Jahresbericht 2012 - Diakonie Kempten Allgäu

1. Ausgangslage und Rahmenbedingungen
1.1 Überschuldung im gesellschaftlichen Kontext
Verschuldung ist in unserer Konsumgesellschaft zunächst einmal „normal" und gewollt,
denn der private Konsum wird zur Konjunkturstützung und Wirtschaftsbelebung in
Anspruch genommen. Ca. 40 % der Deutschen nutzen derzeit Finanzierungsmöglichkeiten
und Kredite unterschiedlicher Art, um private Konsumausgaben zu bezahlen. Die
durchschnittliche Rate bei Ratenkrediten liegt bei 299,-€. Bei Händlern und Kaufhäusern
wird mit Nullprozentfinanzierung geworben, Banken vergeben Kredite zur „Erfüllung lang
gehegter Wünsche" und Kreditkarten nähren die Illusion, immer ‚flüssig’ zu sein. Unzählige
Verträge werden unterschrieben, ohne genau zu wissen, was man unterschreibt.
Aggressive Vermarktungsstrategien und undurchschaubare Vertragsgestaltungen
überfordern selbst kritische Verbraucher.
Gerade für die unteren Einkommensschichten, die ohne nennenswerten Einkommenszugewinn
und fehlendes vorhandenes Sparkapital zurechtkommen müssen, ist Konsum
oft nur durch Kauf auf Kredit -und somit Verschuldung- möglich. Zugleich reichen bereits
geringe Schulden aus, um in eine finanzielle Krise zu gelangen. Die kontinuierliche Zunahme
von Arbeitsverhältnissen im Niedriglohnsektor sowie die seit Jahren sinkenden
Realeinkommen verstärken diese Entwicklung. Ein weiterer Anstieg der Schuldnerquoten
in der nächsten Zeit ist nicht auszuschließen.
Überschuldung heißt in der Praxis, dass diese Menschen der Summe ihrer monatlichen
Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht mehr nachkommen können, und
ihnen zur Deckung ihres laufenden Lebensunterhaltes weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten
zur Verfügung stehen.
Die Überschuldung von Privatpersonen in Deutschland ist 2012 nach einem leichten
Rückgang im Vorjahr wieder merklich angestiegen (Schuldneratlas 2012). Die Zahl der
überschuldeten Personen erhöhte sich auf 6,59 Millionen (+2,7%). Damit gelten 9,65
(+9,38%) aller erwachsenen Bundesbürger als überschuldet und weisen nachhaltige
Zahlungsstörungen auf.
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