кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
кредитование малых и средних предприятий - База данных
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
50<br />
недостаточное <strong>и</strong>нформац<strong>и</strong>онное обеспечен<strong>и</strong>е — для средн<strong>и</strong>х предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й 163 . Полож<strong>и</strong>тельное<br />
решен<strong>и</strong>е о выдаче кред<strong>и</strong>та нач<strong>и</strong>нает в меньшей степен<strong>и</strong> зав<strong>и</strong>сеть от нал<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>я обеспечен<strong>и</strong>я<br />
по мере возрастан<strong>и</strong>я размера предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я, тогда как значен<strong>и</strong>е удовлетвор<strong>и</strong>тельных результатов<br />
деятельност<strong>и</strong> <strong>и</strong> <strong>и</strong>нформац<strong>и</strong>онного обеспечен<strong>и</strong>я, наоборот, возрастает.<br />
К проч<strong>и</strong>м пр<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>нам отказа в предоставлен<strong>и</strong><strong>и</strong> кред<strong>и</strong>та можно отнест<strong>и</strong>:<br />
• р<strong>и</strong>ск, связанный с с<strong>и</strong>льной зав<strong>и</strong>с<strong>и</strong>мостью предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я от одного л<strong>и</strong>ца <strong>и</strong>л<strong>и</strong> небольшой<br />
группы л<strong>и</strong>ц;<br />
• непредсказуемые факторы р<strong>и</strong>ска (болезнь, семейные конфл<strong>и</strong>кты <strong>и</strong> т.д.);<br />
• невозможность разгран<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>ть право собственност<strong>и</strong> на акт<strong>и</strong>вы между частным л<strong>и</strong>цом <strong>и</strong>л<strong>и</strong><br />
предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ем;<br />
• неспособность управляющ<strong>и</strong>х четко <strong>и</strong> ясно объясн<strong>и</strong>ть кред<strong>и</strong>тным экспертам цел<strong>и</strong> <strong>и</strong> задач<strong>и</strong><br />
б<strong>и</strong>знеса;<br />
• нежелан<strong>и</strong>е банков <strong>и</strong>меть дело с данной группой кл<strong>и</strong>ентов, поскольку работа с крупным<strong>и</strong><br />
предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>ям<strong>и</strong> может быть более простой <strong>и</strong> выгодной;<br />
• повышен<strong>и</strong>е степен<strong>и</strong> стандарт<strong>и</strong>зац<strong>и</strong><strong>и</strong> банковск<strong>и</strong>х операц<strong>и</strong>й, тогда как малые <strong>и</strong> средн<strong>и</strong>е<br />
предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я <strong>и</strong>спытывают потребность в установлен<strong>и</strong><strong>и</strong> л<strong>и</strong>чного контакта;<br />
• н<strong>и</strong>зкая степень довер<strong>и</strong>я кред<strong>и</strong>торов л<strong>и</strong>чным гарант<strong>и</strong>ям;<br />
• нежелан<strong>и</strong>е банков <strong>и</strong>нвест<strong>и</strong>ровать средства в малые <strong>и</strong> средн<strong>и</strong>е предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я на средне- <strong>и</strong>л<strong>и</strong><br />
долгосрочный пер<strong>и</strong>од;<br />
• высок<strong>и</strong>е операц<strong>и</strong>онные <strong>и</strong>здержк<strong>и</strong> по кред<strong>и</strong>ту (связанные с оформлен<strong>и</strong>ем операц<strong>и</strong><strong>и</strong>, оказан<strong>и</strong>ем<br />
услуг по подготовке заявк<strong>и</strong> на получен<strong>и</strong>е кред<strong>и</strong>та, ее рассмотрен<strong>и</strong>ем, проверкой<br />
обеспечен<strong>и</strong>я, отслеж<strong>и</strong>ван<strong>и</strong>ем соблюден<strong>и</strong>я граф<strong>и</strong>ка погашен<strong>и</strong>я кред<strong>и</strong>та) относ<strong>и</strong>тельно показателя<br />
пр<strong>и</strong>был<strong>и</strong>, которую банк сможет получ<strong>и</strong>ть.<br />
Последняя <strong>и</strong>з упомянутых проблем особенно актуальна для м<strong>и</strong>крокред<strong>и</strong>тов 164 : в от-<br />
дельных странах-членах ЕС вел<strong>и</strong>ч<strong>и</strong>на операц<strong>и</strong>онных <strong>и</strong>здержек может дост<strong>и</strong>гать 700 евро <strong>и</strong><br />
даже 2000 евро 165 . Процентная ставка по м<strong>и</strong>крокред<strong>и</strong>там в целом может быть довольно вел<strong>и</strong>-<br />
ка. Пом<strong>и</strong>мо высок<strong>и</strong>х уровней <strong>и</strong>здержек <strong>и</strong> р<strong>и</strong>ска, это объясняется тем, что кред<strong>и</strong>тующ<strong>и</strong>е учрежден<strong>и</strong>я<br />
оказываются неза<strong>и</strong>нтересованным<strong>и</strong> в сн<strong>и</strong>жен<strong>и</strong><strong>и</strong> процентной ставк<strong>и</strong>, поскольку<br />
часто пом<strong>и</strong>мо данного <strong>и</strong>сточн<strong>и</strong>ка кред<strong>и</strong>та у предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>я может быть всего два альтернат<strong>и</strong>в-<br />
163 2002 ENSR Survey [Electronic resource]: Access to finance / EIM Business & Policy Research //<br />
http://www.eim.nl/Observatory_7and_8/fr/ensr/2002/survey_4.htm (13 August 2006)<br />
164 В разл<strong>и</strong>чных <strong>и</strong>ностранных <strong>и</strong>сточн<strong>и</strong>ках пороговое значен<strong>и</strong>е м<strong>и</strong>крокред<strong>и</strong>та может определяться по-разному. Как прав<strong>и</strong>ло, оно не превышает<br />
10 тыс. евро, <strong>и</strong>ногда дост<strong>и</strong>гая 20–25 тыс. евро. В 2005 г. на кред<strong>и</strong>ты объемом менее 25 тыс. евро в 15 странах-членах ЕС (по состоян<strong>и</strong>ю<br />
на 1 января 1995 г.) пр<strong>и</strong>ход<strong>и</strong>лась пр<strong>и</strong>мерно треть кред<strong>и</strong>тных заявок <strong>малых</strong> <strong>и</strong> средн<strong>и</strong>х предпр<strong>и</strong>ят<strong>и</strong>й. См. SME Access to Finance / European<br />
Commission. Flash Eurobarometer 174. — October 2005. — P. 18.<br />
165 Microcredit for small businesses and business creation: bridging a market gap. — P. 10.
Change language