VORSORGE Rente Fonds - Anbieter

Tarif- und Leistungsbeschreibung
(Version: VHF 01/2012)
Nachstehende Beschreibungen geben eine Übersicht über den Leistungsumfang. Einzelheiten,
insbesondere auch Ausschlüsse, entnehmen Sie bitte den jeweiligen Bedingungen.
1. Fondsgebundene Rentenversicherung
Risikoträger: VORSORGE Lebensversicherung AG, Rather Straße 110 a, 40476 Düsseldorf
Es gelten die allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung
mit Todesfallschutz nach Tarif VHF31, VHF32 und VHF33.
Die Fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit)
Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens
(Anlagestock). Der Anlagestock wird gesondert von unserem übrigen Vermögen in
Anteilen von Investmentfonds angelegt.
Die Anlagestrategie wird vom Versicherungsnehmer festgelegt. Detaillierte Informationen zu den
Anlagemöglichkeiten (Individuelle Fondsauswahl, FERI-Institutional-Advisors-Strategiedepots
und Garantiefonds) sind dem Fondsüberblick und den besonderen Versicherungsbedingungen
für Garantiefonds zu entnehmen.
Die Wertentwicklung der durch die Anlagestrategie gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt
abhängig und kann daher nicht garantiert werden. Es besteht die Chance, bei Kurssteigerungender
Investmentfonds einen Wertzuwachs zu erzielen; bei Kursrückgang ist aber auch
das Risiko einer Wertminderung gegeben. Das heißt, der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt
gutgeschriebenen Anteileinheiten (Fonds guthaben) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe
der eingezahlten Beiträge liegen.
1.1 Aufschubzeit
Die Aufschubzeit ist die Zeitspanne, die zwischen dem Versicherungsbeginn und dem Beginn der
Rentenzahlung liegt.
Beitragszahlung
Ihre Beiträge entrichten Sie in der Aufschubzeit bis zum Ablauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.
Nach dem Tod der versicherten Person, der Inanspruchnahme der Abrufrente bzw. Verlängerungsphase,
der Kündigung des Versicherungsvertrages oder auch der Beitragsfreistellung
werden keine weiteren Beiträge gezahlt.
Mindestbeiträge
- Summe der Beiträge der Hauptversicherung eines Versicherungsjahres: mindestens 360 EUR
bei laufender Beitragszahlung
- Beitragssumme der Hauptversicherung bei laufender Beitragszahlung: mindestens 7.200 EUR
- Einmalbeitrag: mindestens 5.000 EUR
- Beitragserhöhungen müssen mindestens 300 EUR p. a. betragen
- Zuzahlungen müssen mindestens 300 EUR betragen
Mindestdauern
- Dauer der Versicherung/Aufschubzeit: mindestens 5 Jahre und mindestens bis zum Alter 18
Jahre der versicherten Person; maximal bis Endalter 85 Jahre
- Dauer der Beitragszahlung: mindestens 5 Jahre bei laufender Beitragszahlung, maximal bis
Endalter 74 Jahre
Eintrittsalter
- Versicherungsnehmer: mindestens 18 Jahre
- Versicherte Person: mindestens 0 Jahre, maximal 67 Jahre (15 Jahre Termfixversicherung)
Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn
Stirbt die versicherte Person in den ersten drei Versicherungsjahren, wird das angesammelte
Fondsguthaben ausgezahlt. Bei Tod infolge eines Unfalls innerhalb der ersten 3 Versicherungsjahre
leisten wir die vereinbarte, in der Versicherungsurkunde dokumentierte Todesfallleistung,
mindestens das Fondsgut haben. Stirbt die versicherte Person nach den ersten 3 Versicherungsjahren,
aber vor dem Beginn der Rentenzahlung, entsteht der Anspruch auf die vereinbarte Todesfallleistung,
mindestens das Fondsguthaben. Die Todesfallleistung wird in Prozent der Summe der
insgesamt zu zahlenden Beiträge (Beitragssumme) der Hauptversicherung zuzüglich der Beiträge
eventuell eingeschlossener Zahlungsausfallversicherungen an gegeben. Stirbt die versicherte
Person vor Vollendung des siebten Lebensjahres, ist die Leistung im Todesfall auf den durch die
Aufsichtsbehörde bestimmten Höchstbetrag für die gewöhnlichen Beerdigungskosten in der
Lebensversicherung beschränkt (§ 150 Absatz 4 VVG; 8.000 EUR).
Todesfallschutz vor Rentenbeginn
Der Todesfallschutz vor Rentenbeginn ist wählbar in 10% Schritten von 0 bis 200% der vereinbarten
Beitragssumme.
1.2 Rentenbezugzeit
Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir, solange die versicherte
Person lebt, eine Rente zum jeweils Ersten eines Monats. Dazu werden zum Beginn der Rentenzahlung
die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile dem Anlagestock entnommen und in unserem
übrigen Vermögen angelegt.
Die Höhe der Rente können wir vor Beginn der Rentenzahlung nicht bestimmen, da sie vom
Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Fondsguthaben) zum
Rentenbeginn abhängig ist. Zum vereinbarten Renten beginn wird die von da an garantierte
Rente berechnet, indem der durch 10.000 EUR geteilte Wert des Fondsguthabens mit dem in der
Versicherungsurkunde genannten Rentenfaktor multipliziert wird.
Teilverrentung
Anstelle der einmaligen Verrentung zum Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit, Teile der gutgeschriebenen
Anteileinheiten zu unterschiedlichen Terminen zu verrenten.
Höchstrentenbeginnalter
Das Höchstrentenbeginnalter beträgt 85 Jahre.
Vorzeitiger Rentenbeginn (Abrufrente)
Ab dem 6. Versicherungsjahr und nach Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person
können Sie die Vorverlegung des Rentenbeginns unter Herabsetzung der garantierten Rente
verlangen.
Verlängerungsphase
Bis einen Monat vor dem vereinbarten Termin des Rentenbeginns kann die Aufschubzeit Ihrer Versicherung
unter Erhöhung des Rentenfaktors bis zum Höchstrentenbeginnalter der versicherten
Person von 85 Jahren beitragsfrei verlängert werden.
Rentengarantiezeit
Stirbt die versicherte Person nach dem Rentenbeginn, so wird – sofern vereinbart – die Altersrente
bis zum Ablauf der unabhängig vom Erleben garantierten Mindestdauer der Rentenzahlung (Rentengarantiezeit)
weitergezahlt. In Abhängigkeit vom vereinbarten Rentenbeginnalter kann eine
Mindestdauer der Rentenzahlung zwischen 5 und 40 Jahren vereinbart werden. Bei Rentenbeginn
ab dem 75. Lebensjahr beträgt die Rentengarantiezeit mindestens 5 Jahre.
Überschussbeteiligung bei Rentenbezug
Während der Rentenbezugszeit werden Sie zusätzlich zur garantierten Rente an den von uns
erwirtschafteten Überschüssen beteiligt. Diese Überschussbeteiligung wird Ihnen in Form einer
zusätzlichen, lebenslangen, bei gleichbleibenden Gewinnanteilsätzen konstanten Rente (Erlebensfallbonus)
mit oder ohne Steigerungssatz ausgezahlt.
1.3 Kapitalabfindung
Ab dem 6. Versicherungsjahr und nach Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person
können Sie – bis zum Höchstrentenbeginnalter 85 Jahre – anstelle der Rentenzahlungen eine
einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Fondsguthabens verlangen.
2. Zusatzversicherungen
2.1 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)
Risikoträger: VORSORGE Lebensversicherung AG, Rather Straße 110 a, 40476 Düsseldorf
Es gelten die Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nach den Tarifen
BBH31, BBH32 und BBH33 (Beitragsfreiheit) und BBRH31, BRH32 und BRH33 (Berufsunfähigkeitsrente).
Der Einschluss ist nur möglich in Verbindung mit der Fondsgebundenen Rentenversicherung
mit laufender Beitragszahlung.
Eintrittsalter
- Versicherte Person: mindestens 15 Jahre, maximal 62 Jahre
Dauern
- Versicherungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Eintritt von Berufsunfähigkeit den Anspruch
auf Leistungen entstehen lässt.
- Leistungsdauer ist der Zeitraum, für den längstens eine Leistung gewährt wird.
- Beitragszahlungsdauer ist der Zeitraum, innerhalb dessen die Beiträge zu entrichten sind.
- Karenzzeit ist der Zeitraum zwischen dem Beginn des Versicherungsfalls und dem Einsetzen
der Leistungspflicht (Beginn der Rentenzahlung). Die Vereinbarung der Karenz zeit senkt die
Prämie.
- Beitragsfreiheit (BUB) Versicherungsdauer, Leistungsdauer und Beitragszahlungsdauer der
BUB enden mit der Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung, spätestens in dem Jahr –
zum Jahrestag des Versicherungsbeginns – in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr
vollendet.
- Berufsunfähigkeitsrente (BUR)
• Die Versicherungsdauer der BUR endet zum vereinbarten Ablauf, spätestens mit dem Ende
der Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung, jedoch spätestens in dem Jahr – zum
Jahrestag des Versicherungsbeginns – in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr
vollendet.
• Die Beitragszahlungsdauer der BUR entspricht der Versicherungsdauer der BUR.
• Die Leistungsdauer der BUR endet mit dem Beginn der Rentenzahlung bzw. der Kapitalabfindung
der Hauptversicherung, spätestens in dem Jahr, zum Jahrestag des Versicherungsbeginns,
in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr vollendet.
Leistungen
- Beitragsfreiheit (BUB) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer der BUB
zu mindestens 50% berufsunfähig oder in folge Pflegebedürftigkeit im Umfang von mindestens
3 Bewertungspunkten – auch bei einem Grad der Berufsunfähigkeit unter 50% – pflegebedürftig,
so entfällt die Verpflichtung zur Beitragszahlung während der Dauer der Berufsunfähigkeit,
längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUB.
- Berufsunfähigkeitsrente (BUR) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer der
BUR zu mindestens 50% berufsunfähig oder infolge Pflegebedürftigkeit im Umfang von mindestens
3 Bewertungspunkten – auch bei einem Grad der Berufsunfähigkeit unter 50% – pflegebedürftig, so
entsteht Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente. Die Berufsunfähigkeitsrente wird während der
Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUR, gezahlt.
Die monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente darf maximal 4% der Beitragssumme der
Hauptversicherung oder höchstens 4.000 EUR betragen.
Bei Versicherungen von Auszubildenden, Schülern und Studenten beträgt die versicherbare
monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente höchstens 1.000 EUR.
Bei Versicherungen von Hausfrauen werden Leistungen aus der BUZ nur erbracht, wenn die versicherte
Person erwerbsunfähig wird (monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente höchstens
1.000 EUR).
Garantierte Leistungserhöhungen bei Berufsunfähigkeit
Ist die Automatische Anpassung vereinbart, sind zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
garantierte Leistungserhöhungen bei Berufsunfähigkeit eingeschlossen.
- Beitragsfreiheit (BUB) In diesem Fall erhöhen sich während der Dauer der Berufsunfähigkeit,
längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUB, jährlich die Versicherungsleistungen
der Hauptversicherung und eventuell eingeschlossener Zahlungsausfallversicherungen, ohne
erneute Gesundheitsprüfung.
- Berufsunfähigkeitsrente (BUR)
In diesem Fall erhöhen sich während der Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf
der Leistungsdauer der BUR, jährlich die Versicherungsleistungen der Berufsunfähigkeitsrente,
ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Die jährlichen Anpassungen werden während der Berufsunfähigkeit entsprechend dem vereinbarten
Erhöhungsprozentsatz der Hauptversicherung vorgenommen. Das gilt auch, wenn für die
Hauptversicherung das Recht auf jährliche Automatische Anpassung aufgrund mehr als zweimaligen
Ablehnens von automatischen Erhöhungen erloschen ist.
3. Automatische Anpassung
Es gelten die Bedingungen für die Automatische Anpassung der Beiträge und Versicherungsleistungen
zu Fondsgebundenen Rentenversicherungen.
Der Einschluss ist nur möglich in Verbindung mit der Fondsgebundenen Rentenversicherung mit
laufender Beitragszahlung.
Bei der Automatischen Anpassung erhöht sich der Beitrag für die Versicherung einschließlich
etwaiger Zusatzversicherungen jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Die Erhöhungen erfolgen
jeweils zum Jahrestag des Versicherungsbeginns.
Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Die Leistungen der Hauptversicherung und ggf. eingeschlossener Zusatzversicherungen
erhöhen sich nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge.