Strengere regels - Het Ondernemersbelang

het fout ging. We hebben in deze regio
welgeteld één executieverkoop gehad, en
wij zijn dan nog wel marktleider. Maar die
markt zit nu wel op slot en heeft dringend
positieve impulsen nodig. In plaats van het
vertrouwen te herstellen geeft de overheid
met haar overdreven strenge regels eerder
een angstimpuls.”
Verdampende ideeën
Rob de Beer, van Actor Notarissen in
Veghel, meent dat de overheid meer
stabiliteit moet uitstralen en daarmee ook
bevorderen. “De crisis is in veel opzichten
nog niet voorbij en sommige nieuwe regels
maken het bedrijven eerder moeilijker dan
makkelijker de gevolgen van die crisis te
boven te komen. Al is het ook niet enkel
verstrakking wat de klok slaat. De komst
van de Flex BV bijvoorbeeld stelt juiste
lichtere financiële eisen aan de kapitaalinleg.
Daarmee helpt de overheid juist
weer ondernemers. Ik hoop dat dan ook
dat deze wet snel zal worden ingevoerd.”
Maarten Rutten, van FinFlux in Schijndel,
vindt dat de nieuwe regels de financiële
wereld in ieder geval een stuk transparanter
hebben gemaakt. “Vóór 2008 verkochten
financiële instellingen veel afgeleide
producten. Als de klant vroeg wat die
precies inhielden konden deze uitgevende
financiële instellingen het zelf niet uitleggen-
en niemand die dat raar vond. Het is
goed dat dit veranderd is. Maar dat met
name veel kleinere bedrijven het moeilijk
hebben gekregen een krediet te krijgen
vind ik zorgelijk. Zij vormen uiteindelijk de
motor van de economische vernieuwing.
Zonder geld vrees ik dat veel mooie
ideeën zullen verdampen.”
De kracht van de toelichting
Muriel Roos, van Roos & Pistorius Bancaire
en Financiële Wegwijzer in Schijndel, ziet
daarom een grotere rol weggelegd voor de
financieel adviseur. “Sommige ondernemers
durven niet eens meer naar de bank te
stappen, zozeer zijn ze ervan overtuigd dat
dit krediet toch niet zal worden toegekend.
In de praktijk blijkt echter dat een adviseur
die het plan van een goede financiële
onderbouwing voorziet toch nog veel voor
elkaar kan krijgen. Je kunt als adviseur ook
helpen op zoek te gaan naar alternatieve
geldstromen. De overheid heeft sinds de
kredietcrisis de mogelijkheden hiervoor
behoorlijk uitgebreid en ook het aantal
‘business angels’ neemt toe.“
Peer van Bakel, van BGH Accountants &
Adviseurs in Uden, biedt zijn klanten al
jaren aan hen te begeleiden naar de bank.
Maar het is niet enkel aan de investeringskant
dat de ondernemer meer behoefte
heeft aan deskundig advies, dat geldt ook
voor die van de desinvestering. “De onderneming
verkopen zal de komende jaren
lastiger worden. Er komen enorm veel
bedrijven op de markt, van ondernemers
die boven de 55 zijn en willen stoppen,
maar het aantal kopers is juist aan het
dalen. Niet alleen het vastgoed is in
waarde gedaald, vaak ook de prijs die een
ondernemer voor zijn bedrijf kan vragen.”
Frank Peters, van Kompaan Accountants
& Adviseurs in Veghel, waarschuwt dat de
periode van kredietverstrakking nog niet
ten einde is. “De strengere eisen van Basel
3 impliceren dat de banken de komende
jaren de kredieten die ze onder de lossere
regelgeving in de jaren 2007 en 2008
hebben toegekend nog moeten omzetten
naar de huidige. Dat gaat de ondernemers
dus ook weer geld kosten.”
Niet alles in rekening brengen
Ook al zijn de ondernemers en hun bedrijven
fundamenteel dezelfde gebleven, voor de
financiële wereld betekent 2008 wel degelijk
een waterscheiding. Omdat “het aandeel
van vreemd vermogen substantieel is teruggebracht,”
aldus Frank Peters, is het voor
ondernemers zo mogelijk nog belangrijker
geworden hun zaken goed op orde te
hebben en voor een bredere basis van eigen
vermogen te zorgen. Daarmee is ook de rol
van de financieel adviseur vergroot. “Maar,
onder de nieuwe regels is het provisiesysteem
voor een belangrijk deel afgeschaft,”
zegt Maarten Rutten. “Op zich is dat een
goede ontwikkeling, maar dat betekent wel
dat veel advieswerk op factuurbasis moet
worden verricht, en in bepaalde gevallen
staat dat simpelweg niet in verhouding
tot de opbrengst. Als je bijvoorbeeld een
hypotheek van tienduizend euro moet
regelen voor een verbouwing moet je
daarvoor een rekening van vijftienhonderd
euro indienen. Dat zijn klanten niet gewend
en dat moet je wel uitleggen.”
Paul Kramer, van Kramer Assurantiën in
Veghel, meent echter dat adviseurs geen
andere keuze zullen hebben dan bepaalde
werkzaamheden niet apart in rekening te
brengen. “Maar laten we eerlijk zijn: dat is
nu ook al zo. Als een ondernemer even belt
met een vraag stuur je ook niet direct een
factuur daarvoor na. Het gaat er maar om
dat een klant per saldo geld oplevert.”
Met andere woorden: aan de kern van
de verhouding tussen ondernemer
en financieel adviseur, die er een van
vertrouwen is, gaat er niets veranderen.
Dat geldt uiteindelijk ook voor die tussen
de ondernemer en zijn bank. Er zijn de
laatste jaren kredietstromen bijgekomen,
van achtergestelde leningen van familieleden
tot leverancierskrediet, maar de bank
blijft de belangrijkste bron van krediet,
zoals de ondernemer onmisbaar blijft
voor de bank zelf. “Ondanks alle strengere
regelgeving blijft er voor een goed plan
altijd geld te genereren,” stelt Peter
Mikkers. “Dat was zo vóór 2008, dat is ná
2008 ook zo gebleven.” Het vertrouwen in
het eigen (denk)vermogen een kansrijk van
een kansloos initiatief te onderscheiden is
gelukkig ook ongeschonden gebleven.
het ONDERNEMERS BELANG 09