rivista trimestrale di diritto dell 'economia - Fondazione Capriglione ...

206 Sandro Amorosino
di medio periodo o “ponte”, sempre che – ovviamente – ne esistano
i presupposti, in base a valutazioni previsionali tecnicamente
ragionevoli.
Si può dunque dire che nella nostra “costituzione economica”
materiale al principio della tutela del risparmio si affianca,
ormai, quello della massima accessibilità al credito, ferme restando
l’autonomia della banca e la discrezionalità della decisione,
perché il “credito facile” collide con il principio d’apice
dell’ordinamento bancario, che è quello della sana e prudente gestione
e con la finalità generale della stabilità del sistema, presidiata
dalle norme del T.U.B. e dalle “Istruzioni” della Banca
d’Italia 16 .
In altre parole non vi è un obbligo di contrarre di fonte legale,
ed anche la prospettata istituzione, presso le prefetture, di
Osservatori sul comportamento delle banche nella erogazione del
credito è stata una “grida manzoniana” ed è rimasta inattuata. Vi
sono piuttosto meccanismi che prevedono la dilazione dei termini
di pagamento da parte delle banche.
Naturalmente le pur positive innovazioni normative non sono
risolutive a fronte di prassi bancarie spesso di corte vedute ed
in presenza di condizioni strutturali, o di variabili esterne, che
ostacolano il pieno dispiegarsi degli interventi bancari nelle situazioni
di crisi.
Sulle prassi restrittive c’è poco da dire: soprattutto nei confronti
delle piccole aziende vi è strutturale “difficoltà” a valutare
la meritevolezza dei progetti imprenditoriali.
16 Cfr. BRESCIA MORRA, Le forme della vigilanza in AA.VV., L’ordinamento finanziario
italiano, a cura di Capriglione, Padova 2010, Tomo I.