Beschaffung aktuell 04.2019

MANAGEMENT
Neue Versicherungsprodukte für die digitale Welt
Sicherheit einkaufen
Cyberrisks, Tech-E&O, Manager-D&O, InsureTechs – auf dem Versicherungsmarkt
schwirrt es vor neuen Begriffen. Einkäufer müssen die Produktneuheiten kennen
und in ihr Portfolio einbauen, um einen optimalen Deckungsschutz sicherzustellen.
Extra
Neu am Versicherungsmarkt:
InsureTechs
Im Zuge des digitalen Wandels treten am Versicherungsmarkt
neue Player auf. Mit „Insurance
Technology“, kurz InsurTech, beschäftigen sich
etliche Start-ups, die vor allem frischen Wind in
Vertrieb, Kommunikation und Produktgestaltung
bringen. Dabei gibt es verschiedenste Ansatzpunkte:
Sie integrieren digitale Technologien
wie Big Data Analytics in die Produktentwicklung,
sie ermöglichen dem Kunden die Online-
Abwicklung sämtlicher Versicherungsangelegenheiten
und sie setzen künstliche Intelligenz
bei der Schadensabwicklung ein. Sogar die
Handyversicherung gilt als InsurTech-Erfindung.
„Startups beleben den Wettbewerb“, lautet die
Einschätzung des Gesamtverbandes der Deutschen
Versicherungswirtschaft (GDV). „Das ist
gut für die Kunden, auch in der Logistikwirtschaft.“
Langfristig rechnet man dort aber
damit , dass die etablierten Anbieter die Errungenschaften
und Vorgehensweisen der Insure-
Tech-Start-ups übernehmen und ihr Angebot
entsprechend erweitern. Viele Versicherer engagieren
sich bereits bei Start-ups, kooperieren
mit ihnen oder gründen gleich selbst welche.
Die absolute Anzahl der Versicherungsunternehmen
in Deutschland ist allerdings seit Jahrzehnten
rückläufig und daran haben auch die
InsureTechs bislang nichts geändert.
Am plausibelsten ist die Cyberversicherung.
Wo es früher mangels Internet,
Vernetzung und Datenströmen keine
Gefährdung gab, ist nun plötzlich eine unmittelbare
Bedrohung da. Kleine und mittlere
Unternehmen sind ebenso gefährdet wie
Großkonzerne und Branchenriesen – jüngst
war der Maschinenbauer Krauss Maffei im
Fokus von Cyberkriminellen. „Zahlreiche Versicherer
bieten mit Cyberversicherungen umfangreichen
Schutz vor den finanziellen Folgen
von Cyberattacken“, sagt eine Sprecherin
des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft
(GDV). „Sie unterstützen
ihre Kunden auch im Ernstfall, indem sie IT-
Experten und spezialisierte Rechtsanwälte
schicken und bezahlen.“
Doch nicht nur gezielte Angriffe von außen
sind zu befürchten, sondern auch der Verlust
von Daten, der durch menschliche oder technische
Fehler intern passiert. Hinzu kommt
die EU-Datenschutz-Grundverordnung, die
viele Unternehmen als Damoklesschwert, als
ständig über ihnen schwebende Bedrohung,
wahrnehmen und die zu großer Verunsicherung
führt. Eine steigende Nachfrage nach geeigneten
Versicherungsprodukten ist die Folge.
„Viele Unternehmen haben verstanden,
dass die Cyber-Versicherung bei einem Verstoß
gegen die Verordnung in vielen Punkten
unterstützen kann“, so die GDV-Sprecherin.
Kein Schutz für externe Dienstleister
Doch die erhöhte Nachfrage führt auch dazu,
dass die Versicherer sich ihre Kunden aussuchen
und die Versicherungsbedingungen verschärfen
können. Aufgrund steigender Schadenszahlen
sind die Assekuranzen vorsichtiger
geworden und schauen genauer hin, welche
Risiken sie abdecken wollen. „Dass die
Deckungen individuell auf die Bedürfnisse
der Unternehmen angepasst werden können,
sollten Firmen nutzen und vor einem Abschluss
ihre individuellen Risiken ganz genau
identifizieren und bewerten. Nur so kann der
Versicherungsschutz auch passgenau eingerichtet
werden“, formuliert es Hartmuth Kremer-Jensen,
Mitglied der Geschäftsführung
beim Versicherungsmakler AON.
Üblicherweise sind nur die unternehmenseigenen
Computersysteme vom Cyber-Versicherungsschutz
umfasst. „Werden zum Beispiel
Daten in eine Cloud ausgelagert, muss
das beim Abschluss unbedingt berücksichtigt
werden, denn der Ausfall von Cloud-Dienstleistern
ist normalerweise nicht versichert“,
warnt Kremer-Jensen. Auch alle weiteren ex-
Hartmuth Kremer-Jensen,
Mitglied der Geschäftsführung beim
Versicherungsmakler AON. Bild: AON
ternen IT-Dienstleister, die ein Unternehmen
in Anspruch nimmt, sind nicht automatisch
in den Versicherungsschutz einer Cyber-Versicherung
einbezogen. Der Einkäufer sollte sich
hier gut informieren, da sich der Markt diesbezüglich
gerade wandelt.
Ein weiteres Versicherungsangebot dürfte für
produzierende Unternehmen interessant
sein, die sehr viel Software in ihre Produkte
einbauen. Die neue Tech-E&O-Versicherung
(Technology Errors&Omissions Insurance) ist
eine Kombination und Weiterentwicklung
aus IT-Haftpflicht- und Produkthaftpflichtversicherung.
Das ist sinnvoll, weil die herkömmlichen
Versicherungsprodukte oftmals
keinen Deckungsschutz für Schäden bieten,
die durch fehlerhafte Software entstehen.
„Der Tech-E&O gehört die Zukunft“, prognostiziert
Versicherungsexperte Kremer-Jensen.
„Sie wird zur Produkthaftpflichtversicherung
2.0, die die Unternehmen brauchen, um für
die gesamte digitale Wertschöpfungskette
Versicherungsschutz zu genießen.“
Fehler des Managements absichern
Fehler auf Managementebene deckt eine
D&O-Versicherung (Directors and Officers
Liability Insurance) ab. Sie findet in dem Dreiecksverhältnis
Versicherer – Unternehmen –
Manager statt. „Mit dem Abschluss einer Police
versichert das Unternehmen seine Topmanager
gegen Haftungsansprüche, die es
selbst einmal gegen sie geltend machen
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