Rapport annuel 2010 de l'Observatoire de la microfinance

Encadré 4
POSITIONNEMENT
DEUTSCHES MIKROFINANZINSTITUT (ALLEMAGNE)
Le DMI accrédite les prestataires de microfi nance (organismes privés) et harmonise leurs pratiques. Les
critères d’accréditation des IMF portent sur la participation à un système de qualité et de gestion des risques,
avec analyse mensuelle du portefeuille à risque de l’IMF par DMI, ainsi qu’à des ateliers bimensuels. Une fois
accrédités par DMI, les organismes privés fonctionnent en tant qu’intermédiaires et peuvent accorder des prêts
dans le cadre du Fonds allemand de microfi nance.
MODÈLE ÉCONOMIQUE
Pour fi nancer les prêts aux créateurs d’entreprises, le Fonds allemand de microfi nance dispose d’un volume
de 100 millions d’euros (60 millions d’euros de la part du Fonds social européen et 40 millions d’euros de la
part du ministère fédéral pour l’Emploi et les Affaires sociales). Les nouvelles IMF accréditées par DMI doivent
ouvrir un compte de dépôt auprès de la banque GLS afi n de garantir qu’elles peuvent couvrir jusqu’à 20 %
du risque d’impayés. Les IMF reçoivent 10 % du montant des remboursements de prêts, éventuellement
minorés des défauts de paiement dont elles sont entièrement responsables. Le Fonds accorde également
800 euros pour chaque dossier de microcrédit, somme que les IMF peuvent utiliser pour couvrir leurs coûts
de fonctionnement.
Depuis 2004, le nombre de prêts accordés par les IMF accréditées par DMI s’est signifi cativement accru :
4 500 crédits ont été octroyés en 2011. Plus de 50 IMF opèrent désormais dans le cadre du Fonds. En revanche,
ces IMF n’ont le droit de fournir qu’un seul type de prêt standardisé à leurs clients : un microprêt, d’un montant
maximal de 10 000 euros (qui peut être augmenté jusqu’à 20 000 euros pour un deuxième prêt) avec un taux
effectif global de 8,9 %.
Afi n d’atteindre l’objectif national d’octroyer 15 000 microcrédits d’ici 2015, un projet d’échange transnational,
soutenu par le ministère fédéral pour l’Emploi et les Affaires sociales, a débuté pour rechercher, à l’horizon
de deux ans, des coopérations avec les réseaux de microfi nance et les praticiens des États membres de l’UE.
2|1 Allemagne
En Allemagne, le secteur du microcrédit orienté
vers le fi nancement des microentreprises s’est
développé avec la mise en place, en 2004,
du Deutsches Mikrofi nanzinstititut (DMI) et,
en 2006, du Fonds allemand de microfi nance,
géré par la Banque éthique et écologique GLS et
fi nancé par le gouvernement allemand et le FSE.
2|2 Bulgarie
Ces six dernières années ont été une période
importante pour la microfi nance en Bulgarie,
car le succès de plusieurs opérations de
microfi nance en dehors du secteur bancaire a
Banque de France | Rapport annuel de l’Observatoire de la microfi nance | Exercice 2010
éveillé l’intérêt des banques commerciales pour
ce secteur. Les banques ont ainsi commencé à
off rir des produits spécifi ques pour pénétrer
ce marché et, aujourd’hui, le secteur de la
microfi nance a certainement trouvé sa place
dans l’industrie fi nancière du pays. La plupart
des IMF fournissent également des services non
fi nanciers dans le domaine de la formation à
destination des microentrepreneurs.
Il n’existe pas de cadre légal spécifi que pour la
microfi nance. La plupart des IMF locales sont
enregistrées en tant que coopératives de crédit.
Les fondations, les ONG et les institutions
fi nancières non bancaires peuvent également
octroyer des prêts provenant de sources autres
que les dépôts ou les fonds remboursables.
LE MICROCRÉDIT EN EUROPE
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