Geschäftsbericht 2011, PDF-Datei - Sparkasse Goslar/Harz

G E S C H Ä F T S B E R I C H T Seite 26
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Die Schwellenwerte wählen wir so, dass ausreichend Zeit zum Ergreifen geeigneter Maßnahmen zum
Abwenden eines Liquiditätsengpasses verbleibt.
Bei Unterschreiten dieser Schwellenwerte wird erforderlichenfalls eine Analyse der Ursachen für die
Verschlechterung der Liquiditätslage durchgeführt. Auf der Grundlage der Analyseergebnisse werden
dann geeignete Maßnahmen zur Verbesserung der Liquiditätslage ergriffen.
Durch die Tagesdisposition ist eine unter Rentabilitätsgesichtspunkten optimale Steuerung der Liquidität
sicherzustellen. Un- bzw. geringverzinsliche Liquiditätsüberschüsse sollen vermieden werden und Liquiditätsbedarfe
entsprechend der erwarteten Fristigkeit grundsätzlich laufzeitgerecht refinanziert werden.
Dabei sind Erkenntnisse aus steuerungserheblichen Kundengeschäften (z. B. größere Kreditabrufe) zu
berücksichtigen.
Operationelle Risiken
Wir definieren operationelle Risiken als die Gefahr von Verlusten, die in Folge der Unangemessenheit
oder des Versagens von Infrastruktur, Mitarbeitern, internen Verfahren oder externen Einflüssen eintreten
können.
Die Einführung neuer Produkte bzw. die Aufnahme des Handels in neuen Märkten wird als Teil der
operationellen Risiken betrachtet.
Ziel der Teilstrategie Operationelle Risiken (als Bestandteil der Risikostrategie) ist die Begrenzung der
operationellen Risiken und der mit ihnen einhergehenden Schäden auf ein nicht beeinflussbares Restrisiko,
sofern die dafür erforderlichen Maßnahmen unter Kosten-/Nutzenaspekten gerechtfertigt sind.
Den operationellen Risiken wirken wir mit zahlreichen Maßnahmen entgegen.
Branchentypisch stellen wir hohe Anforderungen an die Sicherheit der eingesetzten IT-Systeme. Dies
gilt für die Verfügbarkeit und Integrität der Systeme und Daten im Rechenzentrum, für die in unserer
Sparkasse betriebenen Systeme und für die betriebenen Netzwerke, und zwar sowohl im laufenden
Geschäftsbetrieb als auch in der Notfallvorsorge.
Zur Regelung der Arbeitsabläufe im Hause bestehen zentrale Vorgaben durch Arbeitsanweisungen.
Rechtliche Risiken begrenzen wir durch Verwendung von rechtlich geprüften Vertragsformulierungen.
Risiken im jeweiligen Sachgebiet dämmen wir durch Einsatz der - auch gesetzlich geforderten -
Sicherheits-, Compliance-, Datenschutz- und Geldwäschebeauftragten ein. Schließlich reduzieren wir
operationelle Risiken durch die laufende Aus- und Weiterbildung der Sparkassenmitarbeiter. Versicherbare
Gefahrenpotenziale schirmen Versicherungsverträge in banküblichem Umfang ab.