Informazioni per i clienti e Condizioni generali d ... - Helvetia Gruppe

4.6 Riscatto Lei può disdire integralmente o in parte la sua assicurazione allegando la polizza al più presto per
la fine del primo anno assicurativo, sempre che siano stati pagati i premi per almeno un anno. In
caso di riscatto parziale le disposizioni seguenti si riferiscono alla parte dell’assicurazione che è
stata disdetta. La sua disdetta ha effetto per la fine del mese assicurativo in corso, sempre che
lei non abbia indicato una data successiva. Le rendite di vecchiaia senza rimborso dei premi
e quelle per le quali il periodo di tale rimborso è scaduto non possono essere riscattate. Con il
riscatto si estinguono tutte le prestazioni assicurate.
La sua assicurazione possiede un valore di riscatto se è stato effettuato il versamento unico
ovvero se i premi periodici sono stati pagati per tre anni d’assicurazione oppure sono scaduti e
stati pagati per 1 /10 del periodo concordato per il pagamento dei premi.
4.7 Trasformazione in
un’assicurazione
liberata dal
pagamento premi
4.8 Modifica della data di
inizio di pagamento
liberata dal
della rendita
In caso di riscatto durante la fase di crescita i premi arretrati e gli eventuali prestiti, insieme con
gli interessi, vengono compensati con il valore di riscatto e le eccedenze accumulate. Le parti
dei premi versate oltre la data di disdetta vengono rimborsate.
Il valore di riscatto corrisponde alla somma del rimborso dei premi, ossia alla prestazione assicurata
in caso di decesso, al massimo però alla riserva matematica di inventario, dopo deduzione
dei costi di stipulazione non ammortizzati che al massimo ammontano a 1 /3 della riserva
matematica d’inventario. Un’eventuale differenza positiva fra la riserva matematica di inventario
(dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati) e il valore di riscatto viene utilizzata
come versamento di inventario per una pura assicurazione in caso di vita. La prestazione di
tale assicurazione in caso di vita viene pagata dopo un periodo di attesa di tre anni, alla data
di riferimento annuale della polizza, a condizione che la persona assicurata ovvero una delle
persone assicurate sia ancora in vita in detta data.
Se la prestazione dell’assicurazione in caso di vita ammonta a meno di CHF 10’000.–, con il
suo consenso noi le rimborsiamo, oltre al valore di riscatto, la differenza positiva fra la riserva
matematica di inventario (dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati) e il valore
di riscatto. In tal caso l’assicurazione si estingue.
Lei può far trasformare in qualsiasi momento, in modo totale o parziale, la sua assicurazione in
un’assicurazione liberata dal pagamento dei premi, con prestazione ridotta in misura corrispondente,
a condizione che i premi siano stati pagati per almeno tre anni o per 1 /10 del periodo di
pagamento dei premi. In caso di trasformazione parziale le disposizioni seguenti si riferiscono
alla parte dell’assicurazione da trasformare.
In caso di posizioni contrattuali con finanziamento periodico il valore di conversione è pari alla
riserva matematica d’inventario, dopo deduzione dei costi di stipulazione non ammortizzati,
al minimo però a 2 /3 della riserva matematica d’inventario. In questo calcolo si procede anche
alla compensazione dei premi arretrati. I premi versati oltre la data di trasformazione vengono
utilizzati per aumentare il valore di trasformazione.
Il valore di trasformazione viene utilizzato come versamento di inventario per una rendita di
vecchiaia dello stesso tipo di quella prima della trasformazione. In caso di trasformazione la
liberazione dal pagamento dei premi assicurata si estingue.
Le posizioni contrattuali che sono state finanziate con versamento unico o per le quali è già
scaduto il periodo di pagamento dei premi, restano immutate.
Se dalla trasformazione risulta assicurata una rendita di vecchiaia di importo inferiore alla rendita
minima vigente in tale momento, con il suo consenso noi le rimborsiamo il valore di trasformazione.
In tal caso l’assicurazione si estingue.
Anticipo
Prima che termini la fase di crescita, lei ha la possibilità, tenendo conto delle basi di calcolo e
delle disposizioni originarie, di anticipare la data di inizio concordata contrattualmente per l’inizio
del pagamento della rendita a un’altra data di riferimento della polizza, a condizione che siano
soddisfatte le condizioni per un riscatto.
Se l’assicurazione è stata finanziata mediante versamento unico, in caso di anticipo a una data
di oltre cinque anni anteriore a quella originariamente concordata per il pagamento della rendita,
viene applicata una deduzione per il rischio degli interessi sopportato, se in quel momento i tassi
sono più elevati di quelli vigenti alla stipulazione del contratto. Tale deduzione è però limitata
al massimo al 10 %.
Differimento
Alla scadenza della fase di crescita lei può posticipare la data di inizio della rendita concordata
contrattualmente con un’altra data di riferimento della polizza.
Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea
Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 9