Letno poročilo Hranilnice LON za poslovno leto 2015

Tabele na prejšnji strani prikazujejo neizvedena fi nančna sredstva in obveznosti za namen upravljanja z likvidnostnim tveganjem po
preostalih rokih dospelosti v plačilo. Vrednosti v tabeli zajemajo predvidene denarne tokove in so nediskontirane, zato se razlikujejo od
vrednosti v izkazu fi nančnega položaja.
Hranilnica vzdržuje razpršen portfelj visoko likvidnih naložb za zagotavljanje zadostnih sredstev za poravnavo svojih obveznosti. Likvidna
sredstva, namenjena uravnavanju likvidnostnega tveganja predstavljajo stanje gotovine v blagajnah in na računih hranilnice pri
centralni banki, državne vrednostne papirje in druge vrednostne papirje, ki so primerni za zastavo pri centralni banki in druge likvidne
vrednostne papirje. Manjši delež teh naložb ima hranilnica kvalifi ciranih v postavki vrednostnih papirjev razpoložljivih za prodajo, ki jih v
primeru poslabšane likvidnostne situacije lahko odproda, večji delež naložb pa namerava in zmore držati do zapadlosti in so kvalifi cirane
kot naložbe v posesti do zapadlosti, oboje pa lahko zastavi za pridobitev likvidnostnega kredita pri centralni banki.
2.2
L I K V I D N O S T N I K O L I Č N I K I
Likvidnostni količnik je opredeljen kot razmerje med višino sredstev in višino obveznosti s preostalo ročnostjo do 30 dni za prvi razred
in s preostalo ročnostjo do 180 dni za drugi razred. Banka Slovenije predpisuje metodologijo za izračun količnikov likvidnosti, pri čemer
se vpogledna sredstva nefi nančnih družb in gospodinjstev vključujejo v izračun količnika prvega razreda s ponderjem 40%, za izračun
drugega razreda pa s ponderjem 35 %. V izračun količnikov likvidnosti se vključujejo samo krediti, ki so razvrščeni v skupino A in B.
Hranilnica je dolžna zagotavljati višino količnika prvega dospelostnega razreda nad 1, izračun količnika drugega razreda pa je zgolj informativne
narave. Na dan 31.12.2015 je hranilnica dosegala količnik prvega razreda v višini 1,39 na dan 31.12.2014 pa 1,87.
2.3
K O N C E N T R A C I J A D E P O Z I T O V
Koncentracija depozitov je pomemben element upravljanja z likvidnostnim tveganjem. Je pokazatelj razpršenosti depozitov glede
velikosti in ročnosti.
a) Pregled koncentracije depozitov strank, ki niso banke
v 1000 EUR
VLOGE PREBIVALSTVA VLOGE PRAVNIH OSEB* 30 NAJVEČJIH DEPONENTOV SKUPAJ
ZNESEK V % ZNESEK V % ZNESEK V % ZNESEK
2015 145.976 67% 72.053 33% 37.450 17% 218.029
2014 147.894 73% 55.832 27% 28.802 14% 203.726
* vloge pravnih oseb, ne glede na obliko organiziranosti, kot so nefi nančne družbe, druge fi nančne organizacije, osebe javnega sektorja,…)
128
L E T N O P O R O Č I L O 2 0 1 5
H R A N I L N I C A L O N D . D . , K R A N J