Rapport KPMG - Stapeling Regelgeving - VNO-NCW

2.4.2 Afhankelijkheid van de
internationale kapitaalmarkt
Nederlandse banken moeten zich voor
een groot gedeelte, meer dan 20% (6) ,
op de (internationale) kapitaalmarkt
financieren. De achtergrond hiervan is
dat Nederlanders weliswaar veel
sparen, maar hun spaargeld voor een
groot deel verplicht onderbrengen bij
pensioenfondsen en verzekeraars.
Pensioenfondsen treden op hun beurt
in beperkte mate op als financier van
Nederlandse banken. Hierdoor is voor
banken in Nederland ten opzichte van
de rest van Europa relatief weinig
spaargeld beschikbaar om de
transformatiefunctie te vervullen (zie
2.2.1).
Figuur 6: Afhankelijkheid van de internationale kapitaalmarkt
EUR miljard
2.500
2.000
1.500
1.000
500
0
913
418
487
256
Pensioenfondsen treden op hun beurt
in beperkte mate op als financier van
Nederlandse banken. Anderzijds is de
langlopende kredietverlening aan
particulieren (>120% van het BBP in
2011) ten opzichte van andere landen
(~60% voor de Eurozone) hoog (7) .
Hierdoor is het bedrag aan in
Nederland uitstaande bedrijfsfinancieringen
en hypothecaire
leningen (in totaal circa 900 miljard
euro) veel groter dan de in Nederland
aan banken toevertrouwde particuliere
spaartegoeden (circa 400 miljard euro):
een verschil van circa 500 miljard euro,
einde 2011 (2) . Deze situatie staat
bekend als de ’Retail Funding Gap‘.
Retail funding
gap
172
101
Bezittingen Schulden
17 | Stapeling Regelgeving
2.4.3 Onderling vertrouwen
tussen banken is aangetast
Door de financiële crisis die startte in
2007 is het vertrouwen van de
internationale kapitaalmarkt in banken
aangetast. Dit heeft in de markt een
’reset‘ veroorzaakt in de manier
waarop gedacht wordt over het niveau
en de kwaliteit van de aan te houden
kapitaalbuffers. Wat heeft geleid tot
nieuwe regelgeving.
Bron: DNB
Noot: Cijfers gebaseerd op de zes grootste banken (ING, Rabobank, ABN AMRO, SNS Bank, Friesland Bank en NIBC). Cijfers 2 de kwartaal tot en met 4 de kwartaal 2011.
1.357
401
388
Overige activa
Buitenlandse activa
Binnenlandse hypotheken
Leningen aan binnenlandse bedrijven
Overige binnenlandse retail-leningen
Overige passiva
Buitenlandse retail deposito's
Binnenlandse retail deposito's
Kapitaal
© 2012 KPMG Advisory N.V., ingeschreven bij het handelsregister in Nederland onder nummer 33263682, is een dochtermaatschappij van KPMG Europe LLP en lid van het KPMG-netwerk van
zelfstandige ondernemingen die verbonden zijn aan KPMG International Cooperative (‘KPMG International’), een Zwitserse entiteit. Alle rechten voorbehouden. Gedrukt in Nederland.