Rapport annuel 2010 de l'Observatoire de la microfinance

Le fi nancement des dépenses d’éducation
et de formation s’établit à 5,23 %, part en
diminution constante depuis 2007 (au profi t
de l’objet emploi et mobilité).
Placé dans une catégorie différenciée
depuis 2009, le fi nancement des dépenses
de santé, dont la part tend à augmenter, reste
marginal au regard de la somme des microcrédits
accordés, passant de 0,47 % à 0,78 %.
Bilan des appels en garantie
Le taux de sinistralité a légèrement augmenté
par rapport à 2009 passant de 2,27 % à 3,17 %
(soit 615 appels en garantie cumulés depuis le
début du dispositif). Cela représente un montant
total de dette impayée de 772 milliers d’euros.
50 % de la dette impayée étant à la charge
du FCS, 386 milliers d’euros ont été remboursés
aux prêteurs.
1|2 Une utilité socio-économique
confirmée par les études d’impact
1|2|1 Étude d’impact de la Fédération
nationale des Caisses d’épargne
En 2010, les Caisses d’épargne ont mené une
étude sur l’impact du microcrédit personnel
auprès de 807 emprunteurs. Elles ont ainsi
pu mettre en lumière que les trois quarts des
emprunteurs ont vu leur situation s’améliorer
grâce au recours au microcrédit personnel.
Encadré 18
Banque de France | Rapport annuel de l’Observatoire de la microfi nance | Exercice 2010
Plusieurs types de conséquences ont ainsi été
identifi és.
Emploi et mobilité
L’enquête révèle qu’un emprunteur sur deux au
chômage à l’origine est parvenu à trouver un
emploi et que les trois quart des emprunteurs
actifs ont réussi à se maintenir dans l’emploi.
En revanche, les emplois obtenus restent
relativement précaires (60 % de CDD et
contrats d’intérim) et peuvent entraîner une
certaine instabilité de nature à compliquer le
remboursement du microcrédit.
Revenu et budget
Près de 60 % des répondants estiment que le
microcrédit a contribué à l’amélioration de
leur situation budgétaire. Cependant, ils sont
seulement 28 % à considérer qu’ils équilibrent
plus facilement leur budget en fi n de mois.
Logement et conditions de vie
70 % des emprunteurs fi nancés pour un projet
de logement déclarent que leur situation s’est
améliorée grâce au microcrédit.
Bien-être et situation familiale
Près de 60 % des personnes interrogées déclarent
se sentir moralement mieux depuis qu’elle ont
eu recours au microcrédit.
EN ESPAGNE, UNE ÉTUDE D’IMPACT MENÉE EN 2010 PAR LA CAIXA
En 2010, la Caixa a réalisé une étude d’impact sur les microcrédits qu’elle a distribués au travers de Microbank.
Il en ressort qu’une large majorité des micro-entrepreneurs (80 %) et des auto-entrepreneurs (69 %) n’auraient
pas pu commencer leur activité sans l’aide du microcrédit. La qualité de vie de ces derniers s’est également
améliorée.
Concernant les auto-entrepreneurs, il est à noter que dans 76 % des cas, leur activité a généré un bénéfi ce
suffi sant pour rembourser les intérêts dès les premiers mois d’existence.
LA MICROFINANCE EN FRANCE
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