Zukunft Banking: Best-of Swiss Fintech

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Zukunft Banking
02. Dezember 18 | netzwoche.ch/ZukunftBanking
Entrepreneur
« Technologie hat mich immer wieder
auf neue Geschäftsideen gebracht »
Marc P. Bernegger ist bekannt als Serientäter, wenn es um die Gründung von Start-ups geht.
Seit 1999 ist er in der Jungunternehmer-Szene unterwegs und investiert seit einigen Jahren in Blockchain
und Kryptowährungen. Im Interview spricht er darüber, was ihn antreibt.
Interview : Marc Landis
Marc P. Bernegger
Sie bezeichnen sich als Serial
Entrepreneur – was reizt Sie so am
Unternehmertum?
Marc P. Bernegger: Mich fasziniert
die Gestaltungskraft als Unternehmer
und die Möglichkeit, zusammen mit
Gleichgesinnten etwas nachhaltig zu
verändern, sprich einen echten und
positiven Impact zu generieren. Was
gibt es Erfüllenderes, als mit vollem
Herzblut und mit viel Passion eine
eigene Idee in die Realität umzusetzen?
Zum Unternehmersein gehören auch
Rückschläge. Was waren Ihregrössten
Fails und warum?
Rückblickend war ich oft etwas zu konservativ
und bodenständig, das heisst
in einigen Situationen hätte ich wohl
noch überzeugter von meinen Ideen
sein und diese mit noch mehr Nachdruck
umsetzen sollen.
Seit 2010 beschäftigen Sie sich mit
FinTech und Blockchain. Woherrührt
Ihr Interesse daran?
Mich haben schon immer die Möglichkeiten
fasziniert, die sich durch neue
Technologien ergeben. Angefangen
als Teenager, der damals mit seinem
ersten Computer – einem Commodore
6 – herumexperimentiert hat, über
meine erste Internet-Firma 1999, war
es immer die Technologie, die mich
auf neue Geschäftsideen gebracht hat.
Nach dem Verkauf meiner zweiten
Firma Amiando im Jahr 2010 war es für
mich offensichtlich, dass sich auch die
Finanzindustrie durch die Möglichkeiten
der digitalen Revolution verändern
wird, und daher habe ich damals meinen
Fokus darauf gelegt. Auf Bitcoin
bin ich 2012 zum ersten Mal gestossen,
da ich mich dafür interessiert habe,
wie in Zukunft Werte digital übertragen
werden können.
Wie unterscheidet sich der
Dotcom-Hype von damals von
der heutigen Krypto-Euphorie?
Vieles in der Krypto-Welt fühlt sich
derzeit sehr ähnlich an wie damals in
der grossen Internetwelle: Nach der
anfänglichen Skepsis entsteht innert
kurzer Zeit ein unerwartet massiver
Hype, der wieder abflaut und alle
Skeptiker weiter darin bestärkt, dass
sich diese neue Welt nicht etablieren
wird. Mich persönlich interessieren
keine kurzfristigen Trends und spekulativen
Elemente. Mein Fokus liegt
ausschliesslich auf der langfristigen
Perspektive. Ich bin davon überzeugt,
dass sich viele auf Blockchain basierende
Anwendungsfälle inklusive der
Krypto-Währungen, analog zum Internet,
langfristig behaupten werden.
Es tummeln sich seriöse und weniger
seriöse Akteure in derFinTech-Welt.
Inwiefern hat die Branche dadurch
ein Imageproblem ?
Überall dort, wo in kurzer Zeit viel
Geld angezogen wird, tummeln sich
auch dubiose Gestalten. Aus diesem
Grund ist das Platzen einer Blase
grundsätzlich eine gute Sache, weil es
dadurch die nur am kurzfristigen Profit
orientierten Spekulanten wieder aus
dem Markt spült und nur die an den
nachhaltigen Modellen interessierten
Player verbleiben.
Wie, glauben Sie, wird sich die
Finanzwelt durch Technologie
verändern?
Dazu genügt ein Blick in andere Industrien
wie den Handel oder das Verlagswesen
…
Was sind Ihre weiteren Pläne für die
Zukunft?
Ich möchte auch in Zukunft zusammen
mit spannenden Personen neue Unter-
nehmen aufbauen und gestalten, die
Trends und Entwicklungen aufgreifen,
bevor diese allgemein ersichtlich sind.
Grundsätzlich also nichts anderes, als
was ich schon seit dem ersten Tag als
Unternehmer gemacht habe.
Über Marc P. Bernegger
Mit 20 Jahren gründete Marc P. Bernegger
die Party-Plattform usgang.ch ( gekauft
von Axel Springer ). Darüber hinaus war
er Mitgründer von Amiando, einer Ticketing-Plattform,
die von Xing aufgekauft
und vom WEF als « Global Technology
Pioneer » ausgezeichnet wurde. Seit 2010
ist er als FinTech-Investor tätig und bei
diversen Start-ups beteiligt. Er ist unter
anderem Mitglied im Beirat von FinLeap,
Verwaltungsratsmitglied der Crypto Finance
AG, der Falcon Private Bank, der Crypto
Finance Conference und von Greater
Zurich Area. Bernegger hat einen Master-
Abschluss in Rechtswissenschaften
der Universität Zürich und absolvierte
das Executive Program der Singularity
University.
Die neue Unabhängigkeit der
Vermögensverwalter – agil, modular, vernetzt
Die Schweizer Finanzindustrie wird sich vor den Auswirkungen der « Open »-Bewegung nicht verschliessen können.
Mit der digitalen Vermögensverwaltungsplattform von Evolute sollen unabhängige Vermögensverwalter ( UVVs ) in der Lage sein,
diese Kundenerwartungen zu erfüllen
Autor: Marc Landis
Wie in fast allen Industrien
beginnen sich
auch in der Finanzindustrie
digitale Plattformen
zu etablieren. Sie haben das
Ziel, Anbieter und Kunden bedürfnisorientiert
zusammenzubringen. Dieser
Trend ist auch in der Vermögensverwaltungsindustrie
im Ausland bereits
allgegenwärtig. Er wird befeuert durch
die Standardisierung des Datenaustausches
und die Kundenwünsche
nach transparenten, qualitativ hochstehenden
Dienstleistungen. Als Beispiel
sei in diesem Zusammenhang die
EU-Richtlinie PSD2 erwähnt, die Banken
in der EU dazu zwingt, anderen
Dienstleistern Kundendaten über eine
standardisierte Schnittstelle zur Verfügung
zu stellen.
Auch die Schweizer Finanzindustrie
wird sich vor den Auswirkungen
dieser «Open»-Bewegung nicht verschliessen
können. «Der mündige
Kunde entscheidet sich für das bedürfnisgerechte
Angebot mit dem besten
Preis-Leistungs-Verhältnis.», sagt
Pascal Lemann, Chief Markets Officer
beim Zürcher FinTech Evolute. Mit der
digitalen Vermögensverwaltungsplattform
von Evolute sollen unabhängige
Vermögensverwalter (UVVs) in der
Lage sein, diese Kundenerwartungen
regelkonform zu erfüllen. «UVVs
profitieren von Funktionalitäten, die
ihnen die tägliche Arbeit erleichtern
und auch die personalisierte Kundenbetreuung
in jeglicher Hinsicht verbessern»,
sagt Lemann.
Compliant, digital, interaktiv
Durch die am 1. Januar 2020 in Kraft
tretenden Rechtsnormen Finanzdienstleistungsgesetz
FIDLEG und Finanzinstitutsgesetz
FINIG werden die UVVs
mit sinkender Profitabilität konfrontiert
werden.
Laut dem « Swiss External Asset
Managers Industry Report 2017 » der
Credit Suisse ist der Margendruck aber
nicht nur auf strengere Regularien,
sondern auch auf Kosten im Zusammenhang
mit wachsender geschäftlicher
Komplexität zurückzuführen.
Laut dem Report ist auch eine Preissensibilität
vor allem bei jüngeren aber
auch bei internationalen Kunden zu
beobachten, die vielfach nicht länger
bereit seien, eine zusätzliche Prämie
für einen Schweizer Vermögensverwalter
zu bezahlen. Dadurch müssen UVVs
künftig ihre Arbeitsweise effizienter
und kundenorientierter erbringen.
Hinzu kommt, dass kleine und mittlere
UVVs teilweise mit einfachen,
unterstützenden Tools arbeiten, die im
Unterhalt aufwändig und funktional
bescheiden sind, wie Lemann weiss.
Solche nicht integrierten Lösungen
dürften die Anpassungen an künftige
Marktanforderungen schwierig machen.
«Ein fundamentaler Strukturwandel
Evolute bietet mit ihrer Plattform eine einzigartige, umfassende digitale Vermögensverwaltungslösung
für unabhängige Vermögensverwalter an.
steht dem Markt der unabhängigen
Vermögensverwalter bevor, um den
Anforderungen wie offene Architektur,
digitales Kundenerlebnis, Disintermediation
zu genügen», sagt Lemann.
« Kunden erwarten heute, dass sie effektiv,
transparent und digital bedient werden.
Mit der heutigen Marktstruktur
sind viele Vermögensverwalter nicht in
der Lage, diese Herausforderungen zu
meistern », sagt Lemann. Deshalb sei es
notwendig, offene Plattformen zu etablieren,
welche die Vermögensverwalter
mit den Kunden, Produktanbietern und
weiteren Dienstleistern effizient digital
verbinden.
Von der Plattform zum Geschäft
« Der Vorteil der Evolute-Plattform
besteht darin, abgesehen von den
CRM- und PMS-Funktionen, verfügbare
Informationen über den Kunden
und sein Anlageverhalten zu bündeln,
zu analysieren und so das Angebot für
ihn mit weiteren passenden Dienstleistungen
und Produkten intelligent
zu optimieren. Auch ermöglicht es
Evolute, dass Vermögensverwalter und
Kunden auf weitere Experten wie etwa
Compliance- oder Steuerexperten zurückzugreifen
können », sagt Lemann.
In der Schweiz nutzen ihmzufolge bereits
15 UVVs die Evolute-Plattform,
darunter LimmatWealth, VT Wealth
Management oder Finanz Konzept.
Und weiteres Potenzial ist vorhanden
: Der UVV-Markt in der Schweiz
und im Fürstentum Liechtenstein ist
laut UVV-Report der Credit Suisse ein
Markt mit rund 2500 Vermögensverwaltern,
die rund 400 Milliarden Franken
verwalten.
Das sagen Kunden über
Evolute
« Dank einer professionellen
Projektplanung, einer dezidierten
Projektleiterin sowie Experten
war die Software innerhalb von
knapp 6 Monaten einsetzbar. »
Hansjörg Andres
Mitglied der Geschäftsleitung, LimmatWealth
«Die Zusammenarbeit mit Evolute
bildet für uns die Grundlage im
dynamischen und «Compliance»
getriebenen Markt der unabhängigen
Vermögensverwaltung.»
Sacha Fedier
CEO, VT Wealth Management
«Evolute bietet mit ihrer Plattform
eine einzigartige, umfassende digitale
Vermögensverwaltungslösung
für unabhängige Vermögensverwalter
an.»
Lars Oberle
Verwaltungsrat, Finanz Konzept