Vorteil Nr. 69 Dezember 2006

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Aktuelles „das Physische leben birgt genug abenteuer. bei meinem geldleben setze ich auf sicherheit.“ 1 Vorteil i AKTUelles elisabeth engstler, tV-moderatorin und kundin der kremser bank zu jenen mit den besten Ergebnissen. Der Pro Invest aktiv ist darauf ausgerichtet, diese Ungleichgewichte zu glätten und eine möglichst stabile Wertentwicklung zu generieren. Welchen Unterschied gibt es bei den Gebühren zwischen dem Pro Invest aktiv und Einzelfonds? Ein altes Börsesprichwort sagt: „Hin und Her macht Taschen leer“. Das gilt speziell für Privatanleger, die ihre Fonds oft tauschen, um deren Strategie den Aktienmärkten anzupassen. Hier fallen bei jedem Wechsel neuerliche Kaufkosten bzw. Ausgabeaufschläge an. Die laufenden Umschichtungen unseres Fondsmanagements beim Pro Invest aktiv dagegen werden für den Anleger komplett ohne neuerliche Kaufkosten abgewickelt. Generell liegt der Ausgabeaufschlag für Kunden der KREMSER BANK beim Pro Invest aktiv um bis zu 50% unter jenen der darin vertretenen Einzelfonds. Im Jubiläumsjahr 2006 kann der Pro Invest aktiv sogar noch gänzlich ohne Ausgabeaufschlag erworben werden. Als Großinvestor erhalten wir auch besondere Konditionen bei den laufenden Gebühren von internationalen Spitzenfonds, die wir im Pro Invest aktiv zu 100% an unsere Anleger weitergeben. Dieser ganz besondere Vorteil ist leider vielen unserer Kunden gar nicht bewusst. Gibt es auch Unterschiede bei den Depotgebühren? Hier gibt es ab 2007 nicht nur für Neukunden, sondern auch für unsere vielen treuen Stamminvestoren beim Pro Invest aktiv ein besonderes Zuckerl. Die Depotgebühr von 0,24% wird zur Gänze wegfallen. Damit wird der Vorteil gegenüber ausländischen Einzelfonds, wo 0,60% an Depotgebühr pro Jahr anfallen, noch größer. Die Gebührenersparnis gegenüber einem internationalen Einzelfonds? Das kann man nur schwer konkret beziffern, da es bei den internationalen Topfonds unterschiedlichste Kostenmodelle gibt. Unsere Berechnungen haben ergeben, dass ein Anleger, selbst wenn er nur zweimal innerhalb von zehn Jahren bei internationalen Aktienfonds umschichtet, im Durchschnitt um ein Drittel höhere Gebühren zu tragen hat, als beim Pro Invest aktiv. Und wie schaut die Wertentwicklung beim Pro Invest aktiv aus? Es zählt nur, was für unsere Anleger unter dem Strich übrig bleibt. Da ist natürlich eine günstige Gebührenstruktur ein wichtiger Faktor, wenn man sich mit den Besten der Welt misst. Was statistisch erwiesen nur etwa 15% aller Fondsmanager weltweit vorbehalten bleibt, ist uns seit dem Fondsstart im April 2001 gelungen. Der Pro Invest aktiv hat die wichtigste Messlatte seiner Fondskategorie, den MSCI Weltaktienindex, geschlagen. Noch deutlicher haben wir den bedeutendsten Fonds von Fidelity, eine der renommiertesten Fondsgesellschaften der Welt, hinter uns gelassen. Der Pro Invest aktiv brachte für seine Anleger seit seinem Start um satte 14% mehr Ertrag als der Fidelity International. Der Gebührenvorteil für Pro Invest Investoren ist hierbei noch gar nicht berücksichtigt. Besonders stolz sind wir darauf, dass uns diese tollen Ergebnisse in einer der turbulentesten Aktienzyklen der Geschichte gelungen sind. Was macht den Pro Invest aktiv für prominente Anleger so attraktiv? Viele meiner Kunden fragen mich, wie ich mein eigenes Geld veranlage. Für mein Basisinvestment im Aktienbereich und die Pensionsvorsorge meiner Familie bin ich ausschließlich im Pro Invest aktiv investiert. Neben der günstigen Gebührenstruktur und der hervorragenden Wertentwicklung gefällt etwa einem Fritz Becker, dass ich auch selbst aus voller Überzeugung in meinen Produkten veranlagt bin.
Univ.-Prof. Dockner stellt Pro Invest plus ein tolles Zeugnis aus Der start des Pro Invest plus übertraf die optimistischsten Erwartungen. Der vorteil wollte vom renommierten Finanzmathematiker univ.-Prof. DI Dr. Engelbert J. Dockner wissen, wie er den Pro Invest plus einschätzt, welche Ertragschancen er sieht und ob sich der Fonds auch für den klassischen sparbuchsparer eignet. Wie beurteilen Sie das Fondskonzept? Im Universum der kaum mehr überschaubaren Anlageprodukte ist es für den einzelnen Investor wichtig, sich bei Anlageentscheidungen auf die Umsetzung einiger weniger Grundsätze verlassen zu können. Zu diesen Grundsätzen zählen insbesondere eine effiziente Risikodiversifikation durch Optimierung des Portfolios mit gering korrelierenden Anlageklassen, die Erwirtschaftung von nachhaltigen Renditen durch den Einsatz einer professionellen Investitionsstrategie und das Bemühen um Kosteneffizienz, die dem Kunden zusätzliche Ertragsmöglichkeiten bieten sollte. Der Pro Invest plus ist nach diesen Grundsätzen konzipiert und stellt daher gerade für risikobedachte Anleger eine attraktive Veranlagung dar. Sollte der Fonds langfristig mehr Ertrag als ein reines Anleiheportfolio bringen? Der Pro Invest plus konzentriert sich auf drei Anlageklassen, nämlich Anleihen, Immobilienwertpapiere und Alternative Investments. Bewusst verzichtet wird auf Aktieninvestments. Dadurch ist es möglich, über Diversifikation stabile Wertentwicklungen zu erreichen, ohne dabei auf Ertragschancen zu verzichten. Insbesondere übernehmen die Immobilien- und alternativen Investments die Aufgabe, dynamische Erträge in diesem Portfolio zu generieren. Können Anleger mit einer stabilen Wertentwicklung rechnen? Voraussetzung hierfür sind ein geschicktes Anleihemanagement und attraktive alternative Investments. Da ich davon ausgehe, dass beim Pro Invest plus diese beiden Bedingungen erfüllt werden, ist mit einer stabilen Ertragsentwicklung bei diesem Fonds zu rechnen. Ein Ertrag von 8,75% seit Auflage des Fonds (Mai 2005) bei einer Volatilität zwischen drei und vier Prozent, ergibt jedenfalls ein sehr attraktives Rendite/Risiko-Verhältnis. Außerdem zeigt es, dass nachhaltig positive Erträge auch ohne den Einsatz von für den Anleger teuren Garantieelementen möglich sind. Ist der Fonds auch für klassische Sparbuchanleger geeignet? Jede Finanzinvestition eines Anlegers muss mit seiner persönlichen Risikopräferenz abgestimmt sein. Wenn ein Anleger, aus welchen Gründen auch immer, keine Bereitschaft hat, Risiken zu tragen, dann muss er sich mit dem Ertrag eines Sparbuchs zufrieden geben. Das spannende von dynamischen Finanzanlagen besteht darin, dass bereits eine geringe Bereitschaft, Risiko zu tragen, zu viel attraktiveren Renditen im Vergleich zum Sparbuch führen kann. Insbesondere, wenn der Investor einen langen Anlagehorizont verfolgt, kann eine Veranlagung in einen Fonds wie den Pro Invest plus zu interessanten Wertentwicklungen bei kaum merkbaren Risiken führen. Dem klassischen Sparbuchsparer, der für Wertpapieranlagen offen ist, steht mit dem Pro Invest plus eine interessante Alternative zur Verfügung. Würde eine Kapitalgarantie die Attraktivität des Pro Invest plus steigern? Obwohl Anlageprodukte mit Kapitalgarantien in den letzten Jahren in unzähligen Varianten auf den Markt gekommen sind, rate ich den mündigen Anlegern davon ab. Produkte mit einer Garantie weisen für den durchschnittlichen Anleger zwei gravierende Nachteile auf. Erstens, die nominelle Garantie ist sehr teuer und kann dem Anleger zwischen 2 und 3% Ertrag pro Jahr kosten. Zweitens wird das Produktmanagement des Fonds dazu angehalten, möglichst risikoarm zu investieren. Das ist mit den meist überzogenen Renditeerwartungen des Anlegers nicht vereinbar. Beide Effekte zusammen lassen bei Garantieprodukten in der Regel keine hohen Renditen zu. Es kann sogar passieren, dass der Investor am Ende der Produktlaufzeit lediglich sein eingesetztes Kapital ausbezahlt bekommt. Der gebürtige Höbenbacher ist Institutsvorstand für Finanzwirtschaft an der universität Wien. Als Autor von 70, zum teil international veröffentlichten wissenschaftlichen Publikationen, ist er begehrter vortragender an internationalen universitäten und Kongressen. Mit lehraufträgen an der Donau-universität Krems, an dem von ihm aufgebauten zentrum Banking & Finance, ist er seiner Heimat nach wie vor eng verbunden. AKTUelles i Vorteil 13
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