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“Aproximación a una Visión Integral de la Inclusión Financiera…”
como socios estratégicos de los países, en la tarea de diseñar e implementar una
política de esta naturaleza comprensiva e integral.
4.1. Nivel Macro
Promover un adecuado marco de regulación para la inclusión financiera debe partir de
un diagnóstico que determine el estado y hoja de ruta para estructurar el marco
normativo de cada país, lo que comprende varios aspectos. Ejemplo:
a. La ley que facilita el uso de garantías no tradicionales o mobiliarias,
estableciendo un registro electrónico en línea de garantías no tradicionales,
complementada con procesos ágiles de ejecución y menor costo, acorde con la
cuantía de los créditos, está vigente en países como Guatemala y Honduras. En
ambos casos, el registro ya se encuentra operativo, sin embargo, las entidades
financieras especializadas aún no utilizan masivamente esta opción. ¿Qué
factor impulsará su uso? La vigencia de las nuevas normas de microcrédito por
parte del regulador, que incorporen tablas para reducir las provisiones
regulatorias cuando las operaciones tengan garantías mobiliarias registradas.
b. Permitir la apertura de cuentas para depósitos de pequeños montos con
requisitos más bajos en cuanto a identificación de clientes, requerimientos de
información y mantenimiento de archivos consistentes con los requerimientos
de KYC.
c. Proporcionar mayor acceso a servicios financieros adicionales al crédito y
ahorro, como pagos a terceros y transferencias, a través de la emisión de
regulación para nuevos canales de servicios, como corresponsales no
bancarios, banca electrónica y dispositivos móviles, a fin de facilitar el acceso
en las zonas rurales.
d. Definir el rol de las redes de pago, casas comerciales y operadores de telefonía
celular, que sin ser parte del sistema financiero son canales efectivos para
transaccionar. Para esto será necesario establecer un marco legal que
determine un modelo de negocio que asocie las transacciones de pagos a
cuentas de clientes en el sistema financiero.
e. Implementar y/o consolidar procesos de supervisión basados en riesgos en
todos los países de la Región, adaptado a las IFIs a que atienden servicios
financieros inclusivos, para velar adecuadamente por los intereses del
depositante.
f. Completar o adecuar la regulación de las ONG especializadas que capten
ahorro y de las cooperativas, a través de sus órganos de control, ya que
esquemas de supervisión delegada u otros que pudieran considerarse, tienen
cierto riesgo de no ser exitosos mientras que la experiencia de las autoridades
de control en servicios financieros y de captación de depósitos es reconocida.
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