INGInstitutioneel - ING Onderneming

[ EDITO ]VAN KENNISnaarinnovatieCompetentie. Daar draait het vandaag de dag om, niet alleenin het bedrijfsleven maar in elke moderne organisatie die deambitie heeft haar opdracht snel en efficiënt uit te voeren.Deskundigheid is ook het terrein geworden waarop een bank, diezo’n organisatie wil ondersteunen, het verschil kan maken.In de veelkleurige institutionele markt mogen wij, ING, ons als deuitdager opstellen. Wij beseffen heel goed dat veel van onze huidigeen potentiële cliënten vaak oude banden met hun traditionele bankieronderhouden en dat we met stevige extra’s op het toneel moetenverschijnen, willen we op deze markt onze plaats verdienen.Maar we hébben die extra’s! Voor een deel komt dat door onze ruimeervaring met ondernemingscliënten - die ervaring wordt immers steedsrelevanter voor moderne institutionelen. Aan de andere kant hebbeninstitutionelen natuurlijk ook hun eigenheden. Daarom investeren weal een poosje in het opbouwen van een grondige kennis van de diverseinstitutionele sectoren. Die kennis zetten we nu, sector per sector, om ininnovatieve producten en services die precies inspelen op de specifiekebehoeften die we hebben leren kennen.Dat we (pakweg) de gemeentemandatarissen kunnen helpen om deweg te vinden in het kluwen van de gemeentelijke financiële belangen,of de rusthuizen met het vinden van alternatieve financieringen, heeftdan ook niets te maken met toeval. We doen het met opzet. En we doenhet graag!!"#$%"&'()%*+,"*%$'-)$"")$.-)'$,"#$/"0&1,*2$3-'")LODE VAN DEN BERGHHead of Institutional BankingINGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 2007U wilt reageren op een bepaald artikel of ons gewoon een vraag stellen?Stuur dan een e-mail naar ing-institutioneel@ing.be.03

IN HET KORTSPONSORINGING hoofdsponsorvan de ING Belgian Grand PrixDe betrokkenheid van ons bank in de Formule 1 vergroot: ING wordt de hoofdsponsorvan de Belgische Grand Prix en de officiële benaming van de F1-manche in Spa-Francorchamps wordt ‘ING Belgian Grand Prix’. Daarnaast zal ING ook in 2008 en2009 hoofdsponsor blijven van de ‘ING Australian Grand Prix’ in Melbourne. "Na Nederlandis België de tweede thuismarkt van ING, aldus ING Renault F1 Programme Director IsabelleM. Conner. De sponsoring van de Belgische Grand Prix is dus een logische stap voor onzebank. Dat iedereen de grote prijs van Francorchamps kent als één van de boeiendste en meesthistorische races op de kalender, is mooi meegenomen." Met de aanwezigheid op de circuitsen de hoofdsponsoring van het ING Renault F1 Team, vergroot ING zijn naambekendheid ophet internationale toneel. "De optimale zichtbaarheid op het circuit van Melbourne is extrabelangrijk, want als eerste race van het seizoen staat het evenement garant voor een noggrotere belangstelling", aldus nog Conner.ING ZAL OOK IN2008 EN 2009HOOFDSPONSORBLIJVEN VAN DE‘ING AUSTRALIANGRAND PRIX’ INMELBOURNE.WETGEVINGBeschermendebijdragenop zichtrekeningDe wet van 14 juni 2004 met betrekkingtot de ‘onvatbaarheid voorbeslag en de onoverdraagbaarheidvan bedragen gecrediteerd op een zichtrekening’is in werking getreden op 1 januari2007. De wet sluit het beslag uit op bepaaldeinkomsten, zoals de inkomsten uit eenarbeidscontract, de vervangingsinkomens,en bepaalde onderhoudsgelden en socialeuitkeringen. In het verleden verloren dieinkomsten hun beschermd statuut zodra zegestort werden op een bankrekening. De wetvan 14 juni 2004 wil aan die situatie verhelpen.Ze bepaalt dat betalende organismenzoals werkgevers of sociaaluitkeringsorganisatieseen code (A, B of C) moeten vermeldenbij de storting van beschermdebedragen op een bankrekening. Op diemanier verzekert de wetgever de opspoorbaarheidvan de beschermde bedragennadat ze zijn gestort. De bescherming blijftdertig dagen geldig.INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200704BELEGGINGENSterke stijgingvan ING (L) LiquidkapitalenOnder meer dankzij de lancering vanhet thesauriebevek ING (L) LiquidEuro Premium in december 2006,kennen de kapitaalbeleggingen in ING (L)Liquid een erg sterke toename. De compartimentendie in euro uitgedrukt worden– dat zijn ING (L) Liquid AAA en ING (L)Liquid Euro Premium – overstegen in junivoor het eerst de magische grens van€ 2 miljard. Het USD-compartiment meein rekening genomen, belegt ING Liquid nuvoor meer dan € 2,3 miljard aan liquiditeitenvoor institutionelen en ondernemingen.Sinds eind 2006 zijn de gemiddeldekapitalen met bijna € 1 miljard toegenomen.We willen onze cliënten dan ookbedanken voor hun vertrouwen in de INGLiquids. Anderzijds: de resultaten zullenhen zeker niet teleurstellen.Info:Jos Van Lishout, Product ManagerDeposits, 02 547 69 60,joseph.vanlishout@ing.beINTERNATIONAALING breidt bankactiviteitenvoor Europese Commissie uitING België is al een tijdje de hoofdbankier van de Europese Commissie in Brussel. Zowel voorinternationale betalingen als voor de uitbetaling van lonen doet de Commissie een beroepop de Belgische afdeling van de grootbank. In samenwerking met het ING-succursaal inParijs en de Nederlandse moederafdeling in Amsterdam, haalde ING twee nieuwe contractenbinnen, waardoor de bank zijn positie als hoofdbankier van de Europese Commissie nogversterkt. “Enkele maanden geleden heeft de Commissie twee openbare aanbestedingenuitgeschreven, vertelt Eric Bertrand, relatiebeheerder ING Institutioneel. Eéntje voor eenlokale rekening in Parijs, en ééntje voor het stockeren van boetes betaald door bedrijven diezondigden tegen de concurrentieregels. Dankzij onze grote expertise in Brussel, wisten wewelke punten we onder de aandacht moesten brengen, en konden we samen met onze Franseen Nederlandse collega’s met een interessant voorstel komen, gaat Eric Bertrand verder. DeEuropese Commissie heeft dan ook in beide gevallen voor ons bod gekozen. Met de rekening inFrankrijk is een jaarlijks budget van € 500 miljoen gemoeid. De rekening in Nederland is goedvoor deposito's ten belope van maximum € 1,9 miljard.” Waarom de Belgische afdeling van INGniet zelf het contract voor de nieuwe ‘boeterekening’ wist binnen te rijven? “ING België heeftal ‘boeterekeningen’ in 2006 geopend en zit al aan het plafond”, aldus nog Eric Bertrand. “Zemogen in totaal immers niet meer dan 5% bedragen van de eigen fondsen van de desbetreffendebank. Daarom dat we naar Amsterdam gekeken hebben voor deze aanbesteding.”ING BELGIË IS AL EEN TIJDJE DEHOOFDBANKIER VAN DE EUROPESECOMMISSIE IN BRUSSEL.

INGInstitutioneelInstitutioneelGEMEENTEONTVANGER VAN BEERNEMEN ING CLIËNT TOM GEVAERTHEEFT DEELGENOMEN AAN DE INGMARATHON VAN NEW YORK.SPORTING moedigt aantot hardlopenOveral ter wereld sponsort ING de organisatie van marathons en hardloopwedstrijden.Enerzijds gebeurt dit onder de vorm van lange termijnpartnerships met organisatorenvan reeds bestaande evenementen, anderzijds worden er nieuwe wedstrijden in hetleven geroepen, zij het dan vooral voor kortere afstanden. Bedoeling is het hardlopen aan temoedigen, door de duizenden deelnemers en enthousiaste toeschouwers een unieke ervaringaan te bieden. Overigens sluiten waarden als zichzelf overtreffen, langetermijnvisie en gedrevenheidnauw aan bij die van ING. Het ING Globerunners sponsoringprogramma is ook de bezielervan sociale projecten in de betrokken landen en steden. Onder de ‘ING Run for SomethingBetter’-noemer steunen enkele absolute topatleten een goed doel in de regio waar de wedstrijdwordt gehouden. In België is ING onder meer de hoofdsponsor van de Antwerp Marathon, deBrussels Marathon, van Dwars door Brugge, de Grand Jogging de Verviers, en van de JoggingVille de Namur.Info:www.sport.be/running/ing/2007/nlENQUETETevredenheidvan de institutionele cliëntenEind 2006 peilde het onafhankelijke marktonderzoekbureau Significant GfK naar detevredenheid bij de ING cliënten uit de Public en de Social Profit sector. Voor hetonderzoek werden er 2400 institutionele cliënten gecontacteerd. 240 respondentenhebben ook daadwerkelijk geantwoord. Het eindresultaat van de studie is erg positief. Derespondenten gaven niet alleen aan tevreden te zijn over ING als grootbank, maar ook overde kantoren, het personeel en de relatiebeheerders. Daarnaast konden uit de data enkelestrategische sterkten afgelezen worden. De cliënten prezen ING omwille van zijn competenteliquiditeitenbeheer, zijn sectorinzichten, en omwille van het duidelijke advies van derelatiebeheerders. Toch waren er nog enkele elementen vatbaar voor verbetering, zoals hetaanbieden van creatieve oplossingen, en het pro-actief inspelen op marktontwikkelin gen.Het onderzoek gaf ook aan dat ING zijn cliënten wat meer moet overtuigen van het engagementten aanzien van hun sector. De meeste cliënten geloven wel dat ze op lange termijn kunnenblijven rekenen op ING als financiële partner, maar ze zijn er minder van overtuigd dat hunsector een prioriteit vormt voor de bank. Een duidelijke communicatie over de langetermijnstrategiekan deze perceptie verbeteren.FINANCIERINGStad Aalstgeeft ‘commercial paper’ uitSinds februari van dit jaar geeft de Stad Aalst een zogeheten ‘commercial paper’ uit,de manier bij uitstek om op een flexibele én tegelijkertijd goedkope wijze fondsen aante trekken voor het financieren van investeringsuitgaven. De intekenaars op de paperzijn in hoofdzaak andere lokale openbare besturen. Zij moeten immers geen roerende voorheffingbetalen op de inkomsten. ING werd gekozen als ‘arranger’, en dit na een doorgedrevenbevraging van de markt. ‘Commercial paper’ is een algemene benaming. Wanneer de BelgischeStaat er één uitgeeft, gaat het om schatkistcertificaten. Wanneer een bank een paper uitgeeft,betreft het depositocertificaten. Commercial papers hebben doorgaans een looptijd van 1, 2of 3 maanden. Na die periode wordt er een nieuwe tranche uitgegeven. De entiteiten die intekenen,doen dat om tijdelijke thesaurieoverschotten te beleggen op korte termijn. Eender wiekan intekenen, maar er moet wel roerende voorheffing betaald worden op de inkomsten. Alleenopenbare besturen (gemeentes, provincies of ocmw’s) genieten een vrijstelling, als gevolg vande Maastrichtnormen.Info:Gert De Brabanter, National Manager Public Sector, 02 547 77 24,gert.de-brabanter@ing.beRUSTHUIZENSilver Account:een hulpvoor het OCMWRusthuizen die afhankelijk zijn van hetOCMW hebben specifieke noden watbetreft het beheer van de rekeningenvan hun cliënten. Zo zouden ze de ouderendie het moeilijk hebben met het beheren vanhun rekeningen graag willen helpen. Om eenantwoord te formuleren op die nood, heeftING de ‘Silver Account’ gecreëerd. Voortaankan het OCMW via elektronische weg derekeningen van de mensen in zijn rusthuizenbeheren. Een ING Silver Account bestaatuit drie elementen: een kaderovereenkomsttussen de bank en het OCMW, een rekeningop naam van het OCMW en een rekening opnaam van de rustbehoevende.Info:Gert De Brabanter, National ManagerPublic Sector, 02 547 77 24,gert.de-brabanter@ing.beING HEEFT DE'SILVER ACCOUNT'GECRÉÉRD OM DEOUDEREN TEHELPEN DIE HETMOEILIJK HEBBENMET HET BEHERENVAN HUNREKENINGEN.INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200705

PORTRET VAN EEN INSTELLINGRSVZ IS TEGEN+OORDIG EEN NETTO BELEGGER0DAT +AS OOIT TOTAAL ANDERS000VAN DEBITEUR TOT CREDITEURHoe het RSVZzijn schuld inruildevoor reserves“VANDAAG KAN HETRSVZ NADENKENOVER DE VRAAG HOEHET BEST OMGAATMET OVERSCHOTTEN”,ZEGT ADMINISTRA-TEUR-GENERAALLUDO PAEME.zelfstandigen terug terwijlhet aantal gepensioneerdensterk gestegen was. Daardoorontstond een onevenwichttussen ontvangsten en uitgaven.Bovendien duikelde deconjunctuur omlaag. HetRSVZ moest dus lenen om depensioenen te kunnen betalen.Eind 1980 bedroeg het deficit30 miljard Belgische frank".INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200706De financiële geschiedenis van het Rijksinstituutvoor de Sociale Verzekeringender Zelfstandigen (RSVZ) is een complexverhaal, maar over de essentie hoeft administrateur-generaalLudo Paeme niet lang na tedenken: “Het RSVZ maakte nog maar kort geledeneen historische ommezwaai mee. Jarenlangkampten bepaalde sectoren (voornamelijk de pensioensector)met structurele tekorten en bouwden zeeen aanzienlijke schuld op. De centrale zorg van deinstelling was altijd: hoe zullen we die schuld financieren?Welnu, vandaag kan het RSVZ na denkenover de vraag hoe het best omgaat met overschotten".Ludo Paeme licht toe hoe moeilijk de situatievroeger lag, al van vòòr de jaren ’80: “Tijdens detweede helft van de jaren ’70 viel het aantal actieveDE STAAT BRENGT REDDINGNa veel discussies nam de Belgische Staat in 1981 hetkapitaal van die schuld over. Voor de betaling van deintresten putte het RSVZ uit het gunstige resultaat vande sector gezinsbijslag, te wijten aan het feit dat zelfstandigenvoor hun eerste kind een kleinere kinderbijslagkregen.“Daarmee was de schuld wel opgelost", vertelt LudoPaeme verder, “maar niet het tekort. We bouwdenonmiddellijk een nieuwe schuld op.” Voor de financieringervan door de bank werd gewerkt met ‘thesauriebewijzen’,eigenlijk bijzondere obligatieleningendie destijds door grotere besturen konden worden uitgeschreven.“Eind 1996 zaten we met nagenoegdezelfde schuld als op het einde van 1980, voor 80%gefinancierd met thesauriebewijzen. In 1997 werd danhet globaal financieel beheer ingevoerd. Dat wilzeggen dat we alle ontvangsten mochten globaliserenen verdelen over de verschillende sectoren van hetstelsel, volgens de behoeften. Daardoor is de toestandsindsdien sterk verbeterd en zijn we kunnen beginnenterugbetalen.”In 2001 deed de Staat opnieuw een forse duit in hetzakje en nam ze het resterende deel van de schuld– 23 miljard frank – over. Paeme: “In feite nam deStaat de intrestlast voor haar rekening; het stelselzelf moest dan voor de terugbetaling van het kapitaal

INGInstitutioneelInstitutioneelHET RSVZIS EIGENLIJKEEN MINIKRUISPUNTBANKVOOR DEUITWISSELINGVAN GEGEVENS,MET ONDERANDERE DESOCIAALVERZEKERINGS-FONDSEN.zorgen, via een vermindering van de alternatievefinanciering die aan het stelsel was toegekend".Vooropgesteld was dat dat zou gebeuren tegen 2009.Maar de zaken liepen voorspoediger dan verwacht enin 2006 konden de laatste tranches van de schuld inéén keer afgelost worden. “Het stelsel is nu dus vrijvan schulden", aldus de administrateur-generaal.“Er staat wel een krediet ter beschikking maar datspreken we momenteel niet aan. De situatie is dusbehoorlijk gezond.”4*)%&$5667$'0*8+")$9"$.*8$%"$.-)'$"::"1#*":$."#"0"$/;;09--0%")$%-)$.*8$%"$&1,-#'*&#NIEU+E MIDDELENNatuurlijk is zo’n belangrijke ommezwaai er nietzonder slag of stoot gekomen. De gezondmaking vanhet sociaal statuut van de zelfstandigen was alvastniet mogelijk zonder een verhoging van de ontvangstenen een verbetering van de inkohiering. “De kasseninnen heel goed", zegt Ludo Paeme daarover, “zowat99% van wat verschuldigd is".Bovendien ging de staat op zoek naar alternatievefinanciering. Er kwamen belastingen op tabak, opstock options en in 2006 werd ook een deel van de roerendevoorheffing naar het stelsel van de zelfstandigengekanaliseerd. Er was de fameuze ministerraadvan Gembloux, die nieuwe middelen mobiliseerde.Het resultaat van al die vernieuwingen is dat hetstelsel vandaag uit drie belangrijke bronnen put: de4,4 miljard euro die het RSVZ nodig heeft voor werkingskostenen de betalingen van sociale uitkeringenRepartitiesysteem aan heteind van zijn bobijntjeZelfstandigen zijn een heel heterogenegroep, getuigt topman Ludo Paemevan het Rijksinstituut voor de SocialeVerzekeringen der Zelfstandigen, maar overhet algemeen mag toch gesteld worden dat erveel lage inkomsten zijn: “Veel zelfstandigenbetalen dan ook de minimumbijdrage. Datwil zeggen: te weinig om voor de financieringvan het verzekeringsstelsel een stabielesituatie te creëren". Daartegenover staan ookbeperktere sociale voordelen in vergelijkingmet de andere bevolkingsgroepen.Wel bestaat er een belangrijke tweedepijler: de aanvullende pensioenen. LudoPaeme acht het plausibel dat die pijlerin de toekomst versterkt wordt tot eenverplichte pensioenverzekering, op basisvan kapitalisatie. “Het repartitiesysteemvan het wettelijk stelsel is aan het eind vanzijn bobijntje. In de toekomst zullen we zelfwillen bepalen welk deel van ons inkomen weals pensioen uitgekeerd willen hebben. En infunctie van die keuze zullen we ons pensioengedeeltelijk zelf moeten financieren, via eenkapitalisatiesysteem.”INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200707

PORTRET VAN EEN INSTELLINGHET RSVZVORMT HETKRUISPUNTVAN ALLEGELDSTROMENDIE TE MAKENHEBBEN METDE WETTELIJKEVERZEKERINGVAN RUIM750.000ZELFSTANDIGENIN ONS LAND.(kinderbijslag, dienstencheques voor moederschapshulp,uitkering in geval van faillissement, pensioenen,ziekte- en invaliditeitsuitkeringen...) wordt voor 63%gefinancierd met de bijdragen zelf (zelfstandigen,vennootschappen, publieke mandatarissen), voor25% uit klassieke financiering en voor 12% uit alternatievesystemen. “Wij zijn eigenlijk de bankier vanhet stelsel", zegt Ludo Paeme. “Wij moeten ervoorzorgen dat al dat geld tijdig bij de juiste uitbetalingsinstellingenis.”ALLES BELEGGENOP KORTE TERMI6NDat is geen sinecure, want er zitten nogal wat piekenen dalen in de geldstromen. Een bepalende factoraan de inkomstenzijde is dat zelfstandigen hun bijdragebetalen tegen het einde van elk kwartaal. “Datbetekent dat we op dat ogenblik veel geld in één keerbinnenkrijgen. We moeten dus aan thesauriebeheerdoen. Ervoor zorgen dat er op het juiste moment dejuiste hoeveelheid geld is.”Vroeger betekende dat dus: op het juiste moment dejuiste lening afsluiten. Tegenwoordig komt het eropaan de juiste deposito’s te mobiliseren. “Door de bonivan de voorbije jaren hebben we inderdaad een stukjereserve kunnen opbouwen. In de praktijk wordt datallemaal geplaatst op korte termijn.”Lange tijd had het RSVZ bijzonder weinig speelruimtevoor zijn beleggingspolitiek. Een KB van 1997 legderigide voorwaarden op: geld dat gemist kon worden,moest verplicht bij de schatkist belegd worden. Opzeker ogenblik werd die verplichting beperkt totbeleggingen van meer dan 7 dagen. “En tegenwoordigis het uitgangspunt dat we niet in overheidspapierhoeven te beleggen als de marktvoorwaarden bij debanken beter zijn. En dat is wel heel belangrijk, wantsinds 2004 krijgen we bij de bank effectief beterevoorwaarden dan bij de schatkist.”NIET IN DE KI6KER LOPENDat het stelsel in de praktijk toch nog steeds op kortetermijn belegt, hoewel bepaalde sommen wellichtvoor langere tijd niet aangesproken hoeven te worden,heeft vooral te maken met de kwetsbaarheid van hethele stelsel. Ludo Paeme: “De conjunctuur hoeft maareen beetje te wijzigen en voor de zelfstandigen verandertàlles, vooral aan de inkomstenzijde. En als huninkomen daalt, dalen meteen ook de inkomsten vanons stelsel". De huidige discussies draaien daaromrond de vraag hoe het stelsel een gedeelte van zijnreserves ter beschikking kan houden terwijl het grootstedeel ervan op langere termijn belegd zou zijn.Van alle markten thuis...INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200708et grote verschil met andere instellingen in de"Hsociale zekerheid", vat Ludo Paeme het samen,"is dat de opdrachten van het RSVZ zich niet beperkentot één sector, zoals pensioenen of kinderbijslagen".Het Rijksinstituut voor de Sociale Verzekeringen derZelfstandigen vormt het kruispunt van alle geldstromendie te maken hebben met de wettelijke verzekeringvan ruim 750.000 zelfstandigen in ons land.Al die 750.000 zelfstandigen moeten aangeslotenzijn bij een sociaal verzekeringsfonds, dat debijdragen int en prestaties betaalt. Voor wie geenthuis vindt bij de 13 bestaande vrije fondsen, int deNationale Hulpkas - publiek sociaal verzekeringsfonds- zelf de bijdragen. Het RSVZ staat ook in voorde controle op de verzekeringsplicht. "Wij wakenerover dat alle zelfstandigen verzekerd zijn", legtLudo Paeme uit. "Daarnaast is het ook onze opdrachtde pensioenen van de zelfstandigen te berekenen.Elk jaar zijn dat zo’n 60.000 dossiers".EEN MINI KRUISPUNTBANKHet RSVZ beheert ook een up to date en performantegegevensbank met betrekking tot het sociaal statuutder zelfstandigen (fysieke en natuurlijke personen),zo weet het bvb bij welk sociaal verzekeringsfondselke zelfstandige aangesloten is of is geweest,in welke hoedanigheid… en kan het de nuttigeinformatie doorgeven aan de betrokken instanties.Het RSVZ is eigenlijk een mini kruispuntbank voorde uitwisseling van gegevens, met onder andere desociaal verzekeringsfondsen."Tenslotte houdt het RSVZ ook allerlei statistiekenbij die de interne diensten en externe instellingen eenbeeld geven van de tendenzen en evoluties op hetvlak van het sociaal statuut van de zelfstandigen."

ING, UW PARTNERBETALINGSVERKEER:de evidentiesvoorbijER ZI6N CLI8NTEN VOOR +IE ALLES STAAT OF VALT METDE STIPTHEID VAN HET BETALINGSVERKEER0 DAAROMBREEKT ING MET HET ADAGIUM DAT EEN BANK ALLEENFOCUST OP KREDIETEN EN HET BETALINGSVERKEER;DAARBOVENOP’ GEEFT0ING STELT DAG IN DAG UIT VAST HOEZEERHAAR INSTITUTIONELE CLIËNTENGESPECIALISEERD LIQUIDITEITENBEHEEROP PRIJS STELLEN.Banken verdienen de kost met het verlenenvan kredieten, zo luidt het traditioneel. Datze voor hun cliënten ook betalingen uitvoerenen rekeningen beheren, heet in dievisie gewoon ‘een extra service’ te zijn. Die overaldezelfde is en waaraan dus geen woorden vuilgemaaktmoeten worden.

ING, UW PARTNER>*8$;)&$'*"&#$%"$12*=)#$?"2:$?*8)$."#-2*)+&'-)-2")gaan, dat betekent in de eerste plaats: competentieinzetten. Bij ING is dat bijvoorbeeld de kwaliteit vanonze cash management consultants, de sterke internationaleervaring en (voor de institutionele cliënten)de grondige vertrouwdheid met het ondernemingsgebeuren.Maar het betekent ook: investeren in dejongste ontwikkelingen. Lode Van den Bergh: “Wijstoppen veel geld en tijd in Sepa, de grote Europeseruimte voor betalingsverkeer,waarin een internationale“WIJ HEBBEN ER BIJbetaling hetzelfde zal kostenals een binnenlandse. Die tijdING ONDUBBELZINNIGis nodig, zowel om invloed teVOOR GEKOZEN OM TEkunnen uitoefenen op de richtingwaarin Sepa oplossingen KWALITEIT VAN ONZEINVESTEREN IN DEzoekt als om tijdig en grondig BETALINGSVERKEERopde hoogte te zijn van deSERVICE”, BEVESTIGTuitdagingen waarvoor SepaLODE VAN DEN BERGH,ons plaatst. Zodat we kunnenHEAD OF INSTITUTIONALblijven waken over wat voorBANKINGonze cliënten belangrijk is”.DE CLI8NT KIEST ZELFZI6N KANALENEr is nog een derde reden waarom ING inzake betalingsverkeeriets méér kan doen: “De kanalen”, aldusLode Van den Bergh. “Bij ons kiest de cliënt zelf zijnkanalen.” Veel cliënten gebruiken natuurlijk Isabel:ze maken dan op hun eigen pc een betalingsbestandop en sturen dat door naar de bank via het Isabelnetwerk.Vaak is dat ook de ideale oplossing, maarvoor een aantal, vooral grotere cliënten is het net nietNaar een betere vergoeding voor cashINGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200710Wie grote hoeveelheden betalingen moet uitvoeren, zit ipso facto met een liquiditeitenproblematiek.Het is onvermijdelijk om een voldoende ruime marge aan middelen op de rekeningen aan tehouden – maar cash op een gewone zichtrekening levert doorgaans een lage vergoeding op. “Die problematiekis intrinsiek verbonden met het verzetten van grote volumes”, aldus Jos Van Lishout, ProductManager Deposits ING Wholesale Banking. “We zijn er dan ook oplossingen voor gaan ontwikkelen envandaag mag je rustig stellen dat we actief met liquiditeiten kunnen omspringen: de diverse compartimentenvan ING Liquid, de Business Account, de Community Account, de gestructureerde deposito’s...er ligt een heel gamma producten klaar waarmee we voor overschotten een vergoeding kunnenbetalen, die veel beter is dan wat een zichtrekening opbrengt.”Op de ING Liquid Euro Premium bijv. krijgt de cliënt een hogere vergoeding, terwijl hij toch elke dagover zijn geld kan beschikken. Op de gestructureerde deposito’s wordt het rendement gelinkt aan deevolutie van bijvoorbeeld een index.

INGInstitutioneelInstitutioneelkritisch genoeg. Lode Van den Bergh: “We zien inderdaaddat sommige institutionelen naar ons overstappenomdat we hen een host-to-host verbindingkunnen aanbieden. Dat voorkomt niet alleen de storingendie je met een tussenschakel altijd kunthebben, maar het geeft ze ook meer mogelijkhedenom achterliggende processen te automatiseren”. Aande andere kant van het spectrum zijn er ook cliëntenmet een heel eenvoudig betalingsverkeer, voor wieIsabel eigenlijk al te zwaar is. Voor die cliënten is erdan het Home Bank Plus kanaal, een meer uit dekluiten gewassen versie van het ING thuisbankierprogramma.DE 6UISTE DAG=ONGEACHT DE BANKAl die investeringen lonen, vindt Lode Van den Bergh.Ze maken dat de bank assertief met haar betalingsverkeeroplossingenuit de hoek kan komen. “Onzebetalingen zijn betrouwbaar: ze worden stipt uitgevoerden ze bereiken de juiste bestemmeling. Datklinkt evident, maar dat is het echt niet. Je hebt ereen uiterst stabiele backoffice voor nodig. ING isgewoon om met enorme volumes om te gaan.In Nederland behoort ook de Postbank tot onze groepen daar heeft élke particulier een rekening. Wenemen er echt het leeuwendeel van de betaalstromenvoor onze rekening.” Toegevoegde waarde zit ’mook in de details: de cliënt kan aan verschillendetypes betaalopdrachten een bepaalde identificatieVoor een mutualiteitsteekt het nauwe Liberale Mutualiteiten zijn"Deigenlijk een geheel van organisaties,allemaal met hun eigentaken", zegt secretaris-generaalGeert Messiaen. "Al die organisatieszetten elke dag belangrijke sommenom." Inkomende geldstromen komenvan de overheid (via het RIZIV) maar ook vande leden, in het kader van de vrije en aanvullendeverzekering. Uitgaande geldstromenzijn bedoeld om zorgverstrekkers, rusthuizenen ziekenhuizen te vergoeden en natuurlijkook om de ziektekosten van leden terug tebetalen."De Liberale Mutualiteiten hebben goederedenen om zich door ING te laten verzorgen",geeft Geert Messiaen aan. "Elke betalingpasseert zowel via de ziekenfondsen als via deLandsbond en legt dus een heel parcours af.Dat mag nergens haperen, want de wetgevingverplicht ons om de vergoedingen binneneen strikte termijn uit te keren. Een veilige encorrecte behandeling van de geldstromen isdus absoluut noodzakelijk."“DE LIBERALEMUTUALITEITENHEBBEN GOEDEREDENEN OM ZICHDOOR ING TELATEN VERZORGEN”,GEEFT SECRETARIS-GENERAAL GEERTMESSIAEN AAN.@*8$%")'")$%-#$8"$3"#$."#-2*)+&/"0'""0$9"2$%"+"2*8'$"")$/"0&1,*2$'()#$3-'")meegeven, waardoor ING die betalingen anders zalbehandelen. “Van een wedde kunnen wij garanderendat die op een welbepaalde dag op de rekening van debegunstigde staat, ongeacht of die een rekening heeftbij ING of bij een andere bank. Dat kan niet iedereenzeggen.”COMFORTABELERAPPORTERINGCliënten moeten ook weten wanneer welke betalingenprecies zijn uitgevoerd. Voor die rapporteringbieden alle banken tegenwoordig het Coda-formaataan, waarmee de reconciliatie van de betalingen inde boekhouding van de cliënt in principe geautomatiseerdkan worden. Alleen... bij veel cliënten is demodule van hun ERP-pakket dat voor die automatischeverwerking kan zorgen, niet geïnstalleerd.Omdat ze daarvoor aanzienlijk méér zouden moeteninvesteren. “Daarom hebben wij naast de Coda-rapporteringook het ING Reporting Plus programmaontwikkeld”, geeft Lode Van den Bergh nog mee,“waarmee onze cliënten op een eenvoudige manierde Coda-bestanden kunnen exploiteren, zelfs als hunERP-pakket dat niet kan.”Kers op de taart van de strategie rond het betalingsverkeeris tenslotte het verbeterde liquiditeitenbeheer(zie hiervoor ‘Naar een betere vergoedingvoor cash’).OVERSTAPPEN +ORDTBEGELEIDDe assertieve opstelling van ING ten opzichte vanhet betalingsverkeer blijft niet onopgemerkt op demarkt. “We doorbreken de gedachte dat het betalingsverkeergeen reden zou kunnen zijn om naareen andere bank over te stappen. Bovendien”, aldusLode Van den Bergh, “zorgen we er natuurlijk voordat er ook geen redenen zijn om niet over te stappen.Natuurlijk vraagt de cliënt zich af of de continuïteitvan de service bij een overstap wel gegarandeerdzal zijn. Daar stappen we dus niet licht overheen.We gaan met de cliënt samenzitten, identificerenwelke impact de verandering kan hebben op diversesystemen en zorgen voor een grondige begeleidingnaar alle aanpassingen toe.” Het woord is nu aande cliënten.INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200711

UITDAGINGENDE NIEUWE VIPA-REGELGEVINGEen nieuwe aanpakvoor INGDE VLAAMSE OVERHEID HEEFT HET VIPA-DECREET AANGEPAST0 IN PLAATSVAN ZORGINSTELLINGEN RECHTSTREEKS TE SUBSIDI8REN= +ERKT MEN NUMET EEN SYSTEEM VAN ALTERNATIEVE FINANCIERING0In 1 9 9 3 k e u r d e d e "VOOR ING, IS HETVlaamse regering hetNOODZAKELIJK DEVIPA-decreet goed, hetGEVOLGEN VAN DE‘Vlaams infrastructuur -NIEUWE VIPAfondsvoor persoonsgebondenaangelegenheden’.REGELGEVING MEE OP TEBedoeling was de subsidieringvan investeringen in KREDIET POLITIEK”, ZEGTNEMEN IN ZIJNziekenhuizen, rusthuizenSOCIAL PROFIT MANAGERen gehandicapteninstellingente vereenvoudigenFRANK VAN DE CASTEELE.en te versnellen.Om voor subsidies in aanmerking te kunnen komen,diende een instelling te beantwoorden aan een reeksINGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200712ABC$D0;.""0#$,"#$0")#"0*&*1;$-2&$+"/;2+$/-)$%"$)*"(9"$

INGInstitutioneelInstitutioneelH"$)*"(9"$0"+"2*)+$%;"#$%"$&;2/-.*2*#"*#$/-)$?;0+*)&#"22*)+")$-:)"3")jaar. Dit heeft tot gevolg dat de rentevoet waaraan debankkredieten worden opgenomen niet noodzakelijkgelijk is aan de rentevoet waaraan de gebruikstoelagewerd berekend. Sinds december 2006 zijn derentevoeten fors gestegen waardoor de instellingendie in 2007 starten met de werken dus meer gaanmoeten terugbetalen dan ze krijgen via de gebruikstoelage.Van een ‘perfect match’ tussen de gebruikstoelageen de terugbetaling van de kredieten is ermet andere woorden geen sprake meer.”“ING kan maar proberen om daar zo creatief mogelijkmee om te springen”, vult de manager aan. “Zo bekijkenwe met onze cliënten of er geen manieren zijnwaarop de rentes toch op voorhand gefixeerd kunnenworden. We proberen het risico voor hen tot eenminimum te beperken door tijdig met hen naar eenoplossing te kijken. Hiervoor kunnen we beroep doenop specialisten van onze afdeling Financial Marketsdie voorstellen op maat van elke instellinguitwerken.”VOOR+AARDENVoor de banken zelf rijzen er ook vragen naar de kredietrisico’svan de dossiers. “De terugbetaling capaciteitvan de ziekenhuizen is voor een stukjevoorwaardelijk geworden”, oppert Frank Van deCasteele. “De gebruikstoelage moet jaarlijks opnieuwworden aangevraagd, en is gekoppeld aan een aantalvoorwaarden, vnl. op het vlak van activiteiten. Haaltmen deze voorwaarden niet, dan krijgt men een kleineretoelage, en rijst de vraag of de instelling noggenoeg financiële slagkracht zal hebben om zijn kredietenaf te kunnen lossen.” Toch benadrukt demanager dat de risico’s niet overdreven mogen worden.“Maar een instelling die in slechte papieren zit, zal hetnog moeilijker krijgen om aan nieuwe kredieten tegeraken, dat staat vast. ING zelf zal in de komendemaanden allicht overstelpt worden met kredietaanvragenvanuit de gezondheidssector. Daarbij is hetvoor de bank noodzakelijk om de risico’s goed in teschatten en de gevolgen van de nieuwe VIPA-regelgevingmee op te nemen in zijn kredietpolitiek.”Hoe beter de rating, hoe kleinerde marge, en omgekeerdDekredieten die ING verleent aan zorginstellingenin het kader van VIPA-dossiers zijn voor90% gewaarborgd door het VIPA. Dit betekent datde banken voor deze kredieten volgens de Basel IInormenslechts beperkt kapitaal moeten reserveren.De gewaarborgde bedragen zijn door het VIPA echtergeplafonneerd tot een maximaal bedrag (het zogenaamdebouwplafond). In de praktijk blijkt dat dekosten voor gebouwen in de zorgsector steevast hetvooropgestelde bouwplafond overschrijden.“Wanneer er nog eens 20% extra kosten bijkomen,dan zijn die volledig ten laste van de instelling zelf”,aldus Frank Van de Casteele. “Uiteindelijk verzeil jedan in een situatie waarbij 60% gesubsidieerd is viaeen gebruikstoelage, 40% op het conto van de instellinggeschreven wordt (voor ziekenhuizen kan deze40% wel nog gerecupereerd worden via het budgetvan financiële middelen van de federale overheid) enalles wat daar nog bijkomt evenzeer ten laste is van deinstelling.”In dat geval gaan de Basel II-normen een grotere rolspelen, en gaat de bank eigen middelen moeten reserverenvoor het krediet dat ze verleent. Daarbij speeltde rating van het ziekenhuis een grote rol. “Hoe beterde rating, hoe minder eigen middelen de bank moetvoorzien voor de cliënt”, klinkt het nog. “De kredietmargewordt hierdoor beïnvloedt omdat de prijs infunctie staat van het risico. Hoe beter de rating, hoekleiner de marge, en omgekeerd.”INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200713

INITIATIEVENBETER BEGRI6PEN HOE GEMEENTENPARTICIPEREN IN TAL VAN BEDRI6-VEN0 DAT +AS HET DOEL VAN DEBI6EENKOMSTEN DIE ING EN VVSGIN VI6F VERSCHILLENDE PROVINCIESORGANISEERDEN VOOR GEMEEN-TELI6KE MANDATARISSEN0STAFMEDEWERKER JAN LEROY VAN VVSG STELDE SAMEN MET ING-MEDEWERKERWARD STALMANS DE STUDIE VOOR IN BRUGGE AAN EEN PUBLIEK DAT VOORALBESTOND UIT BURGEMEESTERS, SCHEPENEN VAN FINANCIËN, GEMEENTESECRETARISSENEN GEMEENTEONTVANGERS.INGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200714GEMEENTENen hunparticipatiesEen paar honderd gemeentemandatarissenen leidende ambtenaren namen in de loopvan maart deel aan de voorlichtingsavondendie ING organiseerde in samenwerkingmet de Vereniging van Vlaamse Steden en Gemeenten(VVSG). VVSG en ING maakten namelijk sameneen studie die meer klaarheid moest brengen in hetingewikkelde kluwen van gemeentelijke participaties.Directeur Mark Suykens en stafmedewerkerJan Leroy van VVSG stelde samen met ING-medewerkerWard Stalmans de studie voor aan eenpubliek dat vooral bestond uit burgemeesters,schepenen van financiën, gemeentesecretarissenen gemeenteontvangers.DE PARTICIPATIES VORMENEEN INGE+IKKELD KLU+ENWant inderdaad, dat hun gemeente een belang rijkeaandeelhouder is in een hele rist bedrijven, is ietswat de meeste leden van een gemeenteraad pasontdekken als ze eenmaal verkozen zijn. Op de4ELKE BIJEENKOMST DIE ING EN VVSG IN VIJF VERSCHILLENDE PROVINCIES ORGANISEERDEN,NA KONDEN DE DEELNEMERS BIJ EEN DRANKJE NAPRATEN EN WAS ER EEN HEERLIJK WALKING DINNER.DE SAMENWERKING TUSSEN ING EN VVSG MONDDE UITIN DE POCKETUITGAVE 'GEMEENTELIJKE PARTICIPATIESDOORGELICHT'. DIE PUBLICATIE BRENGT HELDER IN KAARTWELKE PARTICIPATIES DE VLAAMSE GEMEENTEN ER IN DIVERSESECTOREN OP NAHOUDEN.verant woordelijkheden die aan dat aandeelhouderschapvasthangen, zijn ze vaak totaal niet voorbereid.De meeste Vlaamse gemeenten hebben nochtanseen brede waaier aan participaties in portefeuille, insectoren als financiën, energie, telecommunicatie,afval, water en streekontwikkeling. Het beheer vandie participaties vormt een zware taak voor degemeente — vaak vertegenwoordigen ze een grotewaarde — en bovendien zorgen de dividenden vooreen belang rijke inkomstenstroom op de begroting.Een behoorlijk inzicht in de realiteit van de participatiesis dan ook geen overbodige luxe.

INGInstitutioneelInstitutioneelLODE VAN DEN BERGH, HEAD OF INSTITUTIONAL BANKING ING,NAM DE VERWELKOMING IN DE BRUSSELSE ING-ZETEL VOOR ZIJNREKENING TER ATTENTIE VAN DE VLAAMS-BRABANTSE GEMEENTEN.GERT DE BRABANTER, NATIONAL MANAGER PUBLIC SECTOR INGINSTITUTIONAL BANKING, MARK SUYKENS, DIRECTEUR VVSG, EN WARDSTALMANS VAN ING, HEBBEN DE VOORLICHTINGSAVONDEN VERLEVENDIGD.IN GENT WERDEN DE GEMEENTELIJKE MANDATARISSENVAN DE PROVINCIE OOST-VLAANDEREN ONTVANGENIN DE GOTISCHE ZAAL VAN HET STADHUIS.LOUIS TOBBACK, BURGEMEESTER VAN LEUVEN,WAS AANWEZIG BIJ DE VOORSTELLING VAN DESTUDIE IN BRUSSEL.BURGEMEESTER JOHAN DE ROO EN SECRETARISDANIËL DE GROTE, BEIDE VAN MALDEGEM, PRATENMET GERT DE BRABANTER, NATIONAL MANAGERPUBLIC SECTOR ING INSTITUTIONAL BANKING.Maar makkelijk is dat niet. Overzichtelijk is het geheelvan werkmaatschappijen, financieringsvehikels enintercommunales allerminst. Het participatielandschapmag gerust uitgebreid en complex genoemdworden en bovendien verandert het voortdurend. Datde meeste nieuwkomers in een gemeenteraad nietweten hoe of waar ze aan die participaties moetenbeginnen, hoeft dan ook geen verwondering tewekken. Voor ING en VVSG is het inspelen op die kennisbehoeftede evidentie zelf. Service aan de leden isde natuurlijke roeping van VVSG en voor ING vormthet opbouwen van sectorspecifieke kennis een strategischeoptie: de bank kiest er uitdrukkelijk voor omzorgvuldig geselecteerde sectoren grondig te lerenkennen om op die manier ook diensten en productente kunnen ontwikkelen die nauw aansluiten opde concrete behoeften van die sector. De financiëleexpertise die elke gemeente, zeker kort na gemeenteraadsverkiezingen,nodig heeft, vormt dus eenuitgelezen opportuniteit.POCKET EN +EBSITEDe samenwerking tussen ING en VVSG mondde uitin de pocketuitgave 'Gemeentelijke ParticipatiesDoorgelicht'. Die publicatie brengt helder in kaartwelke participaties de Vlaamse gemeenten er indiverse sectoren op nahouden. Naast de pocketeditieis er ook een website gecreëerd, waarop bijvoorbeeldnagetrokken kan worden welke participaties een welbepaaldegemeente heeft.Na de voorstelling van de studie zelf, werd ingegaanop de specificiteiten van de diverse sectoren waaringemeenten actief zijn. Ook de werking van de websitewerd aanschouwelijk voorgesteld. De avonden slotentelkens af met een walking dinner.! Info: www.gemeentelijkeparticipaties.be©DRINGInstitutioneelInstitutioneel # 03september 200715