Jahresbilanz zum 31. Dezember 2011 - OstseeSparkasse Rostock

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22 Lagebericht 2011 Gesamtwirtschaftliche Situation Deutschland erlebte im Jahr 2011 einen kräftigen Wirtschaftsaufschwung. Das Geschäftsjahr war geprägt von den Ereignissen und Verhandlungen zur Staatsschuldenkrise (Euro-Krise). Während sich die angespannte Haushalts- und Finanzlage einzelner europäischer Länder deutlich verschärfte, konnte Deutschland von den in den Vorjahren eingeleiteten Konjunktur- und Reformpaketen profitieren und eine erfreuliche Bilanz ziehen. Die dynamische Ent wick - lung fand ihren Ausdruck in einer Vielzahl volkswirtschaftlicher Rahmendaten und Indikatoren, die eine positive Entwicklung verzeichneten. Die Staatsver - schuldung der Bundesrepublik ist nicht im erwarteten Umfang eingetreten und lag unter dem Niveau des Vorjahres. Der deutsche Außenhandel verzeichnete Rekordwerte bei den Exportumsätzen. Die Zahl der Arbeitslosen erreichte den niedrigsten Stand seit Jahrzehnten. Unterstützt von dieser Dynamik konnte Mecklenburg- Vorpommern (M-V) eine positive Entwicklung nehmen. Die Zahl der Arbeitslosen verringerte sich um 1,9 %. Einzelne Wirtschaftszweige, darunter das Baugewerbe, konnten im Vergleich zum Vorjahr deutlich zulegen. Getragen wurde diese Entwicklung besonders vom Wohnungsbau. Der Tourismus zeigte sich nach wie vor als ein bedeutender Wirtschaftszweig, der Arbeitsplätze schafft und den Einzelhandel fördert. Entsprechend dem bundesweiten Trend stiegen die Verbraucherpreise in M-V um durchschnittlich 2,8 % gegenüber 2010. Davon waren insbesondere private Verbraucher durch steigende Kosten für Energie und Nahrungsmittel betroffen. Die Gewinnung von Fach- und Führungskräften, Nachwuchsförderung und Unternehmensnachfolgen sind Kernthemen für die Wirtschaft in M-V. Am Arbeitsmarkt konkurrieren die Unternehmen zunehmend um Fachpersonal. Attraktive Entgelt- und Arbeitsbedingungen sind entscheidende Faktoren im zunehmenden Wettbewerb. Dieser Trend geht auch an Banken und Finanzdienstleistern nicht vorbei. Die positive Bilanz in Deutschland bestärkte die Bundes regierung Verantwortung in Europa zu übernehmen und Maßnahmen und Strategien zu ent - wickeln, die einer verstärkten Euro-Krise entgegenwirken. Das betrifft z. B. die Einflussnahme auf die zügige Schaffung eines permanenten Euro-Rettungsschirms (ESM), mit dem ein wirksamer europäischer Stabili - täts mechanismus geschaffen werden soll und das Verlangen nach mehr Haushaltsdisziplin durch die Einführung staatlicher Schuldenbremsen. Die Entwicklung an den Kapitalmärkten stand ebenfalls im Zeichen der Euro-Krise und war von starken Schwankungen geprägt. Abschließend erzielte der Deutsche Aktienindex im Jahr 2011 eine negative Performance von -14,7 %. Die Flucht in qualitativ hochwertige Anlagen ließen die Renditen für zehnjährige Bundesanleihen im Jahresverlauf auf historische Tiefststände sinken. Insgesamt blieb das Zinsniveau weiterhin auf einem sehr niedrigen Niveau. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihre unkonventionellen Maßnahmen in der Geldpolitik, wie den An - kauf von Staatsanleihen und Covered-Bond-Program - men, unverändert beibehalten. Der Leitzinssatz wurde zweimal um 25 Basispunkte angehoben und wieder gesenkt, so dass sich im Vergleich der Jahresultimo - werte keine Veränderung ergab. Branchensituation Die Staatsschuldenkrise belastete die Kreditwirtschaft nachhaltig. Landesbanken mussten Ratingver schlech - ter ungen gegen sich gelten lassen, die europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) stellte hohe Anforde - rungen an die Ausstattung mit Kernkapital, das Ver - trauen unter den Banken schwand, was u. a. zu Re - finanzierungsproblemen am Kapitalmarkt führte. Zusätzlich mussten viele Institute Abschreibungen auf griechische Staatsanleihen vornehmen. Die Harmonisierung des Europäischen Binnenmarktes wurde durch weitere Regularien vorangetrieben. So sind Kreditinstitute von Änderungen durch das Zah - lungsdienstegesetz (ZaDiG) betroffen. Die Deutsche Bundesbank hat ihren Rückzug aus dem Bargeld kreis - lauf angekündigt und im Gegenzug kommen auf die Kreditinstitute höhere Belastungen zu. Um die Spar - kassen mit der anstehenden Problematik vertraut zu machen und gemeinsam nach strategischen und operativen Lösungsansätzen zu suchen, stellte der Deu tsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) die Ergeb nisse seines Projektes „Bargeldlogistik im Verbund“ zur Verfügung. Die Kunden von Kreditinstituten wurden 2011 auf verstärkte Sicherheitsmaßnahmen im Online-Banking aufmerksam gemacht. Das klassische Transaktions - num mernverfahren (TAN) wurde zum 31.12.2011 abgelöst. Die OSPA bietet den Onlinenutzern drei anerkannte Sicherungsverfahren an und nutzt besonders den Internetauftritt, um Vertrauen zu aktuellen Bank - technologien zu schaffen und die Kunden aufzuklären, wie man sich vor Angriffen im Netz schützen kann. Geschäftsentwicklung Das Geschäftsjahr 2011 stand deutlich unter dem Einfluss der Euro-Krise. Die Ziele im Kreditgeschäft sowie im Einlagen- und Verbundgeschäft stellten da-
her eine besondere Herausforderung dar. Die erreichten Ergebnisse im Vertrieb legten den Grundstein für eine deutliche Verbesserung des Zins- und Provi - sions überschusses. Im Einlagengeschäft investierten die Kunden verstärkt in kurzfristig kündbare Produkte. Das führte zu Strukturverschiebungen innerhalb der Einlagen und nahm positiven Einfluss auf unser Zinsergebnis. Im Kreditgeschäft ist es uns grundsätzlich gelungen, die Fälligkeiten durch Neugeschäft zu kompensieren. Während Finanzierungen für den privaten Wohnungsbau nicht in der geplanten Höhe abgeschlossen werden konnten, legten wir im Bereich der Konsumentenkredite deutlich zu. Im Verbund - geschäft konnten wir feststellen, dass es mehr und mehr gelungen ist, das Vertrauen der Kunden in Wertpapierprodukte wieder aufzubauen. Der Bedarf an Vorsorgeprodukten ist nach wie vor zu verzeichnen. Mit den erreichten Ergebnissen im Versicherungs- und Bauspargeschäft sind wir sehr zufrieden. Im Wertpapiereigengeschäft erfolgte die Portfolio - steuerung auf Grundlage der Treasurystrategie. Dabei standen Investitionen in besicherte Pfandbriefe bzw. Covered Bonds, Unternehmensanleihen, Immobilien sowie die Umsetzung geldmarktnaher Strategien im Fokus. Insgesamt ist die Bilanzsumme der OSPA leicht auf 2.740,4 Mio. Euro angestiegen und ist damit im Vergleich zum Vorjahr um 0,6 % höher. Aktiva Der Kundenforderungsbestand (inklusive Treuhand und unwiderrufliche Kreditzusagen) ist gegenüber dem Vorjahr um 8,7 Mio. Euro auf insgesamt 1.478,6 Mio. Euro gestiegen. Der Bestand an unwiderruflichen Kreditzusagen erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 10,1 Mio. Euro auf 85,1 Mio. Euro. Im Kunden - forderungsbestand sind 21,8 Mio. Euro Schuldschein - darlehen enthalten (im Vorjahr 21,3 Mio. Euro). Die Forderungen gegenüber Kreditinstituten sind gegenüber dem Vorjahr leicht gestiegen und betragen 335,7 Mio. Euro (im Vorjahr 304,9 Mio. Euro). Das Wertpapiervermögen beträgt 871,6 Mio. Euro (im Vorjahr 879,3 Mio. Euro) und ist damit leicht rückläufig. Passiva Die Kundenverbindlichkeiten betragen 2.217,0 Mio. Euro und sind leicht gestiegen (im Vorjahr 2.203,4 Mio. Euro). Die täglich fälligen Einlagen betragen 1.002,4 Mio. Euro (im Vorjahr 988,0 Mio. Euro). Allein die Tagesgelder (206,1 Mio. Euro) verzeichneten einen Zuwachs von 12,6 Mio. Euro. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten betragen 178,7 Mio. Euro und liegen leicht unter dem Vorjahresniveau von 181,3 Mio. Euro. Verbundgeschäft Im Verbundgeschäft konnten durch starke Vertriebs - ak ti vitäten deutliche Steigerungen gegenüber dem Vorjahr erzielt werden. Im Bauspargeschäft konnten wir eine Bausparsumme von 105,8 Mio. Euro (im Vorjahr 98,7 Mio. Euro) erzielen. Im Versicherungs geschäft wurde das Vorjahres - ergebnis (56,8 Mio. Euro) mit einem Beitragsauf kom - men von 76,0 Mio. Euro übertroffen. Unsere Erwar - tungen wurden damit mehr als erfüllt. Im Wertpapierdienstleistungsgeschäft messen wir den Erfolg am Bruttoabsatz. Das abgesetzte Volumen in Höhe von 98,3 Mio. Euro ist für uns ein deutliches Indiz dafür, dass wir das Vertrauen unserer Kunden in Wertpapierprodukte stärken und damit einen positiven Beitrag zur Ergebnissteigerung leisten konnten. Derivate Im Rahmen des Risikomanagements, der Renta bili - täts steuerung und zur Zinsbuchsteuerung hat die OSPA derivative Finanzinstrumente in Form von OTC- Produkten und börsengehandelten Produkten eingesetzt. Die Produktpalette beinhaltet 2011 Swaps, Swaptions, Credit Default Swaps, Futures sowie Optionen. Zum 31.12.2011 waren 115,0 Mio. Euro Zinsswaps (Vorjahr 120,0 Mio. Euro), 10,0 Mio. Euro Swaptions (Vorjahr 10,0 Mio. Euro) und 21,4 Mio. Euro Credit Default Swaps (Vorjahr 17,7 Mio. Euro) im Be - stand. Die im Volumen der Credit Default Swaps enthaltenen 11,5 Mio. Euro (Vorjahr 9,9 Mio. Euro) aus Investoren-Credit Linked Notes werden außerdem als Eventualverbindlichkeiten unter dem Bilanzstrich ausgewiesen. Die Swapbestände gliedern sich wie folgt: Verwendungszweck Nominalwerte in Tsd. Euro Micro-Hedge im Anlagebuch 95.000 Bewertungskonventionen im Anlagebuch 20.000 Produktpolitik Die guten Vertriebsleistungen wurden sowohl im Einlagen- wie im Kredit- und Verbundgeschäft auf Grundlage der bewährten Produktpalette erzielt. Durch konzentrierte Marketingaktivitäten ist es uns gelungen, den Absatz bestimmter Produkte zu forcieren. Gezielte Kampagnen haben das Baufinan zierungs - geschäft und den Abschluss von Bausparverträgen ebenso unterstützt wie den Vertrieb von Jugendmarkt- und Altersvorsorgeprodukten. Ergänzt wurden die Marketingkampagnen durch Kundenveranstal - tungen wie die Rostocker Hausbau-Messe. Im 2. Halb - jahr wurde die „SparkassenCard PLUS Kredit“ eingeführt. Das Baufinanzierungsgeschäft wurde durch einen neuen Vertriebskanal – basierend auf einer Internetplattform – unterstützt. 23
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