Letno poročilo Hranilnice LON za poslovno leto 2015

2
L I K V I D N O S T N O T V E G A N J E
Likvidnostno tveganje je tveganje nastanka izgube, ko hranilnica ne bi bila več sposobna poravnavati vseh dospelih obveznosti oziroma
ko bi bila prisiljena uporabljati potrebna sredstva z bistveno višjimi stroški od običajnih. Likvidnost je sposobnost hranilnice vzdržati
zmanjšanje vlog, poravnati zapadle obveznosti in povečevati likvidna sredstva. Likvidnostno tveganje je posledica neusklajenosti ročnosti
sredstev in virov.
Hranilnica upravlja likvidnostna tveganja s/z:
- spremljanjem količnikov likvidnosti s projekcijami,
- spremljanjem višine likvidnih sredstev,
- usklajevanjem ročnosti sredstev in obveznosti,
- spremljanjem višine naložb v vloge in dane kredite bankam glede na stanje depozitov na odpoklic,
- spremljanjem višine naložb v vrednotne papirje in banke glede na stanje bilančne aktive,
- spremljanjem projekcije likvidnosti na mesečni ravni,
- analizo likvidnostnih vrzeli,
- spremljanjem doseganja postavljenih limitov,
- spremljanjem koncentracije vlog – izpostavljenost do 30 največjih deponentov,
- indikatorji likvidnostnega tveganja,
- likvidnostnimi stres testi,
- dinamično analizo likvidnostnih vrzeli.
2.1
P R E G L E D L I K V I D N O S T N I H V R Z E L I
d) Pregled likvidnostne vrzeli na dan 31.12.2015
v 1000 EUR
DO 1 MESECA
OD 1 DO 3 MESECEV
OD 3 MESECEV DO
1 LETA
OD 1 LETA DO 5 LET NAD 5 LET SKUPAJ
SREDSTVA
Denar v blagajni 11.952 0 0 0 0 11.952
Finančna. sredstva
razpoložljiva za prodajo
14 6.533 3.707 21.594 1.437 33.285
Finančna sredstva v
posesti do zapadlosti
2.135 21.827 23.227 16.695 2.060 65.944
Krediti 9.452 9.713 20.943 66.482 49.847 156.437
Terjatve za davek od
dohodka pravnih oseb
0 0 105 0 0 105
Druga sredstva 95 0 0 0 0 95
Skupaj sredstva 23.648 38.073 47.982 104.771 53.344 267.818
126
L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J