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Editoriale Gentile cliente, siamo lieti che lei abbia scelto l’Helvetia Rendita di vecchiaia. Riteniamo importante che lei possa usufruire integralmente delle caratteristiche della sua nuova soluzione previdenziale. Le CGA sono state concepite come un prontuario da consultare e, oltre al sommario, contengono anche un indice analitico. Le CGA valgono per la previdenza vincolata (pilastro 3a) e per quella libera (pilastro 3b). I capitoli validi per solo uno dei due pilastri sono contrassegnati appositamente. Restiamo sempre a sua completa disposizione per rispondere a qualsiasi sua domanda. Cordiali saluti Helvetia Assicurazioni Sommario A Informazioni per i clienti 3 B Condizioni generali d’assicurazione 6 1 Terminologia 6 2 Stipulazione dell’assicurazione 6 3 Rendita con inizio immediato, previdenza libera (pilastro 3b) 7 4 Rendita differita, previdenza libera (pilastro 3b) 8 5 Rendita differita, previdenza vincolata (pilastro 3a) 10 6 Liberazione dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno 13 7 Partecipazione alle eccedenze 15 8 Premi e finanziamento 15 9 Pagamento delle nostre prestazioni assicurate 16 10 Rapporti contrattuali 16 11 Disposizioni valevoli in caso di servizio militare e di guerra 17 12 Indice analitico 18 Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 2
A Informazioni per i clienti 1 Informazioni generali Nelle presenti informazioni per i clienti troverà informazioni in merito al suo assicuratore, come pure una sintesi dei contenuti essenziali del contratto d’assicurazione (art. 3 della Legge federale sul contratto d’assicurazione, LCA). Potrà poi trovare informazioni dettagliate nelle Condizioni generali d’assicurazione (CGA). 2 Chi è il suo assicuratore? Il suo assicuratore e partner contrattuale è Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA St.Alban-Anlage 26 4052 Basilea. Helvetia è una società azionaria, con sede a Basilea, che fa parte del Gruppo Helvetia. 3 Quali sono le basi del suo contratto? Le basi del suo contratto d’assicurazione sono costituite dalla sua proposta, dal referto medico (se da noi richiesto), dalle CGA allegate, dalle eventuali Condizioni particolari d’assicurazione (CP) e dalla sua polizza. Per il resto si applicano la Legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA) e l’Ordinanza sulla legittimazione alle deduzioni fiscali per i contributi a forme di previdenza riconosciute (OPP 3). 4 Quali rischi può assicurare? Con una rendita di vecchiaia Helvetia lei copre il rischio longevità, ossia si garantisce la sicurezza finanziaria per la vecchiaia. Inoltre può assicurare la liberazione dall’obbligo di pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno. 5 Quando inizia la sua assicurazione? Dopo l’accettazione della sua proposta, la copertura incomincia alla data indicata sulla proposta come inizio dell’assicurazione. 6 Quando termina la sua assicurazione? La sua assicurazione termina in caso di decesso della/e persona/e assicurata/e oppure in caso di disdetta. Può disdire l’assicurazione se ha pagato il premio per almeno un anno. Per la previdenza vincolata (pilastro 3a) la possibilità di disdetta è soggetta a restrizioni legali. Alle cifre 12 e 13 potrà trovare ulteriori informazioni a questo riguardo. Nel caso delle rendite temporanee il suo contratto d’assicurazione termina al più tardi alla data di scadenza indicata sulla sua polizza. 7 Qual è l’estensione della copertura assicurativa? Fondamentalmente la sua copertura vale in tutto il mondo. Se la persona assicurata trasferisce il suo domicilio in un paese al di fuori della Svizzera, abbiamo la facoltà di escludere le prestazioni per incapacità di guadagno. Noi rinunciamo al diritto di ridurre le prestazioni in caso di negligenza grave. 8 In quali casi la copertura è soggetta a restrizioni? La copertura assicurativa è ridotta segnatamente nei casi seguenti: n se lo abbiamo concordato per iscritto con lei n se alla stipulazione del contratto è stato taciuto o comunicato in modo inesatto un rilevante fatto interente al rischio che lei ovvero la persona assicurata conosceva o avrebbe dovuto conoscere. In un caso del genere disdiciamo il contratto d’assicurazione. n se lei, la persona assicurata o l’avente diritto avete causato intenzionalmente l’incapacità di guadagno della persona assicurata n se lei o l’avente diritto avete intenzionalmente comunicato in modo inesatto o taciuto fatti che escluderebbero o ridurrebbero il nostro obbligo di fornire prestazioni oppure, alla notifica di un caso assicurato, non adempite ad uno degli obblighi menzionati nelle CGA n se dopo un trasferimento del domicilio della persona assicurata in un paese al di fuori della Svizzera abbiamo escluso la liberazione dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno n in caso di guerra e disordini 9 Quali sono le nostre prestazioni? n In caso di vita paghiamo le rendite concordate. n In caso di estinzione di un’assicurazione di rendita con rimborso dei premi in seguito a decesso della persona assicurata entro il periodo in cui è garantito il rimborso dei premi, paghiamo la somma corrispondente a tale rimborso. Nel caso di una rendita senza rimborso dei premi, al decesso della persona assicurata non viene pagata nessuna prestazione. n Se è stata coassicurata la liberazione dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno, nel momento in cui si verifica l’evento assicurato lei è esentato dal pagamento dei premi. L’entità della liberazione dal pagamento dei premi dipende dal grado dell’incapacità di guadagno. 10 Cosa deve sapere in merito all’obbligo di pagamento dei premi? Secondo il tipo di prodotto, lei effettua un versamento unico oppure paga un premio periodico. Nella sua proposta ovvero nella sua polizza può trovare le indicazioni relative all’ammontare del premio. Se la periodicità dei pagamenti è inferiore a un anno, è dovuto anche un supplemento. Il premio concordato alla stipulazione del contratto è garantito per la sua intera durata. Se il contratto è soggetto alla tassa di bollo, la stessa va pagata direttamente a noi insieme con il premio. Nella sua proposta può controllare se deve pagare o meno il bollo. Nella previdenza vincolata (pilastro 3a) vige un limite massimo per il premio, che viene fissato dal Consiglio federale. Nella sua proposta ovvero nella sua polizza è indicato il termine in cui sono dovuti i suoi premi. Se malgrado la diffida lei non riesce a pagare il suo premio entro il termine stabilito, la sua assicurazione viene trasformata in un’assicurazione esente da premi, con prestazione ridotta in misura corrispondente, sempre che presenti un valore di trasformazione, (cf. cifra 13). In caso contrario si estingue. Helvetia Compagnia Svizzera d’Assicurazioni sulla Vita SA, Basilea Helvetia Rendita di vecchiaia, 12-6336 11.12 3
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