Rapport annuel 2010 de l'Observatoire de la microfinance

Encadré 8
POSITIONNEMENT DE L’INSTITUTION
avec l’approbation par le Parlement de plusieurs
amendements concernant la régulation du
crédit à la consommation, afi n d’accroître la
protection des clients et réduire le nombre
d’intermédiaires fi nanciers impliqués dans cette
activité. Le gouvernement a souhaité doubler (de
600 000 euros à 1,2 million d’euros) le capital
minimum requis pour les intermédiaires fi nanciers
dans le domaine du crédit à la consommation, avec
une exception pour les organismes de microfi nance.
PerMicro, principale institution de microfi nance
en Italie créée en 2007, a le statut d’intermédiaire
fi nancier non bancaire (suivant l’article 106
FIRST-STEP (IRLANDE)
First-Step est une organisation à but non lucratif qui opère sur tout le territoire irlandais et octroie des microcrédits
pour le démarrage et le développement des entreprises. Créée en 1991, First-Step a aidé à la création
de 2 000 nouvelles entreprises. Ces microentreprises ont contribué à la création de près de 4 000 emplois.
Le rôle de First-Step est de faciliter l’émergence de petites entreprises qui créent des emplois, en fournissant
des prêts, du conseil et des perspectives aux entrepreneurs qui n’ont pas accès au soutien fi nancier des
banques commerciales.
PRODUITS ET SERVICES
First-Step met en place des prêts dont le montant peut aller jusqu’à 25 000 euros pour lancer ou développer
des petites entreprises. Les prêts sont remboursables sur une période de trois ans par débit direct, mensuel
ou hebdomadaire. Tous les prêts sont sans garantie. First-Step applique sur ses prêts des intérêts (au taux
de 9 % par an) et des frais de gestion. En complément, First-Step offre un accompagnement personnalisé, par
le biais de son réseau de volontaires, augmentant ainsi les chances de réussite pour les microentrepreneurs.
Enfi n, First-Step a mis en place dix réseaux régionaux pour l’apprentissage des microentreprises, destinés aux
personnes au chômage souhaitant devenir auto-entrepreneurs.
En 2010, l’activité de prêt de First-Step a été caractérisée par un taux de rejet plus élevé des demandes de
fi nancement. First-Step a octroyé 80 microcrédits en 2010. En outre, alors que le montant moyen des prêts était
de 7 000 euros en 2008, il est maintenant de 18 000 euros, en raison de la part de croissante des demandes
de crédits émanant de PME qui n’ont pas obtenu un fi nancement bancaire classique.
MODÈLE ÉCONOMIQUE
First-Step se fi nance par des sources venant du secteur coopératif et privé et ne reçoit pas de fi nancement
du gouvernement. Ses fonds de prêts sont abondés par la « Fondation de fi nance sociale », une entité mise
en place par la communauté bancaire, et par « Entreprise Irlande », une entité gouvernementale qui aide à la
création et au développement des entreprises. First-Step bénéfi cie aussi d’une garantie et de fonds du Fonds
européen d’investissement (FEI) qui minimise l’impact des défauts de paiement et joue un effet de levier.
Banque de France | Rapport annuel de l’Observatoire de la microfi nance | Exercice 2010
de la loi bancaire italienne) depuis 2009,
l’autorisant à fournir des microcrédits à ses
clients. PerMicro a ainsi le même statut
juridique que les coopératives fi nancières
italiennes MAG (Mutue di Auto Gestione,
associations mutuelles autogérées) créées à
partir des années soixante-dix et octroyant
crédits, conseil et formations pour lutter contre
l’exclusion bancaire. PerMicro rend des comptes
directement à la Banque d’Italie. Ce statut ne
permet pas la collecte d’épargne et de dépôts.
À côté de ces intermédiaires fi nanciers, il
existe en Italie des associations à but non
LE MICROCRÉDIT EN EUROPE
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