Die Krise im Bankensektor - Marlene Kück
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<strong>Die</strong> Zuwachsraten der<br />
Kredite an inländische<br />
Nichtbanken sanken seit<br />
1999 kontinuierlich ab<br />
und erreichten 2002<br />
einen Negativrekord.<br />
Besonders stark betroffen waren 2002 die kurzfristigen Kredite<br />
mit - 6,04 % und damit offensichtlich die kleineren und<br />
mittleren Unternehmungen (KMU), deren Kreditversorgung<br />
über Kontokorrentkredite durch Kreditinstitute schon öfters<br />
Anlass zur Kritik gegeben hat. <strong>Die</strong>se Entwicklung kann zum<br />
einen durch die Diskussion um das neue Risikomanagement<br />
<strong>im</strong> Vorfeld der verschärften bankaufsichtsrechtlichen Eigenmittelanforderungen<br />
nach »Basel II« erklärt werden, zum<br />
anderen aber auch durch die Zinspolitik der EZB, da deren<br />
gewichteter EZB-Referenzzinssatz <strong>im</strong> Jahr 2002 4,02 % und<br />
2001 sogar 4,29 % betragen hat, wodurch sich die Refinanzierung<br />
der kurzfristigen Kredite gegenüber 1999 um 1,3 bzw.<br />
1,58 Prozentpunkte verteuerte (Abbildung 1). Allerdings zeigte<br />
die Zinssenkung 2002 auf 3,21 % keine unmittelbare positive<br />
Wirkung (zur Ermittlung der gewichteten EZB-Referenzzinssätze<br />
siehe Tabelle 3).<br />
Besonders gravierend erscheinen <strong>im</strong> Jahr 2002 die Rückgänge<br />
der Kredite (siehe Tabelle 2) bei den Kreditbanken<br />
(Großbanken und Regionalbanken), die um insgesamt 17.180<br />
Mio. € gesunken sind (wovon 13.920 Mio. € auf kurzfristi-<br />
Tabelle 1:<br />
Kredite an inländische Nichtbanken<br />
(Veränderungen 1996–2002: absolut und relativ)<br />
Jahr<br />
Veränderungen<br />
–Mio.-<br />
Kredite gesamt Kurzfristige Kredite Mittel- und<br />
langfristige Kredite<br />
Veränderungerungerungerungen<br />
Verände-<br />
Verände-<br />
Verände-<br />
in % –Mio.- in % –Mio.-<br />
zum<br />
zum<br />
Vorjahr<br />
Vorjahr<br />
Besonders gravierend<br />
sind die Rückgänge der<br />
Kredite bei Kreditbanken.<br />
Quelle: Deutsche Bundesbank, Bankenstatistik Mai 2003,<br />
Statistisches Beiheft zum Monatsbericht 1, S. 26–27<br />
Veränderungen<br />
in<br />
% zum<br />
Vorjahr<br />
1996 + 171.922 + 7.58 + 22.648 + 7,20 + 149.275 + 7,64<br />
1997 + 145.814 + 5.97 + 1.396 + 0,41 + 144.418 + 6,87<br />
1998 + 172.454 + 6.63 + 26.442 + 7,74 + 144.989 + 6,46<br />
1999 + 156.059 + 5.67 + 9.649 + 2,68 + 146.410 + 6,12<br />
2000 + 100.680 + 3.47 + 14.549 + 4,10 + 86.131 + 3,38<br />
2001 + 11.919 + 0.40 + 15.331 + 4,13 - 3.412 - 0,13<br />
2002 - 19.166 - 0.64 - 23.435 - 6,04 + 4.269 + 0,16<br />
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PROF. DR. GUIDO EILENBERGER · ZUR KRISE IM KLASSISCHEN KREDITGESCHÄFT
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