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“Aproximación a una Visión Integral de la Inclusión Financiera…”
1. Introducción
Un sistema financiero bien desarrollado es prerrequisito para el crecimiento
económico y el alivio de la pobreza, pues las imperfecciones del mercado financiero -
asimetrías de información (genera la selección adversa y riesgo moral), costos de
transacción (exclusión) y debilidad institucional (costos extras al cumplimiento de los
contratos)- son restricciones particularmente contrarias al interés de los hogares de
menores ingresos y las MIPYMES.
El fortalecimiento y profundización de los servicios financieros es una de las estrategias
para potencializar el desarrollo de los sectores de menores ingresos, especialmente de
las economías rurales, pues, un mayor acceso a servicios financieros: i) dinamiza las
actividades de las pequeñas economías, ii) genera capacidades para aprovechar de
forma óptima los recursos, iii) eleva los niveles de ingresos, iv) disminuye las
imperfecciones de los mercados, contribuyendo a activar la economía a nivel local y
nacional.
La importancia del impacto que el mayor acceso a servicios financieros puede tener
para el desarrollo de un país ha sido sólidamente establecida en la investigación
económica, demostrando una alta correlación positiva entre la profundización del
acceso a servicios financieros y el crecimiento económico (Levine, Loayza, y Beck,
2000). Una pauta de ello es que, a finales de 2010, el G-20 puso en marcha la Alianza
Mundial para la Inclusión Financiera que, entre otros, ha recibido el encargo de
ejecutar el plan de acción para la Inclusión Financiera y ha constituido el Grupo de
Expertos en Inclusión Financiera del G20 y el Sub-Grupo de Acceso a través de la
Innovación del G20.
Este artículo integra diversos enfoques y promueve el análisis, la discusión y el diseño
de soluciones para fomentar la inclusión financiera, ofreciendo alternativas de
intervención desde la política pública, a través de alianzas público-privadas promercado
1 .
El trabajo se estructura en cuatro secciones; la Sección 2 describe una visión histórica
de la inclusión financiera, sus principales aspectos conceptuales, brindando una
definición de su alcance, y elementos que la componen. La Sección 3 desarrolla,
principalmente, las intervenciones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y las
lecciones aprendidas en diferentes países de la Región, cuyo objetivo fue promover la
inclusión financiera y sus resultados. En la Sección 4 se exponen, a manera de
1 Se refiere a intervenciones articuladas que optimicen el uso de los recursos públicos, privados y de
cooperación internacional, para focalizar las acciones de acuerdo a las necesidades de la población sin
acceso a servicios financieros y asegurar la sostenibilidad de las mismas.
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