Relatorio_final_BAI_10. - Cabo Verde

.26
E m
4.
BAI - Relatório & Contas | 10 - 4. Síntese da Actividade
BAI - Annual Report | 10 - 4. Business Activity Summary
2010, o BAICV reforçou a sua actividade comercial, com a
abertura de mais quatro agências, sendo mais duas na Ilha de
Santiago, uma na Ilha do Sal e uma na Ilha de S.Vicente.
Este facto contribuiu para uma evolução positiva no ano de 2010, fechando
com um Activo Líquido de 5.468,2 Milhões de escudos, contra os
3.203,9 Milhões de escudos do ano 2009, uma carteira de Depósitos
de clientes de 1.354,6 Milhões de escudos e uma carteira de Crédito
a Clientes líquida de 2.492,5 Milhões de escudos (+1.574,2 Milhões de
escudos).
A Margem Financeira também conheceu uma evolução positiva devido
à expansão da rede comercial, cifrando em final de 2010 em 160 Milhões
de escudos (+90 Milhões de escudos que em 2009).
O Produto Bancário, não obstante a redução na Margem Complementar
em -3,8 milhões de escudos, cifrouse em 188,7 mi-lhões de escudos
(+86,7 milhões de escudos que 2009).
A nível dos custos, o BAICV registou em 2010 um Custo de Estrutura
de 445,2 Milhões de escudos (+87,3 Milhões de escudos), sendo 232,9
Milhões de escudos em Gastos Gerais Administrativos (+25,9 Milhões
de escudos), 135,6 Milhões de escudos em Custos com o Pessoal (+21,3
Milhões de escudos) e 76,8 Milhões de escudos em amortizações do
exercício (+40,1 milhões de escudos).
O resultado líquido, apesar de continuar negativo, registou uma melhoria
de 28,2% (+79 milhões de escudos) em relação a Dez2009.
Esta melhoria é proveniente da evolução favorável da margem financeira
e das operações financeiras em juros e comissões recebidas, e
essencialmente devido a constituição de um Imposto Diferido Activo
no montante de 83,5 milhões de escudos, superando o impacto negativo
do reforço de imparidade de crédito em 28 milhões de escudos.
Síntese da Actividade
Business Activity Summary
BAICV reinforced its commercial activity, in 2010, opening an additional
four branches, two of which on the island of Santiago, one on Sal and
another on S. Vicente.
The above represented a contributory factor to the bank’s positive evolution, in
2010, in which it closed the year with net assets of 5,468.2 million, in comparison
to the 2009 figure of 3,203.9 million escudos, a customer deposits portfolio of
1,354.6 million escudos and a loans and advances to customers (net) portfolio of
2,492.5 million escudos (up 1,574.2 million escudos).
Net interest income owing to the expansion of the branch office network, was up
90 million escudos over 2009 to 160 million escudos at the end of 2010.
Net operating income, notwithstanding the 3.8 million escudos reduction of other
operating income, was up 86.7 million escudos over 2009 to 188.7 million escudos.
BAICV’s structural costs, in 2010, were up 87.3 million escudos to 445.2 million
escudos, of which amount 232.9 million escudos comprised general administrative
expenditure (up 25.9 million escudos), 135.6 million escudos in employee
costs (up 21.3 million escudos) and 76.8 million escudos in depreciation for the
year (up 40.1
million).
Net income (albeit still in the red) was up 28.2% by 79 million escudos over December
2009.
The improvement derived from the favourable evolution of net interest income and
interest and commissions received on financial operations and essentially on account
of the creation of an 83.5 million escudos deferred tax asset, offsetting
the negative impact of the 28 million escudos increase in impairment on credit.
4.1.
Principais Indicadores
Main Indicators
Apesar do resultado negativo (Resultado Liquido do Exercício,
bem como dos Resultados Transitados), os principais indicadores
económicos de desempenho e prudenciais do BAICV, apresentam
uma evolução positiva e favorável, originando uma melhoria
dos mesmos, apesar da conjuntura de crise internacional e duma
concorrência cada vez mais agressiva a nível do pricing no mercado
bancário nacional.
Balanço Patrimonial
Financial and Economic Balance Sheet
BAI - Relatório & Contas | 10 - 4. Síntese da Actividade
BAI - Annual Report | 10 - 4. Business Activity Summary
Notwithstanding its losses (net income and retained earnings) BAICV’s key
economic performance and prudential indicators were positive and favourable,
enabling improvements to be made, notwithstanding the environment of international
crisis and increasingly aggressive pricing competition in the domestic
banking market.
2009
2010
Variação Variation
Abs. %
.Activo Líquido Net Assets 3,203,887,013 5,468,183,572 2,264,296,559 70.7%
.Créditos s/clientes (líquidos) 918,284,561 2,492,503,096 1,574,218,535 171.4%
Credits Without Clients (Net)
.Créditos por assinatura (Garant. Aval. Prest.+cred. doc aberto)
Contingent liabilities (guarantees, assurances, documentary credits)
.Créditos total 918,284,561 2,492,503,096 1,574,218,535 171.4%
Total credit
.Depósitos Clientes 1,460,812,771 1,354,595,139 -106,217,632 -7.3%
Customer deposits
.Recursos de OIF 547,828,926 2,167,632,560 1,619,803,634 295.7%
Other financial institutions’ resources
.Empréstimo Obrigacionista 0 1,000,000,000 1,000,000,000 1,000,000,000
Bond loan
.Capitais Próprios 1,016,893,856 832,272,534 -184,621,322 -18.2%
Shareholders’ equity
Actividade Activity
.Margem financeira Financial Spread Income 70,001,268 160,492,125 90,490,857 129.3%
.Margem complementar Complementary Spread Income 32,022,890 28,219,487 -3,803,403 -11.9%
.Produto Bancário Líquido Net Banking Product 102,024,158 188,711,612 86,687,454 85.0%
.Custos de Estrutura Structure Costs 357,900,544 445,231,190 87,330,646 24.4%
.Total Proveitos Total income 187,578,869 863,417,364 675,838,495 360.3%
.Total Custos Total costs 468,033,084 1,064,853,984 596,820,900 127.5%
.Cash Flow Exploração (P. Bancário - Custos Estrutura) -219,155,646 -179,743,095 39,412,551 -18.0%
Cash Flow Business (Banking Product – Structure Costs)
.Resultado antes de impostos (RAI) -280,454,216 -284,983,027 -4,528,812 1.6%
Result Before Tax (RBT)
.Resultados Líquidos do Exercício -280,454,216 -201,436,620 -79,017,595 -28.2%%
Net Results from the Financial Year
Continua na página 28. Continues at page number 28.
27.