BILANCIO SOCIALE - Banca Antonveneta

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BILANCIO SOCIALE 2010 LA SEGNALAZIONE L’esecuzione delle previste segnalazioni a Consob delle eventuali operazioni sospette scaturite dai processi di rilevazione e di valutazione, per le quali l’Organo di Vigilanza non ha stabilito particolari formalità, è posta in capo alla Funzione di Controllo Interno. Nel corso dell’anno 2010 l’applicativo informatico in uso è risultato sostanzialmente efficiente e funzionale; esso ha contribuito in maniera esaustiva alla fase di rilevazione delle operazioni potenzialmente “sospette”. 2.3 - Performance e creazione di valore DATI SIGNIFICATIVI DI GESTIONE Per valutare l’andamento della gestione si fa riferimento al conto economico riclassificato in ottica gestionale. L’esercizio 2010 si è chiuso con un utile netto di 163,3milioni di euro. Nella determinazione dell’utile d’esercizio concorrono anche i costi relativi all’ammortamento del maggiore valore delle attività (PPA - Purchase Price Allocation) determinato in sede di acquisizione di Banca Antonveneta da parte di Banca Monte dei Paschi di Siena nonché l’ammortamento del valore attribuito agli Intangibles di Antonveneta, inerente principalmente al valore del marchio e i core deposits per un onere complessivo netto a carico dell’esercizio di 36,3 milioni di euro. L’utile dell’attività corrente ordinaria lordo imposte, escludendo gli effetti delle componenti non caratteristiche sopra descritte, ammonta a 138,7 milioni di euro (+ 41,4 milioni di euro rispetto al 2009). In particolare il margine di interesse ammonta a 334,5 milioni di euro, evidenziando un valore al di sotto delle previsioni, nonostante il buon andamento degli aggregati patrimoniali, in quanto condizionato da un livello dei tassi di mercato inferiore sia al 2009, sia alle previsioni di budget. Le commissioni nette, pari a 193,2 milioni di euro, risultano in crescita rispetto all’anno precedente e testimoniano, nonostante una situazione congiunturale ancora incerta, gli ottimi risultati raggiunti sul fronte del miglioramento della relazione con la clientela e dello sviluppo nel territorio. Le rettifiche di valore dell’esercizio si sono attestate a 76 milioni di euro, con una riduzione di circa 50 milioni di euro rispetto all’anno precedente; tale risultato, ancora più importante se inquadrato nell’attuale contesto di mercato, è stato ottenuto grazie ad una migliore qualità complessiva del portafoglio crediti, all’incremento dei recuperi e ad un maggiore ricorso ad operazioni di ristrutturazione del credito. Gli oneri operativi, escluso l’ammortamento degli intangibles per 28,8 milioni di euro sono pari a 314,6 milioni di euro e risultano inferiori alle previsioni in virtù di un rigido controllo della spesa e all’attuazione delle sinergie operate a livello di Gruppo. Nel complesso il cost-income ratio (rapporto fra gli oneri operativi e il margine di intermediazione) si è attestato al 59,4%. 21
RACCOLTA La raccolta diretta da clientela, si posiziona al 31 dicembre 2010 a 10.686 milioni di euro. In base ai dati gestionali, l’andamento della raccolta diretta riferita alla rete territoriale di Banca Antonveneta ha avuto nell’esercizio un’evoluzione positiva pari a circa il 6,2%, in buona misura riconducibile al sostenuto collocamento dei prestiti obbligazionari e all’aumento della componente a vista. La raccolta indiretta si posiziona al 31 dicembre 2010 a 9.780 milioni di euro. IMPIEGHI Gli impieghi con la clientela al 31.12.2010, al netto dei fondi rettificativi, ammontano a 13.630 milioni di euro. Il portafoglio crediti vede prevalere la componente “Mutui” che costituisce il 65% dell’intero portafoglio, seguita dalle “Aperture di credito in conto corrente” e dalle ”Anticipazioni e finanziamenti”. In particolare la produzione di nuovi mutui è stata pari a circa 2.156 milioni di euro, importo nettamente superiore alle previsioni. Sulla base dei dati gestionali, l’andamento degli impieghi vivi riferiti alla rete territoriale di Banca Antonveneta ha evidenziato nel suo complesso una crescita dei volumi (+7,7%) nel corso dell’intero esercizio pur in presenza di un contesto economico caratterizzato da una fase di incertezza. INDICATORI ECONOMICO - PATRIMONIALI 2010 2009 (importi in migliaia di euro) Raccolta complessiva da clientela 20.466.446 19.533.540 Impieghi a clientela (al netto rettifiche valore) 13.629.574 12.976.827 Patrimonio netto 3.579.212 3.307.961 Margine della gestione finanziaria ed assicurativa 454.278 461.332 Oneri operativi -314.610 -325.732 Accantonamenti, rettifiche di valore, poste straordinarie -958 -38.252 Utile Attività Corrente Ordinaria al lordo imposte (*) 138.710 97.334 Patrimonio clienti (numero) 606.826 603.816 Banca telematica (numero contratti) 118.138 98.387 Filiali (numero) 378(**) 393 (*) Il risultato non incorpora l'effetto economico del PPA e dei costi straordinari dell'esodo del 2009 (**) Sono inoltre presenti due punti operativi senza personale 22
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