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<strong>NEU</strong>ES VON DEN DEPOTSTELLEN 4,5% p.a. Zinsen aufs Tagesgeld für Ihre Neukunden Nutzen Sie das zinsstarke Tagesgeldkonto von Cortal Consors für Ihre Neukundenakquise und profitieren Sie und Ihre Kunden von ho hen 4,5 % p.a. Zinsen aufs Tagesgeld ein Jahr lang für bis zu 20.000 € bei Übertrag von Wertpapieren von mind. 6.000 € und Schließung des Depots bei der bisherigen Bank. Wird das De pot nicht geschlossen, erhält der Kunde 3,5 % Zinsen für ein Jahr. Beachten Sie bitte die besondere Kennzeichnung auf dem Konto- und Depoteröffnungsantrag. Achtung: Bei Cortal Con sors ist eine Anmeldung des Beraters vor Ersteinreichung er for der lich! (mh) Sonderaktion FFB-Fondskredit: Einrichtungsentgelt entfällt – Reduzierung des Mindest kre dit be tra ges auf 2.000 € Mit dem FFBFondskredit haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kunden noch enger an sich zu binden, indem Sie ihnen durch Besicherung der Fonds bestände im Depot mehr finanzielle Flexibilität schaffen. Und das zu einem besonders attraktiven Zinssatz von 4,5 % p.a. (effektiver Jahreszins 4,5765 %). Der FFBFondskredit wird als frei ver füg bare Kreditlinie auf dem Abwicklungskonto eingerichtet. Eine In an spruch nahme kann ebenso wie die Rückzahlung voll kom- men flexibel erfolgen. Zinsen zahlen die Kunden nur auf den tatsäch lich abgerufenen Kreditbetrag. Es entstehen keinerlei Be ar bei- tungs und Bereitstellungskosten. Zur Vereinfachung beträgt der Be lei hungs wert für alle Fonds einheitlich 50,0 %. Ab sofort wird der FFB-Fondskredit bereits ab einem De pot vo lu- men von 5.000 € angeboten. Der Kreditbetrag muss dabei min- des tens 2.000 € betragen und durch 500 € teilbar sein. Als neue Maximalgrenze für die Kreditlinie hat die FFB 250.000 € je Depot festgelegt. Für die Vermittlung von Krediten ist die ge son der te Zulassung nach § 34 c GewO erforderlich. Aus unserer Sicht bietet der FFBFondskredit insbesondere Ihren selbstst ändigen Kunden einen echten Mehrwert. (kf) Highlight: FFB führt ETFs ein! Nun zieht auch die FFB nach und bietet seit dem 03.05.2012 den Erwerb von ca. 70 Exchange Traded Funds (ETFs) der Anbieter Comstage und IShares an. Das Startuniversum deckt alle wichtigen Indizes weltweit ab und wird je nach Nachfrage schrittweise ausgebaut. ETFs haben keinen Aus ga be auf schlag. Je Kauftransaktion wird eine FFB-Ver triebs provi sion von 0,2 % des Anlagebetrages berechnet. Diese kann (wie beim klassischen Fondskauf) bis zu 100,0 % rabattiert werden. Diese Trans ak tions kosten fallen auch im Rahmen eines Spar oder Aus zahl plans an. Die Ordererteilung erfolgt zu den gleichen Min- 12 einBlick 06 2012 dest order größen wie bei den Investmentfonds. Auch bei den Or- der we gen bleibt alles beim Alten: Sie nutzen die bekannten On line Or der wege oder die StandardFormulare aus dem For mu lar shop. Wie bei der herkömmlichen Fondsorder werden auch hier einmal am Tag (und nicht fortlaufend über die Börse) die Orderaufträge in ETFs weitergeleitet und zum NAV abgerechnet. Dieser Tageskurs wird einmal täglich errechnet und veröffentlicht. Wie ge wohnt finden Sie auch die Fondsprofile und KIDs im Fondsfinder der FFB. Hierzu wurden ein Reiter und neue Suchkriterien im ple men tiert. (kf) AAB: Dynamische Limitfunktionen zur Absicherung des Kurses bei Investmentfonds Über drei neue Formulare bietet die AAB neue Limit funktionen für Verkäufe von Investmentfonds an. Limit Order: Es wird ein Anteilswert über dem aktuellen Rücknah me kurs angegeben. Wird der vorgegebene Wert erreicht oder über schrit ten, wird der Verkauf zum nächstmöglichen Zeitpunkt an die Fonds gesellschaft weitergeleitet. Stop-Loss: Es wird ein Anteilswert angegeben, der unter dem ak- tu el len Rücknahmekurs liegt. Der Verkaufsauftrag wird bei Un ter schrei ten bzw. Erreichen des vor ge gebenen Wertes zum nächst- möglichen Zeitpunkt weiter ge leitet. Trailing Stop Order: Hierbei wird ein absoluter (Betrag in Fonds wäh rung) oder prozentualer Abstand angegeben. Ausgehend vom ak tu el len Rücknahmepreis wird die Limitgrenze errechnet, bei welcher der Verkauf ausgelöst wird. Limitgrenze = aktueller Rück- nah mepreis abzüglich des an ge ge ben en Abstands. Steigt der Rücknahmekurs, so passt sich die Limitgrenze au to matisch nach oben an. Erreicht der Kurs die Limitgrenze oder fällt er darunter, wird der Verkauf zum nächstmöglichen Zeitpunkt an die Fonds ge sell schaft weitergeleitet. (jmü) Ihre Ansprechpartner Manja Hoth Stellvertetende Abteilungsleiterin mhoth@netfonds.de Tel: 040/822 267200 Kristine Froh Sachbearbeiterin kfroh@netfonds.de Tel: 040/822 267372 Jens Müller Sachbearbeiter jmueller@netfonds.de Tel: 040/822 267210
Das 1x1 der Anleihen Welches Chance-Risiko-Verhältnis birgt der Anleihemarkt? Die Kunden sind in der aktuellen Marktphase verunsichert und suchen Rendite ohne Risiko. Dazu einen Zinssatz, der mög lichst bei 6,0 % liegen sollte. Dass solch ein Wunschgedanke natürlich nicht reali siert werden kann, versteht sich von selbst. Sobald wir für den Kun den einen Mehrertrag zum Tages-/Festgeld erwirtschaften wollen, stehen den Chancen einfach Risiken gegenüber. Diese Ri si ken bestehen gerade bei Anleihen aus fünf wesentlichen Kom po nen ten: • Ausfallrisiko • Anleihebedingungen • Zinsänderungsrisiko • Wäh rungs risiko • Kursrisiko (bei Fremdwährung) Das Emittentenrisiko (Ausfallrisiko) ist der entscheidendste Faktor einer Anleihe. In der Grafik sehen Sie die unterschiedlichen Ri si ko auf schlä ge. Die Renditeerwartung und die Ausfallwahrscheinlichkeit der ein zel nen Emittenten wer den von maßgeblich drei Ratingagenturen be stim mt (S&P, Moody´s und Fitch). Den Zinsaufschlag nennt man auch Credit Spread. Der Mehrertrag soll das Mehrrisiko abdecken, dass der An leger mit dieser Anleihe eingeht. Durch Markt ver wer fungen (s. Grafik Ende 2008) können interessante Renditechancen ent ste hen. Die Unternehmensanleihen A und BBB (grün + lila) hatten bis Mitte/Ende 2009 eine überproportional starke Renditeausweitung. Dadurch wa ren in diesem Zeitraum starke Kursgewinne möglich, wenn man diesen Zeit raum nutzen konnte. Die bisher als sicher geltenden Staats an lei hen finden wir auch in jeglicher Risikoklasse wieder. Wir reden von In vest ment- grade, solange das Rating über BBB bei den drei eta blier ten Ratingagenturen liegt, und von Investmentgrade bei schlech teren Bonitäten. Hier wird auch gerne von „Junk Bonds“ oder „High Yield“ gesprochen. Ab diesem Stadium wird die Aus fall wahr schein lich keit der Anleihen wesentlich größer. Das Zinsänderungsrisiko haben Sie in vielen Rentenfonds in den ver gangenen Jahren positiv erlebt. Durch das stetig sinkende Zins ni veau konnten immer wieder Kursgewinne in den Anleihen ver bucht wer den. Als Faustformel kann festgehalten werden, dass bei 1,0 % sin ken der Markt rendite die Anleihe oder der Rentenfonds pro Lauf- zeit jahr um 1,0 % steigt. Bei einer dreijährigen Restlaufzeit ha ben 8,75 6,25 3,75 1,25 INVESTMENT Sie also 3,0 % Kurs ge winn zu erwarten. Das Gleiche passiert aber auch bei stei gen dem Zinsniveau. Gerade bei dem jetzigen nie dri gen Zins ni veau kön nen Kursverluste durch anziehende Zinsen ent ste hen. Hal ten Sie An lei hen bis zum Laufzeitende, spielt die Ver än de rung am Markt keine Rolle, da die Anleihen zzgl. Kupon zu rück ge zahlt wer den. Das Kursrisiko entsteht meist durch die anderen Risikofaktoren und ist ein vorrübergehendes Risiko, solange Sie 1. die Zeit haben, die Anleihe bis zum Ende der Laufzeit zu halten, 2. der Emittent nicht insolvent geht. Haben Sie keine Erfahrung im direkten Kauf von Anleihen, sollten Sie auf Rentenfonds zurückgreifen. Wie immer liegt der Teufel im De tail. Anleihen mit variablem Kupon, gewinnabhängige Kupons, mehrere Emittentenrisiken als Basket und ergänzende An lei he be- din gun gen können zu unerwarteten Kursreaktionen am Markt füh- ren. Seien Sie auf der Hut bei Direktinvestments. Bei den Währungsanleihen sollten Sie berücksichtigen, dass ne ben den Kupons in den meisten Fällen auch die Rückzahlung zu 100,0 % in der Fremd währung garantiert ist. Daraus können Wäh rungs ge- win ne wie auch -verluste entstehen. Rentendirektinvestments vs. Fonds Das direkte Investment in eine Staats oder Unternehmensanleihe hat den Vor teil der klaren Rendite- und Fälligkeitserwartung. Gibt es den Emit ten ten noch am Ende der Laufzeit, erhält der Kunde seine Rück zah lung zu 100,0 %. Diese Klarheit bieten Fonds i. d. R. nicht, da sie eine Viel zahl von Anleihen im Portfolio halten und neue kau fen und verkaufen. Dadurch gibt es keine Endfälligkeit des Port- fo lios (es sei denn, Sie kaufen einen Laufzeitfonds). Diese In trans pa renz birgt aber die Chance der Diversifikation und Verfügbarkeit. An lei hen mit wenig Emissionsvolumen/Börsenumsatz können bei zeit lich em Ver äußerungs druck dazu führen, dass sie unfaire Prei- se an neh men. Bei einem Fondsportfolio haben Sie meist eine ho he Li qui di tät und einen täglich fairen Preis. Diese wären bei Di rekt in- vest ments nur für institutionelle Investoren im Inter ban ken han del ver füg bar. (ch) EMU Corporates BBB Rated EMU Corporates A Rated EMU Direct Government Index EMU Corporates AA Rated EMU Corporates AAA Rated Jumbo Pfandbrief Index 2008 2009 2010 2011 2012 einBlick 06 2012 13
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