Bireysel Emeklilik Sistemi - Allianz Emeklilik

1. TANIMLAR1.1 Birikim: Bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı payları ve bunlarıngetirilerinden oluşan tutarı ifade eder.1.2 Bireysel Emeklilik Hesabı/Hesapları: Sözleşme çerçevesinde katılımcıad ve hesabına ödenen katkılar ve bu katkılara ilişkin her türlü getirininkatılımcı bazında izlendiği hesabı ifade eder.1.3 Bireysel Emeklilik Aracısı/Aracıları: Emeklilik şirketlerinin emekliliksözleşmelerine aracılık eden veya bunları emeklilik şirketi adına yapankişi/kişileri ifade eder.1.4 Emeklilik Planı: Emeklilik planı, plan kapsamında katılımcıya sunulanfonların unvanlarını, asgari katkı payı tutarını, giriş aidatını, yönetimgiderini, fon işletim giderini ve bunlara ilişkin hesaplamalar ile emekliliksözleşmesinin uygulanmasına ilişkin diğer teknik esasları içerir. Emeklilikplanı, bireysel emeklilik planı veya grup kurucusu ile birlikte oluşturulangrup emeklilik planı olarak düzenlenebilir.1.5 Emeklilik Sözleşmesi Teklif formu (“Teklif Formu”): Emeklilik planı,plan kapsamında sunulan fonlar, yapılan kesintiler, katkı payı tutarı ileemeklilik sözleşmesinin taraflarına ilişkin bilgileri içeren ve şirket hariçdiğer taraflar ile bireysel emeklilik aracısı tarafından imzalanan formuifade eder.1.6 Sponsor kuruluş: İşveren sıfatıyla, bir işveren grup emekliliksözleşmesine göre çalışanları ad ve hesabına katkı payı ödeyen grupkurucusunu ifade eder.1.7 Grup kurucusu: Çalışanları veya üyeleri adına şirket ile birlikte grupemeklilik planı oluşturan, bu plana ilişkin şartları müzakere eden veplanın işletilmesine yardımcı olan işveren, dernek, vakıf, tüzel kişiliğihaiz meslek kuruluşu ve sair kuruluşu ifade eder.1.8 Fon: Emeklilik Yatırım Fonu'nu ifade eder.1.9 Giriş Aidatı: Katılımcının, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne ilk defakatılması sırasında veya yeni bir bireysel emeklilik hesabı açtırmasıhalinde, katılımcıdan veya sponsor kuruluştan alınabilecek tutarı ifadeeder.1.10 Katkı Payı: Emeklilik sözleşmesine göre şirkete ödenen tasarrufayönelik tutarı ifade eder.1.11 Kurul: Sermaye Piyasası Kurulu'nu ifade eder.1.12 Müsteşarlık: Hazine Müsteşarlığı'nı ifade eder.1.13 Sözleşme Yılı: Katılımcının, sözleşmesinin yürürlüğe giriş tarihindenitibaren birer yıllık periyodları ifade eder.1.14 Şirket: Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.'yi ifade eder.EMEKLİLİK SÖZLEŞMESİ VEBİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE GİRİŞ2. EMEKLİLİK SÖZLEŞMESİ VE TİPLERİ2.1. Emeklilik sözleşmesi, katılımcının Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girmesine,katkı paylarının ödenmesine ve fonlarda yatırıma yönlendirilmesine,birikimlerin bireysel emeklilik hesaplarında izlenmesine, yapılacak kesintilere,katılımcının sistemden ayrılmasına, emekli olmasına, katılımcı veya lehtarlarınayapılacak ödemelere ilişkin esaslar ile tarafların diğer hak ve yükümlülüklerineilişkin hususları düzenleyen sözleşmedir.Emeklilik sözleşmesi bireysel veya grup emeklilik sözleşmesi olarak yapılabilir.Grup emeklilik sözleşmesi, gruba bağlı bireysel veya işveren grup emekliliksözleşmesi olarak düzenlenir.2.1.1 Bireysel emeklilik sözleşmesi, bireysel emeklilik planına bağlı olarakşirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığı emeklilik sözleşmesidir.2.1.2 Gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planınabağlı olarak şirket ile katılımcının taraf olarak yer aldığıemeklilik sözleşmesidir.2.1.3 İşveren grup emeklilik sözleşmesi, grup emeklilik planına bağlıolarak şirket ile sponsor kuruluşun taraf olarak yer aldığı ve katılımcılehine yapılan emeklilik sözleşmesidir.3. SİSTEME GİRİŞ VE CAYMA HAKKI3.1 Emeklilik sözleşmesi, şirket tarafından reddedilmediği takdirde teklifformunun katılımcı tarafından imzalandığı tarihi takip eden otuzuncugünde yürürlüğe girer. Teklif formunda eksik bilgi bulunması, teklifformunun şirkete geç ulaşması gibi durumlar sebebiyle imza tarihindenotuz günün üzerinde süre geçmesi durumunda bireysel emeklilik hesapnumarasının oluşturulduğu tarih, sözleşmenin yürürlük tarihi olarakkabul edilir. Başka bir şirketten aktarım yapılması durumunda emekliliksözleşmesi birikimlerin aktarıldığı tarihte yürürlüğe girer.Teklif formunun imzalanmasından itibaren altmış gün içinde hiç birödeme yapılmamış olması halinde, emeklilik sözleşmesi, sözleşmedehüküm bulunması kaydıyla şirket tarafından feshedilebilir. Bu durumdakatılımcı Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girmiş sayılmaz.Şirket, emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren engeç beş işgünü içinde emeklilik sözleşmesini matbu halde katılımcıyagönderir.3.2 Katılımcı emeklilik sözleşmesi yürürlüğe girmeden önce caymahakkına sahiptir. Cayma halinde durum, şirketin çağrı merkezine veyamektup, faks yahut güvenli elektronik imza ile şirkete bildirilir, ödemeyeilişkin olarak şirkete verilen her türlü ödeme talimatı iptal ettirilir.4. KATKILARIN ÖDENMESİ VE ÖDEMEYE ARA VERİLMESİAsgari Katkı Payı4.1 Asgari Katkı Payı, planlar bazında yılda bir kere, bir önceki yılın kasımayı yıllık Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) esas alınarak belirlenir. Şirket,TÜFE'nin 5 puan üstüne kadar artış oranını belirleme hakkına sahiptir.Her bir katılımcının sözleşme yılının başında en son geçerli olan AsgariKatkı Payı esas alınır. Asgari Katkı Payı katılımcının her sözleşme yılındagüncellenir. Katılımcının grup emeklilik sözleşmesine dahil olmasıhalinde ilgili grubun başlangıç tarihi baz alınarak güncelleme yapılır.Katkı Payı4.2 Katkı payı katılımcı tarafından asgari katkı payı tutarında veya asgarikatkı payının üzerinde belirlenen tasarrufa yönelik tutarı ifadeetmektedir. Katkı payı artış oranı yılda bir kere, bir önceki yılın Kasımayı yıllık Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) esas alınarak belirlenir. Şirket,TÜFE'nin 5 puan üstüne kadar artış oranını belirleme hakkına sahiptir.Katılımcının katkı payı, sözleşme yılının başlangıcının denk geldiğiperiyotta geçerli olan katkı payı artış oranı ile otomatik olarak artırılarakyeni sözleşme yılında geçerli olan katkı payı ödeme tutarı bulunur.Katılımcının grup emeklilik sözleşmesine dahil olması halinde; artış içinilgili grubun başlangıç tarihi baz alınır. Grubun başlangıcının denkgeldiği periyotta geçerli olan katkı payı artışı oranı ile otomatik olarakartırılarak yeni dönemde geçerli olan katkı payı ödeme tutarı bulunur.Katılımcı katkı payı artış oranını kendisi de belirleyebilir ancak yenisözleşme yılında geçerli olan katkı payı tutarının, yeni sözleşme yılındageçerli olan Asgari Katkı Payı tutarından az olması durumunda katkıpayı tutarı Asgari Katkı Payı tutarına eşitlenir.4.3 Emeklilik sözleşmesine göre ödenmesi gereken katkı payını aşanödemeler, ödeme tarihinden itibaren ilgili sözleşme yılına ait maksimumon iki aylık dönemde ödenmesi gereken katkı paylarından mahsupedilebilir veya katılımcının yazılı olarak talep etmesi halinde ödemetarihinden önceki on iki aylık döneme ait ödenmemiş katkı paylarınamahsup edilebilir.4.4 Emeklilik sözleşmesine göre ödenmesi öngörülen katkı payınınvadesinde ödenmemesi veya öngörülen katkı payı tutarından daha azbir ödeme yapılması halinde ödemeye ara verilmiş olur. Ancak katkıpayının katılımcı tarafından, emeklilik planında tanımlı asgari katkıpayından az olmamak üzere değiştirilebilmesi hakkı saklıdır. Bu şekildebir değişiklik yapılması durumunda, değişiklik tarihinden itibaren araverme durumunun değerlendirilmesinde yeni belirlenen tutar dikkatealınır. Ödemeye ara verme durumu, ödemenin yapılmadığı tarihte başlarve katkı payı ödenmeye başlandığı tarihte ödemeye ara verme durumusona erer. Katkı payı ödemeye ara vermiş olan ve katkı payı ödemesıklığı bir aydan daha uzun olan katılımcının, tekrar katkı payı ödemeyebaşlaması durumunda, ödenen katkı payı, ödemenin şirket hesaplarınaintikal ettiği tarihte içinde bulunulan ödeme dönemine ait katkı payıolarak kabul edilir.Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilikhesabına ilişkin olarak emeklilik gözetim merkezine ve saklayıcı kuruluşaşirket tarafından ödenen sabit giderler, bireysel emeklilik hesabındakibirikimlerden indirilebilir. Emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girmesindenitibaren 10 tam yılını dolduran katılımcılardan, katkı payına ara vermedurumunda yönetim gider kesintisi yapılmaz.Sponsor kuruluşun ödemesi gereken bir katkı payını ödeme tarihindenitibaren otuz gün içinde ödememesi halinde, bu durum şirket tarafından,katılımcının tanımlı elektronik posta adresine veya faksına, bunlar yoksaposta adresine beş işgünü içinde bildirilir.5. KATKI VE BİRİKİMLERİN YATIRIMA YÖNLENDİRİLMESİ5.1 Şirket, katılımcı ad ve hesabına katkı payının bir kısmı veya tamamıödenmesine rağmen, katılımcıya ait bilgilerin eksik olduğu veyasözleşmenin kurulamadığı hallerde, şirket hesabına intikal eden katkıpayının ait olduğu katılımcının tespit edilemediği durumlarda vesözleşmenin yürürlüğe girmesinden önce yapılan katkı payıödemelerinde ödenen meblağ Emanet Likit-Kamu Fonu'nda (“EmanetFon”) değerlendirilir. Katılımcıya ait bilgilerin ve işlemlerintamamlanmasıyla ve sözleşmenin yürürlüğe girmesinden sonra emanetfondaki birikimleri, emeklilik planındaki kesintiler yapıldıktan sonra,emeklilik planı'nda belirtilen esaslara göre katılımcının bireysel emeklilikhesaplarına aktarılır.5.2 Katkı payı, emeklilik sözleşmesinin yürürlüğe girmesinden sonra veşirket hesaplarına intikalini takip eden en geç ikinciişgününde katılımcı veya varsa sponsor kuruluş tarafından belirlenenfonlar için gerekli talimatlar verilerek yatırıma yönlendirilir. Şirketin buyükümlülüğünü yerine getirmemesi halinde, katılımcının dahil olacağıfonun ilgili döneme ait pozitif getirisinin iki katı tutarında gecikmecezası, katılımcının hesabına ilave edilir.5.3 Katılımcının emekliliğe hak kazanması için gereken süreninhesabında, katkı payı ödenmeyen süre dikkate alınmaz.5.4 Şirket, kredi kartı ile ödeme yapan katılımcılar için piyasa koşullarınauygun olmak kaydıyla ortalama bir blokaj süresi tanımlayarak, bu blokajsüresinin sonunda katkı paylarının şirket hesaplarına intikalini takipeden en geç ikinci işgünü yatırıma yönlendirir. Kredi kartı ile yapılanödemelerde blokaj süresi katılımcıya gönderilen metinde yer almalıdır.Bu blokaj süresinin değişmesi halinde katılımcıya değişikliğin yapıldığıtarihten itibaren on işgünü içinde bilgilendirme notu gönderilecektir.6. HAKLAR VE BU HAKLARIN KULLANIMI6.1 Katılımcı, katkı payını, emeklilik planında belirtilen fonlar arasındapaylaştırabilir. Şirket, katılımcının katkı payının fonlar arasındapaylaştırılması sırasında ortaya çıkan artık değeri en aza indirmeyeyönelik tedbirleri alır. Pay adetlerinin hesabında virgülden sonraki altıbasamağa kadar tanımlama yapılmıştır. Fon dağılım oranının asgarive azami sınırlarının tayin edildiği hallerde, katılımcının katkı payınınfonlar arasında paylaştırılmasında bu oranlar dikkate alınır.Bireysel emeklilik hesaplarındaki birikimlerin ve ödenen katkı paylarınınfonlar arasındaki dağılım oranları veya tutarları, bir yılda azami altı kezdeğiştirilebilir. Katılımcı, mevcut sözleşmesindeki katkı payı dağılımoranları veya tutarlarını planda belirlenen sınırlamalar içinde kalacakşekilde yeniden belirlemek isterse, bu değişikliğe yönelik bildirim,değişikliğin yapılması istenen tarihten en az iki işgünü önce şirketeyazılı olarak veya şirketin çağrı merkezinden yahut şirketin internetsitesinde katılımcı adına oluşturulan güvenli sayfadan yapılmalıdır.Şirket, katılımcının değişiklik tarihi itibarıyla, katkı payı dağılım oranlarıveya tutarlarına ilişkin değişikliği yapar.Katılımcı, katkı payı dağılım oranlarını;a) Değişiklik talebinde bulunduğu tarihten itibaren ödeyeceği katkı payıtutarlarını;b) Bireysel emeklilik hesabında oluşan birikimlerini,c) Bireysel emeklilik hesabındaki birikimler ile değişiklik talebindebulunduğu tarihten itibaren ödeyeceği katkı payı tutarlarını kapsamaküzere yeniden belirleyebilme hakkına sahiptir. Katılımcı, katkı payıdağılım oranları değişikliği talebinde bulunursa;6.2 Emeklilik planı bir yılda azami dört kez değiştirilebilir. Bu yöndekideğişiklik talebi, değişikliğin yapılması istenen tarihten en az iki işgünüönce şirkete yazılı olarak yapılır. Yeni emeklilik planına değişiklik tarihiitibarıyla geçiş yapılır ve beş işgünü içinde yeni emeklilik sözleşmesikatılımcıya ve varsa sponsor kuruluşa gönderilir.6.3 Aktarım talebinde bulunulabilmesi için yürürlük tarihinden itibarenen az bir yıl süreyle şirkette kalınmış olması gereklidir.6.4 Bireysel emeklilik sözleşmesinde ve gruba bağlı bireyselemeklilik sözleşmesinde, sözleşmeden doğan haklar kural olarakkatılımcı tarafından kullanılır. Fon dağılımı değişikliği, emeklilik planıdeğişikliği ve birikimlerin aktarımı haklarının, katılımcı ad ve hesabınakatkı payı ödeyen kişi tarafından veya grup kurucusu tarafındankullanılması kararlaştırılabilir.İşveren grup emeklilik sözleşmesinde, fon dağılımı değişikliği, emeklilikplanı değişikliği ve birikimlerin aktarımı hakları, hak kazanma süresineilişkin açıklamalarda belirtilen hak kazanma süresi sonuna kadar kuralolarak sponsor kuruluş tarafından kullanılır. Sponsor kuruluşundevretmesi durumunda, fon dağılımı değişikliği hakkı katılımcı tarafındankullanılabilir.Katılımcının devretmesi durumunda, bu fıkrada belirtilen haklar, hakkazanma süresi tamamlandıktan sonra da sponsor kuruluş tarafındankullanılabilir.49 50