6 Kolmapäev, 16. aprill 2008 minuraha
apple ≤ DNB Kogumine ‡ MARIS HEINARU NORD PANGA TURUNDUS- JA TOOTEJUHT Kergem on raha koguda, kui pidevalt kokku hoida Raha väärtust kasvama pannes võetakse endale teatud risk. Mida vähem soovitakse riskida, seda tagasihoidlikum on ka teenitav intress. Raha hoiustamine on üks madalama riskiga investeerimisvõimalusi. Hoiustamise võimalusi on mitmeid. Pankade reklaamitavate <strong>hoiuse</strong>intresside taga peituvad sageli tooted, millel on erinev risk – seetõttu oleks vale neid ühele pulgale asetada ja samadel alustel võrrelda. Kaaluge oma riskijulgust Kõige väiksema riskiga on tähtajaline hoius, millele pangad pakuvad intressi vahemikus 4,85–6,5%. Selle intressi teenimine ja algse investeeringu säilimine on sisuliselt riskivaba. Väiksemad pangad pakuvad üldjuhul Kuidas raha <strong>hoiuse</strong>l kasvab Hoiustatav <strong>summa</strong> / Hoiuseperioodil teenitud intress Periood 6 kuud 5,75% 9 kuud 6% 12 kuud 6% 5000 <strong>krooni</strong> 142 224 300 10 000 <strong>krooni</strong> 286 448 600 50 000 <strong>krooni</strong> 1436 2249 <strong>3000</strong> 100 000 <strong>krooni</strong> 2875 4498 6000 200 000 <strong>krooni</strong> 5749 8999 12 000 Corbis/Scanpix | erakogu Järjepidevalt kas või väikest <strong>summa</strong>t tuleviku kindlustamiseks kõrvale pannes saab vähendada probleeme, mis ootamatute kuludega tekkida võivad. Lihtsaim ja turvalisim võimalus raha koguda on hoiustada. suurpankadest soodsamaid intresse, sest neil on kallim kapital ning seega suurem huvi <strong>hoiuse</strong>id ligi meelitada. Kui hoiustatav <strong>summa</strong> ületab juba näiteks 100 000 <strong>krooni</strong>, ei tuleks juhinduda ainult kõrgemast intressist, vaid valida panka, kus hoiustada, ka usaldusväärsuse, grupi ja emapankade järgi. Mida pikemaks ajaks raha hoiule anda, seda kõrgem on pakutav <strong>hoiuse</strong>intress. Sageli pakuvad pangad suuremate hoiustatud <strong>summa</strong>de puhul ka tavahinnakirjast märksa atraktiivsemat <strong>hoiuse</strong>intressi. Pangad korrigeerivad hoiuste intresse jooksvalt. Kes kardab, et kui täna raha tähtajalisele <strong>hoiuse</strong>le panna, võib pank vahepeal <strong>hoiuse</strong>intresse tõsta ja inimene intressitulus kaotada, võiks kuulda võtta soovitust hoiustada pigem lühemaks perioodiks, näiteks <strong>kuni</strong> aastaks. Ent tasub meeles pidada, et võib minna ka vastupidi: kui pank peaks vahepeal <strong>hoiuse</strong>intresse langetama, on inimesele garanteeritud intress, millega hoius avati. Tegelikkuses ei võimalda tähtajaline hoius raha otseselt kasvatada, vaid raha väärtust enamvähem hoida. Nimelt on Eestis inflatsioon mõnevõrra suurem kui pankade pakutav intress – 2008. aastaks prognoositakse ligikaudu 7,4protsendilist inflatsiooni. Sukasääres raha ei kasva Ometi võib olla kindel, et sukasääres hoitavat raha sööb inflatsioon veel kiiremini kui näiteks seda, mis kogub intresse tähtajalise <strong>hoiuse</strong> kontol. Tavalise arvelduskonto intress on enamasti ainult ca 0,25%. Seega pole mõtet suuremaid <strong>summa</strong>sid niisama arvelduskontol hoida. Tähtajalise <strong>hoiuse</strong> kõrval on võimalik avada ka kogumishoius. Selle intress on tavaliselt küll mõnevõrra madalam, aga samas on see hea võimalus panna iga kuu kõrvale kas või väike <strong>summa</strong> ja seda aja jooksul riskivabalt kasvatada. Neile, kes on suurema tulu nimel valmis oma rahaga natuke rohkem riskima, pakuvad osa panku võimalust, kus teatud osa hoiustatud <strong>summa</strong>st paigutatakse fondi. Kui räägitakse suurema, nt 10–15% suuruse <strong>hoiuse</strong>intressi teenimise võimalusest, on tegemist juba investeerimis<strong>hoiuse</strong>ga. Erinevalt tähtajalisest <strong>hoiuse</strong>st kaasneb investeerimis<strong>hoiuse</strong>ga oluliselt suurem risk. Üldjuhul garanteeritakse investeerimis<strong>hoiuse</strong> puhul alg<strong>summa</strong>, aga pank ei saa kliendile tagada intressi nagu tähtajalise <strong>hoiuse</strong> puhul. Võib juhtuda, et investeerimishoius võimaldab teenida nt <strong>kuni</strong> 15% tulu ja teisalt võib juhtuda, et jäädakse ilma ka sellest 6% tulust, mille oleks kindlustanud tähtajaline hoius. See sõltub suuresti investeerimis<strong>hoiuse</strong> tingimustest, mis võivad pankades erineda. Ühtlasi tuleb investeerimis<strong>hoiuse</strong> puhul arvestada, et sellist liiki <strong>hoiuse</strong> periood on tavaliselt mitu aastat. Aeg soosib säästmist Millist hoiustamise liiki valida? See sõltub eelkõige inimesest – milline on tema eesmärk raha väärtuse kasvatamisel ja kui suurelt on ta valmis riskima. Kes soovib saada suuremat tulu ja on valmis rohkem riske võtma, võiks paigutada raha investeerimis<strong>hoiuse</strong>le. Samas tuleb investeerimisel teenitud tulu pealt üldjuhul makse maksta, tähtajaliste ja investeerimishoiuste puhul seda teha ei tule. Kui inimese eesmärk on oma raha eelkõige hoida ja kindlat riskivaba tulu saada, on tähtajaline hoius igati mõistlik valik. Rahakogumiseks on hoius üks paremaid lahendusi ka selle poolest, et hoiustamisel pole kulusid. Ükskõik, millise hoiustamisvõimaluse kasuks te ka ei otsusta, on see siiski esimene samm raha säästmise suunas. Eesti praegust majandusolukorda arvestades on see kahtlemata vajalik. 7 ‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡‡
Change language