кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
76<br />
предполож<strong>и</strong>ть на основе <strong>и</strong>зучен<strong>и</strong>я сведен<strong>и</strong>й о вел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>не просроченной задолженност<strong>и</strong> ф<strong>и</strong>з<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong>х<br />
<strong>и</strong> юр<strong>и</strong>д<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong>х л<strong>и</strong>ц. Доля просроченной задолженност<strong>и</strong> по кред<strong>и</strong>там ф<strong>и</strong>з<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong>м л<strong>и</strong>цам<br />
в <strong>и</strong>х общем объеме по состоян<strong>и</strong>ю на 1 августа 2008 г. равнялась 3,3%, увел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>вш<strong>и</strong>сь<br />
только с 1 февраля 2008 г. в абсолютном выражен<strong>и</strong><strong>и</strong> в 1,2 раза. Одновременно с эт<strong>и</strong>м удельный<br />
вес просроченных кред<strong>и</strong>тов некред<strong>и</strong>тным орган<strong>и</strong>зац<strong>и</strong>ям 228 в общем объеме данной задолженност<strong>и</strong><br />
за аналог<strong>и</strong>чный пер<strong>и</strong>од увел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>лся незнач<strong>и</strong>тельно — с 0,9% до 1% 229 . Пр<strong>и</strong> этом<br />
согласно оценкам анал<strong>и</strong>т<strong>и</strong>ков, в 2007 г. доля невозвращенных кред<strong>и</strong>тов, вы<strong>данных</strong> банкам<strong>и</strong><br />
малому б<strong>и</strong>знесу, составляла не более 1,5% от общей вел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>ны кред<strong>и</strong>тного портфеля 230 .<br />
Рассмотр<strong>и</strong>м далее основные параметры кред<strong>и</strong>тов, предоставляемых малым <strong>и</strong> средн<strong>и</strong>м<br />
предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ям (см. пр<strong>и</strong>ложен<strong>и</strong>е 19).<br />
По объему кред<strong>и</strong>тов банковск<strong>и</strong>е продукты разл<strong>и</strong>чаются в довольно большой степен<strong>и</strong>.<br />
Немног<strong>и</strong>е крупные банк<strong>и</strong> предлагают ссуды размером от 30–50 тыс. руб., чаще всего м<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мальная<br />
вел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>на кред<strong>и</strong>та по программам кред<strong>и</strong>тован<strong>и</strong>я малого б<strong>и</strong>знеса составляет 100–<br />
150 тыс. руб. <strong>и</strong> выше. Есл<strong>и</strong> в Москве спрос на небольш<strong>и</strong>е кред<strong>и</strong>ты не очень вел<strong>и</strong>к, то в рег<strong>и</strong>онах<br />
предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ям требуются <strong>и</strong> меньш<strong>и</strong>е суммы. Так<strong>и</strong>е кред<strong>и</strong>ты могут предоставляться<br />
рег<strong>и</strong>ональным<strong>и</strong> банкам<strong>и</strong>, а <strong>и</strong>з банков, <strong>и</strong>меющ<strong>и</strong>х ш<strong>и</strong>рок<strong>и</strong>й рег<strong>и</strong>ональный охват, можно выдел<strong>и</strong>ть<br />
Банк кред<strong>и</strong>тован<strong>и</strong>я малого б<strong>и</strong>знеса (КМБ-Банк), спец<strong>и</strong>ал<strong>и</strong>з<strong>и</strong>рующ<strong>и</strong>йся на кред<strong>и</strong>тован<strong>и</strong><strong>и</strong><br />
малого <strong>и</strong> среднего б<strong>и</strong>знеса (основным акц<strong>и</strong>онером банка является ЕБРР).<br />
Нежелан<strong>и</strong>е банков зан<strong>и</strong>маться кред<strong>и</strong>там<strong>и</strong> на небольш<strong>и</strong>е суммы объясняется н<strong>и</strong>зкой<br />
пр<strong>и</strong>былью, которую он<strong>и</strong> пр<strong>и</strong>носят. Пр<strong>и</strong> сопостав<strong>и</strong>мых операц<strong>и</strong>онных <strong>и</strong>здержках по кред<strong>и</strong>там<br />
малым <strong>и</strong> крупным предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ям работа с первой категор<strong>и</strong>ей кл<strong>и</strong>ентов может быть практ<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong><br />
нерентабельной. Преодолен<strong>и</strong>ю данной проблемы способствует внедрен<strong>и</strong>е скорр<strong>и</strong>нговых<br />
с<strong>и</strong>стем оценк<strong>и</strong> заемщ<strong>и</strong>ков, позволяющ<strong>и</strong>х довольно быстро <strong>и</strong> с м<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мальным<strong>и</strong> затратам<strong>и</strong> определ<strong>и</strong>ть<br />
<strong>и</strong>х кред<strong>и</strong>тоспособность. Подобные с<strong>и</strong>стемы <strong>и</strong>спользуются главным образом крупным<strong>и</strong><br />
банкам<strong>и</strong> (напр<strong>и</strong>мер, Банком Москвы). Однако, он<strong>и</strong> <strong>и</strong>меют сво<strong>и</strong> недостатк<strong>и</strong>. Так, стандарт<strong>и</strong>з<strong>и</strong>рованный<br />
подход к оценке заемщ<strong>и</strong>ка может остав<strong>и</strong>ть без вн<strong>и</strong>ман<strong>и</strong>я его качественные<br />
характер<strong>и</strong>ст<strong>и</strong>к<strong>и</strong>, которые в бόльшей степен<strong>и</strong> уч<strong>и</strong>тываются небольш<strong>и</strong>м<strong>и</strong> банкам<strong>и</strong> в с<strong>и</strong>лу лучшего<br />
знан<strong>и</strong>я местных услов<strong>и</strong>й <strong>и</strong> бл<strong>и</strong>зост<strong>и</strong> к заемщ<strong>и</strong>ку. Также сн<strong>и</strong>жен<strong>и</strong>ю затрат по кред<strong>и</strong>там<br />
малым <strong>и</strong> средн<strong>и</strong>м предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ям содействует более ш<strong>и</strong>рокое внедрен<strong>и</strong>е <strong>и</strong>нформац<strong>и</strong>онных<br />
технолог<strong>и</strong>й для общен<strong>и</strong>я с кл<strong>и</strong>ентам<strong>и</strong>, а также стандарт<strong>и</strong>з<strong>и</strong>рованных кред<strong>и</strong>тных продуктов,<br />
составленных с учетом потребностей малого <strong>и</strong> среднего б<strong>и</strong>знеса. Подобные продукты создаются<br />
на основе накопленной за время работы на данном сегменте рынка стат<strong>и</strong>ст<strong>и</strong>к<strong>и</strong>, по-<br />
228<br />
Включая кред<strong>и</strong>ты ф<strong>и</strong>з<strong>и</strong>ческ<strong>и</strong>м л<strong>и</strong>цам — <strong>и</strong>нд<strong>и</strong>в<strong>и</strong>дуальным предпр<strong>и</strong>н<strong>и</strong>мателям.<br />
229<br />
Источн<strong>и</strong>к: рассч<strong>и</strong>тано автором по: Банк Росс<strong>и</strong><strong>и</strong> [Оф<strong>и</strong>ц<strong>и</strong>альный Интернет-сайт]: Стат<strong>и</strong>ст<strong>и</strong>ка. Показател<strong>и</strong> деятельност<strong>и</strong> кред<strong>и</strong>тных орган<strong>и</strong>зац<strong>и</strong>й<br />
// http://www.cbr.ru/statistics/<br />
230<br />
Пр<strong>и</strong>вод<strong>и</strong>тся по: Малый б<strong>и</strong>знес отдает банковск<strong>и</strong>е кред<strong>и</strong>ты // РБК.Кред<strong>и</strong>т [Электронный ресурс]. — 2007. — 9 октября. //<br />
http://credit.rbc.ru/news/business/2007/10/09/31027.shtml
Change language