IMMOBILIENMARKT 03/04 2018

Finanzen
Auf dem Prüfstand: Bausparen
Eine typische Floskel im Beratungsgespräch: „Bloß kein Bausparen, da hat mein Bekannter von abgeraten, da zahlt
man doch nur Abschlussgebühren und hat keine direkte Tilgung – das lohnt sich nicht!“ Wir räumen auf mit solchen
Vorurteilen und stellen die aktuellen Bausparkonzepte auf den Prüfstand der Immobilienfinanzierung mit den Kriterien
Gesamtkosten, Zinssicherheit, Laufzeit, Monatsrate und Flexibilität.
Das Grundprinzip beim Bausparen
ist Zinssicherung in der Zukunft
durch Ansparung bis zur Zuteilung
des Bauspardarlehens. Je nach Tarif
ist der Zeitraum bis zur Zuteilung
des Bauspardarlehens unterschiedlich
und hängt im Wesentlichen
von der Ansparhöhe, Ansparzeit,
dem Darlehenszins und der Rückzahlungsdauer
des Darlehens ab.
Einfache Faustregel: Topp-Zins für
das Darlehen = hohe Monatsrate
und kurze Laufzeit. Interessant sind
Bausparmodelle, bei denen bereits
nach 5 Jahren eine kostenlose Gesamttilgung
möglich ist.
Bei der Baufinanzierung funktioniert
Bausparen als Zweiphasenmodell.
Phase I: Sie erhalten
die gewünschte Summe mit sehr
günstigem Zins als Vorausdarlehen.
Ihre Monatsrate setzt sich
also aus Zins- und Sparrate zusammen.
Phase II: das Bauspardarlehen
mit garantiertem Zins
und fester Tilgungsrate löst das
Vorausdarlehen ab. Klarer Vorteil:
jederzeitige, unbegrenzte Sondertilgungsmöglichkeit.
Der Expertenrechner
Ihres unabhängigen
Beraters sagt Ihnen über den Gesamtkostenvergleich
mit Einbeziehung
aller Faktoren ganz genau,
wie hoch der Vergleichszins für ein
Annuitätendarlehen mit gleicher
Laufzeit ist und unter welchen
Zins annahmen sich eine langfristige
Absicherung lohnt.
Attraktiv in der aktuellen Niedrigzinsphase
kann auch eine darlehensfinanzierte
Einmaleinzahlung
statt monatlicher Ansparung sein.
Der objektive Gesamtkostenvergleich
zeigt, ob es sich lohnt oder
nicht. Wenn eine niedrige anfängliche
Monatsrate bei gleichzeitiger
Zinssicherheit bis zur Volltilgung
wichtig ist, dann sind Bausparmodelle
mit Laufzeiten bis zu fast 40
Jahren fast unschlagbar.
Lange Zinssicherheit heißt nicht unbedingt
auch lange Bindung. Egal
welche Darlehensform Sie wählen,
mit dem gesetzlichen Kündigungsrecht
können Sie immer nach 10
Jahren kostenfrei ganz oder teilweise
kündigen, aber nicht der Darlehensgeber.
Gefährlich sind die auf
eine Teilabdeckung des Vorausdarlehens
konzipierten Bausparmodelle,
bei denen nach Zinsbindungsende
der Phase I keine komplette
Zinssicherheit durch das folgende
Bauspardarlehen besteht!
Liegt der Finanzierungswunsch
noch in der Zukunft, wird oft auch
ein „Vorsparvertrag“ angeboten.
Für zukünftige Eigentümer ist das
Barbara Hlubek, Geschäftsführerin TGI
Finanzpartner GmbH & Co. KG: „Vorurteile
ablegen und Bausparen als Finanzierungslösung
objektiv vergleichen“
meist nur begrenzt geeignet. Nur
wenn zum Kauf oder Bau das Darlehen
in weiterer Zukunft liegt (mind.
5 Jahre), macht das Vorsparen Sinn.
Fazit: Machen Sie Ihre Finanzierungsentscheidung
nicht auf der
Basis von Vorurteilen, sondern definieren
Sie klar Ihre Möglichkeiten
und Zielsetzungen. Bei einer ergebnisoffenen
Beratung findet Ihr Berater
mit Ihnen gemeinsam auf der
Basis von Vergleichsrechnungen
die für Sie beste Finanzierungslösung,
egal ob Bausparmodell oder
Annuitätendarlehen.
www.tgi-partner.de
Johannes Janson und
Monika Wildner-Jagdhuber
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