Manual Operativo para Metodologías de Grupos Solidarios
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Comisión Nacional <strong>de</strong> Coordinación <strong>de</strong>l Programa <strong>de</strong> Promoción <strong>de</strong>l Microcrédito <strong>para</strong> el Desarrollo <strong>de</strong> la Economía Social<br />
<strong>Metodologías</strong> <strong>de</strong> microcrédito<br />
En los siguientes capítulos <strong>de</strong>scribiremos <strong>de</strong> manera <strong>de</strong>tallada<br />
la metodología <strong>de</strong> <strong>Grupos</strong> <strong>Solidarios</strong>. Sin embargo,<br />
<strong>de</strong> manera resumida exponemos aquí algunas metodologías<br />
crediticias que se <strong>de</strong>sarrollan a lo largo <strong>de</strong> nuestro país.<br />
Créditos Individuales<br />
Se trata <strong>de</strong> una metodología que brinda crédito a empren<strong>de</strong>dores<br />
que necesitan un capital <strong>de</strong> trabajo <strong>para</strong> su negocio o<br />
<strong>para</strong> la compra <strong>de</strong> un activo fijo, pero se los atien<strong>de</strong> <strong>de</strong> forma<br />
individual. Aquí la garantía que presentan es <strong>de</strong> tipo prendaria:<br />
Recibos <strong>de</strong> sueldos propios o <strong>de</strong> terceros, recibos <strong>de</strong><br />
planes sociales, la factura <strong>de</strong> un artefacto electrodoméstico,<br />
entre otras. El asesor/promotor es el encargado <strong>de</strong> realizar<br />
una buena evaluación <strong>de</strong> la capacidad <strong>de</strong> pago <strong>de</strong>l empren<strong>de</strong>dor<br />
con la finalidad <strong>de</strong> brindarle el crédito <strong>de</strong> acuerdo a su<br />
capacidad <strong>de</strong> pago.<br />
<strong>Grupos</strong> <strong>Solidarios</strong><br />
Son grupos conformados por no más <strong>de</strong> cinco personas, que<br />
solidariamente se agrupan <strong>para</strong> recibir una línea <strong>de</strong> crédito. El<br />
aval es <strong>de</strong>l grupo en base a la confianza, el cual se responsabiliza<br />
en caso <strong>de</strong> incumplimiento <strong>de</strong> alguno <strong>de</strong> sus miembros<br />
Esta metodología crediticia brinda montos en ciclo <strong>de</strong> cuatro<br />
a seis meses, los pagos <strong>de</strong> las cuotas son mensuales, quincenales<br />
o semanales y, finalizado el ciclo, se pue<strong>de</strong> acce<strong>de</strong>r a<br />
créditos mayores <strong>de</strong> manera escalonada.<br />
El Banco Popular <strong>de</strong> la Buena Fe, es una variante <strong>de</strong> la me-<br />
2Cordova, M. “Mujeres organizadas con visión <strong>de</strong> futuro: Bancos Comunales”; Lima, Perú, 2003; pag. 25<br />
3Solis, M. y Carbonetto, S. “La autogestión <strong>de</strong> los microcréditos”, Ed. Horizonte – Cáritas, Buenos Aires, 2005.<br />
todología <strong>de</strong>l grupo solidario que hace mayor hincapié en la<br />
educación popular y la organización <strong>de</strong> los empren<strong>de</strong>dores.<br />
El Banco Comunal 2<br />
El Banco Comunal se constituye en una organización autogestionaria<br />
don<strong>de</strong> participan entre doce y veinticinco personas,<br />
compuesto en su mayoría por mujeres -a quienes se<br />
las <strong>de</strong>nomina socias- que tienen alguna actividad económica<br />
y se conocen entre sí por vivir en la misma comunidad o<br />
porque trabajan en un mercado, feria o área comercial. El<br />
aval es solidario, lo cual implica garantizar el pago <strong>de</strong>l total<br />
prestado al Banco Comunal por el conjunto <strong>de</strong> socias en<br />
caso <strong>de</strong> incumplimiento <strong>de</strong> la <strong>de</strong>uda.<br />
Cada Banco Comunal constituye un sistema <strong>de</strong> ahorros y<br />
créditos <strong>para</strong> potenciar las activida<strong>de</strong>s económicas en pequeña<br />
escala <strong>de</strong> quienes no pue<strong>de</strong>n acce<strong>de</strong>r al sistema financiero<br />
formal, o sólo pue<strong>de</strong>n hacerlo a través <strong>de</strong> prestamistas, con<br />
una tasa <strong>de</strong> interés excesivamente alta.<br />
El microcrédito auto-gestionario<br />
El microcrédito autogestionario es una combinación <strong>de</strong> la<br />
metodología <strong>de</strong> los <strong>Grupos</strong> <strong>Solidarios</strong> y la <strong>de</strong> Bancos Comunales.<br />
Es <strong>de</strong>cir, se comienza otorgando créditos a <strong>Grupos</strong><br />
<strong>Solidarios</strong>, los que gradualmente, se hacen cargo primero <strong>de</strong><br />
la gestión <strong>de</strong> sus propios créditos y luego <strong>de</strong> un fondo que<br />
tiene como prestatario a cualquier empren<strong>de</strong>dor <strong>de</strong> la comunidad,<br />
esté o no en el grupo originario 3 .<br />
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