Ausgabe 02/2012 - Wirtschaftsjournal

Kasse oder privat?
Warum gesetzlich einfach besser ist.
EXPERTEN
TIPP
Autor und
Ansprechpartner:
Matthias Jakob,
Referent für
Gesundheitswesen/
Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
Der schnellste Weg zur
TK in Sachsen:
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(24 Stunden täglich an
365 Tagen im Jahr –
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wirtschaftsjournal.de/id12025901
Der Praxisalltag in Deutschland sieht in der Regel so aus:
Wer krank ist, geht zum Arzt seines Vertrauens, legt seine
Krankenversicherungskarte vor und erhält die medizinische
Behandlung, die er benötigt. Zumindest gilt dies für rund
70 Millionen Kunden der gesetzlichen Krankenkassen wie
zum Beispiel der Techniker Krankenkasse (TK). Abgesehen
von gesetzlichen Zuzahlungen kommen auf die Versicherten
im Allgemeinen keine weiteren Kosten zu. Statt sich mit
Geldfragen auseinandersetzen zu müssen, können sie sich
voll und ganz auf ihre Genesung konzentrieren. Privatpatienten
müssen hingegen die Arztrechnung zunächst selbst
begleichen und anschließend bei ihrem Privatversicherer
einreichen. Die Assekuranz erstattet später den Rechnungsbetrag
– ganz oder auch nur anteilig, je nach individueller
Vereinbarung. Knapp fünf Millionen gesetzlich
Versicherte könnten jederzeit in die private Krankenversicherung
wechseln, lassen es aber aus guten Gründen.
Abschreckend wirken nicht nur Gesundheitsprüfungen und
Risikozuschläge für Vorerkrankungen sowie die Schwierigkeit
einer Rückkehr ins System der gesetzlichen Krankenversicherung
(GKV). Gesetzlich Versicherte schätzen auch
die beitragsfreie Familienversicherung. Ungefähr 20 Millionen
Menschen sind in der GKV familienversichert – und
das kostenfrei. Das gibt es in der privaten Krankenversicherung
(PKV) nicht. Wer für seine Familie zusätzlich beim
Privatversicherer Verträge abschließen muss, kommt auch
mit gutem Einkommen schnell an seine finanzielle Schmerz-
Gesundheitswirtschaft
grenze. Gutverdiener können in die PKV wechseln. Aber ist
das auch sinnvoll? Anfangs beschert die PKV dem Versicherten
vielleicht einige Annehmlichkeiten und unter Umständen
auch niedrigere Beiträge. Auf lange Sicht können diese
Vorteile aber teuer erkauft sein. Versicherungsexperten
schätzen, dass jemand, der mit Mitte Dreißig in eine private
Krankenvollversicherung einsteigt, als Rentner ungefähr
das Dreifache seiner ursprünglichen Prämien zahlen muss.
Einmal privat – immer privat
Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung
ist nur möglich, wenn Privatversicherte als Arbeitnehmer
mit ihren Einkünften wieder dauerhaft unter der Versicherungspflichtgrenze
liegen. Rückkehrer müssen nachweisen,
dass ihr Einkommen mindestens ein Jahr lang unter dieser
Grenze gelegen hat. Und ab dem Alter von 55 Jahren sieht
das Sozialgesetzbuch in der Regel überhaupt keine Rückkehr
mehr in die GKV vor. Wer Wert auf einen individuellen
Krankenversicherungsschutz legt, muss nicht in die PKV
wechseln. Versicherte, die mehr Leis tungen zum Beispiel für
Brille und Zahnersatz, alternative Heilmethoden oder Heilpraktiker-Behandlungen
wünschen, sind besser mit einem
Wahltarif oder einer Zusatzkrankenversicherung als Ergänzung
zur gesetzlichen Leistung bedient. Informationen zu
den Wahltarifen der TK und zum Thema "Zusatzkrankenversicherungen"
findet man unter www.tk.de in der Rubrik
"Versicherung & Tarife".
Mehr Leistungen in der GKV
In einigen Bereichen leisten die gesetzlichen Kranken kassen
ohnehin deutlich mehr. Beispielsweise in der ambulanten
Psychotherapie. Je nach Tarif übernehmen die Privatversicherer
nur eine begrenzte Anzahl von 20 bis 50 Sitzungen
im Jahr. Gesetzlich Krankenversicherte erhalten je nach
Therapieverfahren bis zu 300 Sitzungen pro Behandlung.
GKV-Leistungen wie Mutterschaftsgeld, Kinderkrankengeld,
häusliche Krankenpflege oder Hospizleistungen sind in den
PKV-Tarifen nicht enthalten. Außerdem können Kunden in
der gesetzlichen Krankenversicherung bereits mit Beginn
ihrer Mitgliedschaft Leis tungen in Anspruch nehmen. In der
PKV dagegen besteht in der Regel eine allgemeine Wartezeit
von drei Monaten.
Wirtschaftsjournal | Februar 2012
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