FachkrÃ¤fte â€“ wirklich schon RaritÃ¤ten? - Sparkassenzeitung

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4 KOMMENTAR IMPRESSUM SPARKASSE er scheint monatlich. Bezugspreis: 145 Euro (inkl. Versand und MwSt.) für 12 Ausgaben im Jahresabonnement (Inland). 135,51 Euro (inkl. Versand ohne MwSt.) für das Jahresabonnement (Ausland). Der Betrag wird jährlich im Lastschriftverfahren eingezogen, jeweils im 1. Quartal im Vor aus. Einzelverkaufspreis: 13,60 Euro (inkl. Versand und MwSt.). ISSN 0038-6561 Jetzt SPARKASSE testen: Sie erhalten 3 Ausgaben zum Vorteilspreis von 19,90 Euro und sparen so mehr als 50 Prozent. Info: 07 11 7 82-12 52 www.sparkassenzeitung.de/cgibin/formulare/form/fz_spk Herausgeber: Deutscher Sparkas sen- und Giroverband e. V., Berlin. Chefredakteur: Oliver Fischer Redakteur: Dr. Peter-Christoph Becker Namentlich gekennzeichnete Beiträge geben die Meinung des Autors wieder, nicht unbedingt die der Redaktion oder des Herausgebers. Titelfoto: Marc Darchinger Anschrift der Redaktion: Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V., Postfach 110180, 10831 Berlin; Charlottenstr. 47, 10117 Berlin, Telefon +49 30 2 02 25-51 53 Telefax +49 30 2 02 25-51 52, E-Mail: sparkasse@dsgv.de www.sparkasse-magazin.de Satz und Repro: Brandenburgische Universitätsdruckerei und Verlagsgesellschaft Potsdam mbH, Golm Druck und Weiterverarbeitung: M. P. Media Print Informationstechnologie GmbH, Paderborn Verlag: Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Am Wallgraben 115, 70565 Stuttgart, Telefon + 49 7 11 7 82-0, Telefax +49 7 11 7 82-16 35 . Objektleitung: Gerhard Baumgartl Herstellung: Deborah Forbrich Vertrieb: Lothar Barthel Telefon: 07 11 7 82-16 93 Lothar.Barthel@dsv-gruppe.de Luise Dingler Telefon: 07 11 7 82-12 52 Luise.Dingler@dsv-gruppe.de Anzeigenverwaltung: Verlags- Marketing Stuttgart GmbH, Reinsburgstr. 82, 70178 Stuttgart, Telefon: +49 7 11 2 38 86-20, Telefax: +49 7 11 2 38 86-25 Produkt- und Imageanzeigen aus der Sparkassen-Finanzgruppe: Anneli Baumann, Telefon +49 711 782-1278, Telefax -2080, Gültig ist die Anzeigenpreisliste Nr. 35 vom 01.01.2012. Bestellungen und Abbestellungen ausschließlich beim Deutschen Sparkassen Verlag. Kündigungsfrist 4 Wochen zum Jahresende. Die Zeitschrift und alle in ihr enthaltenen Beiträge, Tabellen und Abbildungen sind urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechts gesetzes ist ohne Zustimmung des Verlags unzulässig. Dies gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Mitglied der Fachgruppe Fachzeitschriften im VDZ. Artikelnummer: 328 081 501 KOMMUNALGESCHÄFT Kämmerer müssen umdenken Die Nachricht, dass die WL- Bank sich aus der Kreditvergabe an klamme Kommunen zurückzieht, hat medial hohe Wellen geschlagen. Sollten die Beweggründe der Bank zutreffend sein oder sind sie eine Überreaktion auf die öffentliche Diskussion um Bonitäten von Öffentlichen Haushalten in Europa, auch in Deutschland? Was bedeutet der Schritt für die Finanzierung der Kommunen? Tatsache ist, dass Bund, Länder und Kommunen in Deutschland mit zwei Billionen Euro verschuldet sind. Kommunen finanzieren sich in hohem Maße über kurzfristige Kassenkredite, deren Volumen sich seit 1992 auf rund 40 Mrd. Euro verzwanzigfacht hat. Die Finanzierungsschwäche der Kommunen ist nicht zu leugnen, wenngleich sie regional sehr unterschiedlich ist. Lange Zeit wurde aber nicht nach der wirtschaftlichen Tragfähigkeit dieser Kreditnehmer gefragt. Nahezu alle deutschen Kommunen haben von den Kommunalfinanzierern Kredite zu gleichen Konditionen bei engsten Margen erhalten. Diese Zeiten sind vorbei. Auch die KfW hat zuletzt den maximalen Gesamtkreditbetrag für Kommunen begrenzt. Kämmerer berichten, dass die Zahl ihrer Finanzierer gesunken sei, vor allem bei Liquiditätskrediten und Krediten mit langer Zinsbindung. Einige Marktteilnehmer sprechen sogar von einer aktuellen „Krise der Kommunalfinanzierung“. Parallelen zu Griechenland? Ein Grund für diese Entwicklung ist, dass die Staatschuldenkrise aus Sicht der Kreditgeber das Ausfallrisiko von Schuldtiteln der öffentlichen Hand erhöht hat. Denn wenn die Politik wie im Fall Griechenlands von den Gläubigern fordert, sich an der Umschuldung zu beteiligen, und zwar mit dem Argument, die Banken hätten ja von dem Risikogehalt des Kredits an das hoch defizitäre Griechenland gewusst, dann bleibt das nicht ohne Einfluss auf die Bewertung anderer Staatskredite – auch der Kommunaldarlehen. Sebastian Bergmann, Experte Öffentliche Hand, DSGV Die WL Bank fürchtet offenbar, dass auch in Deutschland der Vorwurf an die Banken erhoben werden könnte, von der Haushaltsnotlage einer Kommune gewusst und dennoch finanziert zu haben. In der Tat erscheint der Unterschied zwischen einer Kommune mit ungenehmigtem Haushaltssicherungskonzept und einem Staat wie Griechenland unklar. Sind nicht beide strukturell defizitär? Kann also eine Kommune nicht doch ausfallen? Müsste eine Bonitätseinschätzung erfolgen? Zudem stellen die öffentlichen Pfandbriefe eine der wichtigsten Re- Kommunen sollten vermehrt Schuldscheine, Anleihen, Leasing oder auch PPP-Modelle nutzen, um ihre Finanzierungsgrundlage zu verbreitern. finanzierungsquellen dar, und die Deckungsstöcke stehen unter Begutachtung der Investoren und Ratingagenturen. Die Bestände darin müssen unzweifelhaft sein. Solche Befürchtungen sind indes übertrieben. Das Risikogewicht von Forderungen an die Bundesrepublik und regionale Gebietskörperschaften SPARKASSE JANUAR 2012 liegt auch unter Basel-III-Bedingungen bei null Prozent. Denn deutsche Kommunen sind insolvenzunfähig, weil alle staatlichen Ebenen füreinander einstehen, letztlich also die Gesamtheit der deutschen Steuerzahler. Es besteht kein Grund, Kommunen zu raten; sie müssen sich auch nicht selbst einem externen Rating unterziehen. Es fehlt ein Signal der Länder Allerdings gibt es gute Gründe dafür, dass mehrere Bundesländer angesichts wachsender KassenkreditbeständeEntschuldungsfonds aufgelegt haben, um hochverschuldeten Städten zu helfen. Die Bundesländer sollten eindeutige Signale geben, dass sie die Kommunen rechtzeitig mit nötigen finanziellen Mitteln ausstatten, und zwar bevor ein Haftungsfall eintritt. Etwa für das Saarland oder Schleswig-Holstein wird das aber nicht leicht sein. Diese Länder haben mit dem Stabilitätsrat selbst Sanierungsprogramme bis 2016 vereinbart. Der bessere Weg, um der Unsicherheit bei den Finanzierern zu begegnen, wäre es, die faktische Haftung der Länder zugunsten der Kommunen verfassungsrechtlich wasserdicht auszuformulieren. Ansteigende Kreditkonditionen und neue Rahmenbedingungen bei der Prolongation oder Neuaufnahme von Krediten dürften künftig an der Tagesordnung sein, sollte für Kommunaldarlehen nach Basel III die sogenannte Leverage Ratio wirklich zum Tragen kommen. Denn die Aufsichtsreform verstärkt die Gefahr, dass Geldinstitute das margenarme Kommunaldarlehensgeschäft reduzieren und die knappen Kreditkapazitäten in andere Geschäftsbereiche lenken. Kommunen sollten vermehrt andere Finanzierungswege wie Schuldscheine, Anleihen, Leasing oder auch PPP-Modelle nutzen, um ihre Finanzierungsgrundlage zu verbreitern. Vor allem aber sollten sie sich einen genauen Überblick über ihr Schuldenportfolio verschaffen und am besten heute damit anfangen, mögliche Risiken in Form von künftigen Zinsanstiegen zu begrenzen. �
Ausgabe 1 Januar 2012 Kommentar Kommunalgeschäft Kämmerer müssen umdenken, schreibt Sebastian Bergmann, DSGV-Experte Öffentliche Hand 4 Impressum 4 Nachrichten Deflation Volkswirte befürchten Konsumflaute und Arbeitslosigkeit 6 Ratingmarkt – Gastbeitrag Sollten die Bankengruppen künftig selbst Ratings verkaufen? 8 Ausbildung Die Sparkassenakademie heißt jetzt Management-Akademie 9 Zukunft der Branche Sparkassen sollten ihre Filial- und Standortpolitik überdenken 9 Investitionsklima 2012 Viele Experten erwarten eine Erholung an den Aktienmärkten 10 Zehn Jahre Euro – Essay Die Adoleszenzkrise macht den Euro stärker, schreibt DSGV-Experte Reinhold Rickes 12 Märkte & Kunden ˘ Recruiting – Interview Wie Sachsen-Anhalts Ministerpräsident Reiner Haseloff die Energiewende mitgestalten will 14 26 KOLUMNENTITEL INHALT 5 Theater ersetzt Berater – So helfen Schauspieler beim Management Fotovoltaik I Griechenland hofft auf Investitionen in der Energiebranche 20 Fotovoltaik II Deutsche Hersteller wehren sich gegen Billigproduzenten 22 Geldanlage Zertifikate finden wieder mehr Abnehmer 23 Studentenwohnungen Die Finanzierung von studentischem Wohnraum etabliert sich als Anlageklasse 24 Kliniken 200 Krankenhäuser stehen vor der Pleite – vor allem in strukturschwachen Regionen 25 Management ˘ Führung Ein Improvisationstheater hilft Mitarbeitern dabei, besser mit Veränderungen umzugehen 26 Bürogestaltung Mit den richtigen Pflanzen lässt sich die Motivation steigern 29 Technik Smartphones und Tablet-PCs faszinieren Manager – doch Vorsicht ist angebracht 32 Projektmanagement Es lohnt sich, viel Energie in die Koordination zu investieren 34 Finanzgruppe ˘ Outsourcing – Interview BankenService Manager Haemmerling und Berentin zu Outsourcing-Chancen 36 Forum Fachkräfte – wirklich schon Raritäten? Sieht Sachsen-Anhalt in guter Form: Ministerpräsident Haseloff Seite 14 Zahlen per Karte Über Neuheiten bei Zahlsystemen diskutieren DSGV-Manager Werner Netzel und Matthias Kaufmann, Geschäftsführer von B+S-Card-Service 30 Back-Office-Dienstleister: BankenService-Geschäftsführer Stefan Haemmerling (r.) und Ronald Berentin Seite 36 ˘ Titelthemen SPARKASSE JANUAR 2012 FOTOS: MARC DARCHINGER, STEIFE BRISE/JÖRG BÖH, LBB Es diskutieren Personalführungs- Experte Sascha Armutat und Personalberater Axel Haitzer 38 Perspektiven Energie Kanadische Großbanken sind in der umstrittenen Ölsand- Förderung engagiert. Kleinen Banken führt das Kunden zu 40 Literatur Recht Eine Sammlung von Urteilen zum Sparkassenrecht bringt Orientierungshilfen für die Rechtsabteilung 42
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