Jahresbilanz zum 31. Dezember 2011 - OstseeSparkasse Rostock

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26 Unternehmensleitbild verankert sind. Im Rahmen des jährlichen Strategie-Prozesses überprüft die OSPA Veränderungen im Umfeld und im Unternehmen und leitet erforderliche Maßnahmen ab, um strategisch Kurs zu halten. Abweichungen von der Zielsetzung und ihre Gründe werden in einem Soll/Ist-Abgleich dokumentiert. Die dabei in der Geschäftsstrategie definierten wesentlichen Geschäftsaktivitäten werden durch Teilstrategien hinsichtlich ihrer Bedeutung für Risiko und Ertrag der OSPA weiter detailliert, analysiert und limitiert sowie abschließend durch die mittelfristige Unternehmensplanung für einen 3-Jahres - zeitraum operationalisiert, d. h. planerisch unterlegt. Des Weiteren leiten wir aus der Geschäfts strategie eine dazu konsistente Risikostrategie ab. Abgeleitet aus dem Unternehmensleitbild sind die geschäftspolitischen Ziele der OSPA nachhaltig, d. h. langfristig angelegt. Gleichwohl ist es erforderlich, auf sich im Zeitablauf verändernde Rahmenbedingungen zu reagieren. Auf Basis der jährlich durchgeführten Umwelt- und Unternehmensanalyse wurden im Strategieworkshop 2011 etwaige Veränderungs not - wendig keiten ermittelt, strategische Optionen erörtert und geschäftspolitische Ziele in den wesentlichen Geschäftsaktivitäten für den vorausliegenden 3-Jahres - zeitraum festgelegt. Zur Zusammenfassung und Visualisierung ihres Zielsystems verwendet die OSPA bereits seit 2002 das Managementsystem der Balanced Scorecard, welche auf das dreigeteilte Kennzahlensystem des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV) überführt wurde. Ein Benchmarking innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe ist somit möglich. Die mittelfristigen strategischen Zielstel - lungen für die OSPA wurden wie folgt festgelegt: 1.Bilanzperspektive • Cost-Income-Ratio (CIR): < 55% • Bilanzielle Eigenkapitalrentabilität vor Steuern: 15% 2.Marktperspektive • Hauptbankverbindung: 57% • Kundenzufriedenheit: 85% 3.Risikoperspektive • Risikotragfähigkeit: grün • Liquidität nach Aufsichtsrecht: 1,5 % + x, wobei x einem angemessenen Puffer entspricht Die konjunkturelle Erholung der deutschen Wirtschaft mündete in der ersten Hälfte des Jahres 2011 in einen breit angelegten Aufschwung. Die ostdeutschen Unter nehmen gewinnen – bedingt durch die deutschlandweit steigende Inlandsnachfrage – spürbar an Zuversicht und auch die Beschäftigungsdynamik erhöht sich deutlich. So sehen wir in der Geschäfts - strategie 2012 – 2014 unsere strategischen Erfolgsfaktoren im dritten Jahr in Folge gegenüber dem Vorjahr verbessert. Aufgrund der überwiegenden Binnenorientierung der ostdeutschen Wirtschaft haben wir im Geschäfts - gebiet der OSPA weiterhin eine gute realwirtschaft - liche Ausgangsbasis, um der in der zweiten Jahres - hälfte 2011 dominierenden Verunsicherung an den Märkten hinsichtlich der Staatsschuldenkrise (Euro- Krise) und den Belastungen durch den Finanzsektor zu trotzen. Vor diesem Hintergrund prognostizieren wir eine stabile Entwicklung der Einkommen und der Kaufkraft und sehen ausreichend Potenzial, um an der Geldvermögensbildung zu partizipieren. Ausgehend von unserer Zinsprognose, die im Zeitraum 2012 – 2014 einen deutlichen Zinsanstieg vorsieht, planen wir mittelfristig im Privatkunden - kreditgeschäft mit einem starken Bestandswachstum, getragen durch sukzessiv steigendes Neugeschäft im Baufinanzierungsbereich und eine Ausweitung im Konsumentenkreditbereich. Im Firmenkunden ge - schäft rechnen wir ab 2013 mit einem leichten bestandswirksamen Wachstum. Im Fokus wird dabei stehen, die erreichte Strukturverbesserung im Kundenkreditportfolio bei dynamischem und gesundem Wachstum zu halten. Ebenso planen wir im Bereich der bilanzwirksamen Geldvermögensbildung mit einem Einlagenwachstum. Die fälligen institutionellen Refinanzierungsmittel werden dabei gemäß der strategischen Ausrichtung weiter konsequent abgebaut. Frei werdende Liqui - dität aus fälligen Wertpapieren werden wir erst bei für uns attraktiven Renditeniveaus in mittlere bis längere Laufzeiten investieren. In nahezu allen von uns berücksichtigten Zinsszenarien können sogenannte negative Basiseffekte beobachtet werden, d. h. auslaufende Aktiva können nur zu deutlich geringeren Konditionen prolongiert werden. Die Effekte auf der Passivseite sind ebenfalls vorhanden, deren kompensatorische Wirkung ist aber aufgrund der geringeren Festzinslaufzeiten nicht ganz so stark ausgeprägt. Zusätzlich wirken die strukturellen Effekte über den Planungszeitraum, da die Aktivseite durch Anlage fälliger Rentenpapiere im Monatsgeld sukzessive variabilisiert wird. Insgesamt erwarten wir in den nächsten zwei Jahren eine leicht rückläufige Entwicklung des Zinsüberschusses. Die OSPA verfolgt in den nächsten Jahren das Ziel, ein stabiles und ab 2013 ein ansteigendes Provisions er - gebnis zu erreichen. Das veränderte kostenbewusste Zahlungsverkehrsverhalten unserer Kunden und die Umstellung auf aktuelle Giromodelle führen weiterhin zu abnehmenden Erträgen im Giroverkehr, die durch deutlich steigende Erträge aus dem Verbund geschäft mehr als kompensiert werden sollen. Die OSPA verfügt über ein effektives Ressourcen- Managementsystem, welches über eine detaillierte Budgetsteuerung hohe Kostentransparenz gewähr -
leistet. Durchgeführte Kostenoptimierungen der letzten Jahre finden ihren Niederschlag darin, dass die strategische Zielgröße CIR < 55 % im Jahr 2011 und weiterhin auch in den Folgejahren deutlich einge - halten werden kann. Einspareffekte durch die umgesetzte Rechen zentrumsfusion greifen vollständig ab 2012, mittelfristig werden weitere Optimierungen im IT-Management angestrebt. In der Gebäudebewirt - schaf tung sieht die OSPA in den nächsten Jahren weitere Einsparpoten ziale im Bereich der Sachkosten. Die Entwicklung der Personalkosten wird von weiteren Verbesserungen vorrangig im Stabsbereich getragen und lässt Handlungsspielräume für eine intensivere Marktbearbeitung. Auch in den kommenden Jahren wird ein starkes operatives Betriebsergebnis angestrebt, das etwa 1,55% der durchschnittlichen Bilanzsumme (DBS) ausmachen soll. Dadurch wird die Grundlage geschaffen, bei einer entsprechenden Eigenkapitalzuführung hinläng - lich auf die verschärften Kernkapitalanforder ungen von Basel III vorbereitet zu sein, die ab dem Jahr 2013 gültig sein werden. Erste Hochrechnungen unter verschiedenen Ertrags-/Risikokonstellationen bis zum Jahr 2021 zeigen, dass die OSPA auch nach dem Auslaufen der Übergangsregelungen von Basel III die geforderten aufsichtsrechtlichen Eigenkapital para - meter ab 2019 ff. einhalten kann. Chancen- und Risikobericht Chancen Die anhaltende Staatsschuldenkrise (Euro-Krise) und die zum Teil turbulente Marktentwicklung beschäftigen nicht nur die direkten Marktteilnehmer, sondern auch die Kunden. Sicherheit ist der ausschlaggebende Faktor bei den Geldanlagen. Beratungskompetenz und Vertrauenswürdigkeit sind wichtige Punkte, die von den Verbrauchern an der Marke Sparkasse geschätzt werden. In einem sich weiter verschärfenden Wettbewerb im Geschäftsgebiet bieten diese Einstel - lungen der Kunden eine gute Grundlage für die OSPA, bestehende Marktanteile zu sichern bzw. auszubauen. Dabei steht der Kunde mit seinen Bedürfnissen im Mittelpunkt unseres Handelns. Dementsprechend sind alle unsere Tätigkeiten auf eine starke externe und interne Kundenorientierung ausgerichtet, d. h. auf das Erkennen und Befriedigen von Kunden wünschen. Qualität sieht die OSPA als einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil an, der sich als Einheit aus Servicequalität, Beratungsqualität, Prozess- und Produktqualität darstellt. Ein Ziel der OSPA ist die Stärkung der Kundenbindung durch Qualitätsführerschaft. Ein hohes Qualifikationsniveau der Berater und das Vertrauen der Kunden zu ihrem Berater werden zukünftig die Schlüssel zum Erfolg sein, um eine nachhaltige und langjährige Kundenzufriedenheit zu sichern. Vor diesem Hintergrund wird sich die OSPA in den nächsten Jahren von der Vertriebssparkasse hin zu einer Beziehungssparkasse entwickeln. Kundennähe und damit ein dichtes Filialnetz bilden nach wie vor ein wesentliches geschäftspolitisches Ziel der OSPA. Die Flächenpräsenz wird für uns auch in Zukunft ein elementarer Wettbewerbsfaktor sein, den es durch Standortoptimierungen und die Sicht - barkeit der OSPA in der Region zu festigen gilt. Damit bekennt sich die OSPA weiterhin zur Präsenz in der Fläche ihres Geschäftsgebietes. Das Girokonto bildet den Dreh- und Angelpunkt der Geschäftsbeziehung zum Kunden und ist somit von wesentlicher Bedeutung für die OSPA. Wir sehen uns mit der konsequenten Ausrichtung als Beziehungs - sparkasse gut gerüstet, den Privatgirokontenbestand zu steigern, dabei den Jugendgiromarktanteil zu halten, positiv an der Geldvermögensbildung zu partizipieren und den Marktanteil am Kreditgeschäft durch die Gewinnung von neuen Firmen- und Geschäfts - kunden abzusichern bzw. auszubauen. Die vor allem im ländlichen Raum bestehende räumliche Distanz, die schrumpfende und gleichzeitig deutlich älter werdende Bevölkerung sowie mögliche Kundenabwanderungen aus den strukturschwachen Gebieten machen die Erschließung weiterer Vertriebs - wege der OSPA notwendig. Seit November 2011 bieten wir daher für die ländlichen Gebiete den Service einer mobilen Filiale in Form eines Sparkassenbusses an. Perspektivisch wird ein zusätzlicher Fokus auf der Eröffnung von Beratungsagenturen liegen. Begleitet wird diese Entwicklung durch unterstützende organi - satorische Veränderungen im Vertriebsbereich. Im Jahr 2012 wird es entscheidend sein, der steigenden Online-Affinität unserer Kunden und dem Potenzial des Vertriebswegs Internet durch intensiveren Ausbau der Möglichkeiten der Internetfiliale Rechnung zu tragen. Weiterhin steht die OSPA vor der Herausforderung, mediale Vertriebswege wie das Online-Banking und den Vertriebsweg Service-Center stärker mit dem stationären Vertrieb zu verzahnen. Um sich in dem weiter verschärfenden Wettbewerb zu behaupten, ist es notwendig, die Vertriebskraft der OSPA auszuschöpfen. Daher muss der Vertriebsge - danke auf allen Ebenen gelebt werden. Daran orientiert sich auch das gesamte Spektrum der Personal - arbeit. Die Gestaltung einer am Lebenszyklus orientierten Personalpolitik ist für die OSPA eine zentrale Aufgabe der nächsten Jahre. Mitarbeiter werden durch geeignete Rahmenbedingungen stärker an das Unternehmen OSPA gebunden und sorgen im Vertrieb für die vom Kunden hoch geschätzte Konstanz in der Beratung und den Aufbau einer langfristigen intensiven Kundenbeziehung. 27
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