Stellungsnahme FIDLEG - SIBA

Inhaltsverzeichnis
I. Allgemeiner Teil ....................................................................................... 6
A. Anträge ..................................................................................................... 6
B. Zum Antrag 1: Beibehaltung der VAG-basierten Aufsicht durch
die FINMA ................................................................................................. 6
1. Ungebundene Versicherungsvermittler – seit 1.1.2006 der Aufsicht
der FINMA unterstellt ................................................................................. 6
2. Registrierungspflicht .................................................................................. 6
3. Voraussetzungen der Registrierung ........................................................... 7
3.1 Reputation ................................................................................................. 7
3.2 Absolvierung einer Prüfung ........................................................................ 7
4. Informationspflichten .................................................................................. 7
5. Ungebundene Versicherungsvermittler können nur in der Schweiz
tätig sein .................................................................................................... 8
6. Versicherungen sind keine Finanzprodukte – FINMA stellt
professionelle Aufsicht über Versicherungsprodukte sicher ....................... 9
7. Keine Änderung bezüglich der bestehenden Registrierungspflicht
und Aufsicht durch die FINMA ................................................................... 9
7.1 Arbeitstechnische Nähe zwischen Versicherer und Broker ........................ 9
7.2 Kooperationsvertag .................................................................................. 10
8. Eurokompatibles, gemäss der EU-Vermittler-Richtlinie vom 9.
Dezember 2002 bewährtes und günstiges heutiges Vermittlerregister .... 10
9. Ungebundene Versicherungsvermittler sind im
Geschäftskundensegment und nur ganz am Rande in der
Kundenberatung für Anlageprodukte von Privatkunden tätig. .................. 11
10. Fazit ......................................................................................................... 11
C. Zum Antrag 2: Nichtunterstellung der Versicherer und der
gebundenen und ungebundenen Versicherungsvermittler unter
das FIDLEG (1) und Ergänzung des VAG oder der AVO mit
Transparenzbestimmungen (2) ............................................................. 12
1. Nichtunterstellung der Versicherer unter das FIDLEG ............................. 12
1.1 Verständliche Beschreibung der Risiken und der
Versicherungsdeckung bereits erfüllt ....................................................... 13
1.1.1 Vorvertragliche Informationspflicht - Art. 3 und Art. 3a VVG .................... 13
1.1.2 Fazit – kein Regelungsbedarf .................................................................. 13
1.2 Verhaltensregeln bei Kundenkontakt am Point of Sale ............................ 13
1.3 Verbesserte Dokumentationspflichten am Point of Sale .......................... 14
1.3.1 Vorvertragliche Dokumentationspflicht des Versicherers ......................... 14
1.3.2 Nach Vertragsabschluss – Zustellung Police an
Versicherungsnehmer .............................................................................. 14
1.3.3 Schutzfunktion des VAG .......................................................................... 15
a) Informationspflichten der Versicherungsvermittler ................................... 15
b) Autonomer Nachvollzug der EU-Vermittler-Richtlinie von 2002 ............... 15
2 | 29