Zukunft Banking: Best-of Swiss Fintech

netzwoche.ch/ZukunftBanking | 02. Dezember 18
Zukunft Banking
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FinTech-Lösung
Endlich wieder attraktive Zinsen in der Schweiz
Mit der FinTech-Lösung von Deposit Solutions sollen Kunden über ihre Hausbank Zugang zu den besten Einlagenangeboten mit
attraktiven Zinsen im Markt erhalten, ohne dafür die Bank wechseln zu müssen. Das 2011 in Hamburg gegründete Unternehmen
expandiert nun auch in die Schweiz. Auch Schweizer Banken können von der Lösung des FinTechs profitieren.
Autor und Interview: Marc Landis
Die Deposit Solutions Open Banking Innovation
Nach Uber, Airbnb, Netflix und Spotify
findet auch im Finanzsektor eine
grundlegende Veränderung statt. Die
Transformation ergibt sich durch
neues Kundenverhalten, neue Kundenerwartungen,
technologischen Fortschritt und einen veränderten
regulatorischen Rahmen. Drei Punkte
stechen dabei hervor :
1. Kunden, die sich an moderne Lebenswirklichkeiten
in anderen Bereichen gewöhnt
haben, erwarten eine ähnliche Nutzerfreundlichkeit
auch bei Finanzdienstleistungen,
wie etwa eine grosse Auswahl
anbieterunabhängiger Angebote von
marktführenden Produkten.
2. Die Verbreitung neuer Technologien
schafft Raum für neue Konzepte und
Lösungen, die zuvor nicht möglich waren,
und ermöglicht Akzeptanz in der Breite.
3. Regulatorische Initiativen unterstützen die
Öffnung des Finanzsektors als explizites
politisches Ziel. Richtlinien, wie beispielsweise
PSD2 in der Europäischen Union,
sollen Transparenz und Wettbewerb schaffen
beziehungsweise fördern und somit den
Kundennutzen steigern.
Die Deposit-Solutions-Open-Banking-Innovation: « Win-Win-Win » Situation für Produktbanken, Kundenbanken und
Privatanleger
Privatanleger
suchen attraktive
Zinsprodukte
Kundenbanken
haben die
Kundenbeziehung
Im Zuge dieser Entwicklungen sah Deposit
Solutions die Chance für die digitale Transformation
des Einlagengeschäfts mit Tages-, Termin-
und Festgeldern. Seit vielen Jahren können
Bankkunden in verschiedenen anderen Bereichen
im Rahmen von offenen Plattformen Produkte
von Drittanbietern über die bestehende
Bankbeziehung erhalten, zum Beispiel Anlagefonds.
Im Bereich des Einlagengeschäfts gab
es hingegen keine vergleichbare Lösung, die es
Produktbanken
stellen die
Zinsprodukte
Kundenbanken ermöglichte, ihren Kunden über
gegenwärtige Bankverbindungen Einlagenprodukte
mit Festgeldzinsen von Drittbanken anzubieten.
Stattdessen mussten Kunden, die andere
Einlagenprodukte wünschten, neue Konten bei
anderen Anbietern eröffnen. Durch die somit
steigende Anzahl der Kontobeziehungen entstand
dem Kunden ein erheblich höherer zeitlicher
Aufwand. Für Kundenbanken wiederum besteht
die Gefahr, die Kundenbeziehung ganz oder
in Teilen zu verlieren.
Vor sieben Jahren lancierte Deposit Solutions
eine Open-Banking-Lösung, um den 50-Billionen-
Euro-Markt für das globale Einlagengeschäft
offener und effizienter zu gestalten. Das Unternehmen
etablierte seine B2B-Plattform für Einlagen
als Standard unter europäischen Banken.
Mittlerweile ist Deposit Solutions zu einem
über 250-köpfigen Team herangewachsen und
nun auch mit einem eigenen Team in der Schweiz
präsent, wo es hiesige Banken für den Einsatz
seiner Plattform gewinnt. Die erste Partnerbank
in der Schweiz ist die Hypothekarbank Lenzburg,
eine börsenkotierte Schweizer Universalbank
und Vorreiterin im Digital Banking.
Dabei hat die Open-Banking-Plattform für den
Einlagenmarkt den Proof of Concept mit der proprietären
B2C-Vermarktung über seine eigenen
Onlineportale bereits erbracht. Dies konnte das
Unternehmen vor kurzem unter Beweis stellen,
als es mit seinen B2C-Marken die 10-Milliarden-
Euro-Marke an vermittelten Einlagen knackte.
Hinzu kommt, dass bereits zahlreiche Kooperationen
mit namhaften Banken im In- und Ausland
geschlossen wurden. Mit derselben Ambition
startet das Unternehmen in der Schweiz, um den
mehr als 1 Billion Schweizer Franken umfassenden
schweizerischen Einlagenmarkt zu erobern
und weitere Partnerbanken an seine Plattform
anzuschliessen.
Thomas von Hohenhau
Chief Client Officer und Managing Director
Schweiz, Deposit Solutions
Warum hat sich Deposit Solutions
gerade den Einlagenmarkt als
Geschäftsfeld ausgesucht ?
Thomas von Hohenhau : Spareinlagen
sind eines der weltweit wichtigsten
Finanzprodukte. In Europa halten Anleger
umgerechnet über 10 Billionen
Franken in Spareinlagen, und das
weltweite Gesamtvolumen beläuft sich
auf mehr als 50 Billionen Franken.
Trotz dieses immensen Umfangs hat
es in diesem Markt in den letzten
Jahrzehnten keine bedeutende Innovation
mehr gegeben. Kunden und
Banken verlangen aber digitale Angebote,
die Anlegern auf effiziente
Weise Zugang zu attraktiven Zinsen
verschaffen und Banken neue Märkte
und Kunden erschliessen. Unsere
Open-Banking-Technologie ermöglicht
ein solches digitales Angebot im Einlagenmarkt.
Mit unserer Plattform setzen
wir einen Industriestandard für
Spareinlagen und schaffen eine neue
Infrastruktur für den Einlagenmarkt,
wovon Banken ebenso wie Anleger
profitieren.
Warum ist die Schweiz ein interessanter
Markt für Deposit Solutions?
Der Schweizer Einlagenmarkt ist mit
mehr als 1 Billion Franken von enormer
Grösse. Zudem hat die Schweiz gemäss
aktuellen Erhebungen der OECD
die höchste Haushaltssparquote in
ganz Europa. 2016 war die Sparquote
der Schweiz mit 18,79 Prozent beinahe
doppelt so hoch wie im europäischen
Land mit dem zweithöchsten Wert –
Deutschland ( 9,69 Prozent ).
Ein weiterer attraktiver Aspekt des
Schweizer Marktes ist, dass er sich
nicht nur durch grosse Volumina in
Schweizer Franken auszeichnet, sondern
auch durch bedeutende Einlagen
in Euro und US-Dollar. In Bezug auf
das aktuelle Niedrigzinsumfeld bieten
wir sowohl Anlegern als auch Partnerbanken
einen Weg aus der Tristesse.
Für Anleger haben wir ein Portfolio an
Banken aufgebaut, die Schweizer Privatanlegern
attraktive Zinsen für Festgeldanlagen
zahlen. Für Banken, die
über unsere Plattform Einlagenprodukte
von Drittbanken anbieten, entsteht
ein neues Instrument zur Steuerung
der selbst gehaltenen Liquidität. Überschüssige
flüssige Mittel von Privatanlegern,
die Banken aktuell in grossen
Mengen zu negativen Zinssätzen bei
der Nationalbank anlegen müssen, können
dank unserer Lösung in die Bilanzen
von Drittbanken gesteuert werden.
Welche anderen Vorteile erhalten
Schweizer Banken bei einer Zusammenarbeit
mit Deposit Solutions ?
Schweizer Banken haben signifikante
Vorteile im Hinblick auf die Kundenbeziehung.
Eine Bank, die ihren Kunden
unsere Lösung anbietet, wird zwangsläufig
zu einem der besten Anbieter in
einer der wichtigsten Produktkategorien.
Das liefert ein starkes Argument
für die Kundenakquise. Ausserdem
wird gleichzeitig die Beziehung zwischen
der Bank und ihren bestehenden
Kunden gestärkt, was dazu führt,
dass zufriedene Kunden einen grösseren
Teil ihrer flüssigen Mittel zu ihrer
Hausbank verlagern. Des Weiteren
können Einlagenprodukte mit unserer
« In Bezug auf das
aktuelle Niedrigzinsumfeld
bieten
wir sowohl Anlegern
als auch Partnerbanken
einen Weg
aus der Tristesse. »
Lösung bequem ausgewählt und verwaltet
werden, was das Kundenerlebnis
erheblich verbessert. Abgesehen
von dieser qualitativen Komponente
gewinnen unsere Partnerbanken auch
auf monetärer Ebene. Durch unsere
Lösung entsteht für sie eine zusätzliche
Ertragsquelle auf einem Asset, mit
dem sie zuvor kaum Erträge erwirtschaften
konnten oder in einem Niedrigzinsumfeld
sogar teilweise Verluste
in Kauf nehmen mussten.
Wie können Privatbanken und
externe Vermögensverwalter ( EVVs )
von Ihrer Lösung profitieren ?
Für ihre Kunden wollen Privatbanken
sowie EVVs für alle Anlageklassen Beratung
bieten. Jedoch halten ihre Kunden
typischerweise ein Drittel ihres
Vermögens in Cash, für das es vor unserer
Lösung keine attraktiven alternativen
Anlagemöglichkeiten gab. Damit
war ein Drittel des Vermögens nicht
variabel investierbar. Dieser Zustand
wird durch unsere Lösung aufgehoben,
und Privatbanken sowie EVVs können
sich wieder selbstbewusst als ganzheitliche
Berater positionieren. Ausserdem
können sie Performance auf den
Cash-Beständen erzielen und so die
Gesamtperformance des Kundenportfolios
verbessern. Zudem ermöglicht
unsere Plattform einen Portfolioansatz,
da der Berater die Cash-Bestände
seiner Kunden auf beliebig viele Einlagenprodukte
von Drittbanken verteilen
kann. Dies erlaubt, den gesamten
Cash-Bestand eines Kunden zu diversifizieren
und trotz des hohen Volumens
vollständig abzusichern.
Wie sicher sind die Einlagen von
Schweizer Anlegern, wenn sie sich
auf ihrer Plattform für Produkte
ausländischer Banken entscheiden ?
Sämtliche unserer angebotenen Festgeldprodukte
sind durch gesetzliche
Vorschriften umfassend geschützt.
Einlagen bei Schweizer Banken sind
durch das nationale Einlagensicherungssystem
esisuisse bis zu einem
Gegenwert von 100 000 Franken pro
Bank und Kunde abgesichert. Schweizer
Privatanleger, die in attraktive Festgeldprodukte
im europäischen Ausland
investieren, sind dabei wie
Europäer ebenfalls abgesichert. Die
europäische Einlagesicherung schreibt
eine Absicherung der Spareinlagen von
mindestens 100 000 Euro pro Bank und
Kunde gesetzlich vor.
Welche nächsten Schritte planen
Sie mit Deposit Solutions in der
Schweiz?
Zum einen widmen wir uns in den
nächsten Monaten dem Ausbau unserer
B2C-Plattform Savedo.ch. Zum anderen
werden wir weitere Schweizer
Banken in unser Netzwerk aufnehmen.
Ein nächster wichtiger Meilenstein für
uns ist die Zusammenarbeit mit EVVs.
Sowohl sie als auch ihre Kunden profitieren
von der Partnerschaft mit Deposit
Solutions. Nebst alldem haben
wir intern noch weitere grosse Projekte
für die Schweiz in Planung, von denen
man in den kommenden Monaten
sicher hören wird.
Über Deposit Solutions
Das 2011 gegründete FinTech-Unternehmen
Deposit Solutions hat es sich zur
Aufgabe gemacht, den globalen Einlagenmarkt
zu transformieren. Bereits heute
verbindet die Open-Banking-Plattform
Banken aus 16 europäischen Ländern,
darunter namhafte Institute wie die Deutsche
Bank, Close Brothers oder Töchter
von Credit Agricole, Société Générale,
und Fidelity. Mit den bisherigen Partnerschaften
erreicht Deposit Solutions heute
bereits 30 Millionen Privatanleger, die
Einlagen von über 1 Billion Euro bei ihren
Kundenbanken halten. Deposit Solutions
schloss im August 2018 seine aktuelle
Finanzierungsrunde ab. Hauptinvestor ist
seither das internationale Private-Equity-Unternehmen
Vitruvian Partners. Zusätzlich
beteiligen sich die schwedische
Risikokapital-Beteiligungsgesellschaft
Kinnevik sowie bestehende Gesellschafter,
darunter auch Deposit Solutions’
erster institutioneller Investor e.ventures.
Insgesamt wurden in dieser Runde 100
Millionen US-Dollar investiert. Mit dieser
Finanzierungsrunde erreicht Deposit Solutions
eine Bewertung von 500 Millionen
US-Dollar. ( Quelle : Deposit Solutions )