Revista Apólice #224

Ano 22
Número 224
Agosto 2017

editorial
Ano 22 - nº 224
Agosto 2017
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Revista Apólice
Um momento
de reflexão
2017 será pior que 2016? A recuperação econômica deve começar
agora ou somente em 2018? Será que voltaremos a crescer
a passos largos? Será que o desânimo definitivamente tomou
conta da nação?
Difícil responder a qualquer uma destas questões. Os brasileiros,
independente do lado em que se encontrem na disputa
política, parecem atravessar um período de incredulidade. Tanta
impunidade, tantos desmandos, acabam por baixar o espírito
combativo dos cidadãos. Enquanto trabalhadores e empresários
(sérios) se esforçam para manter sua vida com dignidade, em
Brasília, os políticos só pensam em seu benefício próprio, na continuidade
das benesses com dinheiro público e na sua perpetuação
como os “escolhidos” do povo brasileiro.
Parece que o cidadão comum simplesmente cansou.
Porém, a retomada da economia é uma necessidade, porque
afundar mais neste poço pode significar o fim de muitas empresas.
No mercado de seguros, apesar do crescimento anual na casa
dos 9%, a crise econômica fez minguar a quantidade de clientes e
negócios. A carteira de Grandes Riscos foi uma das mais afetadas
e levou o nicho a se consolidar, com aquisições e fusões no último
ano. A vasta oferta de capacidade e os negócios escassos obrigaram
as seguradoras a serem ainda mais eficientes.
Outras carteiras que sofreram este impacto foram os transportes
e o seguro de crédito. O seguro de transportes atravessa
um momento delicado, com o aumento da sinistralidade, principalmente
por conta de roubo de carga. O seguro de crédito, por
outro lado, tem esperança de crescimento baseado no aumento
das transações comerciais. Entretanto, a sua contratação é mais
complicada do que parece. Ambos necessitam de especialização.
Boa leitura!
Diretora de Redação
Mande suas dúvidas, críticas e sugestões para redacao@revistaapolice.com.br
3

sumário
6
14
16
|
|
|
painel
gente
capa
O mundo muda tão rapidamente que precisamos
nos preparar para segurar riscos
que sequer imaginamos. Para a XL Catlin,
é na antecipação do futuro que estão as
melhores oportunidades de criar valor para
o cliente
16
20
|
mercado
Mudanças não devem impactar negativamente
a carteira, mas deverão demandar
mais expertise e qualificação de quem se
mantiver na operação de grandes riscos
24
|
garantia judicial
Grande aposta do mercado em 2015,
modalidade volta a ganhar destaque com
perspectivas de crescimento em 2017
20
26
|
transportes
Transportadores, corretores de seguros e
seguradores procuram maneiras de continuar
a proteger a circulação em rodovias em
meio ao aumento da criminalidade
28
|
crédito
Com a inadimplência crescendo no mundo
corporativo, é importante que as empresas
que vendem produtos ou serviços a prazo
protejam seus recebíveis
28
32
|
césio 137
Tragédia radioativa completa 30 anos em
setembro, mas até hoje os riscos nucleares
são excluídos das apólices de seguro brasileiras.
O que pode ser feito a partir de agora?
35
|
Cesvi/Mapfre
A funcionalidade Smart utiliza banco de
dados com mais de 1 milhão de sinistros
para pré-definir orçamentos de reparo dos
veículos
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36
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|
|
ccs-sp
Clube dos Corretores de Seguros de São
Paulo completa 45 anos colaborando com
as mudanças do mercado e focando na
renovação da categoria
comunicação
4

5

painel
• ntecnologia
Realidade virtual simula tornado
A resseguradora Munich Re dos Estados Unidos lançou
uma ferramenta de realidade virtual que simula um tornado.
O objetivo é reforçar os riscos desse fenômeno e a importância
de aumentar a resiliência das construções, ajudando a mitigar
futuras perdas.
Os danos causados por tempestades às propriedades estadunidenses
cresceram continuamente nos últimos 40 anos,
ultrapassando mais de US$ 22 bilhões em perdas. Isso inclui
US$ 15,3 bilhões de perdas seguradas em 2016, de acordo com
a Princeton, resseguradora com matriz em New Jersey. Mesmo
assim, o perigo
é muitas vezes
ignorado, particularmente
se
comparado com
o potencial destrutivo
desses
furacões.
A ferramenta
pode ser encontrada
online via YouTube, mas exige um Google VR – óculos
de realidade aumentada – para que se tenha a experiência
completa.
• nproduto
Seguradora passa a operar com RC
Ônibus
A American Life começa a atuar no país inteiro com o
seguro Responsabilidade Civil Ônibus, oferecendo proteção
tanto às empresas dedicadas ao transporte municipal quanto
interestadual.
O seguro cobre danos corporais, materiais e morais a
passageiros e terceiros não transportados, além de acidente
pessoal de passageiros e tripulantes, morte acidental e invalidez
permanente total ou parcial. Também oferece cobertura para
despesas médicas, hospitalares e odontológicas por acidente,
danos causados à bagagem dos passageiros e defesa penal.
• nexpansão
Auto popular para todo o estado
A Azul Seguros expandiu a atuação do seu seguro Auto
Popular para todo o estado de São Paulo. Destinado aos veículos
com importância segurada de até R$ 60 mil, com data
de fabricação a partir de cinco anos, o produto é até 30% mais
barato que o seguro automóvel tradicional.
São oferecidas
as coberturas
básicas para colisão,
roubo, furto,
com indenização
de 80% ou 90%
da tabela Fipe, assistência
24 horas
e guincho para até
100 km. Há ainda
as coberturas de Responsabilidade Civil Facultativa, com indenização
de R$ 25 mil; e opcional de Danos Morais e Estéticos
Facultativo, com indenização de R$ 5 mil ou R$ 10 mil.
O serviço de reparo em caso de sinistro pode ser realizado
em oficinas referenciadas ou de livre escolha, com peças fornecidas
pela Renova Ecopeças, da Porto Seguro. Já em casos
de reparos de freios, suspensão, amortecedores e pneus, serão
utilizadas peças novas e originais.
• nproduto 2
Proteção para motoristas e
passageiros
A 99, startup nacional de mobilidade urbana, oferece
seguro de acidentes pessoais para usuários de carros particulares
do aplicativo. Gerenciado pela corretora Marsh, o
produto cobre até R$ 10 mil em despesas médicas, hospitalares
e odontológicas e não possui custo para condutores
e passageiros da modalidade 99POP. Em caso de acidentes
fatais ou invalidez, a cobertura é de R$ 50 mil.
É garantido o pagamento de uma indenização em
decorrência de acidentes ou violência no carro durante
a viagem a todas as pessoas que estiverem sendo transportadas
dentro do automóvel. Motoristas e passageiros
passam a ter garantia do seguro desde o aceite da chamada
realizada através do aplicativo até o momento da finalização
da corrida.
O seguro funciona com base em reembolsos. Em caso
de acidente pessoal ou violência no carro, o usuário deve
procurar os canais de atendimento da 99. A Marsh tem até
30 dias para dar um retorno para o motorista ou passageiro.
A cobertura em caso de acidente é limitada à capacidade
de lugares que constam no documento do veículo.
6

7

painel
• ntreinamento
SulAmérica
recebe novos
talentos
A SulAmérica realizou
a 9ª edição do Corretor
Nova Geração. O programa
é voltado para os filhos de corretores e visa incentivar o
desenvolvimento de novos talentos para o mercado de seguros.
A companhia recebeu 42 jovens profissionais em sua sede em
São Paulo para uma semana de treinamento ministrado por
profissionais do setor.
A agenda destacou a temática do empreendedorismo,
apresentando caminhos para uma boa gestão de negócios no
mercado. No fechamento da semana, os jovens participaram
de um almoço com vice-presidentes da seguradora, que realizaram
a entrega dos certificados aos participantes.
• nprojeções
Mercado deve crescer
entre 9 e 11% em 2017
O mercado segurador brasileiro deve
apresentar em 2017 um crescimento nominal
entre 9% e 11%. O número poderia
ser ainda melhor se não tivesse ocorrido
a redução dos prêmios do seguro DPVAT
por decisão do Conselho Nacional de Seguros
Privados (CNSP). É o que mostra a
publicação “Mercado Segurador Brasileiro:
Resultados e Perspectivas”, da CNseg.
Sobre o cenário de incerteza e o país
tendo vivido sua maior recessão em 25
anos, o setor deu mostras de resiliência
em 2016, a ponto de fechar o ano com
crescimento nominal de 9,2%, próximo
aos 10,3% de 2015. Foi um desempenho
acima da média dos demais segmentos,
com alta de 11,6% na arrecadação, apesar
do baixo desempenho dos ramos de seguro
auto e patrimonial. Contudo, os seguros
de pessoas continuaram a se expandir e a
puxar o crescimento do setor, com destaque
para o plano de risco individual
e o plano de acumulação VGBL.
Fonte: CNseg
• nalerta
Golpistas utilizam o nome da Susep
Praticada em todo o país por e-mail e por telefone, a tentativa de golpe,
que utiliza o nome da Susep, consiste em fazer com que os abordados pelos
golpistas acreditem que possuem valores a receber referentes a contratos de
seguros ou planos de previdência complementar aberta.
A autarquia esclarece que seus servidores e dirigentes não entram em
contato com cidadãos para tratar questões que envolvam montantes financeiros
e adverte que nomes de seguradoras, de empresas em liquidação ou falência
e do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) também são usados
para lesar vítimas.
Os cidadãos abordados ou lesados podem realizar queixa junto às autoridades
policiais competentes.
• nsuporte
Filial digital para atendimento a corretores
A Axa Brasil criou o conceito de filial digital, uma célula de atendimento comercial
online, em que os corretores parceiros poderão receber suporte às vendas,
sanar dúvidas sobre produtos e resolver pendências operacionais e administrativas.
O serviço já está disponível para corretores cadastrados na plataforma E-
-Solution para o portfólio de produtos do ramo
Empresarial, mas o planejamento prevê a inclusão
de mais sete produtos até o fim do ano, todos
voltados para empresas de pequeno e médio
portes: Condomínio, Equipamentos, Riscos de
Engenharia, Garantia, Riscos Industriais, Seguro
Aeronáutico (RETA), D&O e E&O.
“Apesar de virtual, O atendimento será humanizado
e, acima de tudo, especializado. Por
trás desse processo digital, temos consultores
especializados”, explica Michelle Brito, diretora
de Negócios Digitais.
8

9

painel
• ndestaque
Entre os melhores CEOs do Brasil
A Forbes Brasil elegeu, pela terceira
vez, os 25 melhores presidentes
de empresa do país. Os executivos
foram escolhidos pela capacidade
de reinventar suas companhias, passar
por crises e crescer em meio às
adversidades.
Entre os nomes citados está o de
Fabio Luchetti, que comanda a Porto
Seguro. Ele entrou na seguradora
como estagiário e galgou posições
até se tornar presidente, em 2012. A
gestão do CEO segurou a companhia durante a crise, que já voltou
a crescer em 2017.
Os nomes foram eleitos por um grupo de consultores e acadêmicos
especializados em gestão e negócios e não estão em
nenhuma ordem específica.
Fonte: Exame.com
• nparceria
Rastreador com seguro no Rio
Grande do Sul
A Ituran fechou uma parceria no Rio Grande do Sul.
Os corretores interessados em comercializar os produtos
Ituran com Seguro terão a assistência da Cordova Assessoria,
que presta atendimento a mais de 600 profissionais
cadastrados em sua base.
A expectativa é que o novo
negócio agregue ainda mais na
expansão do produto no local.
“Existe uma grande demanda
pelos nossos produtos no estado.
A parceria vai nos ajudar a
distribuir esses produtos e serviços,
ampliando a capilaridade
junto aos corretores de seguro”,
diz o gerente comercial do
Canal Assessorias da Ituran
Brasil, Aldo Dallago.
• ncomemoração
Conquistando um marco
A Previsul Seguradora reuniu, em Porto Alegre, os
colaboradores da matriz e da sucursal do Rio Grande do
Sul para comemorar os 111 anos de atuação no Brasil.
“Ultrapassar os 100 anos no Brasil é muito raro. Por
isso, chegar aos 111 anos representa um marco. Isso é
resultado de um trabalho alinhado e conjunto de todos
os nossos colaboradores que, com simplicidade, respeito
e gentileza, contribuem para uma vida mais leve no
ambiente corporativo e fora dele”, afirmou o presidente
Renato Pedroso.
• nevento
Novas oportunidades aos corretores
Osmar Bertacini foi o convidado
do almoço realizado pelo Clube dos
Corretores de Seguros de Osasco e
Região (CCSOR) no dia 28 de julho. Na
ocasião, o presidente da Associação
Paulista dos Técnicos de Seguro (APTS)
chamou a atenção dos profissionais
para o segmento de pessoas, que hoje
se apresenta como uma oportunidade
de alavancar as vendas. “Apenas 10% da
população economicamente ativa tem
seguro de vida”, lembrou, sugerindo
que os corretores aproveitem
os clientes de auto, carteira
ainda mais demandada no
mercado, para realizar a venda
cruzada.
Ainda que a abordagem
do seguro de vida seja delicada,
Bertacini insiste que os corretores
comecem a olhar com mais cautela
para o produto, visto que este é o único
seguro em que o sinistro é certo. Sobre
formar uma carteira sólida de clientes, ele
foi categórico: “tenho uma carteira de
vida que me dá estabilidade financeira
para seguir meu padrão de vida, sem
precisar trabalhar em renovação. É o
que eu quero passar para os corretores.”
10

• negócios
Aquisição entre corretoras
A corretora de seguros e gestora de benefícios It’s Seg, controlada
pelo fundo inglês de private equity Actis, comprou a brasileira MBS.
Com a operação, a It’sSeg, que é presidida por Thomaz Menezes, passa
a administrar um milhão de vidas no país (planos de saúde e seguros
de vida corporativos).
Desde que começou a operar no final de 2014, a corretora já fez
seis aquisições no mercado local. Os investimentos no país já somam
US$ 140 milhões. A companhia planeja dobrar de tamanho nos próximos
três anos e segue buscando oportunidades de compra de ativos
no mercado local.
• ¢ declaração
Corretores podem solicitar
crédito à Nobre Seguradora
Até o dia 1° de setembro, será possível apresentar
as declarações de crédito da Nobre Seguradora.
De acordo com o liquidante, todos os documentos
devem ser encaminhados com arquivos comprobatórios
(originais ou cópias autenticadas),
assinadas pela Nobre ou por seu representante
legal (comprovadamente constituído) com reconhecimento
de firma.
As declarações de crédito devem seguir um
modelo, que está disponível no site da companhia
(www.nobre.com.br). A entrega dos documentos
deve ser realizada pelos correios ou pessoalmente,
na sede da empresa (Rua Vergueiro, 6964, Vila
Firmiano Pinto, São Paulo).
Estão dispensados de apresentar as declarações
de crédito os credores por dívida de indenização
de sinistro ou de restituição de prêmios, por
prêmios de cosseguro e de resseguro.
11

painel
• nvendas
Campanha “Jubileu Premiado Ameplan” chega a sua reta final
Lançada pela Ameplan Saúde em
janeiro deste ano com o propósito de
estimular e reconhecer os representantes
comerciais da companhia, a campanha
“Jubileu Premiado Ameplan” será finalizada
no mês de agosto.
A iniciativa, focada na comercialização
dos produtos PME e Adesão,
contemplou todos os profissionais que
trabalham dentro da cadeia produtiva
da comercialização dos planos de saúde
da empresa. Serão entregues 20 viagens
para um resort em uma praia da
Paraíba e os vencedores poderão levar
um acompanhante, com hospedagem,
alimentação e passeios inclusos.
Nesta campanha, a duração foi menor
para proporcionar duas premiações dentro
do período em que a Ameplan completou
25 anos. Por isso, incluiu algumas categorias
de reconhecimento. As modificações
incentivam ainda mais a participação dos
parceiros - tanto aqueles que já conquistaram
a viagem ao Caribe quanto para abrir
uma nova oportunidade para quem ficou
no “quase” na campanha anterior.
Uma das novidades é a “Pendência
Zero”, uma premiação para o vendedor e
outra para um funcionário administrativo
da plataforma com o menor número de
devoluções e reclamações nas propostas
comerciais da operadora. Além disso,
serão sorteadas três viagens para os
corretores participantes que comercializarem
acima de 100 vidas no período,
somados PME, Adesão e Pessoa Física.
Como premiação extra, para cada vida
do contrato, o corretor recebe um valor
depositado em um cartão de crédito exclusivo
e personalizado.
O evento de premiação está programado
para setembro e a viagem
reservada de 18 a 22 de outubro.
“Nesta reta final de campanha, a
Ameplan ainda está oferecendo um ‘bônus’
aos seus parceiros comerciais, uma
tabela com descontos promocionais de
PME para que todos tenham chances de
desfrutar de mais uma viagem inesquecível
ao lado da equipe mais apaixonada
do mercado”, afirma o gerente comercial,
Marcelo Belber.
• ntendências
Digitalização une seguradoras e prestadores
Uma pesquisa sobre tendências do
setor segurador em 2017, elaborada pela
unidade de transformação digital da Indra,
mostra que os modelos de negócios do futuro
devem contemplar o desenvolvimento
de ecossistemas abertos que facilitem a
associação com players não tradicionais,
capazes de agregar e eficiência aos negócios.
A pressão de preços e da concorrência,
a adoção do smartphone como
detonador da mudança no comportamento
do consumidor, as mudanças tecnológicas
e a facilidade para financiar as aventuras
empresariais que atendam às novas necessidades
estão fazendo com que o ambiente
competitivo esteja evoluindo.
Para os especialistas, o cenário fixará
bases para o desenvolvimento de um novo
modelo de prestação de serviço ao cliente,
baseado na gestão integral de riscos por
meio de tecnologias de ruptura, capazes
de combinar as estratégias de otimização
de custos e de diferenciação do produto.
A criação de novos modelos de negócio
baseados em plataformas abertas que
permitam que as seguradoras ofereçam
também para seus clientes
produtos e serviços de terceiros,
junto com o desenvolvimento de
produtos contextuais e personalizados
a partir do conhecimento
gerado pela impressão digital que
o consumidor deixa por meio do
celular e das redes sociais, constituem
as bases da transformação
digital do setor para enfrentar
seus concorrentes e desafios.
• ¢ auto
Vistoria por meio
de fotos
A Liberty Seguros lança a
Auto Vistoria para clientes de
seguros de automóvel, em que
o segurado realiza vistoria prévia
sem a presença de um vistoriador
quando efetuar a contratação
do seguro. Após confirmada a
elegibilidade, o cliente recebe
um SMS com as instruções para
a realização do procedimento.
A vistoria pode ser realizada
no horário e no local de preferência
do cliente, que precisa
acessar o site indicado na mensagem
recebida e compartilhar
imagens de pontos solicitados
do automóvel.
A seguradora espera disponibilizar
a experiência para
segurados de outros produtos
como residência, PME’s, e também
para serviços como o aviso
de sinistros.
12

13

GENTE
Retorno à ouvidoria
Maria Helena Darcy é a nova
ombudsman da Icatu Seguros. Ela
deixa a diretoria de Pessoas, onde ficou
por seis anos, e volta a responder pela
ouvidoria externa e interna da seguradora,
área na qual esteve à frente por
13 anos.
A executiva implantou a primeira
Ouvidoria do mercado segurador, em 1998, e foi a primeira
ombudsman brasileira a ser certificada pela Internacional
Ombudsman Association (IOA), maior associação internacional
da profissão.
Corretora ganha reforço
A BullMark Corretora, do BullMark Financial Group,
expande a equipe com Thales do Amaral como novo head da
área. “A BullMark já esta consolidada
na área de investimentos e completar
nosso portfólio de produtos será importante
para nos firmarmos como um
player importante em todos os canais
de distribuição possíveis”, ressalta o
executivo. A corretora atende mais
de três mil clientes e pretende se posicionar
entre as principais corretoras
nacionais em três anos.
Diretor comercial
Ex vice-presidente da Lockton, Guilherme Perondi
Neto chega à Swiss Re Corporate Solutions,
joint venture da Swiss Re e da
Bradesco Seguros em grandes riscos,
para ocupar a diretoria comercial. O
executivo substitui Luciano Calheiros,
que agora é CEO da empresa.
Perondi tem mais de 20 anos de
experiência no setor e ocupou posições
de liderança nas indústrias de seguros,
resseguros e corretagem.
Estratégia e inovação
Rodrigo Barros assumiu a diretoria
de Estratégia e Inovação da Zurich.
Ele se reportará ao presidente da
seguradora no Brasil, Edson Franco,
e assume a diretoria do recém-criado
departamento que contempla as áreas
de estratégia, inovação, marketing &
comunicação, customer office, CEO
office e inteligência de negócios.
Gerente para a capital capixaba
A SulAmérica traz novidades para
a filial Vitória, no Espírito Santo. A
unidade comercial tem novo gerente:
Pietro Masello, que chega para assumir
o plano de expansão de negócios da
seguradora na região.
Na companhia desde 2000, Masello
construiu carreira na área comercial, tendo
acumulado experiência em gestão de
negócios de varejo, planejamento estratégico
e tendências de mercado. O executivo responderá à diretora
da regional Rio de Janeiro e Espírito Santo, Solange Zaquem.
Novidade em sinistros
A Sompo Seguros contratou Andreia Paterniani como
nova diretora para a área de sinistros.
A executiva, que atua há mais de 20
anos no segmento, contribuirá para a
implementação de novas estratégias de
atuação que darão suporte aos planos
de crescimento da companhia até 2020.
Além da área de sinistros, Andreia
será responsável pelo desenvolvimento
de estratégias para incrementar o atendimento
e a liquidação.
Troca de presidentes
Carlos Ivo Gonçalves é o novo presidente do CVG-RJ.
Ele assume o lugar de Marcello Hollanda e ficará à frente da
entidade até 2019. “É uma responsabilidade, que recebo com
orgulho, humildade e com determinação
de fazer da trajetória desta diretoria
mais uma etapa de sucesso em prol da
capacitação dos profissionais do nosso
segmento e em integração e parceria
com as demais entidades do mercado”,
afirma.
A eleição da chapa única para o
biênio 2017/2019 foi realizada no dia 13
de julho, na sede da entidade.
Abramge PR/SC
O médico ortopedista e diretor da
Clinipam, Cadri Massuda, foi reeleito
para a presidência da Abramge PR/SC
para o biênio 2017/2018. Esse é o terceiro
mandato consecutivo e o quarto
presidido por Massuda, que também
esteve à frente da Associação entre os
anos 1995 e 1996.
14

Mais uma função
O Conselho Administrativo da
The Travelers Companies elegeu por
unanimidade Alan D. Schnitzer,
CEO da empresa, para assumir a
presidência do Conselho. Ele sucede
a John H. Dasburg, que assumirá o
cargo de diretor geral independente,
um papel que ele ocupou antes de se
tornar presidente do Conselho.
“Agradeço a liderança de John
e estou satisfeito pelo fato de que
o Conselho continuará a se beneficiar
da sua visão e orientação”, diz
Schnitzer.
Representante
na Câmara dos
Deputados
O 1º delegado Fenacor do Sincor-SP
e responsável pela ID Seguro, Manuel
Matos, foi nomeado pela Casa Civil da
Presidência da República para compor o
Comitê Executivo do Conselho Nacional
para a Desburocratização – Brasil
Eficiente. Ele será o representante da sociedade
civil na Câmara dos Deputados.
Formado por 22 membros, o Comitê
visa ajudar o governo
federal a
simplificar questões
administrativas.
O Brasil
Eficiente terá
como presidente
o ministro-chefe
da Casa Civil,
Eliseu Padilha.
Country manager no
Brasil
Clodoaldo
Azevedo assume
o cargo de country
manager da Mclarens
do Brasil. Ele
terá a missão de
criar um novo escritório
da empresa
em São Paulo.
“A cidade de São Paulo é responsável
por mais de 12% do PIB do Brasil e detém
o décimo maior PIB do mundo. Em menos
de dez anos, a capital paulista será a sexta
cidade mais rica do planeta. Com a inauguração
da nova unidade de negócios, a
Mclarens dá um passo fundamental para
o crescimento de sua participação no
mercado”, afirma o executivo.
Antes de se juntar à reguladora,
Azevedo atuou por 13 anos na Crawford
e seis pela Addvalora.
15

capa | XL Catlin
Novos riscos exigem uma nova
atitude no mercado de seguros
Paulo Alves, Silvia Gadelha, Thisiani Martins, Renato Rodrigues, Daniela Murias e Walkiria Melo
O mundo muda tão
rapidamente que
precisamos nos
preparar para segurar
riscos que sequer
imaginamos. Para
a XL Catlin, é na
antecipação do futuro
que estão as melhores
oportunidades de criar
valor para o cliente
16
Kelly Lubiato
Vivemos tempos vertiginosos.
No espaço de poucas gerações
o mundo se globalizou
e se informatizou. Propriedades
e bens materiais, que eram os
principais ativos de um negócio, estão
cedendo o lugar para coisas intangíveis
como marca e reputação. Mudanças
no cenário político estão tirando os
riscos políticos das telas de cinema e
colocando-os nas planilhas dos gerentes
de risco das multinacionais. Investidores
estão cada vez mais preocupados com
os riscos provocados pelo aquecimento
global e querem mais informações sobre
os riscos decorrentes. Acostumado a
trabalhar em cima de séries históricas, o
mercado de seguros precisa agora olhar
para frente e antecipar os riscos gerados
por tantas transformações – e os que
ainda estão por vir. É, sem dúvida, um
grande desafio. Mas para a XL Catlin é
também uma oportunidade única de criar
valor para os clientes.
A XL Catlin nasceu em um momento
de disrupção para enfrentar a falta
de capacidade do mercado mundial de
liability. Desde então, transformou a
busca pela antecipação do futuro e pela
inovação em seu próprio DNA. “Queremos
saber para onde o risco está indo
e de que forma podemos nos antecipar
para nos mantermos relevantes para
clientes e corretores”, resume o CEO da
companhia no Brasil, Renato Rodrigues.
“Isso exige investimentos em pesquisa,
arrojo no lançamento de produtos, mas
também um olhar crítico sobre o nosso
dia a dia para sermos cada vez mais ágeis
e descomplicados”, completa.
Investimentos em pesquisa
Se não é mais possível olhar para
o passado para entender e precificar

iscos, a solução é investir em projetos
que gerem tais informações. Este foi o
caminho escolhido pela XL Catlin, que
atualmente é parceira de pesquisas de
ponta em áreas que podem parecer distantes
da atual realidade – mas que, em
breve, serão corriqueiras. Veículos sem
motorista, por exemplo: quais os riscos
patrimoniais? E de responsabilidade
civil? Quão suscetíveis eles são aos riscos
cibernéticos? E de quem são esses riscos?
Apesar de a XL Catlin não operar
diretamente na carteira de automóveis,
ela utiliza o conhecimento de inteligência
artificial para aplicar em outros campos,
sempre com a certeza de que é preciso
olhar para o futuro, porque o risco não
possui mais trajetórias. “Não existe, por
exemplo, estatísticas robustas para ciberataques.
Verificamos apenas este tipo
de risco crescendo. O desafio é olhar e
descobrir como proteger”, avalia Renato.
Para responder a estas e outras perguntas,
a XL Catlin é uma das apoiadoras
da Oxbótica, um centro de estudos de inteligência
artificial que vem desenvolvendo
veículos autônomos e auto -dirigíveis
(driveless vehicles), em parceria com a
Universidade de Oxford (Inglaterra), com
o qual a seguradora pretende entender
o funcionamento de veículos sem motorista
e o seu impacto para os seguros
de transportes de cargas e pessoas. Na
Europa, estes veículos já circulam com
motoristas, mas sem interferências deles.
Mas um olhar mais atento ao mercado
de veículos mostra outras transformações
em curso. Hoje, as pessoas possuem
veículos que são utilizados apenas 4% do
tempo. Ou seja, eles passam 96% do dia
parados. As pessoas querem ter cobertura
de forma personalizada. Renato conta
uma experiência que existe no Canadá:
um seguro on demand para passageiros
do aplicativo Uber. O motorista pode usar
o carro para fins comerciais e pessoais,
mas o seguro é precificado de acordo com
cada uso. Assim, o seguro de responsabilidade
civil é diferente para as viagens
que ele faz sozinho ou para aquelas em
que leva passageiros.
Os novos riscos estão em lugares
que as pessoas não imaginam. Ou melhor,
as suas raízes vêm de problemas
conhecidos, mas de forma indireta. A
XL Catlin é guiada pela consciência de
que as coisas vão mudar. Por esse motivo
a companhia investe muito em inovação
e criou um fundo chamado XL Innovate,
que investe em várias soluções de seguro
ou segurança relacionadas à tecnologia,
que é parte de um crescente movimento
Veícullo autônomo feito pela Oxbótica
conhecido como “Insurtech”. Todas as
atividades envolvendo risco, que recebem
este venture capital andam lado a lado
com a estratégia global da XL Catlin. A
companhia está numa geração em que a
disrupção tecnológica é fato e no mundo
de seguros vê-se isso acontecer. “Mesmo
com atraso, a indústria de seguros
percebeu que novos aplicativos podem
substituir antigas funções. Cabe a nós,
como indústria, entender e desenvolver
condições para que este novo mercado
tenha proteção”, admite Renato.
O que vem pela frente
Antes, o maior impacto para as
grandes corporações estava ligado quase
que exclusivamente ao seu patrimônio.
Agora, as questões regionais das grandes
corporações são reverberadas pelas mídias
sociais, o que aumenta a velocidade
da troca de informações e agrava o risco
reputacional. Isso sem falar em mudanças
geopolíticas, guerras civis, ataques
terroristas, populismo, terrorismo digital,
enfim, são inúmeros os movimentos
que afetam diretamente a atuação das
empresas.
“Temos que descobrir de que forma,
como indústria de seguros, podemos
ser relevantes para estes riscos. É um
grande desafio também para o gerente de
risco”, preocupa-se Renato. A função do
gerente de risco é cada vez mais difícil,
porque precisa mostrar para a diretoria
da empresa que há novas necessidades de
coberturas, diferentes daquelas com as
quais está acostumada. É uma mudança
de cultura.
Neste cenário de mundo em transformação,
os riscos políticos estão mais
pulverizados, com interesses que se
misturam. “Lançamos o produto de risco
político para empresas brasileiras que investem
em projetos fora do país. Os riscos
cobertos compreendem proteção contra
atos governamentais que atinjam investimentos
da empresa no país-anfitrião”, diz
Walkiria Melo, subscritora de Crédito e
Riscos Políticos da XL Catlin.
Em outra frente, Silvia Gadelha,
Head de Linhas Financeiras no Brasil,
explica como é crescente o interesse das
empresas pelo seguro de riscos cibernéticos:
“no Brasil, culturalmente, as empre-
17

XL Catlin
Foto: XL Catlin Seaview Survey
Projeto Oceans Education
Onde a XL Catlin investe
Oxbótica: o principal estudo agora está ligado à robótica e inteligência
artificial, não apenas para carros de passeio, mas para qualquer tipo de veículos
e máquinas. A XL Catlin investe nas pesquisas que envolvem, por exemplo,
máquinas pesadas que possam trabalhar em ambientes inóspitos, como empilhadeiras
em galpões refrigerados.
O principal motivo é descobrir os riscos que envolvem a responsabilidade
desta operação ou caminhões sem motoristas que podem ter a sua circulação
otimizada pela inteligência artificial e pela análise de dados dos clientes e cargas.
XL Innovate: XL Innovate é um fundo de capital de risco focado na criação
de novos empreendimentos, que podem oferecer inovação e impacto positivo
e significativo no setor de seguros global. A seguradora investe capital, energia,
expertise e recursos substanciais em equipes empresariais globais, que
estão lidando com grandes mercados e têm o potencial de se tornarem novas
empresas significativas, com ideias para abordagens inovadoras, aplicativos e
melhorias tecnológicas de seguros e gerenciamento de riscos. Alguns de seus
investimentos: Stonestep, Lemonade, Slice, Notion, Cape Analytics, Embroker,
New Energy Risk, Oxbótica e Blockchain.
Instituto Semear: apoio a estudantes de universidades de ponta para
que continuem os estudos. O Instituto seleciona estudantes, cuja renda familiar
seja baixa, para participarem de um projeto de mentoria para suas carreiras.
Por meio de bolsas, os estudantes são estimulados a participar de processos
seletivos e finalizam os estudos já com vistas para um novo emprego, dentro
de sua área de conhecimento.
Oceans Education: a XL Catlin patrocina pesquisas e programas educacionais,
que exploram como os oceanos de nosso planeta estão mudando e quais
riscos serão enfrentados no futuro. Em 2016, patrocinou a pesquisa XL Catlin
Deep Ocean (Oceano Profundo), uma expedição piloto para medição da saúde
e resiliência do oceano profundo. Isso segue as pesquisas Catlin Arctic, (2009-
2011), que investigaram os impactos das mudanças sobre o Oceano Ártico e a
pesquisa XL Catlin Seaview (Visão do Oceano) (2012-2016), que criou o primeiro
parâmetro digital do mundo da saúde dos recifes de corais.
A XL Catlin faz um mapeamento dos corais nos oceanos do mundo inteiro.
O objetivo do projeto é mostrar como estas mudanças podem influenciar a
humanidade de diversas formas. O aquecimento global afeta a vida marinha
e afasta os peixes de alguns locais onde antes eles existiam em abundância.
Assim, pescadores são afetados em seus rendimentos diretamente.
sas não enxergavam este risco, mas com o
crescente número de ataques e as práticas
das grandes corporações multinacionais,
isso está mudando”, avisa.
Silvia conta que a legislação existente
no Brasil é muito limitada, mas que já
existem projetos de lei que ainda não
foram aprovados. “Na XL Catlin, além da
apólice de Cyber Liability que se aplica a
qualquer tipo de empresa, temos também
um produto exclusivo para empresas de
tecnologia da informação, o Cyber Pro,
que oferece proteção para ela e seus
clientes no caso de danos aos bancos de
dados. O Cyber Pro reúne em uma única
apólice as coberturas de Cyber, E&O e
RC Produtos, desenvolvida para evitar
lacunas no momento do sinistro. Além
do risco cibernético, cobre a falha profissional
da empresa e a falha do produto
que a empresa comercializa e distribui”,
explica Silvia.
A diretora Técnica da XL Catlin,
Thisiani Martins, avalia que, apesar de
haver um ambiente muito regulado no
País, a Superintendência de Seguros Privados
(Susep) mostra-se bastante aberta
a conversas para entender a necessidade
do mercado e estruturar produtos novos,
como o Cyber Pro. “Cabe a nós entendermos
a regulamentação determinada pela
Susep para alinhar e desenvolver produtos
bem definidos. Assim, obtemos sucesso na
aprovação de produtos”, aponta.
Renato acredita que as companhias
do mercado devem manter este estreito
relacionamento com o regulador, para que
consigam trazer as inovações de forma
adequada. “A regulação não pode ser
uma desculpa para a falta de inovação”,
enfatiza.
18

Um bom exemplo de como o mercado
e os reguladores podem caminhar
em paralelo é o seguro de drones. Estes
equipamentos já eram utilizados em
larga escala no País, mas apenas no
mês de maio foram efetivamente regulamentados.
A Head de Aviação da
XL Catlin, Daniela Murias, conta que
a ANAC (Agência Nacional de Aviação
Civil) categorizou os aparelhos de acordo
com sua utilização - drones são os equipamentos
de uso comercial, corporativo
ou experimental, enquanto equipamentos
utilizados para fins recreativos foram
enquadrados como aeromodelos. Dentro
da categoria “drones”, os equipamentos
foram classificados conforme seu peso e
limitações de operação, sendo que o maior
volume destes equipamentos fica na Classe
3 – peso menor ou igual a 25 kg e operados
em até 120m do nível do solo e dentro da
linha visual do operador remoto.
A seguradora lançou um produto
para drones antes mesmo da regulamentação
destes aparelhos, porque havia
demanda por parte dos clientes que já
possuíam autorização especial da ANAC.
Daniela conta que a procura pelo produto
aumentou bastante após a publicação da
regulamentação, pois os drones foram definidos
como aeronaves e, portanto, com
obrigatoriedade de seguro de responsabilidade
civil. “Agora eles contam com
os mesmos produtos que já disponibilizávamos
para a aviação geral, mas para
a seguradora é um risco completamente
diferente: não há a presença de piloto a
bordo, além das restrições de acordo com
a distância guardada para pessoas não
anuentes, e os voos devem ser distantes
de aeroportos e outras aeronaves. É uma
subscrição mais delicada”, destaca, acrescentando
que os equipamentos acoplados
ao drone também podem ser declarados
e somados ao valor da cobertura do aparelho,
já que muitas vezes estes são mais
valiosos do que o próprio drone.
Ainda neste tema, Paulo Alves, Head
de Marine no Brasil, lembra que a utilização
destes aparelhos pode ser muito
diversificada. Os drones estão sendo testados
em empresas de courier e entregas
rápidas de pequenas encomendas, assim
como em locais que normalmente outros
meios de transportes não alcançam. “No
futuro, o drone poderá ser utilizado como
meio de proteção, fazendo a escolta para
cargas em caminhões e até patrulhamento
de grandes armazéns logísticos”.
O perfil dos negócios
O fato é que a indústria do seguro
mudou e vai mudar mais ainda. Estudar e
colocar os subscritores na linha de frente
são duas formas de encarar este cenário
desafiador. Por isso, o subscritor de hoje
não é o mesmo do tempo de mercado
tarifado ou de monopólio de resseguro.
Ele é uma pessoa de relacionamento, que
entende o momento do cliente, entende o
risco e provê a solução, que taxa o risco
de acordo com as informações que recebe
do corretor de seguros e do cliente.
“Quem entende de produtos consegue
elaborar um bom clausulado. Por
isso, nós migramos do subscritor de
riscos para o subscritor de negócios”,
enfatiza Renato Rodrigues. A XL Catlin
não possui uma área comercial centralizada.
Hoje, este setor cuida prioritariamente
de estratégia de distribuição,
do relacionamento com o mercado e do
posicionamento de marketing. Quem
visita os corretores e fecha os negócios
são responsáveis por cada área.
Estas pessoas têm o poder para fechar
negócios. Por ser uma companhia
descentralizada, quem está na operação
local consegue definir as condições dos
contratos, o que proporciona grande
agilidade aos processos. “Para nós,
inovação não é só antecipar o futuro: é
também olhar para o presente e descobrir
formas de atender melhor corretores
e empresas. De forma justa e cada vez
mais ágil, rápida, eficiente e relevante”,
sintetiza Renato.
É por isso que a XL Catlin conta com
uma premiada plataforma tecnológica,
que permite aos clientes acompanhar
seus processos online e em tempo real
de qualquer parte do planeta.
19

grandes riscos | mercado
Movimentos no tabuleiro
Mudanças no mercado não devem impactar
negativamente a carteira, mas deverão
demandar mais expertise e qualificação de
quem se mantiver nas grandes apostas
Amanda Cruz e Kelly Lubiato
Grandes obras, infraestrutura,
aportes em energia e um
mercado de seguros pujante
para assegurar todos esses
investimentos. Essa era a visão da área de
Grandes Riscos há alguns anos, mas isso
não se sustentou em meio à crise política
e econômica. A recessão chegou e o que
era aposta certeira virou vontade de virar
o jogo. Cenário de desilusão para uns,
para outros a certeza de que o problema
é passageiro. “A expectativa que havia foi
frustrada por esse cenário. Todavia, isso
é uma postergação e não uma abdicação
dos projetos de grandes obras”, afirma
Robert Bittar, presidente da Funenseg.
O Brasil tendeu a se acostumar com
a ciclicidade de suas crises, mas agora
a já difundida crise política parece ancorar
essas dificuldades. Para Vanderlei
Moreira, vice-presidente da Associação
Brasileira de Gerência de Riscos –ABGR
– é na instabilidade política que mora o
problema. O País já passou por outros
20
empecilhos como crises energéticas que
frearam o setor, diminuindo a sede de
ampliação de investimentos e, para Moreira,
isso afetou apenas parcialmente a
área de Grandes Riscos, mas as renovações
de apólices – como as de parques
fabris, usinas hidrelétricas etc. dão o
tom para que haja ritmo de continuidade
nos negócios. “O que não temos é o
crescimento da área de grandes riscos.
Muito possível, se a crise perdurar, em
breve haverá o encolhimento da área,
porque os parques fabris irão diminuir,
fazendo com que muitas indústrias multinacionais
reavaliem suas operações no
Brasil”, opina.
O cenário é preocupante, mas o
otimismo ainda é hábito costumeiro no
mercado, tanto que mesmo com dificuldades
nos últimos dois anos, houve
apetite para aquisições. A SulAmérica
decidiu sair da área, em 2015, mas a Axa
foi ao seu encontro e, em 2016, garantiu a
compra da carteira. Já em 2017, uma das
principais novidades foi a joint venture
da Bradesco Seguros com a Swiss Re
Corporate Solutions. A brasileira agora
aporta sua carteira de Grandes Riscos
na resseguradora suíça, tomando, com
esse acordo, o terceiro lugar entre as
❙❙Robert Bittar, da Funenseg

maiores do ramo no País. “Esta transação
cria uma das líderes no mercado de
seguros comerciais de grandes riscos no
Brasil, com potencial para crescimento
acelerado, tendo em vista a utilização
dos canais de distribuição da Bradesco
Seguros”, afirma Luciano Calheiros,
CEO da Swiss Re Corporate Solutions
Brasil. Com a mudança, a resseguradora
terá acesso aos canais de seguradora em
todo Brasil, ampliando sua capilaridade
e tornando-se um bom exemplo de como
há players investindo pesado no setor
e, consequentemente, na expectativa
de melhora. “O mercado está bastante
desafiador e isso reflete nossa estratégia
para o ano. Continuamos focados em
segmentos que, tradicionalmente, já
eram relevantes na carteira da Swiss Re
Corporate Solutions, como seguro rural
e seguro garantia, e queremos avançar
em segmentos importantes com os quais
ganhamos relevância a partir da incorporação
da carteira da Bradesco Seguros”,
explica Calheiros.
Além disso, o processo de abertura de
IPO (oferecimento de ações para o mercado)
do IRB Brasil Re também chama
atenção dos investidores. O ressegurador,
que até 2007 era um monopólio estatal,
está aberto para receber acionistas. Embora
a crise tenha feito a companhia adiar
um pouco esses planos, a precificação dos
papeis foi fechada pelo piso de R$ 27,24 e
teve muito apoio de um de seus principais
controladores, o governo, que pretende
arrecadar recursos com esse passo.
❙❙Vanderlei Moreira, da ABGR
Sobre essas mudanças, Moreira
acha que duas vertentes se desenham: as
seguradoras que mudaram sua estratégia
de mercado e decidiram que não focariam
mais nesse tipo de risco, e as que
tiveram que tomar a decisão com base na
margem de lucro. Para atuar em grandes
riscos, a Zurich, por exemplo, se dispôs
a conhecer muito bem as peculiaridades
de seus clientes. “Ela investiu na busca
de soluções de seguros customizadas e
na área de subscrição com profissionais
extremamente qualificados, capazes
de propor soluções únicas”, esclarece
Celso Soares Junior, superintendente de
Subscrição de Seguros Empresariais da
Zurich no Brasil.
Para Julio Costa, sócio do Tauil &
Chequer Advogados, a crise econômica
brasileira não é algo que deva ser menosprezado
diante da conjuntura atual
dos Grandes Riscos, mas ele destaca que
outras carteiras devem ser igualmente
afetadas nessa baixa. Ainda assim, o
executivo enxerga em seu prognóstico
alguma margem para o crescimento em
2017. “Ainda que o Brasil não tenha uma
definição uníssona do que são compostas
as carteiras de Grandes Riscos, fato é que
alguns produtos habitualmente classificados
dentro delas - como, por exemplo, o
Seguro Garantia (Setor Público e Privado)
e Riscos de Petróleo - tiveram suas performances
severamente atingidas pelas
crises dos últimos anos”, ressalta o advogado.
Em contraponto, Costa lembra que
alguns riscos como Aeronáuticos e Cascos
Marítimos, que também tiveram dificuldades
em seus desempenhos, não foram
atingidos de forma tão significativa pelo
momento ruim, mas por fatores externos.
Competitividade
Robert Bittar lembra que há algo de
bom a ser observado no cenário atual: a
operação de grandes riscos está dividida
entre algumas poucas seguradoras, acentuando
a competitividade da carteira nas
resseguradoras e garantindo preços mais
acessíveis em todas as modalidades de
contratação. “Contribui ainda para isso o
fato de que, nos últimos anos, não houve
qualquer ocorrência catastrófica capaz
de impactar globalmente o resultado das
operações de resseguros”, ressalta.
❙❙Celso Soares Junior, da Zurich
Moreira levanta o fato da diminuição
de companhias aceitando esses
riscos, mas destaca que a concentração
proporciona melhoria nas carteiras das
companhias. “A consequência disso é a
redução de taxas, uma vez que as seguradoras
poderão ter mais dados históricos
para negociar essa redução junto aos
resseguradores.”, explica.
Para o analista da Taiul & Chequers,
não se pode deixar de lado os pontos
negativos que ainda chamam a atenção
e preocupam, como a ausência de uma
política governamental que reconheça a
importância do setor para a sociedade.
“É fundamental que se compreenda que
a atividade securitária desonera o Estado
e aumenta as poupanças institucionais,
além de representar uma salvaguarda aos
direitos da população”, comenta. Costa
critica ainda o que chama de “excessiva
intervenção do órgão supervisor na
regulação dos Grandes Riscos”, citando
os clausulados padronizados para a cobertura
de riscos complexos. Isso, para
ele, dificulta o desenvolvimento.
Mas os grandes riscos são feitos também
de pensamentos estruturados e de
longo prazo e, balanceando a visão, Costa
destaca que “os pacotes de concessões e
privatizações em áreas aeroportuárias,
óleo e gás e transporte, aliados aos primeiros
sinais de crescimento econômico,
são pontos positivos para a retomada
desse mercado”.
Com a retomada da economia o
mercado de seguros de grandes riscos
deve voltar para o rumo do crescimento,
21

mercado
Austral começa a operar em Riscos
Operacionais de Grandes Riscos
❙❙Luciano Calheiros, da Swiss Re
principalmente nas carteiras ligadas à
construção, como RC Obras, RC Profissional,
Engenharia e Garantia. “Para 2018
existe grande expectativa de crescimento
a partir do momento que investimentos
neste setor sejam retomados, aposta Soares
Junior, da Zurich.
Sem surpresas
Todas as movimentações que ocorrem
agora, portanto, não são surpresas ou
sinais de que algo não vai bem. O momento
pode ser difícil, mas por isso mesmo
as seguradoras pretendem focar em sua
expertise. Os especialistas acreditam que
esses reposicionamentos são naturais
de mercado, tanto aqui quanto mundo
afora. “É exatamente o que se busca em
uma incorporação ou joint venture, por
exemplo. Via de regra, aquele que detém
expertise prevalece sobre aquele que
❙❙Julio Costa, do Tauil& Chequer
22
A Austral Seguradora está lançando
uma nova cobertura em Riscos
Operacionais de Grandes Riscos em
liderança. A operação terá início em
setembro. O foco do novo produto são
os setores industrial, fabril, rodoviário e
energia. “Mas todos os segmentos serão
analisados de forma personalizada”,
enfatiza Alessandra Miranda, head de
Property e Casualty da empresa.
A escolha pela abertura desta
carteira, na qual a Austral já atua em
cosseguro aceito, vai ao encontro da
necessidade dos clientes em ter um
atendimento mais completo. Em um
futuro próximo, a Austral abrirá as
carteiras de Responsabilidade Civil e
Riscos Diversos. “Queremos atender o
cliente no conjunto de suas demandas,
desde os riscos de Garantia e Engenharia
até o Property. Não queremos ser
os maiores, mas os melhores. Nossa
meta é ser vista como a seguradora
que entende, de fato, o negócio do
cliente”, ressalta.
O grande diferencial desta operação
é a personalização do atendimento,
com ênfase na qualidade e
na eliminação de burocracia, criando
soluções exclusivas para atender às
detém o capital. Isso interessa a ambas
as partes”, esclarece Bittar. Regras de
solvência, aprimoramento de práticas de
controle e gestão de riscos e demanda por
especialização todos esses são fatores que
determinam as escolhas das empresas em
continuar ou não em um segmento. “Apesar
de movimentar elevados prêmios,
a carteira também demanda fôlego das
seguradoras; enquanto os grandes players
mundiais da indústria securitária sentem-
-se mais confortáveis para lidar com as
elevadas reservas de capital decorrentes
da subscrição de Grandes Riscos, os
operadores nacionais preferem manter
suas posições no varejo, onde dominam
as redes de distribuição e atendimento”,
elucida Julio Costa.
Para voltar ao jogo não é preciso
fazer conjecturas mirabolantes, mas
necessidades do cliente, sempre com
transparência para fortalecer os laços e
proporcionando agilidade às negociações.
Alessandra explica que o foco é o
serviço e que cada risco será analisado
em conjunto com o cliente, de forma a
entender as suas preocupações.
O Property foi estruturado a
pedido dos próprios clientes, que não
encontram no mercado a eficiência no
atendimento. “A capacidade inicial é
de R$ 100 milhões. Mas a expectativa
é ampliá-la até o final do ano”, conclui
a executiva.
melhorar internamente para que isso se
reflita no mercado. Especialização, qualificação
e gerenciamento de risco serão
ferramentas cruciais; intercâmbio com o
mercado internacional e compreensão do
mercado local também. “É preciso que
sejam promovidas inserções de princípios
e costumes securitários, amplamente
utilizados em outros mercados desenvolvidos”,
aconselha o advogado. Mas a
melhora não depende só da boa vontade
do setor de seguros. “O mercado busca
crescer em segmentos não “tradicionais”,
como seguro Garantia Judicial e apostando
em novos produtos como Cyber. No
entanto, as obras de infraestrutura são
importantes para movimentar a demanda
por diferentes tipos de produtos disponibilizados
pelas seguradoras”, avalia
Soares Junior, da Zurich.

23

iscos financeiros | garantia judicial
Liquidez e
reestruturação
Grande aposta do mercado em 2015,
modalidade volta a ganhar destaque com
perspectivas de crescimento em 2017
Em 2015, o Seguro Garantia Judicial
passou por importantes
mudanças. Com a aprovação
do Projeto de Lei de conversão
da MP 651/14, ele continuou equiparado
à caução em dinheiro nos processos de
execução fiscal e incluiu a necessidade
de dois anos de vigência das apólices e o
fim da obrigatoriedade de ter comprovada
a presença de resseguro para valores
acima de R$ 10 milhões segurados. Isso
fez com que essa modalidade fosse uma
das grandes apostas daquele ano, quando
os ganhos foram 30% maiores do que
em 2014.
De fato, a modalidade mostrou sua
força e concretizou as expectativas e
a crise, que muitas vezes é a algoz do
crescimento, acabou por destacá-la, já
que os outros tipo de garantia, como a
de performance, ficaram de lado. Em
Amanda Cruz
2016, o crescimento foi de 20% e, só no
primeiro trimestre de 2017, a carteira já
aumentou 19%, acompanhando a boa
onda. “A minha projeção, para o ano
[2017], é um crescimento de 20,25% o
que deve resultar em aproximadamente
R$ 2 bilhões de prêmios emitidos; no último
ano esse número foi de R$ 1,6 bilhão.
As mudanças foram positivas porque, em
dois anos de crise, conseguimos manter
o crescimento da carteira”, comemora
Rodrigo Loureiro, head de Surety Brazil
da Willis Towers Watson.
O cenário foi até além do esperado.
Até meados de 2008, nem mesmo os
magistrados conheciam bem a modalidade
e as próprias seguradoras não
dominavam o produto. Com o passar
dos anos, o conhecimento sobre essa
alternativa se espalhou, trazendo não
somente uma opção, mas expandindo
o conhecimento sobre o mercado e a
viabilidade do produto. “Hoje, 90%
das grandes empresas não usam mais
fiança bancária. Sendo assim, elas operam,
conhecem ou estão começando a
demandar o Garantia Judicial. É muito
difícil alguma empresa que nunca tenha
sequer ouvido falar do produto”, afirma
Stephanie Zalcman, diretora de Seguro
Garantia da JLT. Taxas mais baixas,
preços menores e a garantia de não
onerar o balanço da empresa tomando
limite de crédito - como acontece nos
bancos – são algumas das vantagens
que levam a Garantia Judicial a ter cada
vez mais clientes.
Enquanto os investimentos em
infraestrutura ficaram estagnados no
País, o mercado se concentrou muito
na Garantia Judicial. “Apesar de não
termos mais a separação na Susep para
avaliar efetivamente, podemos afirmar,
até com certo conservadorismo, que
essa modalidade representou 65%
do mercado de Garantias”, constata
Daniela Dúran, gerente de Produtos
Financeiros da Aon Brasil.
Investigações e
consequências
Como passar ao largo da crise?
Daniela explica que a crise, em si,
não foi um catalisador para o produto,
mas alguns fatores que vêm com ela
contribuem para o aumento. “O fisco
precisa compensar a desaceleração da
arrecadação de impostos e ele vê as
autuações fiscais como uma possibilidade”,
exemplifica. Por outro lado, a
capacidade econômica financeira das
empresas acaba piorando, o que faz
com que as seguradoras sejam mais
cautelosas na aceitação de riscos. Mesmo
assim, o mercado de seguros leva
vantagem, já que ao mesmo tempo os
bancos têm restrição de crédito.
O produto é, em última análise,
uma garantia financeira dada em nome
de uma empresa, se ela for condenada
em processo judicial e não efetuar o
pagamento da indenização, a seguradora
cobre. Portanto, a modalidade é
afetada porque com menos capacidade
dessas empresas, os sinistros podem
aumentar e a subscrição precisa ser
24

❙❙Stephanie Zalcman, da JLT
mais cuidadosa. Assim, as empresas com
boa saúde financeira são recompensadas.
Segundo o executivo da Willis, uma
bolha no mercado poderá estourar. “Há
muitas empresas sendo investigadas em
outras operações além da Lava-Jato,
sejam operações fiscais ou policiais. Se
forem efetuadas todas as garantias para
os processos da CAF – Comitê de Fusões
e Aquisições que supervisiona e regula as
aquisições de empresas – o mercado deve
dar uma guinada e, se for esse ano, chegar
a 25% de crescimento”, explica. Como
as garantias judiciais são baseadas nas
fiscais, o rumo sempre estará atrelado à
fiscalização do governo. Se ela está mais
rígida, as empresas enfrentam processos
judiciais. “Agora que o governo precisa
de caixa, acredito que isso deverá crescer.
Com o tempo, as empresas começam a
ficar mais exigentes. Se o governo está
apertando muito a fiscalização, elas começam
a andar mais na linha. De certa
forma, com o tempo o crescimento pode
decair”, completa Loureiro.
Com mais critério nas análises, o
contato entre seguradoras e seus clientes
de Garantia Judicial está mais próximo
do que nunca. É claro que as condições de
uma empresa podem vir a mudar caso ela
sofra um impacto financeiro. Atualmente,
empresas investigadas têm pouca ou
nenhuma chance de conseguir uma nova
apólice para garantir seus pleitos judiciais,
o que acabou sendo benéfico para o
mercado. “Aliado a tudo isso, tem a crise
política. As grandes empreiteiras sempre
foram tomadoras de seguro garantia e
estão enfrentando problemas políticos.
O mercado ressegurador e as empresas
internacionais ficam mais conservadoras
e talvez não tão receptivas para alguns
riscos que aceitavam antes. Os grandes
projetos eram movimentados por essas
empreiteiras, por isso os investimentos
foram concentrados na modalidade
judicial nos últimos dois anos”, ressalta
Daniela.
O apetite muda, mas as companhias
encontram maneiras de navegar, ainda
que em mares agitados. “Os próprios resseguradores
internacionais vêm ao Brasil
para conhecer a operação e entender porque
há tantos processos judiciais aqui. Lá
fora não existem tantos litígios e quando
há são resolvidos rapidamente. No País,
um processo pode durar 10 anos. Muitos
resseguradores estrangeiros tiveram aumento
considerável em suas carteiras por
aqui”, comenta Stephanie, da JLT.
Ampla aceitação
Com a crescente aceitação do seguro
Garantia Judicial, as modalidades
bancárias se tornaram, de certa forma,
obsoletas. Mas isso não faz com que o
seguro esteja totalmente finalizado. As
mudanças de 2015 foram importantes e
trouxeram mais corretores com desejo de
especialização, mas alguns ajustes legais
podem ser necessários. “Pensando desde
2007, quando houve o primeiro registro na
lei, até os dias de hoje o produto evoluiu
bastante. Na esfera cível, ele já tinha previsão
legal, na esfera fiscal, com a reforma na
lei de isenções, em 2014, ele passou a ser
previsto como uma modalidade apta para
❙❙Rodrigo Loureiro, da Willis
❙❙Daniela Dúran, da Aon
garantir essas isenções. Quando olhamos
para a esfera trabalhista, acreditamos que
a recente reforma da CLT também passará
a aceitar a garantia em seus processos”,
elucida Daniela.
Loureiro observa que, embora a
legislação possa ser repensada e, quem
sabe, melhorada, isso dependerá muito de
fatores externos. “As seguradoras estão
tentando aprovar uma nova legislação,
aumentando o percentual de importância
segurada em contratos públicos, porque
hoje eles entendem que é baixo [5%] - as
companhias querem 30%. Mas isso só
vai passar no congresso depois de todas
as reformas que o governo pretende. Essa
matéria é secundária agora”, sinaliza.
Já Stephanie vê mais mudanças possíveis
e necessárias. “Muita coisa ainda
pode mudar para melhorar a aceitação
dos juízes e fazê-los entender melhor
como funciona o produto. Quando acompanhamos
o cliente, vemos que as dúvidas
são menos em relação ao seguro do que às
seguradoras. Pois elas não são as mesmas
que atuam no ramo de automóveis, por
exemplo. São desconhecidas aos olhos
do magistrado. Por isso, eles precisam
saber bem o quanto aquela companhia
pode assegurar, de fato”, explica.
O otimismo é claro em quem atua
com o produto, porque ele começa a
aparecer em um momento que os créditos
bancários são baixos e que nunca se
precisou tanto de uma alternativa para
arcar com as obrigações e fazer ao máximo
para que as empresas não quebrem
enquanto passam por mais esse momento
de turbulência.
25

gerenciamento de riscos | transportes
O destino das cargas
Transportadores, corretores de seguros e
seguradores procuram maneiras de continuar a
proteger a circulação em rodovias em meio ao
aumento da criminalidade
Amanda Cruz
Para um País que depende majoritariamente
de transporte
rodoviário para fazer as cargas
circularem, a condição desse
modal não vai muito bem. Além das
estradas com condições inadequadas,
o roubo de cargas acendeu o alerta
vermelho para os transportadores e faz
especialistas do mercado pensarem na
possibilidade das seguradoras deixarem
de atender o risco nas localidades mais
preocupantes. Os prejuízos com esses
sinistros registraram, nos últimos seis
anos, custo de mais de R$ 6 bilhões. O
País foi considerado o 8° lugar mais perigoso
para essa modalidade pelo comitê
do setor de cargas do Reino Unido. O
Rio de Janeiro é o expoente dos riscos,
com mais de 9 mil roubos de cargas
registrados em 2016. “Historicamente,
o setor de logística sempre sofreu com
a falta de investimentos no Brasil. Os
investimentos sempre estiveram aquém
das necessidades de um país de proporção
continental”, atesta Adailton Dias, diretor
de Transportes, Sinistros e Planejamento
Estratégico da Sompo Seguros. Ele afirma
que as organizações criminosas têm
sido bem sucedidas em atingir um nível
de sofisticação que supera os investimentos
do Estado.
“Há uma soma de fatores que levam
a esse cenário: crises institucionais, o
foco em roubo de cargas - por conta da
facilidade de distribuição dessas mercadorias
- e a redução da fiscalização da
Polícia Rodoviária Federal. É um mo-
26
mento de tensão e as seguradoras estão
muito mais críticas na aceitação do risco,
mais criteriosas. Mesmo assim, há espaço
para expansão”, explica Iramil Bueno
de Araújo, gerente geral Comercial de
Transportes e Gerenciamento de Riscos
da Rodobens Corretora de Seguros.
Seguro e segurança
O mercado de seguros faz sua parte,
oferecendo diversas coberturas e até
participando de obrigatoriedades de
proteção. Por isso, apesar dos cuidados
redobrados, a carteira apresenta aumento
de procura. Esse movimento era
esperado, já que em época de ameaças
as pessoas tendem mais a procurar mais
proteção. O seguro de Responsabilidade
Civil do Transportador é de contratação
obrigatória e há também o RC Facultativo,
que, de acordo com Araújo, é bastante
contratado. “Quanto às coberturas
adicionais, depende muito do tipo da
carga que é transportada. Quem entrega
muito na região do Pantanal, contrata a
cobertura de trajeto fluvial, por exemplo”,
explica. Há ainda o risco de avarias para
quem transporta bebidas, móveis e coisas
frágeis em geral; transporte de máquinas
que necessitam de outro maquinário para
fazer a carga e a descarga e içamento,
entre tantas outras opções.
Ainda que existam essas modalidades
obrigatórias, mesmo com tanta
utilização, a contratação está aquém do
que deveria. Um espaço para o mercado
crescer, sem dúvidas, mas também
a preocupação sobre a efetividade do
avanço da cultura de seguro às pessoas
responsáveis pela movimentação de boa
parte da produção nacional.
Imprescindível, mas com muita necessidade
de especialização, o produto
precisa ter, não somente no segurador
mas também no corretor, a figura de
quem entende o que está fazendo. O
transportador sabe na prática quais são
as dificuldades, mas apenas o especialista
pode dizer a ele, como, quando e
onde contratar, esclarecendo os riscos e
as leis que permeiam cada contratação.
Para o corretor de seguros que quiser
especializar-se, esse sem dúvida, pode
ser um bom caminho, porque há muito
mais a ser avaliado e aprendido sobre
a carteira. “Mesmo que o roubo seja
um problema muito sério, também há
ocorrências igualmente críticas como
acidentes no trajeto, derramamento de
carga, acidentes durante o embarque,
atrasos na entrega, entrega de mercadorias
com avarias e outros fatores externos
que podem impactar economicamente a
operação”, lembra Dias.
O maior engajamento dos transportadores
que estão próximos aos corretores
na hora de fechar a apólice é muito
positivo. Eles entendem o que contratam
e pensam mais em como mitigar seus riscos.
“As circunstâncias levam o transportador
para isso. Ele sabe que, se houver
muitos sinistros, pode ter dificuldade de
renovar a apólice ou ter seu custo muito
mais elevado. Ele precisa participar, pois

não é um trabalho possível de ser feito
isoladamente”, enfatiza Dias.
Só que na visão de Jamil Badreddini,
diretor da Monte Líbano Corretora de
Seguros, localizada em Goiânia, o processo
de trazer o transportador para perto
é um trabalho árduo para os corretores.
“O empresariado goiano ainda não tem
a cultura de buscar por essa proteção nos
processos dos embarcadores, pois grande
parte de suas cargas são terceirizadas para
as transportadoras. Cresce através dos
corretores a divulgação do ramo de Transporte
Nacional a esse público”, pondera.
❙❙Adailton Dias, da Sompo
Escoamento agropecuário
A região Sudeste é, certamente,
muito afetada, mas outros locais também
têm visto esse assustador crescimento.
O Estado de Goiás, nacionalmente
conhecido pelo transporte por conta
da movimentação agropecuária, é um
exemplo desse aumento. De acordo
com dados da Secretaria de Segurança
Pública e Administração Penitenciária,
em 2016 o índice de roubos nas estradas
cresceu 30% - em comparação com
2015. “Estamos falando do estado que é
o quarto produtor de grãos, com ampla
área voltada às culturas de soja, sorgo,
milho, cana-de-açúcar, leguminosas,
entre outras. Goiás também é detentor do
terceiro maior rebanho bovino do Brasil,
além da sexta posição tanto na suinocultura
quanto na avicultura. Números como
esses não podem ser ignorados”, destaca
o executivo da Sompo.
Qualquer tipo de carga é alvo. Eletroeletrônicos,
pneus, produtos alimentícios,
bebidas etc. “Dentro do ramo alimentício,
o que chama atenção é que houve aumento
na parte de laticínios, que antes
não tinha uma incidência tão grande”,
exemplifica Iramil Araújo. Adaílton Dias
completa a informação, afirmando que na
região de Goiás, produtos do agronegócio
também são um risco. “De grãos até
cargas vivas (bovinos, suínos etc), que há
um tempo era um tipo de carga menos
visada”, explica.
No início de 2017, a Polícia Federal
e a Polícia Rodoviária Federal, além da
Polícia Militar de Goiás cumpriram 82
mandatos judiciais na ação intitulada
Hicsos, elaborada para parar uma quadrilha
de saqueadores responsável por, em
média, 25 roubos por mês, causando um
prejuízo estimado em R$ 30 milhões. A
investigação leva a crer que empresários
financiavam essas ações. Os produtos
roubados eram, posteriormente, vendidos
como se fossem mercadoria legal.
Badreddini atesta no cotidiano esse
momento. “Tínhamos clientes que não
haviam passado por sinistros e, de repente,
chegaram até a ter quatro sinistros em uma
mesma vigência. A recessão e os problemas
de ordem política da nossa nação
levaram ao caos, especialmente em 2016,
afetando os resultados técnicos”, afirma.
O medo de roubos é tão alto que,
em algumas estradas, muitos motoristas
só trafegam em comboio, por ser uma
iniciativa que coíbe a ação dessas quadrilhas.
“Outro problema é a condição das
estradas. Há rodovias na região [ Goiás]
com falta de manutenção, esburacadas,
com sinalização precária ou até mesmo
sem pavimentação, intransitáveis. Isso
aumenta substancialmente o risco de
quebra de veículos e de acidentes como
colisões e derramamento de cargas”,
aponta Dias.
Gerenciamento de riscos. Esta é a
palavra de ordem, nesse e em qualquer
outro setor que esteja passando por momentos
críticos. Ao contrário de áreas
como a de Garantias de Obras, que ficou
parada, os transportes não só crescem
como têm despertado mais cuidados.
“Estamos acreditando bastante no ramo.
Com a procura maior, o que buscamos
fazer como corretores é uma pré-seleção
❙❙Iramil Bueno de Araújo, da Rodobens
de alguns riscos, orientando o cliente,
aliando as coisas para um resultado bom e
de contínua perspectiva de crescimento”,
diz Araújo
A única desconfiança que fica está
além do que qualquer player do mercado
pode alcançar. O seguro existe para
proteger a sociedade de eventualidades,
mas quando isso se torna recorrente, fica
insustentável para as companhias oferecer
a proteção. “O roubo de carga é um
mal que tem elevado substancialmente
o ‘custo Brasil’. O resultado, em última
instância, é que a conta não fica apenas
para a seguradora, para a transportadora
ou para o dono da carga. Ele está gerando
uma conta alta que é paga por toda a sociedade.
É importante uma mobilização
por parte dos agentes do setor”, afirma o
executivo da Sompo.
O corretor da Monte Líbano acredita
que uma medida que deve ser tomada é
“dar mais liberdade para a Delegacia de
Roubo de Cargas e sua política de atuação
na região, para que possam agir e fechar
o cerco das fronteiras do Estado”.
O engajamento parece existir também
entre os corretores. “Não precisamos
apenas de equipamentos de monitoramento,
mas de toda a logística associada
ao tema, vinda de todos os players. Aliado
a isso, precisamos pressionar os órgãos
públicos para melhorar a situação. Por
mais que você tenha um aparato de seguro,
de gerenciamento de riscos, logística,
se o poder público não puder ser mais
efetivo, as coisas ficarão cada vez mais
difíceis”, finaliza Araújo.
27

mercado | seguro de crédito
Saúde financeira
Com a inadimplência
crescendo no mundo
corporativo, é importante
que as empresas que
vendem produtos ou
serviços a prazo protejam
seus recebíveis
Lívia Sousa
28

em dia
Palavra bem conhecida e presente
no dia a dia dos consumidores,
o endividamento cresceu
ainda mais nos últimos meses.
Enquanto em dezembro passado o número
de brasileiros com as contas no
vermelho chegava a 58,3 milhões, no
primeiro trimestre deste ano saltou para
59,2 milhões, de acordo com o indicador
do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC
Brasil) e da Confederação Nacional de
Dirigentes Lojistas (CNDL).
A inadimplência, entretanto, preocupa
não só as pessoas físicas, mas também
as empresas. Outros dados divulgados
pelas duas instituições indicam que o
volume de companhias com contas em
atraso cresceu 4,05% em junho, frente
igual mês de 2016. Na comparação com
o mês de maio, a variação foi positiva em
0,42%, após queda de 0,16% observada
no levantamento passado.
Toda empresa que vende produtos
ou serviços a prazo corre o risco de
ter algum prejuízo com o possível não
pagamento por parte dos clientes, o que
se agrava ainda mais em tempos de crise
econômica. Para evitar esse tipo de situação,
o ideal é que as companhias contem
com um seguro de crédito, que indeniza
o segurado (empresa que vendeu) em caso
de não pagamento pelo cliente (empresa
que comprou). “A cobertura pode ser
bastante ampla, cobrindo todas as vendas,
ou restrita a um ou poucos compradores
que representem um risco de crédito
maior para o vendedor. Pode incluir até
o efeito da mora prolongada por parte
do devedor”, explica Marcos Galantier
D’Agostini, diretor geral da TSB Global
Consultoria de Riscos e Seguros.
Indústrias em geral, especialmente
multinacionais, são as principais contratantes
do produto, que também se mostra
interessante a prestadores de serviços,
investidores e instituições financeiras.
Segundo D’Agostini, securitizações
recentes no mercado de capitais têm
contado com o seguro de crédito para
os investidores naquilo que se relaciona
aos recebíveis cedidos para a carteira
securitizada – isso reduz a taxa de juros
exigida e oferece proteção ampla contra
a perda por inadimplência dos recebíveis,
por exemplo –, assim como as empresas
29

seguro de crédito
❙❙Marcos D’Agostini, da TSB Global
do comércio exterior – tanto os exportadores,
abrindo e mantendo mercados
não-tradicionais, como os importadores,
que podem economizar recursos substanciais
ao substituir as cartas de crédito.
Também estão na lista os exportadores e
importadores de máquinas e equipamentos,
que exigem prazos mais longos de
pagamento, tomando limites de crédito
muitas vezes escassos das suas instituições
financiadoras.
Apesar deste tipo de seguro cobrir
as vendas apenas para pessoas jurídicas,
existe cobertura para o empreendedor
individual, desde que possua um CNPJ
válido. Em geral, não há diferenças nas
coberturas para as empresas individuais.
“Quando se fala de cobertura para
todas as vendas, é possível incluir as
vendas para compradores pessoas físicas.
Exemplo disso é encontrado no agronegócio,
onde muitos produtores rurais são
pessoas físicas e tomadores de crédito
em volumes bastante acentuados”, afirma
D’Agostini. Segundo ele, com poucas
exceções, é difícil encontrar algum fornecedor
de insumos para o agronegócio
que venda integralmente à vista, sendo
o prazo safra o melhor para o produtor.
“Afora o aspecto mercantil das vendas,
financiadores da safra que adiantaram
recursos aos produtores, tradings que estão
interessadas na entrega física dos produtos,
instituições financeiras de maneira geral
e investidores nos diversos instrumentos
de financiamento ao setor do agronegócio
são todos, sem exceção, interessados e
compradores de seguro de crédito.”
30
Pontos fortes
São vários os critérios avaliados para
aprovar ou renovar uma apólice de seguro
de crédito e todos eles dependem da
aceitação de riscos de cada seguradora.
Mas, de maneira geral, são analisados
individualmente todos os clientes para
os quais o segurado venda a prazo. É
verificado também o setor de atividade
do segurado, o prazo de vendas praticado
para cada cliente e os atrasos e perdas
registradas nos últimos anos. Todas levam
em consideração, principalmente,
o histórico de inadimplência e perdas
contabilizadas, além das faixas de limite
de crédito concedidos e de prazos para
pagamento praticados.
“Essas informações servem de base
para o cálculo do prêmio do seguro. Outras
variáveis podem ser consideradas dependendo
do critério de cada seguradora”,
lembra Cristina Salazar, vice-presidente
da Comissão de Riscos de Crédito e Garantia
da Federação Nacional de Seguros
Gerais (FenSeg), acrescentando que a
solução pode evitar uma inadimplência
em cadeia e manter o fluxo de caixa das
empresas, principalmente em épocas de
grave crise econômica.
A facilidade na busca de novos negócios
é uma das vantagens adicionais, visto
que não depende da empresa decidir se
o potencial cliente pagará em dia. Caso
aprove o valor solicitado, a seguradora
concederá cobertura para as vendas a
prazo, mesmo que o segurado não tenha
histórico de relacionamento com o
❙❙Gustavo Tozo, da Galcorr
❙❙Cristina Salazar, da FenSeg
cliente. No caso do seguro de crédito à
exportação, essa vantagem é ainda mais
perceptível, pois é mais difícil conhecer
e decidir sobre valores de vendas a prazo
para clientes em outros países. “Com
o seguro fica bem mais fácil exportar
com garantia de recebimento”, garante
a executiva.
Outro benefício é o custo de cobrança,
principalmente no exterior. A empresa
que contrata o seguro não terá que se
preocupar em cobrar as dívidas vencidas
e incorrer em custos com recuperações
e advogados: será função da seguradora
realizar as gestões de cobrança dos créditos
em atraso.
Com ou sem crise
O aumento da inadimplência, agravada
pelo crescimento do número de
recuperações judiciais e falências, contribuem
para o maior interesse no seguro
de crédito. “O cenário atual pede aos
gestores planejamento, assertividade e
impõem um painel de extrema eficiência
para os negócios. A mudança nesta
postura é confirmada pelo aumento do
consumo do seguro de crédito interno,
que cresceu aproximadamente 55% em
três anos”, declara o CEO da Galcorr,
Gustavo Tozo, que vê uma atuação mais
criativa por parte do mercado segurador
em geral e se mostra otimista com relação
às mudanças deste setor no Brasil. “Com
faturamento da ordem de R$ 10 milhões
ao ano, o segmento tem crescido e se tornado
mais sólido e conhecido, impulsionado
pelo efeito da crise. As seguradoras

desenvolvem produtos e serviços cada
vez mais próximos às necessidades das
empresas e clientes.”
Quem também encara o futuro do
mercado com bons olhos é Edmur de
Almeida, coordenador da Comissão de
Crédito, Garantia & Fiança do Sindicato
dos Corretores de Seguros no Estado de
São Paulo (Sincor-SP). Ele não só destaca
o potencial para o crescimento da
venda desse seguro no país – atualmente
o produto não soma 500 apólices emitidas
– como afirma que o corretor exerce
um papel importante nesse processo,
trazendo maior proteção às empresas, fidelizando
clientes, diversificando carteira
e aumentando sua renda.
“É um ciclo virtuoso”, diz ele, que
apesar da demanda aumentar naturalmente
nos momentos de instabilidade econômica
lembra que o seguro é importante
em qualquer época, com ou sem crise. “O
‘contas a receber’ é um ativo tão importante
quanto os demais para a empresa.
Caso esse ativo não se converta em receita,
dependendo do volume, a companhia pode
quebrar”, declara Almeida, que espera um
aumento gradativo do número de apólices
compradas a partir da divulgação maior do
produto e da conscientização dos empresários
de que o seguro é importante em
qualquer época.
Frequentemente difundido no mundo,
principalmente na Europa e nos
Estados Unidos, o seguro de crédito
ainda é pouco contratado no Brasil,
embora esteja crescendo por aqui. Há
❙❙Edmur de Almeida, do Sincor SP
Seguro de crédito x carta de crédito
Embora os nomes sejam parecidos,
o seguro de crédito e a carta de
crédito são instrumentos diferentes
dentro de uma ação comercial e, em
princípio, produtos concorrentes.
A carta de crédito é solicitada
pelo exportador ao importador no
exterior como garantia de um possível
inadimplemento e o custo é pago pelo
importador. Já o seguro de crédito é
contratado pelo exportador (segurado
da apólice), que paga o prêmio e solicita
cobertura aos seus importadores.
Caso a seguradora conceda a cobertura,
ele não necessita mais solicitar carta
a falta de informação de que ele existe,
e, ao mesmo tempo, falta de cultura
das empresas brasileiras. Muitas delas,
inclusive, ainda concedem créditos
elevados. Com análises, cadastram ou
solicitam uma carta de fiança pessoal
dos sócios das companhias e algumas
❙❙Luiz Mauricio Janela, da Global Opsi
de crédito para seus clientes (importadores).
Apesar de no caso do seguro o
custo ser pago pelo segurado, ele fica
com maior flexibilidade para vender,
pois não necessita esperar que o importador
consiga a carta de crédito.
No caso do seguro de crédito o
exportador pode vender o valor que
desejar, desde que a seguradora aprove
o valor, e não dependerá do valor de
uma carta de crédito que lhe concede
um terceiro. Dependendo do caso, o
segurado consegue repassar o custo
do seguro no preço da mercadoria
vendida ao importador.
solicitam garantias hipotecárias, que
correm o risco de nunca serem executadas.
Poucas exigem fiança bancária,
com taxas proibitivas.
“É comum as empresas contratarem
apólices patrimoniais para prédios e
instalações e seguro de vida para os funcionários,
e se esquecem dos recebíveis”,
declara Luiz Mauricio Janela, diretor da
Global Opsi Corretora de Seguros. “Com
o tempo e os solavancos da economia,
isso vai mudar e os produtos vão crescer
quando descobrirem o seguro de crédito.
Ainda há um vasto mercado para ser
explorado. Isso significa muitas oportunidades
para os corretores de seguros que
queiram se especializar e para empresas
que queiram gerir melhor os seus riscos”,
acredita.
Uma apólice deste tipo pode representar
um diferencial competitivo para a
empresa, pois ao conceder prazo a seus
clientes a exposição ao risco de não recebimento
é alta. “É uma importante proteção
da saúde financeira”, finaliza.
31

grandes riscos | césio 137
Uma lacuna a ser preenchida
Tragédia radioativa
completa 30 anos em
setembro, mas não
repercutiu de maneira
acentuada no setor. Até
hoje, os riscos nucleares
são excluídos das apólices
de seguro brasileiras. O
que pode ser feito a partir
de agora?
Lívia Sousa
Quando dois catadores de lixo
encontraram um aparelho de
radioterapia abandonado irregularmente
no antigo Instituto
Goiano de Radioterapia e o venderam a
um ferro-velho acreditando ser apenas
uma sucata, não imaginavam que ali davam
início ao maior acidente radiológico
mundial fora das usinas nucleares. O caso
Césio 137, ocorrido em Goiânia, completa
30 anos em setembro e até hoje deixa
traumas que dificilmente serão apagados.
“O clima era de pânico geral não só
em Goiás, mas também em aeroportos,
hotéis e cidades por onde passassem os
goianos”, lembra o corretor de seguros
Marcos Mariath Rangel, que na época
ocupava a diretoria regional de uma seguradora.
Instalada no Setor Aeroporto,
bairro onde ocorreu o acidente, a sucursal
da companhia ficava em frente ao Ginásio
de Esportes, local onde foram examinadas
as pessoas que de alguma maneira tiveram
contato com o Césio, seja por meio de
outras pessoas ou locais irradiados.
32
A cápsula de césio 137 foi aberta
pelos funcionários de um ferro-velho.
Atraído pela coloração azulada brilhante,
o dono do estabelecimento levou o
elemento para dentro de casa e mostrou
o “pó mágico”, como foi batizado, a familiares
e amigos. Em questão de horas
surgiram as primeiras contaminações e,
dias depois, os primeiros óbitos. Oficialmente
foram registradas quatro mortes,
número contestado pela Associação de
“Na medida em que os
órgãos reguladores se
preocuparem mais com
a solvência econômica
das empresas e menos
com a formulação
de produtos, o maior
beneficiário será o
consumidor”
Sergio Barroso de Mello, advogado
Vítimas do Césio 137 (AVCésio), que
afirma ser difícil mensurar o número de
vítimas – muitas desenvolveram problemas
de saúde anos depois –, mas estima
mais de 100 vítimas fatais e cerca de
1.600 pessoas afetadas pela exposição
ao material.
Passadas quase três décadas, os
personagens dessa história ainda lutam
contra o preconceito e se queixam da
omissão do estado quanto à prevenção
e ao atendimento adequado, apesar da
justiça ter determinado que o governo
estadual prestasse auxílio aos pacientes
e familiares em até terceiro grau. Mas
como o seguro poderia ajudar neste caso?
Efeitos estagnados
O acidente ocorreu quando o seguro
ainda era incipiente no País. Sendo assim,
naquela época não repercutiu de maneira
acentuada no setor, até porque não existia
nenhum tipo de cobertura securitária
para a situação.
É fato que a legislação nacional e

as medidas preventivas avançaram de
lá para cá, mas os efeitos da tragédia
continuaram estagnados quando são
analisados sob a ótica do mercado segurador.
O que era uma oportunidade para
se iniciar discussões importantes, não
evoluiu. Até hoje, praticamente todas as
apólices de seguros do Brasil excluem
os riscos nucleares de qualquer natureza,
fazendo com que eles fiquem fora do
radar dos subscritores das seguradoras e
dos corretores.
“A larga utilização de material radioativo
é encontrada em vários segmentos,
nos processos industriais. De qualquer forma,
o risco continua excluído nas apólices
dos seguros de property, RC, vida etc.”,
afirma o advogado e consultor Walter Polido.
Ele lamenta que o mercado segurador
nacional atue desta maneira em relação a
outras ocorrências catastróficas, em que
não se pontua ou se cria mecanismos que
possam modificar o padrão existente, e cita
como exemplo as mudanças climáticas e
a poluição ambiental.
No primeiro caso, enquanto seguradoras
e resseguradores mundiais se juntam
aos centros acadêmicos financiando
projetos de novas tecnologias e buscam
medidas preventivas de riscos, por aqui
o tema está praticamente estagnado. Já
no segundo, Polido coloca os Estados
Unidos no centro da discussão. Na década
de 1980, mesmo diante de problemas
jurídicos e judiciais, o país deixou de
operar com o risco de forma primária e
representada por cláusula adicional aos
seguros de RC Gerais e criou apólices
específicas de Seguros Ambientais (stand
alone), com coberturas amplas e nomenclatura
técnico-jurídica adequada. O
Brasil, por sua vez, ainda adota o mesmo
padrão praticado pelos norte-americanos
há mais de três décadas, apesar de todos
os problemas que também surgem diante
de sinistros catastróficos, como o da mineradora
Samarco, em Mariana (MG),
ocorrido em novembro de 2015.
“As empresas que compõem o mercado
segurador privado ficam reféns
do Estado e operam dentro dos limites
diminutos de coberturas, adotando
clausulados padronizados. Mesmo as seguradoras
estrangeiras que aqui operam
não modificam os padrões de subscrição
“O seguro é dinâmico. A
técnica e o pensamento
não podem se perpetuar
no tempo e deixar os
riscos emoldurados por
clausulados obsoletos”
Walter Polido, advogado e consultor
existentes”, critica. “O seguro é dinâmico.
A técnica e o pensamento não podem se
perpetuar no tempo e deixar os riscos
emoldurados por clausulados obsoletos.”
Tema delicado
Nem todos abordam ou gostam de
falar sobre o cenário estagnante, mas ele
é real e deve ser enfrentado abertamente.
“Precisamos, sem alarde, conscientizar
❙❙Katia Papaioannou, da Marsh
pessoas, empresas e governos sobre os
riscos e suas consequências, bem como
criar produtos securitários para cobrir
danos e responsabilidades civis”, defende
o corretor Marcos Mariath Rangel.
Como discutir um assunto tão delicado
é a grande questão. Não se trata mais
do que deveria ter sido feito em setembro
de 1987, mas sim do que poderá ser feito
daqui para frente. Advogado da área de
seguros e coordenador acadêmico de
cursos e palestrante da Escola Nacional
de Seguros, Sergio Barroso de Mello
defende que a melhor maneira de se fazer
evoluir o setor de seguros de um país é
dar-lhe liberdade de formulação negocial.
Assim, privilegia-se aquilo que o segurador
tem de melhor: a criatividade.
“Na medida em que os órgãos reguladores
se preocuparem mais com a solvência
econômica das empresas e menos com
a formulação de seus produtos, certamente
o maior beneficiário será o consumidor,
que terá acesso garantido a produtos capazes
de atender as suas demandas de forma
específica e em condições econômicas
justas, em razão da competitividade dos
mercados abertos e pouco regulados no
campo contratual”, explica.
Produtos da natureza do césio 137
são extremamente gravosos e aumentam
o risco exponencialmente, razão pela qual
são costumeiramente excluídos também
nos seguros ambientais. De acordo com
o especialista, a única forma de possibilitar
cobertura para esse risco seria a
Superintendência de Seguros Privados
(Susep), órgão que fiscaliza o setor, liberar
tais coberturas e deixar ao critério
do mercado a sua aceitação e a respectiva
taxação do risco. “Para isso será preciso
alterar a Circular nº 437/2012, dada a sua
velada vedação”, diz Mello.
Já a gerente Placement da Marsh
Brasil, Katia Papaioannou, lembra que a
questão relacionada a danos ambientais
ainda é muito focada e difundida no
âmbito corporativo, embora existam leis,
decretos, normas e tópicos constitucionais
sobre a responsabilidade ambiental
particular. “A responsabilidade civil por
danos ambientais, seja por lesão ao meio
ambiente propriamente dito (dano ambiental
público) ou por ofensa a direitos
individuais (dano ambiental privado),
33

césio 137
Foto: Carlos Costa /Jornal OPopular
Oficialmente foram registradas quatro mortes, número contestado pela AVCésio,
que estima mais de 100 vítimas fatais e cerca de 1.600 pessoas afetadas
❙❙pela fonte radioativa
é objetiva, fundada na teoria do risco
integral. Mesmo com esses dispositivos
a fiscalização ainda é ineficiente, o que
expõe as pessoas e o meio ambiente a
possibilidade de desastres ambientais
como este e outros recém ocorridos”, diz.
Contudo, é possível conceder cobertura
para danos a terceiros decorrentes
de resíduos radioativos de baixa atividade
– em que não há a necessidade de
medidas protecionais contra radiações
impostas pelos órgãos da saúde pública
e do meio ambiente, mas depende de
aprovação da seguradora.
“No Brasil temos um número limita-
Foto: Yoshikazu Maeda, Jornal O Popular
do de seguradoras operando nesta modalidade.
O mercado restrito dispõe de clausulados
amplos (padrão internacional),
capacidade para contratação de limites
elevados e condições competitivas, mas
ainda assim a adesão para contratação de
apólice é baixa, apesar deste seguro já ser
considerado uma ferramenta importante
para gestão ambiental e gerenciamento de
áreas contaminadas e de efetivamente minimizar
a exposição a riscos, prevenindo
perdas e a descontinuidade dos negócios.”
Com a palavra, a Susep
Procurada pela Revista Apólice, a
❙ Centro de estudos da Cnen, em Abadia de Goiás, abriga 6 mil toneladas de
❙ ❙180 anos. Este é o único depósito de lixo radioativo definitivo do Brasil
❙ rejeitos do césio 137, que devem continuar segregados por aproximadamente
Condenação dos
responsáveis
Nove anos depois da tragédia,
três sócios do antigo Instituto Goiano
de Radioterapia e um funcionário da
clínica foram condenados a três anos e
meio de prisão em regime semiaberto
por homicídio culposo (quando não
há intenção de matar). No entanto,
as penas foram trocadas por serviços
comunitários.
Também condenadas, a Comissão
Nacional de Energia Nuclear (Cnen),
que deveria fiscalizar o césio na clínica,
e o governo do estado de Goiás, foram
obrigados a pagar as indenizações às
vítimas e a seus parentes.
“A autarquia não
determina a exclusão
sumária dos riscos
nucleares nas apólices de
seguros. Essa exclusão é
determinada por iniciativa
do mercado, de forma
espontânea e livre”
Nota oficial da Susep
autarquia afirma que a atividade securitária
é regida, primordialmente, pelo
Código Civil; logo, impera na atividade
a liberdade contratual naquilo que não
contrariar a legislação vigente. “Por
outro lado, a autarquia não determina a
exclusão sumária dos riscos nucleares
nas apólices de seguros. Essa exclusão é
determinada por iniciativa do mercado, de
forma espontânea e livre, sem ingerência
da Susep. Há inclusive rubrica especial
para os riscos nucleares (1872), prevista
na Circular Susep nº 535/2016, que trata
da classificação dos grupos e ramos de seguros,
tendo as seguradoras, dessa forma,
a liberdade para criar e registrar produtos
próprios de riscos nucleares, junto à Susep”,
declara, em nota, assegurando ainda
que não verifica demandas provenientes de
entidades representativas de consumidores
de seguros, bem como das entidades que
representam o setor regulado, para debate
da questão junto à autarquia.
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ig data | Cesvi/Mapfre
Ferramenta do Cesvi/Mapfre reduz
tempo de orçamento em 47%
A funcionalidade Smart utiliza banco de dados
com mais de 1 milhão de sinistros para prédefinir
orçamentos de reparo dos veículos
O
Centro de Experimentação e
Segurança Viária da Mapfre
- Cesvi/Mapfre - pesquisa,
acompanha e se antecipa às
novidades de mercado desde sua fundação,
há 23 anos. Agora, apresenta a Smart,
uma funcionalidade do sistema Órion
Orçamentos, destinado ao mercado segurador
e reparador. A ferramenta utiliza
o expressivo banco de dados de vistorias
que o Centro possui para otimizar os
orçamentos de reparo de veículos.
Da prancheta à moderna plataforma, a
regulação de sinistros passou por diversos
aprimoramentos, e o Cesvi/Mapfre esteve
presente em cada um deles. Esse é mais
um momento de implementar processos
de inovação amplamente estudados. “Estamos
sempre antenados e observando
outros setores. Vimos que o Big Data é
um caminho para sair na frente, e o que
temos de mais valioso aqui são informações
sobre veículos compiladas de forma
consistente”, observa Almir Fernandes,
diretor executivo do Cesvi/Mapfre.
A ferramenta, inédita no Brasil, pode
ser usada tanto por oficinas quanto por
reguladores de sinistros do mercado de seguros
e tem como diferencial a utilização
de um banco de dados técnico e especializado
com mais de 1 milhão de sinistros.
Desde 2003, o Cesvi/Mapfre armazena
em sua plataforma Órion Orçamen-
tos uma média de 88 mil novos sinistros
por mês. Mas foi no final de 2014 que as
informações começaram a ser enxergadas
com potencial para criar a Smart.
A funcionalidade agrega detalhes sobre
quase 14 mil versões de carros, 10 mil
peças e mil variações de colisões. Mesmo
com uma base mais antiga, a escolha foi
por compilar os dados a partir de 2008,
alinhando-a aos veículos em circulação
no Brasil atualmente.
“Essa funcionalidade traz uma
inovação sem precedentes ao segmento,
contribuindo para o aumento da produtividade
ao reduzir etapas. A otimização
do processo de orçamento traz ganhos
operacionais para seguradoras e reguladoras,
assim como para as reparadoras de
veículos”, afirma Fernandes.
Ao selecionar o modelo, o ano
do veículo e a região do impacto (se
dianteira, traseira ou lateral), o sistema
informa, por meio de um algoritmo que
analisa informações históricas do banco
de dados do Órion, um pré-orçamento,
sugerindo as peças a serem trocadas e
seus preços, tempo de reparo e o valor da
mão de obra. A partir disso, o usuário tem
a possibilidade de refinar a avaliação de
custo do reparo, conforme sua expertise
e particularidades do sinistro. Na comparação
com a forma tradicional de fazer
um orçamento, a Smart reduz o tempo de
orçamentação em 47% e o número
de cliques em 42%.
Lançada no início de agosto,
a expectativa é que os usuários
ganhem eficiência com a nova
ferramenta. Fernandes afirma que
seus parceiros estão ansiosos pela
atualização, que já foi testada internamente
e agora só precisa dos
processos das companhias para que
possa ser utilizada. “Haverá um
Almir Fernandes,
❙❙diretor executivo do Cesvi/Mapfre
período de integração, e as empresas que
já estiverem preparadas podem começar
a utilizar, as que ainda não estão podem
continuar a usar o modelo tradicional até
que esteja tudo pronto”, orienta.
A chancela para a ferramenta é, certamente,
o conhecido know-how técnico
do Cesvi. A confiabilidade, tão importante
quando o assunto é tecnologia, já está
certificada por quem usa o Órion, que
passa a ser mais assertivo nos processos.
“A solução possui um algoritmo eficiente
e com um elevado nível de assertividade,
que foi construído sobre a base estruturada
do nosso banco de dados, aliado à
capacidade e ao conhecimento técnico
da equipe do Cesvi/Mapfre no processo
de reparação e estrutura automotiva”,
completa o executivo.
O Cesvi/Mapfre está confiante no
rumo do mercado. As empresas parceiras,
especialmente as seguradoras, há
muito deixaram de lado os receios com o
avanço e passaram a trilhar o caminho da
tecnologia. A atualização é uma evolução
e deverá impactar positivamente os players
de mercado que buscam não apenas mais
uma ferramenta, mas acompanhar as mudanças
de comportamento e consequentes
demandas de seus clientes finais.
35

ccs-sp | 45 anos
A partir da esquerda, os diretores do Clube: Jorge Teixeira Barboza, Paulo Schroeder,
Luciana Ferreira, Adevaldo Calegari, Evaldir Barboza de Paula e Flávio Bosisio
A voz ativa do setor
Clube dos Corretores
de Seguros de São
Paulo completa 45
anos colaborando
com as mudanças do
mercado e focando na
renovação da categoria
Durante o regime militar, os
sindicatos encontravam dificuldade
para dialogar com os
municípios, com os Estados e,
sobretudo, com a União. Pensando nisso,
25 corretores de seguros de São Paulo se
reuniram para melhorar essa interlocução.
A ideia dos profissionais era criar uma entidade
para dar voz ao mercado segurador
paulista, que assim como outros segmentos
estava impedido de manifestar seus
anseios. Fundaram, no dia 5 de outubro de
1972, o Clube dos Corretores de Seguros
de São Paulo, (CCS-SP), que trabalhando
estreitamente com o Sindicato dos Corretores
de Seguros de São Paulo (Sincor-SP)
deixou claras as ideias e reivindicações da
categoria.
36
Lívia Sousa
“Se havia dificuldade em falar como
sindicato, a partir daquele momento não
havia mais de colocar as nossas situações,
angústias e propostas como Clube dos
Corretores. O Clube tirava a conotação de
embate junto ao governo, de movimentos,
tudo o que os militares não gostavam”,
lembra o atual mentor da entidade, Adevaldo
Calegari.
A criação do CCS-SP abriu as portas
para que uma série de outros clubes
surgisse no estado e até mesmo fora dele
– todos com a finalidade de colaborar
com os sindicatos, de reunir corretores
e de estreitar o relacionamento com os
seguradores. Prestadores de serviços
também se engajaram na causa e passaram
a desenvolver soluções junto com a
entidade. Até hoje, muitos deles lançam
novidades em primeira mão durante os
almoços realizados mensalmente pelo
Clube.
Evoluindo junto com o
mercado
Calegari define o Clube dos Corretores
como um fórum de grandes mentes
profissionais na área de seguros que
trabalham em prol do setor. Mas para
acompanhar o ritmo do mercado segurador,
hoje bem mais dinâmico do que há
quatro décadas, é necessário contar com
cabeças capazes de entender, assimilar e
colaborar com as mudanças. “O corretor
não é mais simplesmente um vendedor de
seguros. Ele é muito mais que isso. É um
consultor do seu cliente, um solucionador
dos problemas, e isso exige a competência
que é preciso ter para participar do CCS-
-SP”, alega.
O ingresso de novos associados segue
um ritual que busca exatamente essa
qualificação. É preciso ter dois padrinhos,
Primeira edição do Jornal dos
Corretores de Seguros, publicada
em 5 de junho de 1979

Gestões
➥➥Antonio D’Amélio
1972/1974
1978/1980
➥➥José Francisco de Miranda
1974/1976
➥➥Renato Rubens Rocchi Guedes
de Oliveira
1976/1978
➥➥Mariano Luiz Gregnanin
1980/1982
Fatos marcantes
〉〉
Desde 1972, todos os presidentes de sindicatos saíram das bases do Clube.
Mesmo depois da mudança do governo, a entidade não perdeu o viés de
colaboração, seja através de ações, ideias, fóruns, movimentações, e de colaboração
do ponto de vista das execuções das tarefas;
〉〉
A Fenacor nasceu dentro do Clube dos Corretores, em 1975. Os integrantes do
grupo que comandavam o CCS-SP foram os primeiros presidentes da Federação;
〉〉
O Clube também foi responsável pelo surgimento do Jornal dos Corretores
de Seguros (JCS), na década de 1970. Posteriormente, o Sincor-SP assumiu a
publicação como seu veículo principal de comunicação. O jornal, que até então
contava com 3 mil exemplares distribuídos no estado de São Paulo, passou
para 15 mil unidades que circulam em todo o Brasil.
➥➥Enrico Lindenhem
1982/1984
➥➥Petr Purn
1984/1986
➥➥Paulo Rubens de Almeida
1986/1988
➥➥João Leopoldo Bracco de Lima
1988/1990
➥➥Milton D’Amélio
1990/1992
➥➥Luiz López Vazquez
1992/1994
➥➥Henrique Elias
1994/1996
➥➥Nelson Fontana
1996/1998
➥➥Antonio Carlos Scatolini
1998/2000
➥➥Pedro Barbato Filho
2000/2002
➥➥Ornaldo César Bertacini
2002/2004
➥➥Boris Ber
2004/2006
2006/2008
➥➥Nilson Arello Barbosa
2008/2010
2010/2012
➥➥Alexandre Camillo
2012/2013
➥➥Adevaldo Calegari
2014/2016
2016/2018
estar ligado ao Sincor há mais de dois
anos, passar pela junta de conciliação
da entidade e participar de projetos, sejam
referentes à cidade ou ao estado de
São Paulo ou em âmbito nacional. “Isso
mostra bem a evolução do profissional e
a necessidade de atualização, da busca
interativa de participação em todos esses
sistemas”, diz o mentor.
A busca pela renovação, inclusive,
está entre as principais pautas do Clube,
que tem trabalhado bastante a questão do
empreendedorismo, tema que se aplica
à responsabilidade do corretor como
distribuidor do seguro. “O corretor precisa
fazer isso com muita inteligência,
conhecimento e tecnologia. Essa tecnologia
passa exatamente pela atualização
das informações. Por isso insisto de que
devemos olhar para a sucessão”, declara
Calegari, lembrando que os próximos
anos serão de grandes desafios, seja
pela comunicação ou pela exigência e
conhecimento cada vez maiores dos
consumidores.
Próximos passos
As comemorações aos 45 anos do
Clube dos Corretores se estenderão até
o mês de dezembro. Um dos marcos
mais importantes será no dia 5 de outubro,
quando a entidade receberá a Salva
de Prata da Câmara Municipal de São
Paulo. Além disso, já estão programados
almoços mensais e a tradicional desta de
fim de ano.
“Um dos planos desta gestão para
os próximos meses está na transição nos
processos de comunicação com os sócios
e com mercado, sem perder a tradição
❙❙Adevaldo Calegari, atual mentor
dos 45 anos da história do CCS-SP”,
adianta Evaldir Barboza de Paula, diretor
secretario do Clube. “Vamos propiciar
novos eventos, além dos convencionais,
junto ao mercado de seguro para os
nossos sócios e estreitar ainda mais o
relacionamento com os patrocinadores,
a fim de acompanharmos a evolução dos
seus negócios depois da apresentação nos
almoços tradicionais.”
Há também uma agenda pré-definida
para o primeiro semestre de 2018 e a
continuidade dos planos da atual gestão,
que permanecerá à frente da entidade até
outubro do mesmo ano. “Já estamos conversando
sobre esse trabalho. Temos no
Clube pessoas capacitadas para assumir a
mentoria e continuar e melhorar o trabalho
de levar aos associados e ao mercado uma
visão moderna, positiva e atualizada dos
fatos. Nosso objetivo final é oferecer ao
cliente, que é a razão de todas as coisas,
o melhor produto e o melhor serviço, da
melhor condição”, finaliza Calegari.
37

comunicação e expressão
por J. B. Oliveira*
Grama: no jardim ou na balança?
As pessoas atentas às regras gramaticais já sacaram a
que essa pergunta se refere. É ao GÊNERO de algumas palavras
de nossa “última flor do Lácio, inculta e bela”: a rica,
versátil e bela língua portuguesa. A palavra GRAMA, em
relação ao jardim – e com o sentido de relva, erva, capim – é
FEMININA. Vem do substantivo latino Gramen, graminis
e classifica uma planta poácea rizomatosa de folhas glaucas
(caprichei!). A ela se aplica o ditado popular “A grama do
vizinho é mais verde”!
Já em relação à balança, e significando uma unidade
de medida de massa equivalente à milésima parte do quilograma,
a palavra é MASCULINA! Sua origem é o termo
grego Grámma, grammatos. Então se nos referimos a peso,
a forma correta é o masculino. Por isso, não devo pedir
“Duzentas gramas de mortandela”, mas “DUZENTOS
gramas de mortadela” (Claro que o sabor não é o mesmo:
mortaNdela é, sem sombra de dúvida, muito mais gostosa
que a insossa mortadela. Ainda mais sendo DUZENTOS
gramas...). Sei que muitas pessoas – principalmente os
balconistas da padaria ou da mercearia – vão nos olhar
com ar de piedosa superioridade e corrigir: “O senhor
quer DUZENTAS gramas de mortaNdela?!). Esta é uma
daquelas palavras em que a versão certa parece errada e
vice-versa. É que a forma popular, incorreta, flui muito mais
do que a correta, que fica com ares de rebuscada, pedante.
pernóstica...
Mas a questão do gênero das palavras referentes a
objetos não fica só em grama. Há outros vocábulos que
apresentam o mesmo fenômeno.
É o caso de CAL (óxido de cálcio, fórmula CaO), que
muita gente pensa ser – e usa como sendo – palavra masculina.
Talvez em razão de seu emprego se dar principalmente
na composição da argamassa, nas construções, portanto na
área de atuação dos pedreiros...). Entretanto ela é do gênero
feminino. Você deve pedir então “Quinhentos gramas DA
cal hidratada...”.
Mais uma? ALFACE. É comum falarem, erroneamente,
O alface, quando essa palavra, aplicada para dar nome à
hortense originária do leste do Mediterrâneo e utilizada na
alimentação humana desde cerca do ano 500 antes de Cristo,
é do gênero FEMININO. Oriunda do árabe AL-KHASS, a
palavra chegou a nós com sonoridade semelhante: al-khass,
alkas, alfaz, alface.
Nessa mesma linha, muitos dos termos portugueses
com início em AL, vieram do vocabulário árabe, como
alfaiate (alkhayyât); alfazema (al-khuzâma ou alhuzaima);
Alcântara (al qantara) e alcachofra (al harxufa ou al
harxofã) entre tantos outros. O curioso é que outras línguas
– até mesmo as da mesma família do português, como o
espanhol, o italiano e o francês – adotaram forma vocabular
diversa, partindo do latim LACTUCA, que deu origem à
palavra LACTUGA, alusiva à substância branca, leitosa,
advinda do caule seccionado da planta. Provieram daí o
vocábulo italiano lattuga; o espanhol lechuga; o francês
laitue e o inglês lettuce. O alemão vale-se de mais de um
modo: salat; grüner salat; kopfsalat e lattich. Os eslovenos
usam o termo solata e os croatas, zelena salata.
A lista se estende por muitos outros termos que sofrem
a troca de gêneros (são verdadeiros casos de transgêneros
vocabulares), como champanhe, que é masculino, embora
muitos insistam em falar “A” champanhe e o crepe, também
masculino. Por outro lado, musse (há quem prefira a forma
francesa mousse) é palavra feminina.
A seguir, vem A omelete – outra vítima dessa troca –
também vinda do francês omelete. Seu berço mais remoto é
a antiga Pérsia, onde era um prato nobre e muito apreciado.
É indispensável citar outra iguaria, que nos chegou pela
mesma França: A quiche! Seu nome deriva de küche(n),
que significa pastel em alsaciano, dialeto alemão falado na
Alsácia, no noroeste da França, cuja capital é Estrasburgo.
Devido à renitente e persistente confusão de gêneros
entre essas duas últimas palavras, o Dicionário da Academia
Brasileira de Letras e o Dicionário Houaiss resolveram
classificá-las entre os substantivos comuns de dois gêneros.
Pronto: pode se falar A omelete ou O omelete; A quiche
ou O quiche... (mas é bom advertir que essa condição não
é aceita por todos os dicionaristas e gramáticos...).
A coisa toda seria bem mais simples se – lá atrás – os
homens não tivessem tido a brilhante ideia de construir uma
torre bem alta, que os levasse até o céu. Não aceitando bem
a iniciativa, Deus “interditou a obra”, de uma maneira bem
sutil: desfez a comunhão da língua, então existente, e cada
grupo passou a falar um idioma diferente.
E nunca mais se entenderam!
* J. B. Oliveira é Consultor de Empresas, Professor Universitário, Advogado e Jornalista.
É Autor do livro “Falar Bem é Bem Fácil”, e membro da Academia Cristã de Letras
www.jboliveira.com.br – jboliveira@jbo.com.br
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26 de outubro - Casa Itaim - São Paulo