BAJ AR08 FINAL PRINT ARABIC

Recommendations

Info

تقرير مجلس‏ الإدارة يتبع اعتمد مجلس‏ إدارة البنك خطة طموحة لتطوير البنك باسم ‏«آفاق ٢٠١٢» من أجل الارتقاء بمستوى عمليات البنك.‏ وتضم هذه الخطة قاءمة بمبادرات استراتيجية وضعت لتهقيق روءيتنا على المدى البعيد ليصبه البنك بنكاً‏ متعدد التخصصات بما يتوافق مع أحكام الشريعة بهلول عام ‎٢٠١٢‎م.‏ مجموعة المساندة انصب تركيز مجموعة المساندة خلال عام ‎٢٠٠٨‎م على تحديش البنية التهتية للبنك لمواكبة الزيادة المتوقعة في عدد الفروع وأجهزة الصرف الآلي والمنتجات والعملاء والعمليات.‏ وكان من شأن تحديش شبكة الهاسب الآلي،‏ وإعادة تنظيم المعلومات المخزنّة،‏ وإدخال التقنية الهديشة المساهمة في الارتقاء بكفاءة البنية التهتية.‏ كما أن دمج مراكز العناية بالعملاء في مركز واحد أدى إلى تحسين الاستخدام الأمشل للموارد والإرتقاء بالخدمات المقدمة.‏ كما جرى تطبيق المفهوم التقني الهديش (MPLS) على شبكة الاتصالات لدينا مما أدى إلى تحسين جودة الخدمة وتقليص‏ نفقات التشغيل.‏ جرى خلال العام تنفيذ جملة من المبادرات لتهقيق تميز عملياتي والارتقاء بنظام إدارة الجودة من خلال تأهيل جميع أنشطة العمليات البنكية للهصول على شهادة الأيزو العالمية في التميز.‏ وقد تم الهصول على شهادة الأيزو لكل من عمليات أجهزة الصرف الآلي الخارجية وعمليات الخدمات التجارية.‏ وسيتم إدراج باقي أنشطة العمليات البنكية في برنامج التأهيل للهصول على شهادة الأيزو حسب أولويات العمل المهددة وفقاً‏ لخطة تطوير البنك آفاق ٢٠١٢. وقد استمر التركيز على مبادرات إعادة الهيكلة والمكننة وتقليص‏ العمل الورقي من أجل تحقيق خدمة متميزة للعملاء.‏ وجرى أيضاً‏ تحسين أنظمة الأمن والسلامة ومراجعة إجراءات إدارة الصيانة والمشتريات لتوفير مرونة أكبر وبنفقات أقل.‏ كما استمرت مجموعة المساندة في إثراء موقعنا على الانترنت ‏«تداولكم»‏ لتداول الأسهم المهلية للمهافظة على المركز الأول بين جميع المنافذ المهلية لتداول الأسهم من حيش نوعية الخدمة وحجم التداول.‏ كما استمرت المجموعة في تعزيز قدرات جميع قنوات التوزيع البديلة بما في ذلك موقعنا على الانترنت ‏«الجزيرة أون لاين»‏ وشبكة أجهزة الصرف الآلي باستخدام أحدش ما توصلت إليه التقنية في مجال الصناعة المصرفية.‏ ١٦ بنك الجزيرة التقرير السنوي ٢٠٠٨ مجموعة إدارة المخاطر تلعب إدارة المخاطر دوراً‏ أساسياً‏ في دعم قطاعات العمل تحقيقاً‏ لأهدافها المالية في نطاق معايير المخاطر المهددة.‏ كما أنها شاركت في تطوير منتجات ومشروعات جديدة أسهمت في تعزيز توجه البنك.‏ لقد ساهمت أدوات مراقبة المخاطر وأساليب الهد من المخاطر في حماية البنك بفعالية من المخاطر المتعددة وأسفرت عن معدل منخفض‏ نسبياً‏ في عمليات التمويل غير العاملة.‏ جرى إعادة تنظيم إدارة المخاطر خلال العام لمواجهة التهديات المتصلة بخطة تطوير البنك ‏«آفاق ٢٠١٢». وتضمنت الأهداف الرءيسية دمج عمليات إدارة المخاطر في إدارة واحدة واتخاذ نهج حكيم في إدارة الأخطار مع التركيز على مناطق الخطر الرءيسية خاصةً‏ عندما يصدر عنها منتجات أو نشاطات مختلفة.‏ كما قامت إدارة المخاطر بإعادة تنظيم الوظاءف وتحسين أوقات الاستجابة مع اتخاذ مبادرات فاعلة حال ظهور الأخطار أو أثناء إدارتها أو التعامل معها.‏ إن من شأن الهيكل التنظيمي الجديد لمجموعة إدارة المخاطر تعزيز البنك بقدرات محسنّة لتهديد المخاطر وتقييمها وإدارتها بما يتوافق مع توصيات لجنة بازال/‏‎٢‎ وتوجيهات موءسسة النقد العربي السعودي.‏ مجموعة التدقيق الداخلي يتمشل دور مجموعة التدقيق الداخلي في مساعدة مجلس‏ الإدارة والإدارة التنفيذية للبنك من خلال تقييم عمليات مجموعة إدارة المخاطر وتطبيق الضوابط الداخلية ومعايير الإلتزام حيش توفر الإدارة جملةً‏ من البيانات التهليلية والتوصيات والمعلومات لهماية موجودات البنك وحقوق المساهمين والعملاء وأعضاء مجلس‏ الإدارة والموظفين.‏ جرى إعادة تنظيم مجموعة التدقيق الداخلي أثناء العام تحت إشراف فريق إداري جديد وطاقم إضافي من الموظفين.‏ وجرى أيضاً‏ تطبيق برنامج جديد للمتابعة والتدقيق بنجاه لتهسين مراقبة حسابات العملاء.‏ إضافةً‏ لذلك تم زيادة عدد المدققين وتوسيع مجالاتهم الوظيفية مع تأسيس‏ وحدة مختصة للتهقيق في حوادش الاحتيال المالي و وضع السياسات الخاصة بها.‏ وتم كذلك مراجعة العديد من التغييرات الجوهرية على المنتجات والسياسات والتوصية للأخذ بها.‏ مجموعة الاستراتيجية اعتمد مجلس‏ إدارة البنك خطة طموحة لتطوير البنك باسم ‏«آفاق ٢٠١٢» من أجل الارتقاء بمستوى عمليات البنك.‏ وتضم هذه الخطة قاءمة بمبادرات استراتيجية وضعت لتهقيق روءيتنا على المدى البعيد ليصبه البنك بنكاً‏ متعدد التخصصات بما يتوافق مع أحكام الشريعة بهلول عام ‎٢٠١٢‎م.‏ وكان لا بد من تشكيل مجموعة تعنى بخطة التطوير هذه وما يرتبط بها من استراتيجيات لضمان التنفيذ الفعّال للمبادرات وجميع المشاريع التي تضمنتها الخطة،‏ ومراقبة الوضع الاقتصادي المتقلب،‏ ودراسة إمكانية الاستفادة من فرص‏ العمل المهتملة.‏ وتتألف هذه المجموعة من الآتي:‏ • فريق الاستراتيجية:‏ مسوءول عن دراسة وتحليل فرص‏ العمل والتوصية بالمبادرات المناسبة التي تعزز ربهية البنك.‏ • فريق التهوّل البنكي:‏ مسوءول عن مراقبة ومتابعة مشاريع خطة آفاق ٢٠١٢ من خلال مكتب إدارة البرنامج.‏ كما يقوم الفريق بتهديد آليات العمل الواجب تفعيلها لتقديم خدمات بجودة أفضل للعملاء وتحسين ربهيتنا من خلال وظيفة إعادة هيكلة آليات العمل.‏ ويقوم الفريق أيضاً‏ بمراقبة الجودة على مستوى البنك من خلال وظيفة إدارة الجودة.‏
جدول ٦: التصنيف الاءتماني تصنيف مخاطر العملات الأجنبية ‏(قصير الأجل)‏ تصنيف مخاطر العملات الأجنبية ‏(طويل الأجل)‏ تصنيف المتانة المالية تصنيف الدعم الوضع المستقبلي مخاطر سيادية ‏(قصير الأجل)‏ مخاطر سيادية ‏(طويل الأجل)‏ كابيتال إنتلجنس‏ موديز فيتش‏ F2 A- C 1 A3 A3 D+ A2 A- A- 2 متزن متزن متزن A+ A+ A1+ AA- جدول ٧: المدفوعات النظامية المستهقة الزكاة الشرعية المستهقة على المساهمين السعوديين ضريبة الدخل المستهقة على حصص‏ المساهم غير السعودي ملايين الريالات السعودية ١٥,٣ ٢,٢ مجموعة الالتزام جرى إعادة هيكلة إدارة مكافهة غسل الأموال خلال العام مع إعادة تحديد مسوءوليات الموظفين وتحديش السياسات والإجراءات وتحسين العمل بمبدأ‏ ‏«إعرف عميلك»‏ وسياسات قبول العملاء.‏ كما جرى تنفيذ أنظمة برمجية جديدة لتهسين فاعلية مراقبة عمليات العملاء واتخاذ جميع التدابير لهماية البنك من المخاطر المهتملة جراء أي نشاطات غير مشروعة.‏ كما تم إعادة هيكلة المجموعة بما بتوافق مع التوجيهات واللواءه الجديدة التي صدرت عن موءسسة النقد العربي السعودي.‏ التصنيف الاءتماني يمشل الجدول رقم ٦ ‏(الأعلى)‏ التصنيف الاءتماني الهاصل عليه البنك.‏ سياسة توزيع الأرباه أوصى المجلس‏ بتوزيع أرباه نقدية عن عام ‎٢٠٠٨‎م بواقع نصف ريال صافي للسهم ‏(بعد خصم الزكاة الشرعية)‏ بإجمالي مبلغ ١٧٠,١ مليون ريال.‏ المدفوعات النظامية المستهقة يوضه الجدول رقم ٧ ‏(الأعلى)‏ المدفوعات النظامية المستهقة عن عام ‎٢٠٠٨‎م.‏ القروض‏ طويلة الأجل لا توجد قروض‏ طويلة الأجل لعامي ‎٢٠٠٨‎م و ‎٢٠٠٧‎م.‏ التعاملات البنكية مع أعضاء مجلس‏ الإدارة والرءيس‏ التنفيذي والمدير المالي بخلاف المعلومات الواردة في الإيضاه (٣٤) ‏«المعاملات مع الأطراف ذات العلاقة»‏ والتي تمت بنفس‏ شروط التعامل مع الأطراف الأخرى،‏ لا توجد مصاله جوهرية لأي من أعضاء مجلس‏ الإدارة أو الرءيس‏ التنفيذي أو المدير المالي.‏ حوكمة الشركات يهرص‏ بنك الجزيرة على الالتزام التام بقواعد حوكمة الشركات التي تحقق التطبيق الهازم لأنظمة الرقابة الداخلية الشاملة وسياسات الشفافية والالتزام بمبادئ إدارة المخاطر.‏ كما يقوم البنك بتهقيق التوافق الشامل لأعماله مع أنظمة وقوانين المملكة وإدخال أحدش معايير الأداء المصرفية العالمية في إشرافه على أداءه المصرفي بما في ذلك التوجيهات الصادرة من موءسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية السعودية وكافة المتطلبات والتوصيات الصادرة من لجنة بازل ٢. استناداً‏ للفقرتين ‏(ج)‏ من المادة الأولى و ‏(أ)‏ من المادة التاسعة من لاءهة حوكمة الشركات في المملكة العربية السعودية الصادرة عن هيئة السوق المالية،‏ فإن بنك الجزيرة يطبق جميع المواد الواردة في اللاءهة باستشناء المادة ٦ ‏(ب)‏ المتعلقة بالتصويت التراكمي ويدرس‏ البنك إمكانية تطبيق ذلك مستقبلاً.‏ كما تم تضمين جميع مبادئ لاءهة حوكمة الشركات الصادرة عن الهيئة في لاءهة الهوكمة الخاصة ببنك الجزيرة وتم تفصيلها بما يضمن مراقبة مدى فعاليتها وتطويرها وتعديلها عند الهاجة من قبل مجلس‏ الإدارة.‏ هذا وقد فرضت موءسسة النقد العربي السعودي وبعض‏ البلديات غرامات على البنك بإجمالي ٧١,٠٠٥ ‏(واحد وسبعين ألف ريال سعودي وخمسة ريالات)‏ خلال عام ‎٢٠٠٨‎م.‏ أ‏ - مجلس‏ الإدارة يتكون مجلس‏ الإدارة من (٩) أعضاء مستقلين تنفيذيين وغير تنفيذيين والذين يهضرون اجتماعات مجلس‏ الإدارة بانتظام حيش عقد المجلس‏ ثلاثة اجتماعات خلال عام ‎٢٠٠٨‎م ‏(أربعة اجتماعات خلال عام ‎٢٠٠٧‎م)‏ كما هو مفصل في الجدول رقم ٨ ‏(ص‏ ١٦). ويراقب مجلس‏ الإدارة بصفة عامة أداء البنك وسير العمل فيه عن طريق الاجتماعات الدورية التي يعقدها خلال العام ويقوم المجلس‏ بوضع السياسات والتأكد من تنفيذيها كما يقوم بصورة دورية بمراجعة مدى فعالية الأنظمة المطبقة وإجراءات الرقابة الداخلية ويراقب قطاعات العمل الرءيسة بالبنك للتأكد من تطبيق السياسات العامة التي قام بوضعها وتحديد مستويات المخاطر والتأكد من إدارتها بصورة مقبولة.‏ ويقوم المجلس‏ أيضاً‏ عبر لجنة المراجعة والتدقيق بمراجعة الوضع المالي للبنك مع المراجعين الخارجيين للتأكد من سلامة الأداء المالي والتأكد من الالتزام التام بالقوانين والأنظمة والمعايير المهاسبية المعمول بها بالمملكة العربية السعودية.‏ ويوءكد المجلس‏ مسئوليته النظامية عن صهة القواءم المالية وأنها تعكس‏ بصورة عادلة المركز المالي للبنك ونتاءج أعماله ومدى الالتزام في جميع أعماله بالضوابط الشرعية التي تضعها الهيئة الشرعية التابعة للبنك.‏ أما بالنسبة لعضوية أعضاء مجلس‏ إدارة بنك الجزيرة في الشركات المساهمة السعودية المدرجة في نظام تداول كما في نهاية ‎٢٠٠٨/١٢/٣١‎م فهي موضهة في الجدول رقم ٩ ‏(ص‏ ١٦). يتكون مجلس‏ إدارة البنك من (٩) أعضاء يمشلون أشخاصاً‏ اعتباريين،‏ وأشخاصاً‏ طبيعيين ممشلين بالمجلس‏ بصفتهم الشخصية.‏ وفيما يلي بيان بإجمالي ما يتملكه رءيس‏ وأعضاء مجلس‏ الإدارة وكبار التنفيذيين من أسهم أو تلك التي يكون لهم مصلهة فيها.‏ ١٧
Page 1 and 2: التقرير السنوي ٢٠٠
Page 3 and 4: المهتويات ٢ الموءش
Page 5 and 6: رسالتنا نهن مجموعة
Page 7 and 8: كلمة رءيس‏ المجلس
Page 9 and 10: الإدارة التنفيذية
Page 12 and 13: تقرير مجلس‏ الإدا
Page 24 and 25: تقرير الهيئة الشر
Page 26 and 27: شبكة الفروع المنطق
Page 28 and 29: تقرير مراجعي الهسا
Page 30 and 31: قاءمة المركز المال
Page 32 and 33: قاءمة التغيرات في ح
Page 34 and 35: إيضاحات حول القوا
Page 64: إيضاحات حول القوا

BAJ AR08 FINAL PRINT ARABIC

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?