Biometrische Risiken 2012 - Das eMagazin!

BIOMETRISCHE RISIKEN 2012 | Krankenzusatzversicherungen
36
Die Tücken der Zahn-Zusatzversicherungen
ERGO Direkt baut vor der Leistungsgewährung
unzumutbaren Bürokratie-Berg auf
- sagt der Spezial-Informationsbrief versicherungstip
Mit Sprüchen wie „Die Zahn-Zusatzversicherung,
mit der Sie wie ein Privatpatient behandelt werden“
animieren Krankenversicherer den Verbraucher
zum Abschluss von Zusatzversicherungen an ihrem
persönlichen Versicherungsvermittler vorbei. Der
Düsseldorfer Informationsbrief 'versicherungstip'
weist darauf hin, dass die Einsparung der Provision
ihren Preis hat. Sie kann den Verbraucher zu folgenschweren
Missverständnissen führen. Welcher
Verbraucher liest schon aus der Formulierung, dass
der „implantat-getragene Zahnersatz“ versichert
ist, die eigentliche Aussage, dass Implantate eben
nicht versichert sind? Laut ′versicherungstip’ besteht
bei Direktversicherungen immer die Gefahr, dass der
Verbraucher online ein Produkt mit eingeschränkten
Leistungen einkauft bzw. fehlende Leistungen eben
gar nicht erkennt. Nach der Beratung durch einen
Versicherungsvermittler wäre der Verbraucher
aufgeklärt gewesen, und ihm wären böse Überraschungen
erspart geblieben.
So benutzt der Versicherungskonzern Ergo in der
Werbung für eine seiner Direktversicherungen die
unklaren Formulierungen der Gesetzlichen Krankenversicherung.
Gerade weil die Ergo mit einer millionenschweren
Kampagne „Versichern heißt verstehen“
suggeriert, dass der Verbraucher so informiert
werde, dass der alles versteht, muss Ergo auch dem
Verbraucher die Begrifflichkeiten aus der GKV erläutern,
meint der ´versicherungstip’. Aber das macht
Ergo nicht. Da werde zum Beispiel beim Tarif ZEF
geworben mit „Verdoppelung der Festzuschüsse Ihrer
Krankenkasse bei Zahnersatz bis zu 100 Prozent
der Gesamtrechnung“ oder „Anspruch auf Leistung
ohne Wartezeit“ oder „Keine Altersbegrenzung“.
Erst im Kleingedruckten erfahren die Verbraucher,
dass die Leistungen in den ersten vier Jahren höchst
eingeschränkt sind. Dazu erklärte die Ergo: „Wir
verzichten bei diesem Tarif auf die sonst üblichen
Gesundheitsfragen bei der Antragstellung. Das gibt
den Kunden den Vorteil, dass auch Personen mit
mehreren fehlenden Zähnen Versicherungsschutz
bei uns erhalten können. Bei anderen Gesellschaften
und Tarifen mit Gesundheitsfragen werden Anträge
von diesen Personen in der Regel nicht angenommen.
Diese Erleichterung für den Verbraucher bedeutet
für den Versicherer jedoch eine Erhöhung
des Risikos. Und dieses Risiko müssen wir – auch im
Sinne der Versichertengemeinschaft – entsprechend
ausgleichen.“
Quelle: © freshidea - Fotolia.com
Als bürokratischen Fallstrick bezeichnen die Düsseldorfer
Experten, dass bei Vertragsabschluss vom
Versicherten keine Bescheinigung verlangt werde
über die alles entscheidende Geschäftsgrundlage
des Vertrages, nämlich den Status quo seiner Zähne
zum Versicherungsbeginn. Will sich der Patient
nach 4, 6 oder 10 Jahren zum Beispiel entstandene
Zahnlücken durch Implantate füllen lassen, wird
vom ihm verlangt, dass er nachweisen soll, wann
die einzelnen Zähne extrahiert wurden. Dazu meint
die Ergo: „Im Leistungsfall benötigen wir die Angaben,
seit wann die jetzt zu ersetzenden Zähne fehlen
und ob dieser Bereich, falls die Entfernung vor
Versicherungsbeginn stattfand, zum Zeitpunkt des
Versicherungsbeginns mit Zahnersatz versorgt waren.
Diese Angaben sind durch den Zahnarzt zu machen.
Das funktioniert nach unserer Erfahrung völlig
problemlos – auch im Falle eines zwischenzeitlichen
Zahnarztwechsels ... selbst wenn ein Patient häufig
den Zahnarzt wechseln sollte, kann er die Unterlagen
problemlos per Telefon bei dem Zahnarzt anfordern
- schließlich ist der Zahnarzt verpflichtet, die
Unterlagen mindestens 10 Jahre aufzubewahren.“