PC Magazin mit Film DVD Windows Power-Apps (Vorschau)

17
Wann haftet die Bank?
Banken können nach den neuen Haftungsregeln
in den AGB vorsehen, dass der Kunde
selbst bei leichter Fahrlässigkeit einen Eigenanteil
des Schadens bis 150 Euro trägt, wenn
jemand Zugangsdaten unberechtigt nutzt,
§ 675v BGB. Kann die Bank beweisen, dass der
Nutzer vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt
hat, haftet dieser auch darüber hinaus.
Sobald der Nutzer das Konto gesperrt hat, ist
er nicht mehr für danach eintretende Schäden
verantwortlich. Der Anspruch erlischt,
wenn Sie unrechtmäßige Abbuchungen nicht
spätes tens 13 Monate nach Abbuchung melden.
Im Zweifel wenden Sie sich aber immer
an einen Anwalt oder Verbraucherzentrale.
Pflichten des
Bankkunden
Die Bankhaftung reduziert
sich, wenn
der Kunde Sorgfaltspflichten
vorsätzlich
oder grob fahrlässig
verletzt. Das Landgericht
Köln (Az.: 9
S 195/07) legt für
Sorgfalt ist bei
Bank und
Kunden gefragt
Vilma Niclas,
Rechtsanwältin &
Fachjournalistin
die Sorgfaltspflicht bei Privatkunden den
Maßstab eines „verständigen, technisch
durchschnittlich begabten Anwenders“ an.
Dieser müsse einen aktuellen Virenschutz
und eine Firewall verwenden und regelmäßig
Sicherheits-Updates einspielen. Der Kunde
dürfe PIN und TAN niemals telefonisch oder
per E-Mail herausgeben. Er könne gefälschte
E-Mails erkennen, etwa an sprachlichen
Mängeln oder einer deutlich falschen Internetadresse.
Programme gegen Schad-Software
oder die Überprüfung der Sicherheitszertifikate
gingen zu weit. Das Amtsgericht
Wiesloch meint: Viele pflegten einen sehr
sorglosen Umgang mit den Gefahren des
Internets. PCs und Internetdienste seien immer
benutzerfreundlicher ausgestaltet und
Online-Banking-Nutzer müssten ein kaum
ernstzunehmendes Fachwissen besitzen,
um diese Dienste zu nutzen. Es sei die unternehmerische
Entscheidung der Bank, diesen
Personen das Online-Banking zu ermöglichen.
Das Kreditinstitut trage daher grundsätzlich
das Risiko des Missbrauches und
könne dies nicht umfassend auf den Kunden
abwälzen.
Sicherheitstipps
Installieren Sie ein Virenschutzprogramm
und eine Firewall und aktualisieren Sie diese
täglich. Geben Sie nie auf anderen Seiten als
der Ihrer Bank Ihre PIN oder TANs für Ihr Konto
ein und nie mehrere TANs hintereinander
pro Auftrag. Tragen Sie Zugangsdaten nicht
mit sich herum, nur verschlüsselt auf PC oder
Mobilgerät. Sie haften als Bankkunde sonst
in voller Höhe. Bei jedem Missbrauchsverdacht
informieren Sie Ihre Bank unverzüglich.
Limitieren Sie den Verfügungsrahmen für
die Überweisungen per Online-Banking und
kontrollieren Sie Ihre Konten wenigstens wöchentlich.
Es empfiehlt sich, Bankgeschäfte
über eine spezielle Bank-Software statt über
die Website abzuwickeln.
Hohe Sorgfaltspflichten der Bank
Achten Sie darauf, dass Banken aktuelle
Verfahren anbieten, wie das mTAN-, Chip-
TAN- oder HBCI-Verfahren mit Chipkarte.
Beim mTAN-Verfahren erhalten Sie die TAN
per SMS. Bei Chip-TAN
wird mit einem optischen
Lesegerät für
Ihre Bankkarte eine
TAN generiert, die nur
wenige Minuten gültig
ist. HBCI gilt derzeit als
das sicherste Verfahren.
Das Amtsgericht
Wiesloch meint, eine
Bank müsse weniger sichere Verfahren aus
dem Angebot streichen, um sicherzustellen,
dass Kunden nur noch die sicheren nutzen,
andernfalls hafte sie für etwaige Schäden.
Was gilt bei Bezahldiensten wie PayPal?
PayPal wirbt mit Sicherheit. Andererseits
hört man von eingefrorenen Händlerkonten,
nicht nachvollziehbaren Abbuchungen
oder Sicherheitslücken. Viele
Phishing-Mails betreffen PayPal. Wurde
ein Betrag unberechtigterweise vom
PayPal-Konto abgebucht, melden Sie dies
unverzüglich PayPal
und rufen Sie die Kreditkartenzahlung
oder
Lastschrift wenn möglich
gegenüber Ihrer
Bank zurück. Der Nachteil der PayPal-
Zahlung: Neben der Bank ist eine weitere
Partei beteiligt. Bei einer unberechtigten
Abbuchung eines Händlers vom Konto
könnten Sie den Betrag direkt bei der
Bank zurückbuchen. Zahlen Sie über Pay-
Erste Hilfe: Was tun, wenn Geld
abgebucht wurde?
Melden Sie jeden Verdacht unverzüglich
der Bank. Die Sperrnotrufnummer:
116 116.
Ändern Sie Ihre PIN sofort.
Erstatten Sie Strafanzeige und
sichern Sie Beweise.
Informieren Sie die Verbraucherzentrale.
Widerrufen Sie unberechtigte
Lastschriften oder Kreditkartenbuchungen
unverzüglich gegenüber
der Bank.
Risiken bei Zahlung mit Kreditkarte
oder Lastschrift
Bei einer missbräuchlichen Kreditkartenzahlung
sind Sie gut geschützt, wenn Sie nicht
fahrlässig gehandelt haben und darauf achten,
dass Sie Daten nur verschlüsselt übertragen.
Zusatzdienste wie „Verified by VISA“
oder „MastercardSecureCode“ erhöhen die
Sicherheit. Bucht jemand per Lastschrift von
Ihrem Konto unberechtigterweise etwas ab,
können Sie dies bis zu sechs Wochen nach
Rechnungsschluss gegenüber der Bank ohne
jeden Grund widerrufen bzw. bei der neuen
SEPA-Lastschrift acht Wochen ab Abbuchungsdatum
in bestimmten Fällen.
Gewisse Sicherheitslücken verbleiben immer
im Leben. Aber das Online-Banking schützt
immerhin vor einem bewaffneten Raubüberfall
in der Bankfiliale.
fb
Pal und wollen eine Rückbuchung einleiten,
prüft PayPal erstmal den Fall. Grundsätzlich
sollten Sie alle Bezahldienste
skeptisch prüfen und vorher die AGB und
nicht nur die Werbung lesen. Bei Bezahldiensten,
die Ihre Bankdaten direkt abfragen,
kann es sein, dass Ihnen dies in
einem Missbrauchsfall,
wenn also Trojaner etc.
dazu kommen, das Genick
bricht. Ihre Bank
könnte Ihnen vorwerfen,
Sie hätten Ihre Sorgfaltspflicht verletzt,
indem Sie Dritten Ihre PIN anvertrauen.
Tipp: Bevorzugen Sie die direkte
Zahlung per Kreditkarte oder das deutsche
Lastschriftverfahren mit Einzugsermächtigung.
www.pc-magazin.de PC Magazin 3/2012