кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
80<br />
• требован<strong>и</strong>е Тверского отделен<strong>и</strong>я Сбербанка получать его п<strong>и</strong>сьменное предвар<strong>и</strong>тельное<br />
соглас<strong>и</strong>е (под угрозой пр<strong>и</strong>менен<strong>и</strong>я штрафа) для обращен<strong>и</strong>я за кред<strong>и</strong>том в другой банк 238 ;<br />
• требован<strong>и</strong>е ЗАО «Банк Русск<strong>и</strong>й Стандарт», содержащееся в 86 договорах с юр<strong>и</strong>д<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong>м<strong>и</strong><br />
л<strong>и</strong>цам<strong>и</strong> <strong>и</strong> <strong>и</strong>нд<strong>и</strong>в<strong>и</strong>дуальным<strong>и</strong> предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мателям<strong>и</strong>, предостав<strong>и</strong>ть ему эксклюз<strong>и</strong>вное<br />
право на разработку <strong>и</strong> осуществлен<strong>и</strong>е совместных программ кред<strong>и</strong>тован<strong>и</strong>я во всех пр<strong>и</strong>надлежащ<strong>и</strong>х<br />
данным орган<strong>и</strong>зац<strong>и</strong>ям <strong>и</strong> предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мателям торговых точках 239 .<br />
В обо<strong>и</strong>х случаях для устранен<strong>и</strong>я нарушен<strong>и</strong>й потребовалось вмешательство Федеральной<br />
ант<strong>и</strong>монопольной службы (ФАС Росс<strong>и</strong><strong>и</strong>).<br />
По утвержден<strong>и</strong>ю сам<strong>и</strong>х банков, на<strong>и</strong>более существенным<strong>и</strong> факторам<strong>и</strong> пр<strong>и</strong> выдаче<br />
кред<strong>и</strong>та малому предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ю, согласно данным Ассоц<strong>и</strong>ац<strong>и</strong><strong>и</strong> рег<strong>и</strong>ональных банков «Росс<strong>и</strong>я»<br />
240 , являются:<br />
1. Ф<strong>и</strong>нансовое состоян<strong>и</strong>е заемщ<strong>и</strong>ка, которое оцен<strong>и</strong>вается на основе предоставляемых<br />
в банк документов (в том ч<strong>и</strong>сле ф<strong>и</strong>нансовой, управленческой отчетност<strong>и</strong>, б<strong>и</strong>знеспланов,<br />
ТЭО проектов), в связ<strong>и</strong> с чем возн<strong>и</strong>кают следующ<strong>и</strong>е проблемы:<br />
• мног<strong>и</strong>е предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мател<strong>и</strong> не обладают достаточной квал<strong>и</strong>ф<strong>и</strong>кац<strong>и</strong>ей, чтобы должным образом<br />
состав<strong>и</strong>ть необход<strong>и</strong>мые документы, <strong>и</strong> в некоторых случаях эт<strong>и</strong> функц<strong>и</strong><strong>и</strong> пр<strong>и</strong>ход<strong>и</strong>тся<br />
брать на себя экспертам банка;<br />
• необход<strong>и</strong>мость собрать довольно большое кол<strong>и</strong>чество документов, <strong>и</strong>х коп<strong>и</strong>й <strong>и</strong> справок<br />
требует больш<strong>и</strong>х временных затрат, которые непр<strong>и</strong>емлемы, есл<strong>и</strong> малое предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>е –<br />
кл<strong>и</strong>ент за<strong>и</strong>нтересовано в срочном получен<strong>и</strong><strong>и</strong> кред<strong>и</strong>та.<br />
• непрозрачность <strong>малых</strong> предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й, обусловленная тем, что некоторые осуществляемые<br />
<strong>и</strong>м<strong>и</strong> операц<strong>и</strong><strong>и</strong> не находят своего отражен<strong>и</strong>я в так называемой «белой» отчетност<strong>и</strong> в целях<br />
«опт<strong>и</strong>м<strong>и</strong>зац<strong>и</strong><strong>и</strong>» налогообложен<strong>и</strong>я (в частност<strong>и</strong>, речь <strong>и</strong>дет о зан<strong>и</strong>жен<strong>и</strong><strong>и</strong> заработной платы<br />
работн<strong>и</strong>ков предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я, его оборота 241 , попытках потенц<strong>и</strong>альных заемщ<strong>и</strong>ков получ<strong>и</strong>ть<br />
кред<strong>и</strong>т на <strong>и</strong>мя «подставных» ф<strong>и</strong>рм, сокрыт<strong>и</strong><strong>и</strong> нал<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>я в собственност<strong>и</strong> еще одного <strong>и</strong>л<strong>и</strong><br />
нескольк<strong>и</strong>х предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й, даже успешно функц<strong>и</strong>он<strong>и</strong>рующ<strong>и</strong>х).<br />
2. Надлежащее обеспечен<strong>и</strong>е кред<strong>и</strong>та.<br />
3. Кред<strong>и</strong>тная <strong>и</strong>стор<strong>и</strong>я заемщ<strong>и</strong>ка (которая, безусловно, в больш<strong>и</strong>нстве случаев будет<br />
отсутствовать у недавно соз<strong>данных</strong> предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й).<br />
В ч<strong>и</strong>сле проч<strong>и</strong>х требован<strong>и</strong>й, предъявляемых банкам<strong>и</strong> к заемщ<strong>и</strong>кам, можно выдел<strong>и</strong>ть<br />
открыт<strong>и</strong>е расчетного счета в кред<strong>и</strong>тующем банке, часто сопровождаемое необход<strong>и</strong>мостью<br />
238<br />
ФАС возбуд<strong>и</strong>ла еще одно дело прот<strong>и</strong>в Сбербанка // Коммерсантъ. — 2005. — 17 мая. — № 87 (3171). — С. 14.<br />
239<br />
См. Пресс-служба ФАС Росс<strong>и</strong><strong>и</strong> [Электронный ресурс] // http://www.fas.gov.ru/news/n_5184.shtml; Пресс-служба Омского УФАС Росс<strong>и</strong><strong>и</strong><br />
[Электронный ресурс] // http://www.fas.gov.ru/news/n_10178.shtml<br />
240<br />
Ассоц<strong>и</strong>ац<strong>и</strong>я рег<strong>и</strong>ональных банков Росс<strong>и</strong><strong>и</strong> (Ассоц<strong>и</strong>ац<strong>и</strong>я «Росс<strong>и</strong>я»). Пресс-рел<strong>и</strong>з № 6 от 19 января 2005 г. [Электронный ресурс] //<br />
http://www.asros.ru/?pid=19&cid=22&act=1493129798<br />
241<br />
По оценкам, реальный оборот предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й малого б<strong>и</strong>знеса зан<strong>и</strong>жен на 20–30%, заработная плата — на треть. См. Чепуренко А.Ю. Малое<br />
предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мательство / А.Ю. Чепуренко // Нац<strong>и</strong>ональный <strong>и</strong>нст<strong>и</strong>тут с<strong>и</strong>стемных <strong>и</strong>сследован<strong>и</strong>й проблем предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мательства [Электронный<br />
ресурс]. — 2003. // http://www.nisse.ru/ analitics.html?id=mp_ch
Change language