кредитование малых и средних предприятий - База данных

65
создании новых рабочих мест, формировании привлекательных условий кредитования, а
также содействии экономическому росту в целом.
Тем не менее, гарантийные схемы не лишены недостатков, а именно:
• гарантийные общества или фонды покрывают только часть риска;
• гарантийные схемы могут снизить степень строгости проверки банками новых заявок на
получение кредита, поскольку уменьшается риск, который несут банки;
• предоставление гарантий требует большой административной работы, и административные
издержки могут превысить положительный эффект от действия гарантийной схемы 204 .
Однако эти проблемы скорее можно считать не препятствиями в развитии деятельности
гарантийных учреждений, а стоящими перед ними задачами по минимизации отрицательных
сторон ведения дел. Так, распространение гарантий лишь на часть кредита, безусловно,
не защищает банк от всех возможных убытков, зато побуждает его вести более осторожную
политику в отношении кредитования и более тщательно подходить к оценке риска,
тем самым делает невозможным «паразитирование» за счет ресурсов гарантийного учреждения.
Далее, процесс работы гарантийного учреждения следует организовывать таким образом,
чтобы издержки были оптимизированы, чего можно добиться путем взаимодействия с
банками-партнерами, а также при повышении квалификации персонала.
В целом предпосылками успешного функционирования гарантийного учреждения
являются:
• Достаточный объем собственного капитала.
• Формирование сбалансированного портфеля, риски по которому будут диверсифицированными.
• Доступность финансовой информации о положении малых и средних предприятий.
• Эффективная организация процесса работы, то есть:
- соблюдение приемлемых значений основных показателей, характеризующих его деятельность;
- тщательная проверка документов, поступающих от потенциальных бенефициаров;
- наличие хорошо обученного квалифицированного персонала.
• Успешно налаженное взаимодействие с банками (на основе четких контрактов, возможности
быстрого проведения платежа в случае неспособности заемщика погасить кредит,
хороших рабочих взаимоотношений, которые содействуют ускорению процесса принятия
решений).
• Поддержка со стороны органов власти.
204 Главным образом это происходит потому, что, помимо внутренних кредитных документов от кредитного учреждения, требуется составление
отдельных документов — заявки на получение гарантии.