Informazioni per i clienti e Condizioni generali d ... - Helvetia Gruppe

11 Quali sono i suoi ulteriori obblighi?
n Obbligo di notifica, ossia l’obbligo di rispondere correttamente
e in modo completo alle domande della proposta
n Obbligo di notificare immediatamente che si è verificato il
rischio assicurato
n Obbligo di collaborare all’accertamento del suo diritto alle
prestazioni (p. e. mediante inoltro di giustificativi, esami medici
e comunicazione di qualsiasi cambiamento del suo stato
in caso d’incapacità di guadagno)
n Obbligo di comunicare un cambiamento di indirizzo.
n Se prima che l’assicurazione sia stata stipulata definitivamente
subentrano cambiamenti rispetto alle dichiarazioni
contenute nella proposta, essi devono esserci comunicati
immediatamente.
12 Riscatto
Se lei ha pagato i premi almeno per la durata minima definita
nelle CGA, in caso di riscatto di un’assicurazione di rendita
con rimborso dei premi noi le paghiamo il valore di riscatto e le
eventuali eccedenze accumulate. Nella previdenza vincolata
(pilastro 3a) il riscatto è soggetto a restrizioni. I valori di riscatto
della sua assicurazione sono documentati nella sua proposta.
Le rendite di vecchiaia senza rimborso dei premi e quelle per le
quali è scaduto il periodo di tale rimborso non possono essere
riscattate.
13 Trasformazione
Se ha pagato i premi almeno per il periodo minimo definito nelle
CGA, può chiedere la trasformazione della sua assicurazione in
un’assicurazione liberata dal pagamento dei premi. In tal modo
rimane assicurato una copertura ridotta. I valori di trasformazione
della sua assicurazione sono documentati nella sua proposta.
14 Determinazione delle eccedenze
14.1 Formazione di eccedenze
Al fine di poter garantire le prestazioni assicurate nell’arco dell’intera
durata del contratto, abbiamo calcolato i premi con molta
prudenza, in particolare per quanto concerne i ricavi sui capitali
e l’andamento dei rischi. Le eccedenze si formano quando i
ricavi degli investimenti di capitale sono più elevati del tasso di
interesse già utilizzato per il calcolo dei premi e/o l’andamento
dei rischi e dei costi è migliore di quanto ipotizzato nel quadro
del calcolo dei premi. Eccedenze regolari sono la conseguenza
del calcolo prudente dei premi.
14.2 Modalità della partecipazione alle eccedenze,
principi di calcolo e di distribuzione
Le eccedenze vengono assegnate al fondo eccedenze alla fine
dell’anno di esercizio. Il fondo eccedenze serve a compensare
la partecipazione alle eccedenze concessa ai nostri clienti,
in modo da permetterci di attenuare fino a un certo punto le
oscillazioni annuali, così da poter assegnare ai nostri clienti
eccedenze il più possibile costanti. Ogni anno fissiamo la quota
che possiamo prelevare dal fondo eccedenze e assegnare ai
nostri clienti. Secondo la consistenza del fondo eccedenze, tale
quota può essere maggiore o minore di quanto abbiamo conseguito
nel medesimo anno di esercizio. L’ammontare individuale
delle eccedenze assegnate al singolo contratto dipende dalle
prestazioni assicurate e dalle basi di calcolo utilizzate.
14.3 Diritto, inizio e fine della partecipazione alle
eccedenze
La partecipazione alle eccedenze incomincia con l’inizio del
primo anno d’assicurazione.
Il diritto alla partecipazione alle eccedenze sussiste fino alla
fine del contratto.
14.4 Impiego della partecipazione alle eccedenze
assegnata annualmente
Durante il periodo di differimento le quote annuali di eccedenze
vengono accreditate sul suo conto eccedenze e fruttano
interessi.
Nella previdenza libera (pilastro 3b), durante il periodo di pagamento
dei premi le quote, di eccedenze possono anche essere
compensate con i premi da pagare.
Durante la fase di pagamento della rendita le quote di eccedenze
vengono corrisposte in forma di rendita complementare, però
non garantita, insieme con la rendita contrattuale.
14.5 Bonus finale
Se viene finanziata con premi periodici, la sua assicurazione può
prevedere un bonus finale al termine del periodo di differimento.
In caso di decesso, riscatto o liberazione dal pagamento dei
premi viene accreditata, a partire dalla metà del periodo di differimento
concordato, una quota pari al 50 % dell’accantonamento
per il bonus finale. Tale quota cresce progressivamente fino al
termine del periodo di differimento concordato, raggiungendo
infine il 100 %.
14.6 Avere all’inizio della fase di pagamento
della rendita
All’inizio della fase di pagamento della rendita, l’avere d’eccedenze
accumulato e il bonus finale sono corrisposti alla persona
avente diritto, sotto forma di rendita supplementare costante,
unitamente alla rendita contrattuale. Invece della rendita supplementare
potete chiedere il versamento dell’avere corrispondente
in un importo unico.
Se l’avere viene utilizzato per incrementare le rendite, nel pilastro
3b è dovuta una tassa di bollo in caso di domicilio in Svizzera
o nel Principato del Liechtenstein. La tassa viene calcolata
insieme all’avere d’eccedenze presente.
Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea
Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 4