Bericht des Verwaltungsrates - Stadtsparkasse Wuppertal

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Lagebericht 2008 Darstellung und Analyse des Geschäftsverlaufs einschließlich des Geschäftsergebnisses und der Lage Gesamtwirtschaftliche Rahmenbedingungen Das Jahr 2008 war durch einen ausgeprägten konjunkturellen Umschwung gekennzeichnet. Zu Jahresbeginn setzte sich der Wachstumskurs der deutschen Wirtschaft trotz der verschlechterten Rahmenbedingungen durch den hohen Ölpreis, den starken Euro und die Finanzkrise zunächst weiter fort. Während es im ersten Quartal zu einem überraschend hohen Wachstum kam, kehrte sich die Entwicklung bereits ab dem zweiten Quartal um. Es kam erstmals seit einigen Jahren wieder zu einer Schrumpfung der gesamtwirtschaftlichen Produktion. Dennoch ergab sich im Gesamtjahr 2008 ein reales Wachstum des Bruttoinlandsproduktes (BIP) von 1,3%. Damit fällt das Wachstum jedoch deutlich niedriger aus, als in den beiden vorangegangenen Jahren (+ 3,0% bzw. + 2,5%). Die Wachstumsimpulse kamen 2008 ausschließlich aus dem Inland. Vom Außenhandel, der in den vergangenen Jahren entscheidend zur positiven Wirtschaftsentwicklung beigetragen hatte, gingen keine Impulse aus. Einen maßgeblichen Anteil am Wachstum des Bruttoinlandsproduktes leisteten wie im letzten Jahr die Bruttoinvestitionen, insbesondere durch die positive Entwicklung im produzierenden Gewerbe in der ersten Jahreshälfte. Der deutsche Aktienindex (DAX) konnte seinen positiven Trend in 2008 nicht weiter fortsetzen. Der DAX fiel im Jahresver- 6 lauf um rund 40 %. Ein wesentlicher Grund dieser Entwicklung war die Zuspitzung der Finanzmarktkrise im September und Oktober durch die Insolvenz von Lehman Brothers in den USA. Aufgrund der dadurch entstandenen weltweiten Verunsicherung an den Finanzmärkten und den damit verbundenen Rezessionsängsten konnte sich auch der deutsche Leitindex diesem Negativtrend nicht entziehen. Der Preisauftrieb ist im vergangenen Jahr weiter angestiegen und lag im Jahresdurchschnitt mit 2,6 % deutlich über dem Vorjahreswert von 2,2 %, die höchste Teuerungsrate seit 14 Jahren. Infolge der Verschlechterung der weltwirtschaftlichen Lage hat sich der Preisauftrieb jedoch im zweiten Halbjahr wieder deutlich abgeschwächt. Ursache dieser Entwicklung war neben der Abnahme der Energiepreise auch die Verbilligung im Nahrungsmittelbereich. Die Europäische Zentralbank hat ihren Leitzins im Jahresverlauf in mehreren Zinsschritten von 4,25 % auf 2,5 % gesenkt, um die Folgen der Finanzkrise abzufedern. Die anhaltenden Turbulenzen an den Finanzmärkten haben auch die amerikanische Notenbank dazu veranlasst, ihren Kurs der schrittweisen Zinssenkungen im zweiten Halbjahr weiter fortzusetzen. Gegen Ende des Jahres lag der US-Leitzins in einer „Zielzone“ zwischen null und 0,25 %. Die US-Notenbank hat den Leitzins damit innerhalb von 16 Monaten um mehr als fünf Prozentpunkte reduziert, um die Wirtschaft zu stützen und den Kreditmarkt zu stabilisieren. Die Lage auf dem Arbeitsmarkt war trotz der Wirtschafts- und Finanzkrise im vergangenen Jahr so gut wie seit Jahren nicht mehr. Die Zahl der Arbeitslosen betrug Ende 2008 rund 3,1 Millionen und lag damit um knapp 300.000 niedriger als in 2007. Die Arbeitslosenquote betrug im Jahresdurchschnitt 7,8 %. Im Vergleich zu 2007 ist das ein Rückgang um 1,2 Prozentpunkte. Die Situation auf dem Wuppertaler Arbeitsmarkt sah dagegen nicht ganz so positiv aus. Die Zahl der Arbeitslosen lag im Dezember bei 21.403 Personen. Die Arbeitslosenquote betrug 12,1 % und lag damit über dem Vorjahreswert von 11,4 %. Berichterstattung über die Branchensituation Das Jahr 2008 wurde im Wesentlichen von der Finanzkrise geprägt. Nach der Insolvenz der US-Investmentbank Lehman Brothers haben die Regierungen und Zentralbanken gemeinsame staatliche Stabilisierungspakete für die Finanzsysteme aufgelegt, um die Märkte nachhaltig zu beruhigen. In Deutschland wurde das Stabilisierungspaket innerhalb kürzester Zeit geschnürt. Mit dem Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (SoFFin) wurde ein staatliches Stützungsinstrumentarium geschaffen, um die Eigenkapitalbasis von Finanzunternehmen zu stärken, Liquiditätszugang zu schaffen und Bilanzen zu stabilisieren. 7 Die Bedeutung der isolierten Betrachtung von Rentabilitätskennziffern im Bankensektor hat weiter abgenommen. Zudem nimmt das innerbetriebliche Risikomanagement einen immer größeren Stellenwert bei den Kreditinstituten ein. Das ist eine sehr positive und vor allem notwendige Entwicklung. Diese Tatsache lässt auch zu Recht Fragen nach tragfähigen Geschäftsmodellen in den Vordergrund rücken. Das Geschäftsmodell der reinen Investmentbank dürfte in jedem Fall der Vergangenheit angehören. Das auf Qualität, Nähe, Stabilität und Vertrauen beruhende Geschäftsmodell der Sparkassen hat sich in der Krise bewährt. Die Stadtsparkasse Wuppertal hat sich auch unter schwierigen wettbewerbsrechtlichen Rahmenbedingungen erneut bergisch solide präsentiert und sich dabei nicht mit Hilfe von synthetischen Produkten refinanziert. Die Finanzmarktkrise hat die Finanzmärkte deutlich verändert – sowohl in den USA als auch in Europa. Eine Neuordnung des heimischen Bankensektors in Form von Zusammenschlüssen sowie Kapazitätsanpassungen hat bereits Ende des Jahres 2008 begonnen. Die Sparkassen und die Kreditgenossenschaften haben in den letzten Jahren durch zahlreiche Fusionen einen bedeutenden Beitrag zur Konsolidierung im Bankenmarkt geleistet. Die Sparkassen- Finanzgruppe arbeitet sehr intensiv an einem Konzept zur Neuordnung der Landesbanken. Dabei soll die Anzahl der der- Weitblick Der Blick aus seinem Atelier in der Lise-Meitner-Straße Richtung Gelpetal hat ihn zu seiner Idee, hier im Bergischen Land einen Skulpturengarten anzulegen, inspiriert. Inzwischen ist aus der Idee von Prof. Tony Cragg, der seit 1977 in Wuppertal lebt und arbeitet, Wirklichkeit geworden.
zeit sieben noch eigenständigen Landesbanken deutlich reduziert werden. Darüber hinaus kam es auch bei den Privatbanken zu Fusionen. Die Commerzbank steigt mit der Übernahme der Dresdner Bank zur Nummer 2 in der heimischen Finanzbranche auf. Vor dem Hintergrund dieses Zusammenschlusses hat sich auch die Deutsche Bank aktiv am Konsolidierungsprozess beteiligt. Sie hat in einem ersten Schritt zunächst rund 30 % der Anteile an der Postbank erworben. Das Jahr 2008 war auch von erheblichen Wertberichtigungen der Kreditinstitute geprägt. Eng verbunden mit der Unsicherheit über weitere Wertkorrekturen war auch das Zögern der Banken, sich gegenseitig Liquidität zur Verfügung zu stellen, zu erklären. Das hat zahlreiche Wettbewerber dazu veranlasst, sich um das in der Vergangenheit vernachlässigte Privatkundengeschäft zu bemühen, um sich wieder zuverlässig und dauerhaft zu refinanzieren. Schon in den letzten Jahren war eine deutliche Verengung der Zinsmarge im Privatkundensegment zu verzeichnen. Diese Entwicklung wurde mit zunehmendem Wettbewerb weiter verschärft. Inzwischen gehen verstärkt Kreditinstitute mit Einlagenkonditionen in den Markt, die deutlich über dem realistischen Zinsniveau liegen. Das hat seine Ursache vor allem darin, dass eine Refinanzierung an den internationalen Kapitalmärkten nur unter Inkaufnahme von höheren Konditionen möglich war. 8 Mit einer differenzierten Produktpalette zu attraktiven Konditionen haben sich die Sparkassen diesem Wettbewerb erfolgreich gestellt. Die Sparkassen waren in diesem turbulenten Jahr der gewohnte vertrauensvolle Partner an der Seite der Menschen. In einem insgesamt schwierigen Marktumfeld ist es auch der Stadtsparkasse Wuppertal gelungen, sich erfolgreich den Herausforderungen zu stellen und wesentliche Veränderungen erfolgreich zu gestalten. Rechtliche Rahmenbedingungen der Sparkasse Die von den Gemeinden als Träger errichteten Sparkassen sind rechtsfähige Anstalten des öffentlichen Rechts. Der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe sichert den Bestand der Institute und schützt die Kunden ohne betragsmäßige Begrenzung vor dem Verlust ihrer Einlagen. Das schon seit Langem bestehende Sicherungssystem der Sparkassen- Finanzgruppe besteht aus drei Elementen, die in einer Haftungsgemeinschaft miteinander verbunden sind. Alle Sparkassen, Landesbanken und Landesbausparkassen sind diesem leistungsfähigen Sicherungssystem angeschlossen und übernehmen damit Verantwortung für jedes einzelne Institut. Neben den Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände sind dieses als weitere Bausteine die Sicherungsreserve der Landesbanken und der Sicherungsfonds der Landes - bausparkassen. Der Haftungsverbund schützt die angeschlossenen Institute und gewährleistet ihre Liquidität und Solvenz. Auf diese Weise ist sichergestellt, dass ein Institut jederzeit alle Verbindlichkeiten vollständig erfüllen kann. Das umfassende Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe hat sich gerade in Zeiten der Finanzmarktkrise besonders bewährt und vermittelt den Kunden ein Höchstmaß an Sicherheit. Nach intensiven und zum Teil auch heftigen öffentlichen Diskussionen ist das neue Sparkassengesetz in Nordrhein- Westfalen im November 2008 in Kraft getreten und regelt seitdem die rechtlichen Rahmenbedingungen für die nordrheinwestfälischen Sparkassen. Die Diskussion um das neue Sparkassengesetz zeigte, dass viele Menschen in diesem Land inzwischen erkannt haben, dass es ein Fehler wäre, die Strukturen der Sparkassen dahingehend zu verändern, Dezentralität und Gemeinwohlorientierung in Frage zu stellen. In der aktuellen Finanzmarktkrise haben sich vor allem Sparkassen als ausgesprochen solide Kreditinstitute erwiesen. Damit sind sie auch ein wesentlicher Stabilitätsfaktor des gesamten Finanzsektors in Deutschland. Die regionale Verankerung und die geschäftspolitische Grundorientierung der Sparkassen im Rahmen des öffentlichen Auftrags bleiben auch nach der Novellierung des Sparkassengesetzes in Nordrhein-Westfalen wichtige Strukturmerkmale der Sparkassen. Die Sparkassen wer- 9 den sich weiterhin am Gemeinwohl orientieren und ihre flächendeckende Präsenz beibehalten. Auch zukünftig werden Sparkassen in ihrem Geschäftsgebiet die kreditwirtschaftliche Versorgung für alle Gruppen der Bevölkerung sicherstellen. Sparkassen sind und bleiben der wichtigste Finanzpartner der kleinen und mittleren Unternehmen und übernehmen Verantwortung für die wirtschaftliche und gesellschaftliche Entwicklung in der Region. Darstellung der Geschäftsentwicklung Bilanzsumme und Geschäftsvolumen Die Geschäftsentwicklung der Stadtsparkasse Wuppertal hat im Jahr 2008 trotz der sich zunehmend stärker auswirkenden Belastungen der Finanzmarktkrise die Erwartungen und Planungen zu Jahresbeginn erfreulich übertroffen. Getragen von der kräftigen Ausweitung der Forderungen an Kunden stieg die Bilanzsumme um 2,2 % auf 6.134 Mio. € (Vorjahr: + 4,6 %). Da auch die Avalkredite weiter aufgestockt wurden, konnte das aus Bilanzsumme und Eventualverbindlichkeiten bestehende Geschäftsvolumen um 3,2 % auf 6.722 Mio. € erhöht werden. Kreditgeschäft Im vergangenen Geschäftsjahr ist die Kreditnachfrage auf breiter Basis angestiegen. Während bei den Firmenkunden das bereits sehr ausgeprägte Vorjahresniveau um Waldfrieden Bei unserem Besuch im „Waldfrieden“, wie der Park passenderweise heißt, erzählt er uns von den ersten Ideenskizzen, seinen Vorbildern und seinen Visionen für die Zukunft des Parks. Er nimmt uns dabei mit auf eine Reise, die im Gelpetal beginnt, in New York fortgesetzt wird und schließlich mitten in Wuppertal, in einem Gebiet das selbst den meisten Wuppertalern bisher unbekannt war, ihr vorläufiges Ende nimmt.
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