кредитование малых и средних предприятий - База данных

22
материальных средств кредитором во временное пользование заемщику на условиях возвратности,
срочности и, как правило, с уплатой процента» 70 . Основным преимуществом кредитования
является то, что после возврата кредита владелец сохраняет свой контроль над
предприятием и не несет более никаких обязательств перед своим кредитором.
Зарубежный опыт подтверждает, что именно кредитование является важнейшим внешним
источником формирования финансовых ресурсов малых и средних предприятий. Так, в
США в 2003 г. более 60% 71 малых предприятий имели кредит в форме кредитной линии, ссуды
(на приобретение транспортных средств, оборудования, ипотечной ссуды) или финансового лизинга
(по сравнению с 55% в 1998 г. 72 ). Также в США 77% владельцев малых предприятий как
минимум один раз за время ведения бизнеса обращались за получением кредита 73 . В странах
«Европы-19» в 2002 г. 76% малых и средних предприятий имели кредитные линии в одном или
более банке 74 . В Канаде показатель использования кредитных линий несколько ниже (в 2004 г.
ими обладали 50% от общего числа малых и средних предприятий), однако данная форма кредита
является наиболее популярной среди традиционных 75 источников финансирования 76 .
При этом можно отметить, что частота использования кредитных линий возрастает с
увеличением размера предприятия, что подтверждают данные и по Европе, и по Северной
Америке (см. табл. 2, 3).
Таблица 2
Доля малых и средних предприятий в странах «Европы-19», использовавших банковские
кредитные линии одного и более банков в 2002 г. (в зависимости от размера и сферы деятельности
предприятий)
Доля малых и средних предприятий
в зависимости от размера предприятия (по чис- в зависимости от сферы деятельности предлу
работников)
приятия
Число банков 0-9 чел. 10-49 чел. 50-249 чел. Итого Пром-сть Торговля Сфера услуг Итого
0 (кред. линии отсутствуют) 21% 16% 16% 21% 16% 21% 23% 21%
1 банк 41% 33% 28% 41% 42% 39% 41% 41%
2 или 3 банка 30% 35% 26% 30% 31% 32% 28% 30%
4 и более банков 5% 9% 19% 5% 7% 4% 4% 5%
нет ответа 3% 6% 12% 3% 4% 3% 4% 3%
Итого 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Источник: 2002 ENSR Survey [Electronic resource]: Access to finance / EIM Business & Policy Research //
http://www.eim.nl/Observatory_7and_8/fr/ensr/2002/survey_4.htm (13 August 2006)
70
Кроливецкая Л.П. Кредитные операции коммерческих банков России: учеб. пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. — СПб.: Издво
СПбГУЭФ, 2007. — С. 5.
71
Mach T. L., Wolken J. D. Financial Services Used by Small Businesses: Evidence from the 2003 Survey of Small Business Finances / T. L. Mach,
J. D. Wolken // Federal Reserve Bulletin. — October 2006. — P. A 178. //
http://www.federalreserve.gov/pubs/bulletin/2006/smallbusiness/smallbusiness.pdf. Под малыми понимались предприятия с числом занятых
менее 500 чел.
72
Financing Patterns of Small Firms: Findings from the 1998 Survey of Small Business Finance / U.S. Small Business Administration, Office of
Advocacy. — September 2003. — P. 34. // http://www.sba.gov/advo/stats/ssbf_98.pdf
73
Scott J. A., Dunkelberg W. C., Dennis W. J., Jr. Credit, Banks, and Small Business — the New Century. — P. 48.
74
2002 ENSR Survey [Electronic resource]: Access to finance / EIM Business & Policy Research //
http://www.eim.nl/Observatory_7and_8/fr/ensr/2002/survey_4.htm (13 August 2006). Под МСП понимались предприятия согласно определению,
содержащемуся в Рекомендации Комиссии Европейских сообществ 2003/361/EC .
75
Канадские исследователи подразделяют источники финансирования на две категории, традиционные и неформальные. Распределение
различных форм финансирования согласно этим двум категориям приводится в приложении 7.
76
Principales statistiques sur le financement des petits entreprises. — Décembre 2006. — P. 23.