficiari sono il suo coniuge, il suo partner registrato o i suoi discendenti, i suoi diritti derivanti dall’assicurazione e quelli dei beneficiari non possono essere oggetto di un’esecuzione forzata da parte dei suoi creditori; ciò significa che le prestazioni assicurate non possono essere né pignorate né incluse nella massa fallimentare (a meno che lei non le abbia costituite in pegno a favore di un creditore). 3.4 Cessione, costituzione in pegno Perché la costituzione in pegno e la cessione dei diritti alle prestazioni assicurate siano valide, sono costituzione in pegno richieste n la forma scritta n la consegna della polizza e n la notifica scritta a noi. 3.5 Riscatto Lei può riscattare integralmente o in parte la sua assicurazione, allegando la polizza, in qualsiasi momento durante il periodo concordato per il rimborso dei premi. In caso di riscatto parziale le disposizioni seguenti si riferiscono alla parte disdetta dell’assicurazione. La sua disdetta ha effetto per la fine del mese assicurativo in corso, sempre che lei non abbia indicato una data successiva. Le rendite di vecchiaia senza rimborso dei premi e quelle per le quali il periodo di tale rimborso è scaduto, non possono essere riscattate. Con il riscatto si estinguono tutte le prestazioni assicurate. Nel caso delle rendite con rimborso dei premi il valore di riscatto corrisponde alla somma del rimborso dei premi, ossia alla prestazione assicurata in caso di decesso, al massimo però alla riserva matematica di inventario. Un’eventuale differenza positiva fra la riserva matematica di inventario e il valore di riscatto viene utilizzata come versamento di inventario per una pura assicurazione in caso di vita. La prestazione di tale assicurazione in caso di vita viene pagata dopo un periodo di attesa di tre anni, alla data di riferimento annuale della polizza, a condizione che la persona assicurata ovvero una delle persone assicurate sia ancora in vita in detta data. Se la prestazione dell’assicurazione in caso di vita ammonta a meno di CHF 10’000.–, con il suo consenso noi le rimborsiamo, oltre al valore di riscatto, la differenza positiva fra la riserva matematica di inventario e il valore di riscatto. In tal caso l’assicurazione si estingue. Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 7
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