VVP SPECIAL VERZEKERD VAN JE HUIS

VERZEKERD VAN JE HUIS!
Ze stonden al in de startblokken. De deelnemers
aan het rondetafelgesprek, bijeengekomen
via MS Teams, hadden eigenlijk
verwacht dat de coronacrisis het
risicobewustzijn van de consument zou
verhogen en het aantal aanvragen omhoog
zou schieten, maar de ORV-markt
vertoont vooralsnog geen grote pieken. Joke Verbaan,
operationeel manager bij De Hoop, zag een licht toenemende
vraag van 40- en 50-plussers ontstaan tijdens de
eerste golf van de pandemie, maar daar bleef het dan
ook bij.
Wat werkloosheidsverzekeringen betreft, valt er iets
meer beweging te bespeuren. Perry Dizij, directeur van
Callas Credit Life, wijst op een toename van het aantal
WW-claims in 2020, in het bijzonder tijdens de tweede
golf, waarbij met name consumenten met een contract
voor onbepaalde tijd hun schades meldden. Marieke
van Zuien, commercieel directeur bij BNP Paribas Cardif,
verwacht nog een verdere groei van het aantal WWclaims,
al maakt haar organisatie zich daar geen zorgen
om. “Het is een cyclisch risico, goede en slechte tijden
wisselen elkaar af. Hoe meer mensen we kunnen helpen,
hoe beter. Dat is precies waarvoor je als verzekeraar
op aarde bent.”
Patrick van Loosbroek,
Allianz: ‘Verplichtstelling
geen wenselijke
oplossing.’
RECEPT VOOR RAMPEN
Het jaar 2020 kende op professioneel gebied één
mantra: hypotheken, hypotheken, hypotheken. Financieel
adviseurs werkten zich drie slagen in de rondte om
alle aanvragen te verwerken. Volgens de NVM werden
in het derde kwartaal van 2020 zo’n 41.000 woningen
verkocht, bijna het hoogste aantal in drie jaar. Het vele
thuiswerken stuwt vooral de vraag naar ruimere woningen
omhoog. Die zijn op het platteland relatief betaalbaar,
vandaar dat meer Nederlanders de Randstad
achter zich laten.
Het schaarse woningaanbod zorgt voor enorme
prijsstijgingen. De AFM waarschuwt voor overstretching,
Nederlanders kopen momenteel op de toppen
van hun financiële kunnen. In combinatie met de geringe
interesse voor de ORV, maar ook voor AOV kan dat
volgens de tafelgasten een recept voor rampen opleveren.
Ze zijn dan ook niet te spreken over de afschaffing
van de verplichte ORV bij een hypotheek met NHG.
“Uit onderzoek blijkt, dat slechts 64 procent van de
gezinnen met een hypotheek over een ORV beschikt”,
zegt Theo Krins, manager Client Serviceteam & Vermogen
bij Scildon. “De nieuwe maatregel ten aanzien van
de NHG is dus een slechte ontwikkeling. Voorheen was
het geen enkel discussiepunt, de ORV ging gewoon mee,
nu hebben klanten een keuze. Maar als één van de twee
overlijdt, is het opeens wél een issue. Je kunt bescherming
toevoegen aan een hypotheek, waarom zou je dat
willen nalaten?”
In deze wereld van instant gratificatie kan bijvoorbeeld
een tiende procent korting de ORV aantrekkelijker
maken, stelt Krins. “Banken kunnen in no-time korting
geven, dat zou ook mogelijk moeten zijn met de ORV.”
Indra Frishert, commercieel directeur van Dazure,
ziet daarbij wel een probleem met STP – Straight
Through Processing – ontstaan. Dat proces sluit dergelijke
zijstappen uit. Ze heeft een alternatief idee: de mogelijkheid
om de ORV, AOV en WW al wel te inventariseren
en er budget voor vrij te maken, maar op een later
tijdstip aan de hypotheek toe te voegen. Zo zou het risicobewustzijn
geleidelijk kunnen groeien. “De AFM zou
die benadering in overweging moeten nemen. Als je alles
in het hypotheekgesprek propt, is de bereidheid om
een ORV, AOV en WW aan te gaan, veel geringer.”
Misschien moeten financiële instellingen eerder
aangeven dat ze zonder ORV geen hypotheek verstrekken,
reageert Dizij. “Mensen gaan een langdurige financiële
verplichting aan en op dat moment bepaal je de
risico’s. Gedurende de looptijd verandert er van alles in
hun leven. Arbeidsongeschiktheid, ziekte en overlijden
kunnen opeens realiteit zijn, daar wil je zekerheid voor
inbouwen.”
6 | VVP SPECIAL FEBRUARI 2021